Разное

Куда вложить деньги с ежемесячным доходом: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? — Премьер БКС

28.10.1972

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Фото: Дмитрий АХМАДУЛЛИН

На просторах русскоязычного YouTube появился новый интересный канал о деньгах — InvestModa. Это канал для тех, кто уже инвестирует или хочет в этом разбираться.

Вопрос «Как заработать?» волнует достаточно многих. Куда вложить деньги и что делать, чтобы получать пассивный доход? Проект InvestModa как раз об этом. Здесь говорят про инвестиции. Автор проекта — Степан Ермаков, интернет-предприниматель и частный инвестор с 13-летним стажем. Свои первые инвестиции он сделал в далеком 2007 году, еще учась в университете. С тех пор он проверил множество инструментов: от покупки квартиры на уровне котлована до криптовалют. Сегодня ему есть чем поделиться с вами. Самое главное — у автора канала есть как положительный, так и отрицательный опыт инвестиций, и он честно рассказывает все, чтобы люди не повторяли его ошибок. Все инвестиции проверены на собственном опыте.

Проект Ермакова Степана InvestModa — это про инвестиции для начинающих. Автор дает выжимку информации из своего опыта, рассказывает, куда можно инвестировать с нуля и какие виды инвестиционных инструментов есть на фондовом рынке.

На канале InvestModa есть уникальное видео про то, куда вложить деньги — 45 идей, как создать пассивный доход. Практический каждый может найти в этом списке способ, как можно заработать. Сложные вещи автор канала объясняет доступным языком, разбирает акции и облигации, сравнивает инвестиции в долларах и рублях, разбирает схему составления инвестиционных портфелей.

Вот вы знаете, что на фондовом рынке есть всего несколько инвестиционных инструментов и самый популярный из них — это акции? Заработок на акциях можно разделить на два вида. Заработок на курсовой разнице и заработок на дивидендах. Когда бизнес растет, компания зарабатывает больше денег, и прибыли от ее акций растут. У инвестора становится больше денег. Но — и это очень важный момент! — виртуально больше денег! Пока инвестор не продал акции и не вывел деньги с брокерского счета, он ничего не заработал. Помните об этом.

Второй вид заработка на акциях — получение дивидендов. Совет директоров компании принимает решение, что часть чистой прибыли компании будет распределена между акционерами в виде дивидендов. И акционеры их получают. Чем больше количество акций, тем больше прибыль. В отличие от заработка на курсовой разнице, дивиденды — это не виртуальные, а реальные деньги.

InvestModa четко и понятно рассказывает, как начать инвестировать и получать пассивный доход. В своем видео Степан Ермаков называет три фундаментальные причины, по которым растут акции.

Вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом – Zenith Property Management

Главная › Блог › Вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом

Заставить деньги работать — значит использовать их так, чтобы они приносили доход и приумножали себя. Существует множество способов это сделать, от открытия вклада в банке до инвестиций в стартап. Куда наиболее выгодно и с наименьшими рисками вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом?

Акции

Ценные бумага, выпущенные акционерным обществом, которые дают совладельцу право регулярно получать дивиденды.

Для владельцев привилегированных акций эта сумма может быть фиксированной, обычно это определенный процент от прибыли компании. Как именно рассчитываются дивиденды в конкретной компании — прописано в ее уставе.

Как правило дивиденды выплачиваются ежегодно, исходя из прибыли, которую получила компания за прошедший финансовый год. Но есть и те, кто выпускает акции с промежуточными дивидендами, которые выплачиваются каждые три месяца.

Если компания отработала в убуток — акционеры, увы, могут не ждать выплат. Это нормальный риск для инвестиций с такой доходностью.

Как подстраховаться? Не инвестируйте в акции одной компании, диверсифицируйте риски. Отслеживаете новости компаний, совладельцем которых вы решили стать. Если у вас нет времени или опыта в использовании ценных бумаг — обратитесь к услугам доверительного управляющего или купите пай Паевого инвестиционного фонда (ПИФ).

Вклады

Долгое время самым очевидным способом получить доход от вложений считался банковский вклад. Но в последние годы доходность этого инструмента не выглядит привлекательной на фоне других инвестиционных продуктов. Доверив деньги банку, вы будете получать свой стабильный, но небольшой (до 8%) процент. Это удобно, если вы хотите сохранить деньги, но на серьезную прибыль рассчитывать смысла нет.

Облигации

Этот инструмент выгоднее банковского депозита, и несет умеренные риски. По факту облигация — это долговая расписка, которую дает компания или государство. Покупатель облигации ссужает свои средства им в долг. Фишка облигации в том, что вам заранее известна ее цена, срок выплат и их размер.

Но и тут есть свои риски — если эмитент обанкротится, деньги не вернутся, облигации, как и паи в инвестиционном фонде не застрахованы.

По формам начисления дохода облигации бывают процентные и дисконтные. По первым инвестор получает проценты от номинала облигации. Вторые продаются дешевле номинала, а погашаются по номинальной стоимости. Держатель зарабатывает на разнице.

В каких случаях доходность облигаций находится под ударом? Компания, выпустившая их, может обанкротится или изменить сроки и размер выплат. Если вы захотите вернуть свои деньги в оборот, то продажа облигации займет время. Ставки по облигациям со схожими параметрами могут вырасти, если вам полагается выплата фиксированного процента — вы упустите выгоду. Плюс всегда остается риск инфляции.

Недвижимость

Перечисляя варианты, куда вложить деньги под процент, про недвижимость порой вспоминают в последнюю очередь. Это консервативный инструмент инвестирования, с невысокими рисками. А  как правило, продукты с такими характеристиками не обещают высокого дохода. Но если рассматривать в качестве объекта инвестирования коммерческую недвижимость, например, апартаменты под управлением профессионального отельного оператора, доходность здесь в разы выше.

Номер в апарт-отеле по стоимости квадратного метра не сильно отличается от квартиры в аналогичной локации, но имеет явные преимущества с точки зрения извлечения прибыли.  Доходность инвестиций в апартаменты колеблется на отметки от 9 до 15%, это выше, чем по банковскому вкладу, но почти так же надежно. Риски при инвестициях в апартаменты — минимальны, а доход сопоставим со средней зарплатой по региону или даже превосходит ее.

Еще один балл в пользу апартамента перед арендной квартирой: вам не придется самостоятельно обставлять его мебелью, заниматься поиском и заселением гостей. Это берет на себя отельный оператор. От собственника апарта требуется только заключить договор с компанией, управляющей отелем, выбрать программу доходности (гарантированный или “плавающий” доход) и ждать ежемесячных поступлений на счет.

Просмотров: 145

Инвестиции и инвестирование в Украине

Инвесторы, инвестиции, правила и основы успешного инвестирования: как и зачем нужно инвестировать в Украине

Кто такие инвесторы?

Мы – разные. Кто-то работает на государство или бизнес, кто-то – сам на себя, на кого-то работают другие люди. Так сложилось в силу разных факторов: талантов, возможностей, обстоятельств, с которыми не поспоришь. И все мы, так или иначе, имеем дело с деньгами: зарабатываем, храним, теряем, тратим, дарим и получаем в подарок. Это привычно. Но существуют люди, на которых деньги еще и работают, принося им новые деньги. Это инвесторы. Есть среди них профессионалы, полностью посвятившие себя работе с деньгами, но есть и обычные люди, для которых инвестирование – еще один способ, не прикладывая особых усилий, повысить собственное благосостояние. И не только. Это способ обеспечить свое будущее, в котором уже не будет привычной работы. Не будет то ли – по возрасту, то ли — по здоровью, то ли – по ситуации, то ли — по личному желанию. Да, это хороший и эффективный способ. Более того, это единственный способ, ведь заработанные, но не инвестированные деньги очень быстро обесцениваются инфляцией. 

Почему же инвесторами не становятся все, почему инвестирование остается занятием избранных? Причин всего две: незнание и страх.

 Нет, в целом информации и информаторов достаточно много, но именно это и пугает: уж слишком много охотников до наших денег, уж слишком много способов их «относительно честного отъема» они напридумывали. Где уж тут новичку разобраться самостоятельно, как уклониться от настырных советников, откуда получить объективную и правдивую информацию?

Что такое инвестирование?

Если исходить из определения, то инвестирование – это вложение денег с целью получения дохода. Но то же самое можно сказать и о спекулировании. В чем же разница? Спекуляция – это купить дешевле, продать дороже, а инвестиция – это купить актив, который приносит регулярный доход. На примере недвижимости, это выглядит так. Спекулянт покупает квартиру, ждет, пока ее цена вырастет, а затем продает. Он может сделать в ней ремонт, произвести какие-то улучшения, изменить целевое назначение, но в остальном он зависит от рынка с его ценами. Искусство спекулянта в том, чтобы сделать покупку по цене, ниже рыночной.

Инвестор покупает квартиру и сдает ее в аренду. Для увеличения стоимости аренды, он тоже может сделать в ней ремонт, произвести улучшения, изменить целевое назначение. Однако инвестора интересует не цена покупки по отношению к среднерыночной, а соотношение цены покупки и стоимости аренды. Его искусство – в том, чтобы увидеть и просчитать арендный потенциал, пусть и не самой дешевой, но удачно расположенной квартиры. Спекулянт зависит от рынка продаж, инвестор зависит от рынка аренды; спекулянт возвращает свои деньги вместе с прибылью в момент продажи, инвестор не расстается с купленным активом и возвращает потраченное постепенно; спекулировать выгодно во время роста цен, инвестировать выгодно всегда.

Зачем нам инвестировать?

Строго говоря, это необязательно. Есть несколько других путей получения денег: наемная работа, предпринимательство, бизнес, реализация таланта, получение наследства, выгодный брак, удачная игра и спекуляции. У каждого из них – свои плюсы и минусы. Инвестирование тоже не без недостатков, но его главное достоинство способно перекрыть еще и не такое. Если доход, получаемый от активов снова вкладывать в новые активы (реинвестировать), то на инвестора работают не только деньги, но и время. А в других сферах, такого союзника – еще поискать. Что такое «чудо сложных процентов», мы сейчас увидим. Если число 72 разделить на годовую доходность какого-нибудь актива, то получим количество лет, через которое стоимость этого актива удвоится. Скажем, мы купили за 1 000 гривен актив, который приносит нам 18% годовых. 72:18=4. Через 4 года наши активы будут стоить 2 000 гривен. И так далее. Через 8 лет их цена составит 4 000 гривен, через 12 лет – 8 000 гривен, через 16 лет – 16 000 гривен, через 20 лет – 32 000 гривен, через 24 года – 64 000 гривен, через 28 лет – 128 000 гривен, через 32 года – 256 000 гривен, через 36 лет – 512 000 гривен, через 40 лет – 1 024 000 гривен. Посудите сами, велики ли шансы получить через 40 лет этот миллион другим способом? Статистика говорит, что – очень невелики. Впрочем, другие способы совсем не исключаются, но если этот тоже хорош, почему бы им и не воспользоваться?

У тех, кто больше любит говорить, чем думать, возникает вопрос, во что превратится при нашем обесценивании денег, миллион гривен через 40 лет. Вопрос правомерный, но ответ на него лежит на поверхности. Время обесценивает наличные деньги, активы же, если они выбраны правильно, обычно только дорожают. В умении сделать правильный выбор активов и заключается профессионализм инвестора.

Есть ли у инвестирования альтернатива?

Если не инвестирование, то что? Такой вопрос мы должны задавать себе постоянно. Потратить заработанное, много ума не надо; взять и потратить незаработанное, то есть, кредит, — и того меньше. Покупать пассивы (то, что не приносит, а требует деньги) приятно лишь до тех пор, пока доходов хватает на их содержание. Бывают ли вечные доходы, — вопрос риторический. Бывают ли вечные здоровье, работа, бизнес, благоприятные внешние обстоятельства, — то же самое. Есть ли другие способы сохранить заработанное? Наверное, есть. Думаю, что при ближайшем рассмотрении, эти способы окажутся теми же инвестициями, только – «вид сбоку».

Когда начинать инвестировать?

Немедленно, то есть, чем раньше, тем лучше. Среди неискушенных обывателей бытуют два мнения: что это еще успеется и, что для этого нужны лишние деньги. Лишних денег не бывает по определению, потому что наши потребности не только не догоняют, а обычно существенно перегоняют наши возможности. А разобраться с ценой выражения «успеется», нам поможет короткая история. Две двадцатилетние подружки, начав самостоятельную жизнь, смотрели на свое будущее по-разному. Первая решила откладывать от своего дохода и инвестировать по 100 гривен ежемесячно, а вторая подумала, что это «успеется». Насколько более «сладкой» была ее жизнь (при лишних 3 гривнах в день), судить не берусь. Прошло 10 лет. У первой подружки появилась семья, дети, дополнительные расходы, и она прекратила вносить новые деньги, а внесенные ранее оставила работать. Вторая подружка в это время занималась бизнесом и все заработанное направляла на его расширение. Но еще через 10 лет задумалась и она. Настоящие бизнес-леди долго не думают, поэтому, желая «переплюнуть» свою подружку, она начала инвестировать по 1 000 гривен ежемесячно; благо, что они были. Прошло еще 10 лет и обе подружки решили, что пора на пенсию. Зачем ждать государственную, если есть своя. Для простоты расчетов примем, что доходность их инвестиций была одинакова и равнялась тем же 18% годовых, о которых мы уже говорили. Получилось следующее. Первая, внеся 12 000 гривен собственных денег, увеличила стоимость своих активов до 846 664 гривен; вторая, внеся 120 000 гривен, стала обладательницей активов лишь на 309 080 гривен. 846 664 – 309 080 = 537 584 – столько стоило время в этот раз.

Однако, это еще не вся история. Была и третья подружка, которая ничем особенным не выделялась, разве что родители у нее были необычные. После рождения дочери, они удачно инвестировали 1 000 гривен на ее имя в тот же актив с доходностью 18% годовых. Больше ничего не добавляли, только реинвестировали доход. И на личную пенсию она вышла одновременно со своими подружками. Только на ее счету в это время оказалось 3 927 380 гривен, что более чем в три раза превысило стоимость активов ее подруг вместе взятых. Как вы понимаете, дело тут вовсе не в размере процентов, а во времени.

Семь правил безопасного инвестирования

Prosto заманчиво выглядит предложение торговать акциями иностранных компаний и драгоценными металлами на иностранных рынках при поддержке опытных брокеров. Правда, гарантии возврата вложений в такие инвестиции минимальны, а доказывать свою правоту в случае конфликта инвестору, возможно, придется в Кипрском суде. Что нужно учесть, чтобы не потерять все деньги при инвестировании в иностранные финансовые рынки с помощью виртуального брокера, узнавал Prostobank.ua

Обычным ноябрьским днем раздался звонок мобильного телефона. Вежливый мужчина, обращаясь по имени-отчеству, предложил нам воспользоваться услугами брокерской компании Safecap Investments Limited, дающей доступ на мировые рынки акций, металлов, нефти и других активов. Сама компания, по заверениям молодого человека, предоставит нам квалифицированные рекомендации опытных консультантов с многолетним опытом работы на финансовых рынках. Нам же предлагалось как можно скорее открыть счет, завести на него небольшую стартовую сумму и опробовать работу системы.

Prostobank.ua в свою очередь решил проверить, какие подводные камни может скрывать такое инвестирование, и сформулировал несколько правил, соблюдение которых убережет инвестора от неприятных последствий.

Правило первое: выбирайте инструменты, исходя из своих возможностей и допустимого риска

Если вы получили предложение, подобное тому, что поступило нам, прежде всего, поинтересуйтесь: какими инструментами вам предлагают торговать. Например, в нашем случае под золотом, нефтью и акциями Google подразумевались контракты на разницу цен (CFD) на них. Такая бумага – по сути, «ставка» на повышение или снижение цены базового актива. Если инвестор угадал направление ее изменения – получает прибыль, равную изменению цены. Если не угадал – несет соответствующий убыток. При этом торговля чаще всего осуществляется с кредитным плечом.

Например, по условиям Safecap кредитное плечо по CFD на акции составляет 1:20. Это значит, что имея на счету 100 долларов, инвестор может покупать CFD на 2000 долларов. Если при этом цена базового актива изменится всего на 5% в нужную сторону, инвестор удвоит стартовый капитал. Но если цена изменится на те же 5% в другую сторону – потеряет все деньги. По CFD на индексы кредитное плечо еще больше и составляет 1:50 или 1:100.

Возможность быстрого большого заработка привлекает многих инвесторов, но важно проанализировать: сможете ли вы справиться с риском?

Если вы – новичок финансового рынка и не умеете строить прогнозы самостоятельно, или же если вы не готовы к большим убыткам – лучше начать торговлю с украинского фондового рынка, заключив договор с одним из «традиционных» украинских интернет-брокеров. Так вы сможете начать торговать с небольшой суммы, а при торговле акциями риск потерять все вложения близок к нулю.

Правила второе: вы выбираете брокера, а не он вас

Даже если вы – как и мы – получили от брокера предложение сотрудничества напрямую, и если оно вас заинтересовало, не нужно сосредотачиваться на единственном варианте. Изучите рынок: кто еще из брокеров предлагает доступ на интересующие вас рынки? Какие условия предлагают другие компании? Имеет смысл обратить внимание и на отзывы о компании и ее конкурентах в интернете.

Если брокер «нашел» вас сам и к тому же настойчиво добивается вашего внимания – это может быть настораживающим сигналом. Если у компании настолько не хватает клиентов, что менеджеры вместо консультации существующих инвесторов обзванивают потенциальных, то лучше пока повременить с сотрудничеством с таким брокером.

В нашем случае сотрудники компании звонили по несколько раз за неделю, предлагая открывать счет и заводить деньги как можно скорее. А когда мы попросили время на раздумье и предложили перезвонить сами – молодой человек по ту сторону телефона заметно расстроился и продолжил настаивать, что позвонит в течение недели.

Правило третье: внимательно читайте договор, если он есть

Не секрет, что договор на предоставление финансовой услуги должен предусматривать права и обязанности сторон и ответственность за их невыполнение, а если вы не можете разобраться в нюансах договора самостоятельно – лучше читать договор вместе с юристом. Но иногда вопрос стоит иначе: договор должен как минимум быть.

В нашем случае сотрудники брокера разъяснили, что приезжать в офис компании и заключать письменный договор не нужно: достаточно при регистрации на сайте Markets.com отметить галочкой пункт «Я прочитал, понял и принимаю положения и условия». Однако инвестор, беспокоящийся о сохранности своих вложений, должен учитывать, что на территории Украины такое соглашение действительным договором считаться не будет.

«Договор считается заключенным, когда стороны в надлежащей форме достигли согласия по всем его существенным условиям (ст. 638 ГКУ). Существенные условия договора об оказании финансовых услуг перечислены в статье 6 ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Исходя из норм этой статьи, договор о предоставлении финансовой услуги заключается в письменной форме. Кроме того, ст. 208 ГКУ предусматривает, что сделки между физическим и юридическим лицом (кроме тех, которые выполняются в момент совершения) надлежит заключать в письменной форме», — поясняет Екатерина Гутгарц, главный редактор портала Prostopravo.com.ua.

В данном же случае перед украинским законодательством вы с брокером не связаны договорными отношениями. «Согласно украинскому законодательству, данный договор не может считаться заключенным в письменной форме. Письменная форма предусматривает наличие подписей сторон (а для юридических лиц — подписи и печати). По согласию сторон возможно использование факсимильной подписи или электронной цифровой подписи (ст. 207 ГКУ)», — комментирует Екатерина Гутгарц.

И этот момент кажется достаточно важным, когда принимаешь решение о перечислении своих денег на счет брокера.

Правило четвертое: уверенность важнее удобства

Одно из неоспоримых преимуществ «виртуальных» брокеров – возможность совершать все действия с наименьшими усилиями. Вам предлагают заключить договор, не выходя из дома, переслать деньги со счета вашей платежной карты, и потом – совершать сделки с иностранными бумагами через интернет, получая консультации брокера по телефону.

Но подумайте, стоит ли такое удобство вашей уверенности в том, что брокер, который предлагает вам свои услуги, — действительно тот, за кого себя выдает?

Если вы в серьез задумались о заключении договора с компанией, нужно все же хотя бы раз съездить в ее офис и пообщаться с сотрудниками воочию, а не по телефону. По крайней мере, так вы убедитесь, что представительство компании в Украине действительно существует.

Правило пятое: рассчитывайте на себя

Главный аргумент, который должен был послужить в пользу заключения нами договора с компанией Safecap (Markets.com) – это предоставление их консультантами профессиональных советов по операциям на финансовых рынках. Ввиду этого сотрудники даже отговаривали нас подключаться сначала к пробным торгам, хотя такая возможность сайтом предоставляется. «Вы же так не сможете получать консультации наших сотрудников, лучше сразу начать с небольшой суммы на реальном счету», — убеждал мужчина по телефону.

Однако важно учесть, что «Условия и положения» при внимательном прочтении гласят: «В случаях, когда мы предоставляем общие торговые рекомендации, комментарии по рынку или иную информацию, это является второстепенным по отношению к нашим торговым отношениям с вами и предоставляется исключительно для того, чтобы дать вам возможность принять собственные инвестиционные решения и не представляет собой какого-либо рода совета».

А это значит, что рекомендации профессиональных консультантов на самом деле – лишь информация к размышлению, а не руководство к действию. Потому, если вы не ориентируетесь на рынке, в который намерены инвестировать – полагаться лишь на рекомендации консультантов не стоит.

Если вы хотите, чтобы брокер принимал за вас инвестиционные решения и отвечал за их результаты – то лучше заключать договор доверительного управления вашими средствами с одним их украинских брокеров. В противном случае, чьих бы советов вы не слушали – ответственность за успешность или провальность вашей торговой стратегии лежит полностью и только на вас.

Правило шестое: узнайте, кому вы сможете предъявлять претензии

Если вы все же хотите рискнуть и инвестировать через «виртуального» брокера – узнайте, куда вы сможете обращаться за защитой своих интересов, если брокер все же окажется недобросовестным. Сможете ли вы обратиться в украинский суд? Достаточно ли у вас будет оснований и документальных подтверждений, чтобы требовать возврата своих средств?

Как узнал Prostobank.ua из текста договора с Safecap (Markets.com), в случае любых претензий инвестор может обращаться… в суд на Кипре. «В данном конкретном соглашении присутствует арбитражная оговорка о том, что оно регулируется законодательством Кипра, и все споры по нему рассматриваются судами Кипра. Хотя передача споров на рассмотрение других судов также не исключается. Вместе с тем, украинский национальный суд не компетентен рассматривать такой спор, поскольку он рассматривает дела исключительно в соответствии с законодательством Украины и международными договорами, ратифицированными Верховной Радой Украины. А данные правоотношения регулируются национальным законодательством другого государства», — комментирует Екатерина Гутгарц.

Таким образом, если ваша инвестиция составит от нескольких сот до 2-3 тысяч долларов – скорее всего, судебная тяжба на Кипре с привлечением юриста, разбирающегося в местном законодательстве, обойдется вам дороже.

Правило седьмое: избегайте крупных рисков

Если, несмотря на все опасности вложения в рисковые инструменты и отсутствие гарантий защиты ваших средств по договору, вы все же решили пойти ва-банк и вложить средства в финансовые рынки через онлайн-брокера – то, по крайней мере, будьте благоразумны и не пополняйте свой счет сразу на большую сумму. Конечно, представления о большой сумме у разных инвесторов могут отличаться во много раз.

Как показывает практика и свидетельствуют отзывы в интернете, иногда инвесторы сходу вкладывают в непроверенные способы инвестирования по 3-5 тысяч долларов и более. Если же после этого сделки оказываются провальными или брокер отказывается возвращать деньги – то пенять инвестору приходится лишь на себя.

Размер большинства лотов на рынке CFD по данным брокера Markets.com составляет 100 долларов, а минимальная позиция трейдера может составлять 0,01 лота. Но в нашем случае сотрудники компании настаивали, что на счет стоит выводить не меньше 500 долларов. Решив, что такая сумма слишком большая, чтобы потерять ее полностью при худшем исходе, мы решили отказаться от услуг брокера и не открывать счет даже ради интереса.

Мнение

Екатерина Гутгарц, главный редактор портала Prostopravo.com.ua

В случаях прямо предусмотренных законодательством несоблюдение письменной формы договора влечет за собой его недействительность (в сфере финансовых услуг это, например, договор банковского вклада, договор кредита). В других случаях несоблюдение  обязательной письменной формы не влечет за собой недействительность сделки, но в случае спора факт его заключения придется доказывать в суде. При этом показания свидетелей в качестве доказательства не принимаются.

Кроме того, даже если законом установлена недействительность сделки в случае несоблюдения ее письменной формы, такая сделка может быть признана судом, если одна из сторон совершила действие, а другая – подтвердила его совершение, в частности, приняла исполнение.

Куда можно вложить деньги кроме акций и облигаций, в какие активы инвестировать

Хочу постепенно выходить на пассивный доход. Какие активы нужны?

Про акции и облигации вы очень хорошо объяснили, но хотелось бы рассмотреть варианты в других сферах: интернет-магазин, гараж в Воронеже, домены для перепродажи. Все, что приходит мне в голову, либо требует постоянного внимания, либо стоит больше 1 000 000 Р.

Прелесть инвестиций как раз в том, что можно купить активы даже с минимальными деньгами на руках. А 500 000 Р в разрезе капитала для пассивного дохода — это не самая большая сумма.

За 500 000 Р нельзя купить недвижимость и сдавать ее: средняя цена квадратного метра в Москве на январь 2021 года — 237 276 Р. Но можно вложиться в недвижимость через фонды: здесь порог для входа совершенно другой.

Еще вы упоминаете только акции и облигации, но активов гораздо больше. И везде та же ситуация, что и с недвижимостью: чтобы владеть активами, не обязательно иметь миллионы.

Давайте рассмотрим все классы активов и подумаем, куда лучше вложить 500 000 Р.

Куда можно вложить деньги: классы активов

В вопросе вы упоминаете интернет-магазин, гараж в Воронеже, домены для перепродажи — все это скорее относится к бизнесу, чем к инвестициям, потому что требует постоянного участия.

Советую обратить внимание на другие классы активов и помнить о валютной диверсификации:

  1. Деньги: наличные рубли, наличная валюта, рублевые остатки на счетах, валюта на счетах.
  2. Товары: металлы, например инвестиционные монеты, драгоценности.
  3. Недвижимость: физическая и REIT — фонды недвижимости.
  4. Долги: мировые облигации, в том числе российские, облигации рынка США, банковские вклады.
  5. Доли в бизнесах: акции компаний США высокой и малой капитализации, мировые акции, в том числе российские.
  6. Бизнес, то есть частное инвестирование: доля в бизнесе, не размещенном на фондовой бирже.

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Какие активы можно купить на 500 000 Р

Российские облигации в рублях. Если говорить о пассивном доходе в рублях, то первым делом стоит обратить внимание на облигации. Они доступны любому человеку, у которого открыт брокерский счет в России.

Американские фонды в долларах США имеют даже больше плюсов для пассивного дохода: выплаты у них ежемесячные и в каждый из 12 месяцев. Но чтобы покупать такие фонды из России, нужно получить статус квалифицированного инвестора.

Если у вас есть квалификация, вы можете выбирать из нескольких десятков высокодивидендных бумаг и покупать их через своего брокера в РФ на внебиржевом рынке. Типичный пример такой бумаги — Arrow Dow Jones Global Yield (тикер GYLD, ISIN: US04273h2041), которая дает около 7,3% годовых в долларах с ежемесячными выплатами.

Американские акции в долларах США. Существуют так называемые дивидендные аристократы — компании, которые увеличивают дивидендные выплаты год от года на протяжении более 25 лет. Для покупки акций этих компаний квалификация не нужна.

Акции дивидендных аристократов, например телекоммуникационного гиганта AT&T (код ценной бумаги — T-RM), можно купить в рублях на Московской бирже или в долларах США на Санкт-Петербургской бирже.

Amazon website

Настоящая «Компания на миллиард долларов»

В 2019 году рыночная капитализация Amazon достигла 1 триллиона долларов. По данным Bloomberg, к 2025 году Amazon может достичь годовой валовой прибыли более 1 триллиона долларов.

Благодаря растущим рыночным доходам Amazon является бесспорным лидером. Инвесторы и частные лица, участвующие в бизнес-модели Amazon, и в дальнейшем продолжат извлекать выгоду из перспектив роста Amazon.

Узнайте как получить прибыль от инвестиций в Amazon

Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ и консультацию

Получить доступ TRADING IS NOT SUITABLE FOR EVERYONE. TRADING FOREX INVOLVES HIGH RISKS AND CAN CAUSE YOU A COMPLETE LOSS OF YOUR FUNDS! Trading foreign exchange on margin carries a HIGH LEVEL OF RISK, and may not be suitable for all investors. Before deciding to trade foreign exchange you should carefully consider your investment objectives, level of experience, and risk appetite. The possibility exists that you could sustain a loss of some or all of your initial investment and therefore you should not invest money that you cannot afford to lose! The high degree of leverage associated with trading currencies means that the degree of risk compared to other financial products is higher. Leverage (or margin trading) may work against you resulting in substantial loss. There is considerable exposure to risk in any off-exchange foreign exchange transaction, including, but not limited to, leverage, creditworthiness, limited regulatory protection and market volatility that may substantially affect the price, or liquidity of a currency or currency pair. You should be aware of all the risks associated with foreign exchange trading, and seek advice from an independent financial advisor if you have any doubts. Market Opinions PriceActionLtd will not accept liability for any loss or damage, including without limitation to, any loss of profit, which may arise directly or indirectly from use of or reliance on such information. YOU are fully responsible for any investment decisions you make. Such decisions should be based solely on your evaluation of your financial circumstances, investment objectives, risk tolerance and liquidity needs.

7 мест, куда вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход [Руководство на 2021 год]

Ищете ли вы способы пополнить свою ежемесячную зарплату или собираетесь собрать «кладезь» для выхода на пенсию, есть множество способов, которыми вы можете инвестируйте свои деньги и получайте стабильный ежемесячный доход.

Один из наиболее эффективных способов получения ежемесячного дохода — это инвестирование в методы, которые будут производить пассивные выплаты на регулярной основе. Существуют различные подходы к созданию пассивного дохода, некоторые из которых требуют для начала значительного личного богатства, а другие требуют более регулярных уровней приверженности.

По какой бы то ни было причине вы стремитесь максимизировать свой потенциальный доход за счет источников ежемесячного дохода, есть несколько отличных подходов, которые могут оставить у инвесторов периодический пассивный доход. Итак, давайте более подробно рассмотрим 7 наиболее эффективных способов инвестирования для получения стабильного дохода каждый месяц:

1. Увеличьте свой доход за счет дохода от аренды

Первый вариант в этом списке, пожалуй, самый надежный и эффективный ежемесячный доход, на который вы можете рассчитывать.Главное предостережение здесь в том, что вы должны либо владеть собственностью, либо платить ипотеку вместе с деньгами, которые вы зарабатываете.

Еще одно небольшое предостережение: на ваш доход могут повлиять расходы на техническое обслуживание и потенциально значительные непредвиденные счета, например, из-за поломки холодильника или потолка протечек.

Однако существует очень мало более эффективных и устойчивых способов заработка, чем сдача недвижимости в аренду. Жилищный ландшафт постоянно побуждает молодых людей выбирать аренду, а не покупать недвижимость самостоятельно, а в густонаселенных районах не будет недостатка в жителях, которые хотят платить, чтобы жить в ваших домах или квартирах.

(Изображение: CB Residential )

Как показано на диаграмме выше, в последние годы в Великобритании произошел всплеск спроса со стороны арендодателей, а с наступлением рецессии, вызванной Covid, надвигающейся вместе с Brexit, жители с большей вероятностью будут ждать дольше, прежде чем купят собственную ипотеку — представляя прекрасную возможность для инвесторов приобрести собственную недвижимость специально для сдачи в аренду.

Даже если от вас требуется ежемесячно выплачивать ипотечный кредит, во многих случаях сумма, которую вы получаете в виде арендной платы, покроет указанные расходы, обеспечивая надежный краткосрочный доход.В конце концов, когда ипотека будет полностью выплачена, вы можете увидеть значительный уровень пассивного дохода от арендаторов на ежемесячной основе.

2. Акции, облигации и ETF

Биржевые фонды (ETF) могут выплачивать все виды дивидендов и являются одними из самых простых способов настроить инвесторов на получение пассивного дохода на регулярной основе. Хотя дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, а не ежемесячно, не существует более эффективных способов получения стабильного дохода.

В других странах акции являются еще одним надежным источником постоянного дохода на ежемесячной основе и могут продаваться на различных биржевых платформах, предлагая инвесторам долевое участие в бизнесах.

Облигации — это инвестиции, которые могут быть добавлены в портфель инвесторов, и они действуют как форма контракта между эмитентом и инвестором. Кредитор обычно будет получать проценты обратно на свои инвестиции на регулярной основе.

ETF публично торгуются на фондовых биржах, и они представляют собой серию ценных бумаг, которые отслеживают базовый индекс.Они стали популярными среди инвесторов, которые стремятся получить диверсифицированные портфели в определенной отрасли, например в здравоохранении или новых технологиях.

Когда дело доходит до поиска стоимостных инвестиций, стоит выбирать акции, которые способны приносить дивиденды, даже если перспектива рецессии, вызванной Covid, становится реальностью. Выбор правильных акций в условиях экономического спада может потребовать некоторой домашней работы, и стоит обратить внимание на акции, которые исторически были устойчивыми в трудные времена на финансовых рынках.Проверка того, какие акции показали хорошие результаты во время финансового кризиса 2008 года, может быть хорошим индикатором того, где находится их стоимость в новом непростом десятилетии. Если вас не устраивает инвестирование на фондовом рынке, возможно, стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, который поможет вам сориентироваться, используя свой опыт и свежие идеи.

Существуют различные платформы, которые позволяют вам это делать, включая E-Trade, Robinhood и TD Ameritrade.

Примечание. Инвестирование сопряжено с риском, поэтому, если вы планируете инвестировать, проконсультируйтесь со специалистом и проведите исследование.

3. Изучите новые потоки денежных средств

Иногда можно получать ежемесячный доход, занимаясь тем, что у вас получается лучше всего. Если вы являетесь экспертом в нишевой отрасли, возможно, стоит инвестировать в веб-сайты для фрилансеров и какое-то оборудование, чтобы создать свой собственный онлайн-образовательный курс, чтобы научить желающих создавать свои собственные финтех-приложения или как создавать журналы в InDesign, или как дотянуться до своих собак, чтобы прыгнуть через обручи — что угодно.

Платформы

, такие как Fiverr и Upwork, предлагают потенциальным фрилансерам множество новых источников дохода для изучения в обмен на их ноу-хау или умения.Когда дело доходит до создания услуг, которые не предполагают прямого вмешательства — например, онлайн-курсов — можно зарабатывать деньги пассивно, когда вы будете видеть перевод денег на свой счет всякий раз, когда кто-то совершает покупку.

Таким же образом можно продать свои хобби и творчество. Возможно, вам нравится вязать мягкие игрушки или создавать красивые рюкзаки. Создаваемые пользователями сайты для хобби, такие как Etsy, позволяют продавать свои творения в Интернете для получения приятного нового дохода.

Если вы не против вложить свои знания в очное обучение, воспользуйтесь такими платформами, как Chegg и Tutor.com может помочь вам обучать студентов всех возрастов в Интернете — профессия, которая приносит огромную выгоду и требует очень небольших предварительных финансовых вложений, за исключением некоторых учебных материалов и программного обеспечения для демонстрации экрана.

4. Войти в сообщество

Нетрудно зарабатывать дополнительно несколько сотен или даже тысяч фунтов каждый месяц, погружаясь в экономику совместного использования. Один из наиболее ярких примеров современного обмена — это Airbnb, но сегодня можно делиться практически любым ценным активом или оборудованием для получения регулярного дохода.

Можно арендовать машину на Туро и вместо этого ездить на велосипеде на работу или сдавать в аренду дорогую камеру и съемочное оборудование, которые не будут использоваться на Cameralends в обозримом будущем. Другие платформы, такие как Spinlister, помогают пользователям сдавать в аренду велосипеды, и вы даже можете сдать в аренду свою парусную лодку на Sailo.

Причина, по которой такой подход к инвестированию вашего пути к регулярному ежемесячному доходу так привлекателен для инвесторов, заключается в том, что деньги можно вкладывать непосредственно в активы, привлекательные для данного лица.Как инвестор, возможно, вы хотели бы стать фотографом в свободное время. Включив экономику совместного использования, вы можете купить ценное оборудование, которое вам нужно, и использовать его, чтобы окупить свои инвестиции, когда оно не используется.

Точно так же, если вы всегда мечтали о собственном доме для отдыха в Испании, почему бы не купить ту андалузскую виллу, на которую вы смотрите, и сразу же начать превращать ее в доходный актив на Airbnb на 10 месяцев в году, где ни вы сами и твоя семья не останется там?

В некоторых случаях активы, в которые вы инвестируете, также будут стабильно расти.Это особенно верно в отношении собственности, но также может относиться к более редкому нишевому оборудованию и транспортным средствам.

5. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Один из самых надежных способов вложения денег — это высокодоходные сберегательные онлайн-счета. Этот метод инвестирования не требует предварительных крупных покупок, и вам не нужно терять ликвидность, увеличивая доход.

В то время как большинство банков предлагают сберегательные счета, процентные ставки, предлагаемые онлайн-банками, в отличие от их обычных аналогов, могут обеспечить значительный уровень дохода.

(Изображение: Звонок )

Пример выше показывает, сколько денег можно сэкономить за десятилетний период по сравнению с более традиционными сберегательными счетами. В онлайн-учреждениях, таких как CIT bank, клиенты могут получить доход от своих сбережений до 1,55% — значительная цифра, если вы можете открыть счет с большей начальной суммой.

Другой вариант, когда дело доходит до высокодоходных сберегательных счетов, заключается в инвестировании в платформу автоматизированной копилки.Такие приложения, как Moneybox, позволяют пользователям брать лишние сдачи, автоматически собирать их и вкладывать на сберегательный счет, где эксперты по инвестициям выбирают ценные акции, чтобы вложить в них деньги. Точно так же это может принести значительный ежемесячный доход тем, кто может инвестировать более крупные первоначальные суммы в дополнение к своей лишней сдаче.

6. P2P-кредитование

Если вы предпочитаете зарабатывать деньги, инвестируя в добрые дела, возможно, вам стоит стать частью Lending Club и других кредитных платформ P2P.P2P-кредитование — это когда люди предлагают отказаться от посредников и ссужают людям деньги, которые им нужны, чтобы либо начать бизнес, либо консолидировать свой долг, либо оплатить медицинское обслуживание. По сути, эта форма инвестиций — отличный способ внести свой вклад в жизнь общества и дать людям шанс осуществить свои мечты или построить новую жизнь, а также дает большой потенциал заработка.

P2P-кредитование

обычно имеет процентную ставку выше средней по вашим первоначальным инвестициям, и кредиторы могут рассчитывать на получение более высоких процентов, чем традиционные банковские ссуды.

Конечно, эта форма инвестиций сопряжена с определенным риском. Заемщики, конечно, могут оказаться не в состоянии справиться с выплатами, однако многие платформы P2P-кредитования проходят строгий уровень проверки, чтобы гарантировать, что инвесторы не останутся с пустыми руками.

(Изображение: Daily Fintech )

Причина, по которой P2P-кредитование является таким эффективным способом получения ежемесячного дохода, заключается в том, что у кредиторов есть много возможностей для реинвестирования своих доходов в снежный ком, который они получают ежемесячно.

Кредитные платформы позволяют инвесторам открывать счета всего за 1 пенсов в качестве первоначального депозита. С этого момента они могут создавать свой собственный портфель, инвестируя в различные ссуды с шагом всего 20 фунтов стерлингов — или больше, если появится привлекательная возможность.

Кредиторы могут получать ежемесячные выплаты по мере того, как заемщики возвращают полученные ссуды по заранее определенной процентной ставке. Это дает инвесторам возможность либо реинвестировать свои доходы в новые начинания, либо просто получить дополнительный ежемесячный поток доходов.

7. Crowdfund Real-Estate

Краудфандинг на недвижимость стоит не так дорого, как вы думаете. Имея всего 500 фунтов стерлингов, можно начать экономить на повышении стоимости активов недвижимости с помощью начальных портфелей на таких краудфандинговых сайтах, как Fundrise. Эти платформы помогают инвесторам воспользоваться инвестиционным доверием в сфере недвижимости, которое обеспечивает пользователям большую гибкость и высокую прибыль. Отчеты об эффективности показывают, что возможна годовая доходность в размере 12,25% от первоначальной вложенной суммы.

Наряду с Fundrise, еще одной известной краудфандинговой платформой недвижимости, которая может обеспечить инвесторам значительный ежемесячный доход, является RealtyShare. Примечательно, что RealtyShare требует минимальных вложений в размере 5000 долларов. Однако при более высоких начальных сборах инвесторам предлагается более высокий уровень контроля над недвижимостью, в которую можно инвестировать, вместо того, чтобы полагаться на эффективность портфеля в целом, как в случае с более дешевыми краудфандерами в сфере недвижимости.

Конечно, есть и другие варианты, но в случае с Fundrise и RealtyShare стоит помнить, что оба действуют как частные фонды, а не как государственные акции.Это означает, что невозможно легко ликвидировать любые сделанные вами вложения и впоследствии получить доступ к своим денежным средствам.

Любые инвестиции, которые вы делаете, могут быть связаны практически на любой период времени от шести месяцев до пяти лет. Но, несмотря на это, вы все равно будете получать платежи ежемесячно или ежеквартально — в зависимости от типа инвестиционной возможности, которую вы выберете.

Когда дело доходит до инвестирования в стабильный ежемесячный доход, важно помнить, что ваши вложения всегда могут как увеличиваться, так и уменьшаться.Существует множество способов, которыми вы могли бы инвестировать в значительную ежемесячную прибыль в торговле на форексе и криптовалюте, но явная волатильность связанных рынков в сочетании с экономической неопределенностью, вызванной предстоящей рецессией, вызванной Covid, означает, что инвесторы вряд ли увидят надежный ежемесячный доход.

Хотя в этом руководстве не рассматриваются наиболее волатильные рынки для инвестирования, важно провести достаточный уровень исследования и анализа, прежде чем вы решите расстаться со своими деньгами.Инвестирование в частных лиц в форме займов P2P, материалов для создания учебных курсов или собственности для сдачи в аренду арендаторам может обеспечить ежемесячный доход в сотни или тысячи фунтов стерлингов. Но глупцы врываются туда, куда ангелы боятся ступить. Уделите достаточно времени изучению выбранных вами инвестиций, чтобы убедиться, что ваши деньги будут в безопасности.

Независимо от того, строите ли вы кладезь на будущее или хотите создать дополнительный поток доходов за счет ежемесячного пассивного дохода, разумные инвестиции могут полностью вознаградить инвесторов за то время, которое они готовы вложить в дело со здоровым потоком доходов, который может помочь им в достижении их целей.

12 типов пассивных инвестиций, которые приносят ежемесячный доход

Один из основных способов, которым богатые по-другому думают о деньгах, заключается в том, что они не выходят и не работают за свои деньги. Их деньги работают на них.

Играя со своими детьми, тренируясь с мячом или путешествуя по Южной Америке, они зарабатывают деньги. В этом и заключается прелесть пассивного дохода: он поступает, даже если вам не нужно пошевелить пальцем.

Инвестирование для получения пассивного дохода не только служит вашим долгосрочным финансовым целям.Ваши вложения могут принести вам доход прямо сейчас.

Зачем инвестировать для получения пассивного дохода?

Люди вкладывают средства в активы, приносящие доход, по многим причинам. Кто бы не хотел зарабатывать больше денег, не выходя на улицу и не потея за каждый цент?

Вот несколько наиболее распространенных причин, по которым вы можете стремиться к пассивному доходу:

Досрочный выход на пенсию

Никто не говорит, что нужно ждать 65 лет, чтобы выйти на пенсию. Имея достаточный пассивный доход, вы можете покрыть свои расходы на жизнь, поэтому работа становится необязательной.

Эта простая концепция служит фундаментом движения за финансовую независимость и досрочный выход на пенсию (FIRE): вы можете выйти на пенсию молодым, если вложите достаточно сбережений в приносящие доход инвестиции.

Я знал учителей, которые вышли на пенсию в 30 лет, потому что они получили достаточно пассивного дохода от сдачи в аренду собственности (подробнее об этом чуть позже).

Чтобы получить более комфортную пенсию

Да, вы, вероятно, будете получать (небольшой) чек на пособие по социальному обеспечению каждый месяц после выхода на пенсию, но это не значит, что вы будете жить на широкую ногу.Чем больше пассивный доход вы получите от своего инвестиционного портфеля, тем лучше вы сможете жить в более поздние годы.

Чтобы уменьшить зависимость от работы

Увольнение считается одним из худших переживаний, с которыми сталкивается большинство из нас. Это заставляет вас чувствовать себя не только отвергнутым и разоренным, но и обнажает вашу зависимость от других в плане средств к существованию.

Потеря единственного источника дохода заставляет вас чувствовать себя совершенно беспомощным. Однако, когда у вас есть другие источники дохода, вы не чувствуете почти такой же беспомощности или отчаяния, когда немедленно ищите замену.Вы можете не торопиться и найти подходящую работу со своей скоростью.

Бросить высокооктановую работу ради чего-то, что вы любите

Работа с высоким уровнем стресса и высоким доходом, как правило, сковывает нас золотыми наручниками. Мы поддаемся инфляции, связанной с образом жизни, а затем обнаруживаем, что больше не можем позволить себе бросить эту напряженную работу, даже когда мы начинаем ее ненавидеть.

Однако с пассивным доходом вы можете выйти за дверь и заняться своей страстью, даже если она не приносит результатов. Вы даже можете устроиться на работу, которая позволит вам работать удаленно, чтобы вы могли отказаться от поездок на работу, работать из дома или переехать в любую точку мира, в которой вы хотите жить.

Жить где угодно

Имея достаточный пассивный доход, вы разрываете привязь к своей работе и, следовательно, необходимость жить рядом с ней.

Во многих странах за 2000 долларов в месяц можно купить комфортный образ жизни, а в некоторых случаях даже роскошный. Заработайте 2000 долларов ежемесячного пассивного дохода, и вы сможете воплощать в жизнь приключения своей мечты, где захотите.

Чтобы быстро нарастить богатство

Богатство порождает больше богатства, и нигде это не яснее, чем пассивный доход.

Представьте, что кто-то передал вам арендуемую недвижимость с пассивным доходом в 1000 долларов в месяц, а вы отложили полученный дополнительный доход и вложили его в качестве первоначального взноса за другую недвижимость.

Теперь у вас есть два объекта недвижимости, приносящие доход, поэтому вы можете накопить следующий авансовый платеж еще быстрее — и следующий, и следующий, в самовоспроизводящемся цикле более высоких доходов и богатства.


Источники пассивного дохода

Пассивный доход — это здорово, но откуда он?

Вы можете получать пассивный доход из многих источников, но все они имеют одну общую черту: для создания им нужны деньги, работа или и то, и другое.Вы вкладываете их заранее, а затем получаете выгоду.

Именно поэтому так мало людей получают пассивный доход. Они теряют интерес, когда понимают, сколько авансовых вложений от них требуется.

Если вы не боитесь небольших затрат времени или денег, читайте дальше и выбирайте комбинацию из лучших источников пассивного дохода, чтобы подпитывать ваши приключения на всю оставшуюся жизнь.

1. Акции и фонды для выплаты дивидендов

Одна из самых простых и распространенных форм пассивного дохода — это дивиденды от акций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).Вы покупаете акцию, и эта акция приносит вам дивиденды ежеквартально на неопределенный срок.

Конечно, по некоторым акциям дивидендная доходность выше, чем по другим. Одна акция может выплачивать годовой доход в размере 1% от стоимости своей акции, а другая — 5%.

Чтобы снизить риск вашего портфеля акций, подумайте о покупке ETF, которые владеют широким спектром дивидендных акций, чтобы вы не вкладывали чрезмерные средства в какую-либо одну компанию.

Существуют сотни ETF, специализирующихся на акциях с высокими дивидендами.Три хороших примера — это SPDR S&P Dividend ETF (тикер: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (тикер: WDIV) и ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (тикер: NOBL).

Благодаря высокой ликвидности, легкой диверсификации, сильному историческому росту и низкой начальной потребности в денежных средствах, акции остаются легкой отправной точкой для инвестирования в пассивный доход.

Откройте брокерский счет, если у вас его еще нет. На это уходит всего пять минут. Я использую Charles Schwab, потому что они не взимают комиссию и предлагают отличные бесплатные услуги робо-консультантов.

Есть также несколько других брокерских счетов, которые предлагают денежный бонус за открытие нового счета.

В качестве последнего преимущества акций и индексных фондов вы можете легко инвестировать в них, используя пенсионные счета, такие как IRA. Вы можете открывать их через вашего существующего брокера, и вы сохраняете полный контроль и право собственности на них при смене работы.

2. Облигации

Другой классический «бумажный актив» — облигации, по которым проценты обычно выплачиваются до тех пор, пока они не наступят, и вы не вернете свои первоначальные деньги.

Если вы новичок в концепции облигаций, то это, по сути, ссуда, предоставленная вами заемщику, которую вы можете продать на вторичном рынке другому инвестору в любое время.

Облигации бывают двух основных форм: государственные облигации и корпоративные облигации. Некоторые государственные облигации, в том числе многие местные муниципальные облигации, имеют налоговые льготы для инвесторов.

В последние годы облигации не приносили такой высокой доходности, как в 20 веке. В условиях постоянно низких процентных ставок многие инвесторы с трудом обращают внимание на облигации.

Тем не менее, облигации исторически играли важную роль в снижении последовательности риска доходности для пенсионеров. Поскольку облигации, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском и более низкой доходностью, многие инвесторы постепенно покупают больше облигаций по мере приближения к выходу на пенсию в качестве стратегии снижения риска за счет распределения своих активов.

Профессиональный совет : если вы заинтересованы в поддержке малого бизнеса, вы можете приобрести облигации через Worthy . Вы получите доход в 5% и поможете малому бизнесу расти.

3. Аренда недвижимости

Аренда недвижимости — отличный источник пассивного дохода. Они приносят постоянный доход, и вам не нужно убивать золотого гуся и продавать какие-либо активы.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о безопасных темпах вывода средств или последовательности рисков возврата по мере приближения к пенсии — по крайней мере, не о доходе от аренды.

Фактически, активы недвижимости со временем увеличивают вашу чистую стоимость, поскольку недвижимость (надеюсь) дорожает в цене, а арендные платежи ваших арендаторов покрывают ваши ипотечные кредиты.

Арендная плата также корректируется с учетом инфляции, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что инфляция уменьшит вашу прибыль.

Доходность предсказуема, потому что вы знаете покупную цену недвижимости и рыночную ставку аренды, и вы можете точно спрогнозировать долгосрочные средние значения всех расходов.

Арендодатели могут снизить основные риски, связанные с арендуемой недвижимостью, посредством активного отбора арендаторов и страхования при невыполнении арендной платы, а также с помощью передовых методов управления недвижимостью, включая полугодовые проверки.

И, как вишенка на вершине, недвижимость сопровождается выдающимися налоговыми льготами.

Плюс, никто не говорит, что нужно сдавать в аренду постоянным арендаторам. Как вариант, вы можете арендовать свою недвижимость на Airbnb на короткий срок.

Тем не менее, сдаваемая в аренду недвижимость подходит не всем. Им требуются навыки и знания для прибыльного инвестирования, и именно поэтому так много новых инвесторов в аренду в конечном итоге теряют деньги.

Арендуемая недвижимость также требует много тысяч долларов наличными авансом в виде первоначального взноса и закрытия сделки, что на первых порах затрудняет диверсификацию.

Недвижимость также известна своей неликвидностью. Обналичивание капитала путем продажи требует больших денег и времени.

Вкладывайте средства в арендуемую недвижимость только в том случае, если вы действительно заинтересованы в том, чтобы научиться чему-то новому и сделать из этого хобби или бизнес. Если вы заинтересованы только в диверсификации своих активов, у вас есть множество более простых вариантов получения доступа к недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Совет от профессионала : если вы заинтересованы в приобретении арендуемой собственности, рассмотрите вариант Roofstock .У них есть сотни объектов недвижимости под ключ, и они даже гарантируют, что у вас появится арендатор в течение 45 дней, или они покроют арендную плату на срок до 12 месяцев.

4. Государственные REIT

Через свой брокерский счет вы можете покупать публично торгуемые REIT, как акции или ETF. Это делает их наиболее ликвидным вариантом для инвестиций в недвижимость. К сожалению, это также делает их наиболее изменчивыми.

Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы публично торгуемые REIT выплачивали 90% своей прибыли в виде дивидендов.Это означает, что REIT, как правило, платят высокую доходность, но менеджерам REIT сложно наращивать свои портфели, что ограничивает потенциал роста REIT.

Если вам нужен быстрый и простой способ разнообразить свой портфель и добавить недвижимость, публичные REIT — это простой первый шаг.

Но поскольку они торгуют на фондовых биржах, они имеют тенденцию двигаться в большей степени в соответствии с фондовыми рынками, чем другие инвестиции в недвижимость, что ограничивает их потенциал роста в качестве стратегии диверсификации.

5. Частные РЭЙЦ

Частные REIT — совсем другое дело.Эти частные фонды обычно инвестируют в коммерческую недвижимость — часто многоквартирные дома — и позволяют частным инвесторам покупать доли в фондах.

В отличие от публично торгуемых REIT, частные REIT не предлагают большой ликвидности. В большинстве фондов четко указано, что они представляют собой долгосрочные инвестиции, часто на пять лет и более. Некоторые позволяют инвесторам досрочно продать свои акции, но обычно со штрафом.

Для инвесторов, которые не против оставлять свои деньги на стоянке и оставлять их, частные REIT предлагают отличный вариант для пассивного инвестирования в недвижимость.

Streitwise , например, стабильно выплачивает 10% доходности в течение многих лет. Fundrise также предлагает вариант REIT, ориентированный на доход, который дает дивиденды с доходностью от 4,5% до 4,9% плюс годовое повышение в диапазоне от 4,1% до 4,6%.

Некоторые частные REIT также инвестируют в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью, а не только в прямое владение недвижимостью. Это помогает им выплачивать больший постоянный доход в виде дивидендов инвесторам, а не инвесторам, полагающимся исключительно на денежный поток от аренды своих зданий.

6. Кредиты на недвижимость, привлеченные за счет краудфандинга

Еще один косвенный способ инвестирования в недвижимость — это инвестирование исключительно в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью.

За последние несколько лет появилось множество краудфандинговых сайтов в сфере недвижимости, которые вообще не инвестируют напрямую в недвижимость. Вместо этого они выступают в качестве кредиторов с твердыми деньгами, предоставляя краткосрочные ссуды на покупку и ремонт домовладельцам.

Эти сайты ссужают деньги на покупку и ремонт дома, а затем возвращают эти деньги через таких инвесторов, как вы.Во многих случаях они позволяют вам выбирать отдельные ссуды для финансирования, и они выплачивают проценты в зависимости от степени риска по каждой конкретной ссуде.

Один из примеров — Groundfloor . Во-первых, они позволяют участвовать неаккредитованным инвесторам. (Аккредитованные инвесторы должны иметь чистую стоимость выше 1 миллиона долларов или доход не менее 200 000 долларов для одиноких или 300 000 долларов для супружеских пар.) Во-вторых, они позволяют инвестировать всего лишь с 10 долларами, что делает его доступным даже для начинающих инвесторов, которые только начинают работать. .

Лучше всего то, что ссуды являются краткосрочными — обычно от шести до 12 месяцев — поэтому вам не нужно брать на себя обязательства на многие годы, как вы делаете со многими другими инвестициями в недвижимость. Вы вкладываете свои деньги и получаете их обратно с процентами позже в этом году.

Это, конечно, при условии, что заемщики вернут ссуду. Никакие инвестиции с пассивным доходом не обходятся без риска, но Groundfloor имеет большой послужной список по сбору ссуд.

7. Частные ноты

Частная нота работает аналогично краудфандингу недвижимости, но без кредитора в качестве посредника.Вместо этого вы напрямую ссужаете деньги другому человеку или компании.

В идеале, это тот, кого вы знаете и которому доверяете безоговорочно, потому что, если они не вернут вам деньги, в вашем распоряжении не будет других вариантов, кроме как заставить их почувствовать себя виноватыми.

Иногда я ссужаю деньги в частном порядке инвесторам в недвижимость, которых я знаю и которым доверяю. Например, я ссужаю деньги той учительнице, которая вышла на пенсию в 30 лет, и ее мужу на их вложения в аренду. Они получают гибкое финансирование, и я получаю высокую прибыль без необходимости возиться с проверкой арендаторов или прочисткой туалетов.Они всегда вовремя платили мне проценты.

Будьте осторожны с этой опцией, если вы сами не работаете в сфере инвестирования в недвижимость. Риск напрямую зависит от того, насколько хорошо вы знаете заемщика и насколько вы уверены в его опыте.

8. Доходы от предпринимательской деятельности

У меня есть онлайн-бизнес, которым я люблю и планирую продолжать управлять в течение многих лет.

Моей партнерше, однако, почти 60 лет. Она больше не чувствует той же тяги к головным болям и стрессам, связанным с ведением бизнеса, поэтому мы начали планировать ее уход.

Это не значит, что она перестанет зарабатывать деньги на бизнесе. Несмотря на то, что ее зарплата перестанет быть, она по-прежнему будет получать рассылки как владелец бизнеса, даже если никогда больше не будет помогать в партнерском маркетинге или участвовать в качестве блоггера.

Создание бизнеса позволяет вам использовать время и деньги других людей для создания собственной системы пассивного дохода.

То, что начиналось как хобби, может превратиться в нечто большее и более сложное, живущее собственной жизнью.И успешный бизнес продолжает приносить деньги даже после того, как вы наняли кого-то другого, кто будет управлять им за вас.

Изучите несколько потенциальных хобби, которые вы могли бы превратить в прибыльный бизнес, и постройте свою собственную империю, которая будет существовать даже после того, как вы уйдете из игры.

9. Буквально приносящие доход машины

Все еще ищете идеи для пассивного дохода? Рассмотрим фактические машины, приносящие доход, такие как стиральные машины, банкоматы, аркадные игры, игры в барах или торговые автоматы.

Самая сложная часть этой стратегии — найти здание, в котором вы сможете установить свои машины.Оттуда вам просто нужно время от времени обслуживать их, чтобы они работали, и периодически заходить, чтобы собрать свои монеты.

Это неплохая работа, и ее можно относительно легко делегировать сотрудникам. Однако вам, возможно, придется заплатить своим продавцам остаточную комиссию, чтобы сделать сделку приятнее и заставить их суетиться за вас.

10. Остаточный доход от продаж

Некоторые рабочие места по продажам оплачиваются постоянными, остаточными комиссиями, а не только единовременной комиссией. Вы приглашаете клиента один раз, но продолжаете получать деньги, пока этот клиент остается в компании.

Например, некоторым продавцам по страхованию жизни выплачивается как начальная комиссия за продажу, так и процент от ежемесячной премии по полису, которую клиент платит каждый месяц до истечения срока действия полиса.

Хотя вам, вероятно, не следует выбирать карьеру на основе структуры комиссионных, остаточные комиссионные действительно создают пассивный доход для некоторых продавцов. В некоторых случаях продавцы получают остаточные комиссионные только до тех пор, пока они продолжают работать в компании.

Но другие компании продолжают выплачивать остаточные комиссионные даже после увольнения сотрудников, предоставляя им взлетно-посадочную полосу для легкой посадки при выходе на пенсию или для начала новой карьеры.

11. Аннуитеты

Аннуитеты выплачивают определенную сумму денег каждый месяц, обычно до тех пор, пока вы не откажетесь от пресловутого ведра. Они служат в качестве минимального уровня для вашего пенсионного дохода, обеспечивая страховку от того, что у вас закончатся деньги до вашей смерти

Если вы покупаете аннуитет немедленно, выплаты вам начинаются — как вы уже догадались — немедленно. Чаще всего вам нужно подождать определенное количество лет, чтобы начать получать регулярный аннуитетный доход.

Аннуитеты

— это сложные финансовые продукты, которые следует внимательно изучить перед покупкой.Поговорите с несколькими финансовыми консультантами, прежде чем принять решение о покупке одного, и рассматривайте аннуитеты только как компонент более широкой стратегии пенсионного дохода.

12. Роялти

В фильме «О мальчике» главный герой живет за счет гонорара за рождественскую песню, которую его отец написал несколько десятилетий назад. Забавно, но он ненавидит песню, которая позволила ему жить, не работая, всю свою сознательную жизнь.

Но этот пример демонстрирует силу роялти, которые продолжают выплачиваться, пока люди покупают ваши творческие работы.

В мире искусства и развлечений писатели, как и музыканты, часто получают гонорары. Фотографы и художники-графики могут получать доход от роялти, если их изображения продаются через веб-сайты стоковой фотографии.

Однако

роялти поступают не только от произведений искусства. Изобретатели и патентообладатели могут получать гонорары, когда другие компании используют их запатентованные продукты или разработки. Франчайзи выплачивают некоторую форму роялти первоначальному владельцу франшизы.


Заключительное слово

Приведенный выше список далеко не исчерпывающий.

Технически сертификаты депозитных счетов (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокими процентами — все они квалифицируются как источники пассивного дохода. Но поскольку они едва успевают за инфляцией (если они вообще успевают), многие считают их скорее средством защиты от инфляции, чем источниками пассивного дохода.

Инвестиции не должны вращаться вокруг далекого будущего, и пенсия не должна ждать, пока вы поймете, что напеваете «Когда мне 64». Вы можете наслаждаться плодами инвестирования прямо сейчас, создавая портфель доходов, одновременно закладывая фундамент для более благополучного будущего.

Вы можете просто развить страсть к финансовой независимости и спланировать свой уход от образа жизни с 9 до 5.

стратегий для создания ежемесячного дохода

Много лет назад люди работали в одной компании большую часть своей взрослой жизни. А когда приходило время прекращать работу, они получали хорошие часы и пенсию. Сегодня все больше людей работают в разных компаниях в течение своей жизни, и лишь немногие получают эти золотые часы. Еще меньше получают пенсию, которая когда-то была вместе с ней.

К счастью, при правильном планировании инвесторы могут использовать сочетание различных продуктов с фиксированным доходом и создавать собственный поток ежемесячного дохода, чтобы поддерживать себя при выходе на пенсию или даже при очень раннем выходе на пенсию.

Паевые инвестиционные фонды, рассчитанные на ежемесячный доход

Идея жить за счет своих инвестиций с постоянным ежемесячным потоком дохода не нова, и несколько финансовых компаний предлагают паевые инвестиционные фонды, предназначенные для создания этого потока доходов.

Оценивая возможные паевые инвестиционные фонды как инвестиции, внимательно посмотрите на соотношение акций и облигаций.Многие фонды, созданные для получения ежемесячного дохода, будут включать и то, и другое, но фонды, которые включают высокий процент акций, как правило, более рискованны, чем те, которые включают в основном или исключительно облигации.

Конечно, фонды с высоким процентом акций также могут иметь более высокую доходность, чем фонды с высоким процентом облигаций. Ваш выбор будет зависеть от вашей терпимости к риску и от ваших общих финансовых целей.

Прямые инвестиции в акции для выплаты дивидендов

Инвесторы, которым удобно вкладывать деньги непосредственно в акции, а не в паевые инвестиционные фонды, могут получить регулярный поток доходов, инвестируя в акции, приносящие дивиденды.

Более крупные, хорошо зарекомендовавшие себя компании, торгуемые на Нью-Йоркской фондовой бирже, часто выплачивают ежеквартальные дивиденды. Компании энергетического или финансового сектора часто платят высокие дивиденды, как и коммунальные предприятия.

Если вы правильно выберете свои акции, вы сможете насладиться лучшим из обоих миров: регулярными проверками дивидендов и значительным повышением стоимости акций.

Парковка наличных денег на денежных рынках и депозитных сертификатов

Счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) — очень безопасные инвестиции, которые можно использовать для получения ежемесячного дохода.Оба застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что вы получите свои деньги обратно (в соответствии с правилами и ограничениями FDIC), если ваш банк обанкротится.

Примечание

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка относятся к другому типу организаций и не застрахованы FDIC.

У этих двух методов создания ежемесячного потока доходов есть некоторые недостатки. Как компакт-диски, так и счета денежного рынка обычно имеют минимальные требования к депозиту. В частности, когда вы покупаете компакт-диск, вы не можете обналичить свои деньги до тех пор, пока они не созреют, без штрафных санкций, что делает его неправильным вложением для тех, кому может потребоваться немедленный доступ к наличным деньгам.

Наиболее важно то, что ставки, выплачиваемые как денежными рынками, так и компакт-дисками, значительно ниже, чем вы ожидаете получить от акций или приносящих доход паевых инвестиционных фондов. Следовательно, тот, кто хочет получать достаточный доход, чтобы жить, не должен делать это основным выбором.

Инвестиции в недвижимость

Другой вариант создания ежемесячного потока доходов — это инвестирование в сдаваемую в аренду недвижимость. Это требует значительных денежных средств, и вы должны иметь возможность поддерживать недвижимость на профессиональном уровне.У вас также есть возможность нанять агентство для управления недвижимостью, но это сократит ваш доход.

Также возможно иметь партнера, который занимается управлением недвижимостью. Хотя доход от аренды может дополнять ваш доход, у вас также есть возможность продать недвижимость со значительной прибылью, если рынок благоприятен для продавцов.

10 лучших инвестиций для получения ежемесячного дохода в 2021 году

Возможность позволить себе выход на пенсию — это финансовая цель, которую хотят достичь многие люди.Некоторые люди достигают этой цели, экономя достаточно денег, чтобы больше не полагаться на работу полный рабочий день, чтобы сводить концы с концами.

Есть еще один вариант, который поможет вам достичь пенсионных целей. Вы можете сосредоточиться на инвестициях, чтобы получать ежемесячный доход, который в конечном итоге может заменить вашу зарплату.

Хотя следующие инвестиции имеют разные уровни риска и дают вам доступ к другим классам активов, их общая черта заключается в том, что они могут помочь вам получать ежемесячный доход.

Лучшие инвестиции для ежемесячного дохода

Эти инвестиционные идеи могут помочь вам получать постоянный доход.Некоторые варианты более рискованны, чем другие, и каждый из них имеет разный потенциал дохода.

Как всегда, важно диверсифицировать свой портфель и инвестировать в активы, которые соответствуют вашей устойчивости к риску.

1. Дивидендные акции

Целевая годовая доходность: От 1,5% до 5%

Акции могут приносить доход инвесторам двумя способами. Первый и наиболее известный метод — повышение курса акций. Второй — дивидендный доход.

Дивидендный доход — это когда компания, которой вы владеете, имеет дополнительную прибыль, и в результате вы получаете выплату наличными.

Есть несколько способов получить доход в виде дивидендов, в том числе:

  • Индексные фонды, ориентированные на дивиденды
  • Индивидуальные акции
  • Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Многие индексные фонды выплачивают по крайней мере одну выплату дивидендов в год. Средняя дивидендная доходность S&P 500 в настоящее время составляет 1,48%.

Не все акции приносят дивиденды, но многие хорошо зарекомендовавшие себя «голубые фишки» выплачивают ежеквартальные дивиденды. Инвесторы могут покупать отдельные дивидендные акции, чтобы получать дивидендный доход каждый месяц.

Вы можете реинвестировать свои дивиденды в покупку дополнительных акций тех же акций с планом реинвестирования дивидендов. Второй вариант — жить за счет дивидендов, если ваш портфель достаточно велик.

Дивидендный доход отличный, но вы все равно можете потерять деньги, если цена акций упадет больше, чем дивидендная доходность.

Кроме того, компания может приостановить или уменьшить выплату дивидендов, если у нее возникнут финансовые проблемы. Это может спровоцировать распродажу акций, поскольку дивидендные инвесторы переключаются на акции с более высокими дивидендами.

Отслеживание дивидендного дохода и чистой стоимости может быть затруднено по мере расширения вашего портфеля. Вы можете использовать Personal Capital для бесплатного отслеживания своей чистой стоимости и инвестиций.

Создание ежемесячного портфеля дивидендов

Каждая компания выплачивает дивиденды в разные месяцы. В результате вам нужно будет владеть несколькими акциями, чтобы получать хотя бы одну выплату дивидендов каждый месяц.

Один модельный портфель может включать эти три акции:

  • Nike (NKE): январь, апрель, июль и октябрь
  • Starbucks (SBUX): февраль, май, август и ноябрь
  • Visa (V): март, июнь, сентябрь и декабрь

С этим портфелем вы будете получать дивиденды каждый месяц в году.Тем не менее, это не единственное портфолио, которое вы можете создать. Есть много других вариантов в зависимости от акций, которые вы хотите купить.

Как всегда, проведите комплексную проверку и исследование запасов перед инвестированием.

Плюсы
  • Получайте пассивный доход, не продавая акции
  • Дивидендные акции могут быть менее рискованными, чем акции роста
  • Могут также зарабатывать деньги, когда цены на акции растут
Минусы
  • Цены на акции могут упасть больше, чем дивидендная доходность
  • Выплата дивидендов может быть уменьшена или приостановлена ​​из-за финансовых проблем

2.Свидетельство о вкладе

Целевая годовая доходность: 0,40–0,80%

Банковские депозитные сертификаты (CD) позволяют заработать больше, чем высокодоходные сберегательные счета, поскольку вы вкладываете свои наличные деньги на определенное количество месяцев. Досрочное погашение означает, что вы теряете процентный доход за несколько месяцев.

Большинство компакт-дисков позволяют получать ежемесячные процентные платежи или полную сумму в конце срока инвестирования.

Поскольку процентные ставки могут колебаться, построение лестницы CD позволяет вам фиксировать лучшие текущие ставки.У вашей лестницы могут быть разнесенные сроки погашения, чтобы вы могли диверсифицировать процентную доходность.

Компакт-диски

могут быть инвестициями с низким уровнем риска и застрахованы FDIC. Однако вам следует вкладывать только те деньги, к которым не требуется мгновенный доступ в течение срока действия CD.

Банки предлагают компакт-диски без штрафных санкций. У них нет штрафа за досрочное погашение, но у них более низкая доходность, чем у срочных CD.

Минимальный размер инвестиций зависит от банка. В некоторых банках минимальная ставка составляет 0 долларов США, но другим может потребоваться не менее 500 долларов США.

Банки также предлагают CD IRA. Эти счета могут уменьшить ваш налогооблагаемый процентный доход, но вы не сможете получить доступ к своим деньгам, пока не достигнете пенсионного возраста.

Плюсы
  • Может приносить более высокую доходность, чем сберегательный счет
  • Может снимать проценты до наступления срока погашения CD
  • Застраховано FDIC
Минусы
  • Применяются штрафы за досрочное погашение
  • Большинство условий CD составляют не менее 12 месяцев

3. Высокодоходные сберегательные счета

Целевая годовая доходность: 0.50%

Высокодоходный сберегательный счет может приносить более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Вы также можете снимать деньги без штрафных санкций.

Для большинства высокодоходных счетов не требуется минимальный начальный депозит или постоянный баланс. Кроме того, со счетов не взимается ежемесячная плата за обслуживание, как в обычном банке.

Есть некоторые предостережения, которых нет на обычных сберегательных счетах. Например, учетная запись может быть только онлайн и разрешать вывод средств до шести месяцев.

Несмотря на эти ограничения, банковские счета с высокой процентной ставкой — одно из лучших краткосрочных вложений для хранения ваших наличных денег.

Плюсы
  • Более высокая процентная ставка, чем на традиционном сберегательном счете
  • Нет требований к минимальному остатку
  • застрахован FDIC
Минусы
  • До шести ежемесячных снятия средств (это федеральный закон)
  • Может приносить меньше, чем годовой уровень инфляции

4. Индексные фонды облигаций

Целевая годовая доходность: 0.От 10% до 3,30%

Корпоративные и государственные облигации инвестиционного класса являются одними из основных инвестиций с фиксированным доходом. Облигации имеют меньший потенциал роста, чем акции, но с большей вероятностью будут приносить периодический доход.

Индексные фонды, которые вы покупаете на свой 401k или с помощью инвестиционного приложения, могут быть самым простым способом инвестировать в облигации.

Большинство индексных фондов облигаций предназначены для корпораций инвестиционного уровня и государственных облигаций. Они широко торгуются и могут быть менее рискованными, чем «мусорные облигации» или иностранные облигации, которые имеют более низкий кредитный рейтинг, но более высокую потенциальную доходность.

Одним из примеров индексного фонда облигаций является ETF Vanguard Total Bond Market (BND). Этот фонд позволяет инвесторам получить доступ к облигациям Казначейства США и корпоративным облигациям США инвестиционного уровня.

Если вы хотите инвестировать за пределами США, некоторые фонды инвестируют в международные облигации.

Другие фонды сосредоточены на хранении облигаций с разными сроками погашения, например, 10 или 20 лет. Долгосрочные облигации обычно имеют более высокую доходность, чем краткосрочные облигации.

индексные фонды облигаций могут быть важной частью портфеля из трех фондов Boglehead.Одним из недостатков фондов облигаций является то, что цена акций и доходность могут колебаться.

Инвесторы с большим количеством наличных денег могут покупать отдельные облигации. Эти облигации могут иметь минимальную инвестицию в размере 50 000 долларов на позицию, но могут иметь более высокую доходность, чем индексный фонд облигаций.

Поскольку процентные ставки близки к историческому минимуму, доходность облигаций ниже, чем в среднем за предыдущие периоды. Инвесторы могут предпочесть дивидендные акции с большим потенциалом роста, несмотря на дополнительную волатильность.

Тем не менее, неплохо было бы держать несколько облигаций, чтобы минимизировать волатильность портфеля во время коррекции фондового рынка.Робо-консультант может порекомендовать распределение активов фондовых индексов акций и облигаций в зависимости от возраста.

Плюсы
  • Может быть менее волатильным, чем дивидендные акции
  • Инвестировать в корпоративные и государственные облигации
Минусы
  • Меньший потенциал роста, чем у высококачественных дивидендных акций
  • «Мусорные облигации» могут быть слишком рискованными, несмотря на более высокую доходность

5. Облигации малого бизнеса

Целевая годовая доходность: 5%

Облигации малого бизнеса слишком малы для инвестирования в фонды облигаций, но они могут приносить стабильный доход для индивидуальных инвесторов.

Worthy Bonds предлагает облигации для малого бизнеса с минимальным вложением 10 долларов и годовой доходностью 5%. Срок погашения облигаций составляет 36 месяцев, но вы можете продать свои акции досрочно без штрафа за досрочное погашение.

Поскольку эти облигации более рискованные, чем корпоративные и государственные облигации, по ним выплачивается более высокая годовая доходность. Малый бизнес берет взаймы по более высокой ставке, и вы получаете 5% от процентного дохода.

Вы можете рассматривать эти облигации вместо «мусорных облигаций» неинвестиционного уровня, которые могут иметь конкурентоспособную доходность.

Хотя облигации малого бизнеса обеспечены залогом, в случае дефолта заемщика можно потерять инвестиционный баланс.

Плюсы
  • Более высокая годовая доходность, чем корпоративные и государственные облигации
  • Может помочь малому бизнесу расти
Минусы
  • Более рискованные, чем корпоративные облигации инвестиционного уровня
  • Невозможно купить через онлайн-брокера или пенсионный план работодателя

Прочтите наш обзор Worthy Bonds , чтобы узнать больше об облигациях малого бизнеса.

6. Недвижимость, финансируемая за счет краудфандинга

Целевой годовой доход: От 6% до 12%

Краудфандинговая недвижимость позволяет получать пассивный доход от многоквартирных домов и коммерческой недвижимости. Вы инвестируете в публичные, неторгуемые проекты, требующие многолетних инвестиционных обязательств.

Эта идея инвестирования в недвижимость может принести более высокую прибыль, чем индексный фонд REIT или недвижимость, который вы можете купить с помощью инвестиционного приложения.

Crowdfund real estate также не имеет переменных цен на акции, как у REIT, торгуемых на фондовом рынке.Более того, вам не нужно самостоятельно управлять собственностью, как если бы вы владели арендуемой недвижимостью.

Большинство платформ имеют минимальный пятилетний инвестиционный период. Кроме того, продажа ваших акций может занять несколько месяцев, поскольку недвижимость — неликвидный актив.

Минимальный размер инвестиций определяется платформой и может составлять не менее 1000 долларов США. Некоторые платформы доступны только аккредитованным инвесторам с высоким уровнем собственного капитала.

Ваша потенциальная годовая доходность зависит от того, имеет ли инвестиция долговую или акционерную структуру.В зависимости от структуры инвесторы могут рассчитывать на годовую доходность от 6% до 12%.

Долговая недвижимость

Сделки со структурой долга с большей вероятностью принесут ежемесячный доход и менее рискованны. Годовая доходность большинства долговых REIT составляет от 6% до 8%, а дивиденды выплачиваются ежеквартально.

Инвесторы зарабатывают деньги, собирая процентные платежи с заемщиков и ежемесячный доход от аренды.

Fundrise позволяет аккредитованным и неаккредитованным инвесторам получить доступ к краудфандистской недвижимости с минимальными инвестициями в 1000 долларов.Вы можете реинвестировать свои дивиденды или получать ежеквартальную денежную выплату.

Минимальный инвестиционный период составляет пять лет, чтобы избежать штрафа за досрочное погашение.

Прочтите наш обзор Fundrise , чтобы узнать больше о доходной недвижимости.

Акционерный капитал

Сделки с акциями имеют более высокий потенциал роста и приносят большую часть инвестиций в конце срока инвестирования. Команда управления фондом продает недвижимость по более высокой цене, что дает среднегодовую доходность до 12%.

Инвесторы также могут получать небольшие дивиденды от выплаты процентов или ежемесячного дохода от аренды до тех пор, пока недвижимость не будет продана.

Плюсы
  • Получайте дивидендный доход от многоквартирной и коммерческой недвижимости
  • Может быть менее изменчивым, чем государственные REIT
  • Вам не нужно управлять недвижимостью
Минусы
  • Многолетнее инвестиционное обязательство
  • Некоторые платформы принимают только аккредитованных инвесторов
  • Невозможно быстро продать акции, как публичные REIT

7.Аренда на одну семью

Целевая годовая доходность: 4% и 10%

Покупка сдаваемой в аренду собственности может быть еще одним способом получения пассивного дохода за счет ежемесячного сбора арендной платы. Платформы краудфандинга обычно не вкладывают средства в аренду домов на одну семью, потому что на одну недвижимость приходится меньше арендаторов.

Тем не менее, владение арендуемой недвижимостью может быть лучше, чем недвижимость с краудфандингом, поскольку вы можете инвестировать локально или за пределами штата. Вы также можете получать больший доход и иметь большую гибкость, поскольку владеете всей недвижимостью.

Имейте в виду, что вам нужно будет проверять арендаторов и заниматься обслуживанием собственности, если вы не нанимаете управляющего недвижимостью.

Можно найти местную недвижимость для сдачи в аренду, наняв агента по недвижимости. Если ваш местный рынок нерентабелен, другой вариант — использовать Roofstock. На этом сайте перечислены объекты недвижимости, выставленные на продажу в США.

Важно найти недвижимость, потенциальный доход которой выше, чем ежегодные налоги на недвижимость и возможные расходы на содержание.

Инвесторы в недвижимость называют вашу чистую прибыль вашей «ставкой капитализации». Большинство ставок составляют от 4% до 10%, что является вашей годовой прибылью от инвестиций после всех расходов.

Плюсы
  • Может владеть местной арендуемой недвижимостью
  • Потенциальный доход выше, чем у REIT
  • Получайте ежемесячный доход от аренды
Минусы
  • Ответственный за управление имуществом
  • Расходы могут превышать ежемесячный доход
  • Вакансии и пропущенные арендные платежи могут повлиять на доход

Откройте для себя другие способы инвестировать в недвижимость и получать регулярный доход.

8. Будьте хозяином Airbnb

Целевой годовой доход: Зависит от местоположения

Долгосрочные арендаторы в качестве арендодателя — не лучший вариант для всех инвесторов. Возможно, вы сможете заработать больше денег или избежать стресса, если будете хозяином Airbnb.

Дома для аренды на время отпуска становятся более популярными, чем отели, из-за повышенной конфиденциальности. Вы можете подзаработать, сняв лишнюю комнату или второй дом.

Введя данные о вашей собственности на сайте Airbnb, вы сможете оценить свой ежемесячный доход.Например, по оценкам Airbnb, весь дом в Орландо, штат Флорида, может зарабатывать до 2000 долларов в месяц.

В отличие от долгосрочной аренды, вы можете указать, в какие дни вы готовы принимать гостей. Такая гибкость планирования может окупиться, если вы можете зарабатывать больше, сдавая аренду отдыхающим, чем арендаторам.

Если вы не хотите убирать в перерывах между гостями, вам нужно нанять управляющего и нанять уборщицу. Замедление темпов передвижения и местные законы, ограничивающие краткосрочную аренду, являются потенциальными рисками, которые могут повлиять на ваш доход.

Плюсы
  • Можно заработать больше, чем на долгосрочной аренде в определенных городах
  • Гибкий график
  • Можно снять свободную комнату или отдельную недвижимость
Минусы
  • Ответственный за обслуживание и уборку объекта
  • Плохие отзывы гостей могут уменьшить количество будущих бронирований

Узнайте больше о том, как стал хозяином Airbnb .

9. Одноранговое инвестирование

Целевая годовая доходность: От 3% до 8%

Ссужая деньги напрямую другим с помощью однорангового кредитования, вы можете получать ежемесячный пассивный доход.

Вы можете купить векселя на трехлетний или пятилетний личный заем. Заемщик ежемесячно выплачивает проценты.

Prosper позволяет покупать банкноты на 25 долларов в виде ссуд. Согласно платформе, историческая среднегодовая доходность составляет 5,4% после уплаты сборов и дефолтов.

Инвесторы могут инвестировать в ссуды с более высоким или низким рейтингом риска. Чем выше рейтинг риска, тем выше потенциальная доходность.

Вы теряете оставшийся инвестиционный баланс, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.Все одноранговые ссуды необеспечены и не обеспечены залогом.

Плюсы
  • Более высокая потенциальная доходность, чем банковские счета или облигации
  • Низкие минимальные инвестиции
Минусы
  • Трехлетнее или пятилетнее инвестиционное обязательство
  • Потерять оставшуюся сумму инвестиций, если заемщик не выполняет свои обязательства

10. Роялти

Целевая годовая доходность: От 5% до 20%

Владение правами на роялти — еще один уникальный способ получения регулярного дохода.

Есть возможность купить права на публикацию новой и старой музыки и фильмов. Вы можете самостоятельно опубликовать свой контент или приобрести права у другого исполнителя или обладателя роялти.

Некоторые из лицензионных платежей, которые вы можете купить, включают:

  • Песни или музыкальные альбомы
  • Фильмы и телешоу
  • Книги
  • Учебные материалы
  • Товарные знаки

Royalty Exchange предлагает размещение на аукционах для лицензионных сделок. Вы можете получать роялти каждый раз, когда кто-то использует ваш продукт или услугу.

Кто угодно может инвестировать в гонорары, но аукционы могут быть дорогими. Аукционы могут потребовать от вас вложить 100 000 долларов или более, чтобы купить авторские права на известные песни и фильмы.

Перед тем, как сделать ставку, сравните недавний доход от роялти с потенциальной покупной ценой. Вам нужно будет определить, как долго вы готовы ждать, чтобы окупить первоначальные вложения и получить прибыль.

Огромный риск состоит в том, что доход от роялти резко снизится. Одним из примеров является то, что потоковое приложение больше не предлагает определенную песню или фильм в своем каталоге.

Плюсы
  • Собственные авторские права на песни, фильмы или опубликованные материалы
  • Доход от роялти увеличивается с более активным использованием
  • Многолетняя инвестиционная идея
Минусы
  • Премиум-план может быть дорогим
  • Базовые инструменты построения графиков

Часто задаваемые вопросы

Прежде чем начать инвестировать, чтобы получать ежемесячный доход, важно понимать потенциальные риски и выгоды. Эти часто задаваемые вопросы могут помочь.

Какое вложение является лучшим для ежемесячного дохода?

Лучший способ получать ежемесячный доход индивидуален для каждого инвестора.Вам нужно будет определить свою терпимость к риску, инвестиционные цели и бюджет.

Облигации, дивидендные акции и высокодоходные денежные счета являются наиболее популярными вариантами из-за небольшого минимума инвестиций и относительно низкого риска.

Однако недвижимость может быть лучшим вариантом для инвесторов с многолетним горизонтом инвестиций и более высоким остатком денежных средств. Недвижимость также может быть менее волатильной, чем акции и облигации, стоимость акций которых колеблется.

Могу ли я получать ежемесячный доход от инвестиций?

Да, можно получать ежемесячный пассивный доход, инвестируя в акции,
облигации и т. Д.

Некоторые инвестиции, естественно, приносят ежемесячный дивидендный доход. Другие могут платить ежеквартально или ежегодно.

Инвесторам может потребоваться вложить средства в несколько активов, распределение которых запланировано на разные месяцы. Можно получать ежемесячные платежи, если хотя бы один актив выплачивает проценты каждый календарный месяц.

В некоторые месяцы выплаты могут быть выше, чем в другие, поскольку выплаты будут отличаться в зависимости от инвестиций.

Какой вид вложения самый безопасный?

Все инвестиции сопряжены с определенным риском, но высокодоходные сберегательные счета или счета денежного рынка могут быть наименее рискованными.

Эти процентные банковские счета обычно имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов на счет. Подобные счета кредитных союзов предлагают покрытие NCUA на сумму до 250 000 долларов.

Однако безопасность имеет свою цену. Процентные банковские счета имеют одни из самых низких процентных ставок, что означает, что ваш ежемесячный доход не будет таким высоким.

Какие виды вложений самые рискованные?

Некоторые из самых рискованных активов, приносящих доход, могут включать акции, облигации малого бизнеса и даже одноранговые ссуды.

Одноранговые ссуды могут быть самыми рискованными, потому что вы ссужаете деньги физическому заемщику с помощью необеспеченной личной ссуды. Кредитор не может получить залог для компенсации оставшейся суммы кредита.

Облигации малого бизнеса могут быть более рискованными, чем корпоративные или государственные облигации, поскольку малые предприятия, как правило, имеют меньше денежных резервов и более низкие кредитные рейтинги.

Дивидендные акции могут различаться по риску. Акции «голубых фишек», которые хорошо известны и имеют большие денежные резервы, могут быть менее рискованными, чем растущая технологическая компания, выплачивающая меньшие дивиденды.

Однако коррекция фондового рынка может привести к падению цен на акции больше, чем дивидендная доходность. Это событие может вызвать отрицательную годовую доходность.

Покупка индексного фонда, ориентированного на дивиденды, может быть менее рискованной, чем владение отдельными акциями, поскольку ваши денежные средства более диверсифицированы.

Сводка

Инвестирование для получения ежемесячного дохода может быть относительно простым. В зависимости от инвестиций, для начала может потребоваться небольшая сумма денег.

Не забудьте изучить вопрос перед инвестированием.Хотя никакие инвестиции не являются безрисковыми, инвестирование в несколько идей дает вам несколько способов заработать дивиденды и снизить риски.

инвестиций в ежемесячный доход | Окончательный список

Независимо от того, активно ли вы приумножаете свое состояние в будущем или живете за счет пенсионных фондов сегодня, инвестиции, которые приносят надежный ежемесячный доход, должны быть в центре вашего портфеля .

Реинвестирование дохода для комплексного роста — самый быстрый и наиболее последовательный способ приумножить ваши деньги в будущем, и для тех из нас, кто приближается к пенсии, инвестиции, обеспечивающие надежный ежемесячный доход, являются одним из лучших инструментов для управления расходами на жизнь и сохранить богатство.

Исторически мы полагались на финансовые рынки — Уолл-стрит — для получения нашего инвестиционного дохода. Но сегодня процентные ставки застряли на исторических минимумах, фондовый рынок чрезвычайно нестабилен, и дивиденды в целом низкие, а аннуитетные ставки довольно ужасны . В то же время стоимость жизни быстро растет. Беспроигрышная ситуация!

К счастью, есть варианты получше . Закон о РАБОТАХ, принятый в 2012 году, смягчил правила по ценным бумагам, открыв мир вариантов инвестирования, ранее предназначенных для самых богатых инвесторов.В этой статье вы найдете 24 из лучших инвестиций с ежемесячным доходом на 2021 год и далее.

Содержание

Инвестиции с лучшим ежемесячным доходом до 2022 года

Итак, вот мой окончательный список из лучших инвестиций с ежемесячным доходом на 2021 год .

Я включил в этот список ряд традиционных и альтернативных инвестиций . Я также включил некоторые инвестиции, по которым выплачиваются проценты два раза в год. Их можно учесть в вашем общем ежемесячном плане дохода с помощью лестничной инвестиционной стратегии.

На данный момент я добавил 24 различных класса активов , и я буду стремиться добавить больше в будущем, поэтому не забудьте подписаться на еженедельную электронную рассылку Priority Investor для получения обновлений.

Список приоритетных инвесторов: Присоединяйтесь к 5000 состоятельных инвесторов и получайте внебиржевые инвестиционные возможности, отправляемые на ваш почтовый ящик каждый четверг

1. Депозитный сертификат (CD)

Депозитные сертификаты счетов предлагаются банками и другими финансовыми учреждениями, такими как кредитные союзы.Клиенты соглашаются внести единовременную выплату на фиксированный срок в обмен на регулярные выплаты процентов. Каждое учреждение предлагает свои собственные конкретные условия, включая предлагаемую процентную ставку и любые штрафы за досрочное снятие средств.

компакт-дисков считаются безопасными инвестициями , потому что они, как правило, застрахованы на федеральном уровне. Из-за этого процентные ставки обычно очень низкие, хотя часто немного выше, чем типичные нормы сбережений.

Включение депозитных сертификатов в вашу ежемесячную стратегию инвестиционного дохода снизит общий профиль риска вашего портфеля.

Связанные : Депозитный сертификат — Что? Как? Возврат и риск

2. Краткосрочные корпоративные облигации

Как и CD, краткосрочные облигации находятся в нижнем конце спектра риска . Поскольку эти облигации являются краткосрочными, существует меньший риск дефолта заемщика и меньший риск потерь из-за колебаний процентных ставок.

Из-за этого более низкого профиля риска краткосрочные облигации используются как инструмент снижения риска при создании инвестиционного портфеля для получения ежемесячного дохода.О доходах, конечно, ничего особенного, но вероятность потерять все свои деньги очень мала.

Большинство инвесторов предпочтут вкладывать средства в фонд краткосрочных облигаций, а не покупать облигации напрямую. Этот метод инвестирования предлагает некоторое разнообразие вложений в базовые облигации, поскольку фонд облигаций обычно содержит ряд различных облигаций , охватывающих различных эмитентов, отрасли и регионы.

Инвесторы фонда облигаций также имеют преимущество надзора со стороны профессионального менеджера фонда, выбирающего базовые инвестиции в облигации, что делает фонд облигаций отличным вариантом, если вы более пассивный инвестор и не хотите тратить много времени на микроменеджмент ваш инвестиционный портфель.

Связанные : Краткосрочные облигации — Что? Как? Возврат и риск

3. Долгосрочные корпоративные облигации

Долгосрочные облигации обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем их краткосрочные аналоги. Но с более высокой доходностью связан и больший риск.

Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок, поскольку они имеют более длительный срок. Когда процентные ставки растут, цена облигаций имеет тенденцию падать. Когда процентные ставки падают, цены на облигации растут .Если вы стремитесь удерживать облигацию до погашения, этот риск процентной ставки не представляет проблемы, потому что доход от облигаций фиксирован, и вы не собираетесь продавать облигацию, поэтому ее цена не является проблемой.

Прямо сейчас процентные ставки находятся на историческом минимуме, поэтому единственный выход в конечном итоге — это вверх. Это означает, что в какой-то момент долгосрочные облигации с фиксированным купоном, вероятно, потеряют ценность . Тем не менее, ставки вряд ли в ближайшее время вырастут.

Есть много способов инвестировать в долгосрочные облигации как часть вашей стратегии ежемесячного дохода, но большинство инвесторов будут покупать биржевые фонды (ETF) , которые предлагают аналогичные преимущества фондам краткосрочных облигаций, такие как разнообразие холдингов и профессиональные Руководитель фонда.

Связанные : Долгосрочные облигации — Что? Как? Возврат и риск

4. Международные облигации

Чтобы разнообразить свой план ежемесячного дохода, вы можете рассмотреть возможность выпуска международных облигаций. Как и облигации США, международные облигации — это просто долговые обязательства, выпущенные корпорациями. Однако в этом случае корпорация базируется за пределами США, и облигация, скорее всего, выпущена в иностранной валюте .

Существует лота международных облигаций на выбор из , включая еврооблигации, глобальные облигации, иностранные облигации и облигации Брэди.

Еврооблигации обычно выпускаются корпорациями, базирующимися в Европе , еврооблигации выпускаются в иностранной валюте и обращаются за пределами страны, в которой выражена валюта или стоимость облигации. Примером еврооблигаций может быть немецкая корпорация, выпускающая облигации на Тайване, номинированные в долларах США.

Глобальные облигации во многом аналогичны еврооблигациям с той дополнительной характеристикой, что они могут быть проданы и выпущены в стране, валюта которой используется для оценки облигации .Например, немецкая корпорация, выпускающая облигации в долларах США в США.

Иностранные облигации — это , выпущенные иностранными корпорациями в валюте страны, в которой они выпускаются, в . Например, облигация, выпущенная британской корпорацией в США и оцененная в долларах США.

Облигации Брэди — это государственные облигации , выпущенные иностранным правительством, обеспеченные казначейскими облигациями США и выпущенные в долларах США.Эти типы облигаций были выпущены в основном странами Латинской Америки, и впервые они были выпущены в конце 1980-х годов.

Связанные : Международные облигации — что это такое? Как инвестировать? Ставки доходности и риски

5. Казначейские облигации, векселя и векселя США

Хотя это не совсем инвестиция, приносящая ежемесячный доход, государственный долг США считается одним из самых безопасных вложений. Маловероятно, что правительство США объявит дефолт по их долгам, поэтому их стоит включить в ваш портфель — хотя бы в качестве инструмента снижения рисков.

Существует трех типов государственного долга США; Казначейские облигации, векселя и векселя . Каждый из них имеет свой срок и процентную ставку. Срок действия казначейских облигаций составляет 30 лет, при этом проценты выплачиваются дважды в год. По облигациям выплачивается более низкая процентная ставка, а срок их обращения составляет от 2 до 10 лет. Векселя имеют срок от 4 недель до 1 года.

Вы можете инвестировать в казначейские облигации США напрямую или приобрести их через брокера по облигациям. Есть также несколько инвестиционных фондов, которые инвестируют в U.S Государственные долговые активы 90 223. Например, казначейский ETF с увеличенным сроком действия Vanguard. Инвестирование в казначейские облигации через ETF — отличный способ получить пассивный доступ к широкому спектру казначейских облигаций США

Связанные : Казначейские облигации США — что это такое? Как инвестировать, каковы риски и доходность?

6. Муниципальные облигации

Еще одна инвестиция, по которой проценты выплачиваются каждые 6 месяцев, Муниципальные облигации считаются чрезвычайно низкими рисками . Уровень дефолта за 10 лет примерно вдвое меньше, чем у корпоративных облигаций и составляет всего 0.1%. Некоторые муниципальные облигации освобождены от налогов, что делает их еще более привлекательными.

Есть два типа муниципальных облигаций; облигации с общими обязательствами и доходные облигации . Облигации с общими обязательствами используются для сбора средств для покрытия текущих расходов, а облигации с доходами выпускаются для оплаты инфраструктурных проектов.

Как и в случае со всеми другими типами облигаций в этом списке, существует два основных способа инвестирования в муниципальные облигации; покупка облигаций через брокера по облигациям или покупка в инвестиционный фонд, такой как паевой инвестиционный фонд или ETF.

Связанные : Муниципальные облигации — все, что вам нужно знать

7. Фонды с плавающей процентной ставкой

Фонд с плавающей процентной ставкой — это тип паевого инвестиционного фонда или биржевого фонда (ETF), который инвестирует в облигации, банковские ссуды и другие процентные активы. Эти фонды платят переменную (или плавающую) процентную ставку. Фонды с плавающей ставкой обычно инвестируют в краткосрочные активы.

Некоторые примеры торгуемых на бирже фондов с плавающим курсом включают:

  • Облигации iShares с плавающей процентной ставкой ETF
  • SPDR Barclays Capital Investment Grade ETF с плавающей ставкой
  • Инвестиционный фонд Invesco с переменной ставкой

Фонды с плавающей ставкой могут инвестировать как в краткосрочные, так и в долгосрочные долговые ценные бумаги, и инвесторы фондов подвержены кредитному риску, связанному с фондами, лежащими в основе инвестиций.

Связанные : Фонды с плавающей процентной ставкой — все, что вам нужно знать об этих инвестициях, которые часто недооцениваются

8. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — это инвестиционные фонды (паевые инвестиционные фонды и ETF), которые инвестируют в денежные средства и их эквиваленты. Эти фонды очень ликвидны, и они стараются поддерживать чистую стоимость активов (NAV) в размере 1 доллара на акцию. Любая сверхприбыль распределяется между акционерами регулярным распределением.

Существует 4 основных типа фондов денежного рынка:

  • Prime — инвестирование в негосударственный долг
  • Государство — инвестирование в государственные ценные бумаги и соглашения РЕПО
  • Казначейство — инвестирование в U.S. Treasury выпустил долг
  • Tax-Exempt — инвестирование в освобожденные от налогов активы, такие как муниципальные облигации

Поскольку фонды денежного рынка должны поддерживать чистую стоимость активов в 1 доллар, они вынуждены регулярно платить своим инвесторам, создавая надежный поток ежемесячного дохода.

Связанные : Фонды денежного рынка — краткосрочные инвестиции с низким уровнем риска, приносящие ежемесячный доход

9. Акции для выплаты дивидендов

В то время как доходность фондового рынка в целом довольно низкая, есть акции, которые приносят гораздо более высокие дивиденды, чем в среднем.

Вы можете провести собственное исследование и выбрать лучшие акции с историей постоянного увеличения дивидендов, или вы можете инвестировать в фонд, ориентированный на дивиденды, и оставить тяжелую работу менеджеру фонда. Вы можете покупать акции и фонды через онлайн-брокерский счет.

Несмотря на то, что большинство акций выплачивают дивиденды ежегодно, есть некоторые, которые выплачивают ежемесячные дивиденды . Также можно создать ежемесячный поток доходов, выбрав ряд акций, которые выплачивают дивиденды в разные месяцы года.Это называется лестничной стратегией.

Связанные : Окончательный список всех 53 акций с ежемесячными дивидендами

10. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

REIT владеют недвижимостью, приносящей доход, и распределяют 90% (90%) своей прибыли среди акционеров . Инвестирование в REIT — это простой способ инвестировать небольшую сумму в приносящую доход недвижимость, и многие из них выплачивают дивиденды ежемесячно.

Существует много различных типов REIT, специализирующихся на поместьях всех типов, регионов и секторов.Некоторые REIT инвестируют в ипотечные кредиты, обеспеченные недвижимостью, и получают процентный доход.

Вы можете инвестировать в REIT напрямую или через биржевые фонды. В любом случае это очень доступные, ликвидные и в целом достаточно стабильные инвестиции.

Связанные : 3 твердых REIT, которые будут выплачивать ежемесячные дивиденды в 2021 году

11. Мастерское товарищество с ограниченной ответственностью

Основное партнерство с ограниченной ответственностью (MLP) предлагает способ инвестирования в коммерческое предприятие в сфере недвижимости и природных ресурсов через публичную биржу.MLP не платят федеральный подоходный налог, но инвесторы облагаются налогом на свои дивиденды.

MLP продают паи инвесторам, но они котируются на национальных фондовых биржах , поэтому они считаются относительно ликвидными инвестициями. От них требуется для распределения всех своих свободных денежных средств среди своих инвесторов , так что они могут быть отличным ежемесячным вложением дохода. Кроме того, они не платят федеральный подоходный налог. вместо этого инвестора просто платят свои собственные налоги на распределение доходов , которое они получают от MLP.

В MLP нет сотрудников. Ими управляет генеральный партнер (GP) , который обычно первоначально владеет не менее 2% акций предприятия.

Компания может выбрать привлечение капитала от инвесторов с помощью MLP, потому что это обычно дешевле, чем заимствование денег. Фактически, бизнес обменивает будущий денежный поток от базового проекта на капитал инвесторов , чтобы проект заработал.

Связанные : Краткое руководство для инвесторов по основному партнерству с ограниченной ответственностью

12.Одноранговое кредитование

Еще одна альтернативная инвестиция, которая в последнее время становится все более доступной и популярной. Инвестиции в P2P-кредитование могут похвастаться доходностью, выраженной двузначными числами .

Предпосылка проста. Веб-сайт P2P-кредитования сопоставляет заемщиков с инвесторами (кредиторами) . Как инвестор, вы можете ссудить заемщикам в виде обеспеченного и необеспеченного долга.

Процентные ставки начисления заемщикам различаются от места к месту и в значительной степени зависят от качества заемщика и кредитного риска при выдаче ссуды.

Доходность инвесторов колеблется от 8% (8%) до двузначных чисел. Вы также можете инвестировать в часть кредита вместе с другими инвесторами в форме банкнот . это может быть хорошим способом распределить риск инвестирования между несколькими кредитами и заемщиками.

Связанные : Ваше универсальное руководство по одноранговым кредитным инвестициям

13. Частное кредитование

Частное кредитование — отличный способ получать ежемесячный доход от недвижимости без хлопот, связанных с владением физическим имуществом.Как частный кредитор вы выступаете в роли банка, предоставляя ссуду инвестору в недвижимость в обмен на с фиксированной процентной ставкой и удерживая имущество в качестве обеспечения ваших инвестиций.

Если вы найдете хорошего заемщика для работы, частное кредитование предлагает минимальных ежемесячных доходов с минимальным риском . Вы можете ознакомиться с нашей собственной программой частного кредитования здесь.

Вы можете рассчитывать на частное кредитование инвестиций в с выплатой процентов от 8 процентов (8%) до 12 процентов (12%) , в зависимости от динамики сделки, качества недвижимости и опыта и финансовой стабильности и возможности заемщика.

Связанные : Все, что вам нужно знать о кредитовании частных лиц

14. Ипотечные облигации на недвижимость

Если вы не можете найти хорошего заемщика или проект для частных инвестиций, вы можете купить существующую закладную (или две), чтобы добавить к своему ежемесячному плану дохода.

Инвестиции в недвижимость состоят из простого векселя и залога — обычно ипотечного или доверительного акта. В примечании подробно описаны условия ссуды между заемщиком и кредитором, в то время как залоговое удержание обеспечивает безопасность для кредитора, который может принудить продажу недвижимости путем обращения взыскания, если заемщик не выполняет условия векселя.

Ноты могут быть работающими и неисполняющими. Выполняемые векселя имеют хорошую репутацию с регулярными платежами, полученными вовремя от заемщика. Неработающие векселя — это безнадежные долги, по которым заемщик прекратил выплаты.

Вторичный рынок облигаций на недвижимость огромен, с текущими и неработающими облигациями на миллиарды долларов, которые ежедневно торгуются между кредиторами и инвесторами.

Связанные : Облигации 101 — Все, что вам нужно знать об инвестициях в недвижимость Облигации

15.Аренда коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость может стать отличным вложением при ежемесячном доходе . К данному классу активов недвижимости относятся практически любые нежилые здания, а также жилые многоквартирные дома с количеством квартир более 4-х единиц. Примеры коммерческой недвижимости включают медицинские центры, офисные здания, промышленную собственность, многоквартирные дома, гостиницы, склады и торговые центры.

По сравнению с жилой недвижимостью, сдаваемой в аренду, коммерческая недвижимость требует больше капитала, опыта и времени для успешной покупки и управления .К счастью, есть несколько способов инвестировать вместе с опытными партнерами.

Вы можете инвестировать в коммерческие фонды недвижимости , REIT, синдикаты и краудфандинговые сайты . Эти точки доступа позволяют мелким инвесторам совместно инвестировать относительно небольшой капитал вместе с опытными спонсорами или управляющими фондами, которые сделают всю тяжелую работу.

Связано: Как инвестировать в коммерческую недвижимость для получения ежемесячного дохода

16.Жилая недвижимость в аренду

Арендуемая недвижимость — отличный вариант инвестирования для тех, кто ищет ежемесячный доход из-за регулярных арендных платежей , легкой доступности для всех инвесторов и того факта, что вы можете использовать ипотечный долг, чтобы увеличить свои денежные поступления.

Владеть объектами аренды может быть нелегко . Несмотря на то, что поставщики сдачи в аренду под ключ часто продают их как средство пассивного дохода, работа с «арендаторами, туалетами и мусором» может потребовать много времени и средств.

Существует различных способов инвестирования в арендуемую недвижимость , включая ряд широко доступных фондов жилой недвижимости, в том числе REIT, а также прямое владение физическими объектами аренды и краудфандинговые веб-сайты.

Часто инвесторы, покупающие недвижимость в аренду, используют инвестиционную стратегию BRRRR; покупка, реабилитация, аренда, рефинансирование повторить . Это существенно облегчает покупку нескольких объектов недвижимости для сдачи в аренду с относительно небольшим капиталом.

17. Timberland & Forestry Investments

Древесина рассматривается некоторыми институциональными инвесторами как как идеальный класс активов . Деревья продолжают расти и производить больше древесины независимо от рыночных условий. Таким образом, ваши инвестиции продолжают расти независимо от экономической погоды.

Для выращивания древесины хорошего качества требуется много времени, поэтому доход от владения лесными угодьями вряд ли будет получен на ежемесячной основе . Одно из решений, которое может помочь вам включить инвестиции в лесное хозяйство и лесные угодья в инвестиционный план с ежемесячным доходом, — это инвестирование через лесной фонд.Поскольку крупных фондов и лесных REITs владеют участками лесных участков, они постоянно проводят рубки или рубки ухода за ротацией, поэтому часто чаще распределяются между инвесторами .

Инвестиции в лесные угодья и лесное хозяйство были одним из наиболее стабильных классов активов для некоторых крупнейших инвесторов мира, включая пенсионные фонды и пожертвования университетов. Однако высокая стоимость входа и отсутствие навыков управления лесным хозяйством являются серьезными препятствиями для входа для многих инвесторов.

18. Компании по развитию бизнеса (BDC)

BDC могут быть отличными инвестициями, которые приносят ежемесячный доход при доходности выше среднего . Эти регулируемые инвестиционные компании инвестируют в малый и / или проблемный бизнес, обеспечивая затем доступ к капиталу для роста.

Они имеют структуру закрытых инвестиционных компаний, и распределяют 90% (90%) своих доходов среди акционеров . Из-за своего регулируемого статуса они не платят федеральный подоходный налог до выплаты дивидендов.вместо этого индивидуальных акционера платят собственные налоги с получаемой прибыли.

BDC — это , котирующиеся на фондовой бирже , и в настоящее время их около 47 на выбор. Несмотря на то, что они представляют собой более рискованные акции из-за характера их основных инвестиций, они также приносят значительную прибыль. По состоянию на август 2021 года девять лучших компаний по развитию бизнеса получали доходность более 9% годовых. Многие из них платят ежемесячно!

Связанные : Краткое универсальное руководство по инвестированию в компании по развитию бизнеса

19.Привилегированные акции

Привилегированные акции могут быть отличным вложением средств, которые приносят ежемесячный доход по приличной ставке . Но, конечно, есть риски, которые следует учитывать, особенно с учетом дикой волатильности, связанной с фондовым рынком.

Это интересное вложение в акционерный капитал немного похоже на долг, выплачивающий фиксированный доход инвесторам . Но привилегированные акции — это вложения в акционерный капитал, и поэтому имеют потенциал вырасти в цене . Как и любые инвестиции с фиксированным доходом, привилегированные акции можно использовать для получения предсказуемого ежемесячного денежного потока.

Привилегированные акционеры получают приоритет над держателями обыкновенных акций при выплате дивидендов . Они также имеют большие права на активы компании, находящейся в процессе ликвидации. Но права привилегированных акционеров ограничены. Обычно они не могут голосовать по вопросам компании, как это делают обычные акционеры.

20. Трасты доходов от роялти

Если вы хотите добавить к своему портфелю ежемесячный доход от добычи природных ресурсов , трасты доходов от роялти — это способ сделать это.

Создано

РИТ до , владеющих правами на месторождения, нефтяные скважины, угольные шахты и другие энергопроизводящие активы . Держатели паев в трасте получают регулярный ежемесячный доход от эксплуатации базовых энергетических активов, и траст закрывается, когда актив исчерпан и больше не производит.

Роялти-трасты выплачивают дивиденды выше среднего , и имеют определенные налоговые преимущества . РИТ являются сквозной организацией и не платят корпоративный налог, а в некоторых случаях, таких как производство чистой и возобновляемой энергии, держатель паев может получить налоговые льготы.

Ежемесячный доход от фондов роялти может колебаться, поскольку он зависит от объемов производства и цен на сырьевые товары , которые могут быть очень нестабильными. Вы можете найти список высокоэффективных фондов роялти здесь.

Связанные : Краткое универсальное руководство по инвестированию в фонды доходов от роялти

21. Автостоянки

Если у вас есть пенсионный счет подходящего типа, вы можете припарковать свои деньги практически где угодно, чтобы получать ежемесячный доход, даже на автостоянках!

Работая аналогично краудфандингу, инвесторы могут купить часть действующей автостоянки.Инвестиции в парковку автомобилей g включают ежемесячный или квартальный доход от операций , который распределяется между владельцами спонсором проекта.

В США есть ряд компаний, предлагающих инвестиции в парковку. Вы можете инвестировать напрямую в парковочные места через краудфандинг, синдикат или через специализированную парковку REIT. Поскольку это относительно специализированный класс активов, убедитесь, что вы проявили должную осмотрительность в отношении Спонсора, прежде чем инвестировать.

22.Единицы самостоятельного хранения

Еще одно хорошее вложение с ежемесячным доходом, складские помещения генерируют регулярный денежный поток от арендной платы , как коммерческая или жилая недвижимость.

В настоящее время становится очень популярным среди инвесторов в недвижимость, одна из самых привлекательных характеристик самостоятельного хранения — это то, что он по-прежнему хорошо работает в условиях экономического спада. Независимо от того, растет или падает экономика, людям все равно нужны хранилища. Это также на гораздо более низкое обслуживание, чем инвестиции в жилую или коммерческую недвижимость на .

Согласно отраслевым источникам, в США насчитывается около 49 000 складских помещений площадью 2,6 миллиарда квадратных футов, приносящих около 32 миллиардов долларов годового дохода.

Вы можете инвестировать в самостоятельное хранение, покупая единицы напрямую или через специализированный склад REIT.

23. Передвижные дома «Парки»

Следующим в нашем списке идут парки на колесах. Это могут быть отличные инвестиции для ежемесячного дохода , а также получение прироста капитала.

Более 5 процентов (5%) населения США живут в парках передвижных домов . Это почти 18 миллионов человек. Спрос высок, а предложение ограничено, поэтому инвесторы начинают проявлять интерес.

Парки на колесах предлагают инвесторам регулярный денежный поток от арендной платы и других доходов от собственности. Они могут иметь ставку капитализации до 10% (10%), что дает им хорошие возможности для движения денежных средств.

Вы можете инвестировать в этот класс активов, купив парк самостоятельно, через синдикат (например, краудфандинг) или через фонд , известный как REIT промышленного жилья.

24. Скоро в продаже…

Список приоритетных инвесторов: Получите эксклюзивные внебиржевые инвестиционные и партнерские возможности, отправляемые на ваш почтовый ящик каждый четверг в электронном письме приоритетного инвестора

Создание портфеля доходов для получения ежемесячного дохода

Инвестирование кажется довольно простым, пока вы не столкнетесь с простым вопросом: «Как вы на самом деле получаете ежемесячный доход от своих инвестиций?» Тогда все может стать сложным.Инвестирование больше не становится целью «спрятать», а скорее становится искусством зарабатывать деньги, на которые можно жить.

И легче сказать, чем сделать. Например, Сьюз Орман в своем шоу регулярно говорит людям: «Вам просто нужно 700 000 долларов, чтобы вы могли зарабатывать 3500 долларов в месяц». Но , как вы точно зарабатываете 3500 долларов в месяц с 700000 долларов инвестиций?

Давайте разберемся, так как это одна из самых больших проблем, с которыми вы столкнетесь.

Переход с сохранения на «Требуется»

Самое сложное изменение, которое приходится совершать людям по мере приближения к пенсии, — это переход от менталитета сбережений к менталитету «нужды».Я избегаю говорить «тратить», потому что это не расход само по себе.

Напротив, это менталитет потребности, потому что вам нужно, чтобы ваши сбережения работали на вас. Это не значит, что вы собираетесь их тратить, а скорее потому, что вы собираетесь использовать их, чтобы заработать для себя деньги.

Изменение ваших инвестиций для получения дохода

Когда вы молоды и заканчиваете колледж, вы будете вкладывать большую часть своих средств в акции. По большей части акции не приносят большого дохода (хотя некоторые и приносят).Когда вам начнут нуждаться в инвестициях, вам нужно будет изменить свой набор, чтобы иметь больше инвестиций, приносящих доход.

Некоторые из основных инвестиций, приносящих ежемесячный доход, включают:

Как и в случае с любыми другими вашими инвестициями, когда вы переходите к потребности в ежемесячном доходе от ваших инвестиций, вам также следует создать диверсифицированный портфель этих активов. Причина в том, что каждый из этих типов инвестиций имеет разные риски и выгоды.

Например, депозитные сертификаты практически безрисковые, если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC.Между тем, REIT и MLP — гораздо более рискованные инвестиции.

Кроме того, каждый тип инвестиций приносит разную сумму дохода — все зависит от их риска. Таким образом, компакт-диски обычно приносят меньше всего, в то время как REIT и MLP приносят больше всего. По сути, вам платят за риск, на который вы готовы пойти.

Создание портфеля, приносящего доход

Теперь, когда вы понимаете основы, пора составить модельный портфель для получения дохода. Диверсификация является ключевым моментом, и в зависимости от вашего возраста вы можете не захотеть настраивать весь свой портфель для получения дохода.На самом деле, если вы молоды, вы все равно можете хотеть иметь стабильную часть портфеля акций / роста и часть своего портфеля, приносящую доход.

Вот хороший пример портфеля, приносящего доход, с оценками того, сколько он будет приносить на каждые 100 000 вложенных долларов.

  • Депозитные сертификаты: 10% при среднем 1,00%
  • Краткосрочные облигации США: 10% под 1,85%
  • Долгосрочные облигации США: 5% под 3,00%
  • Еврооблигации: 5% под 1,85%
  • Корпоративные облигации: 10% при 2.80%
  • Муниципальные облигации: 10% под 3,85%
  • Фонды с плавающей ставкой: 10% под 4,60%
  • Акции с выплатой дивидендов: 30% при 3,00%
  • Инвестиционные фонды в сфере недвижимости: 5% при 12,90%
  • Основное товарищество с ограниченной ответственностью: 5% под 7,00%

Общий предполагаемый годовой доход: 3 547,50 долларов США.

Как видите, по консервативным оценкам, 100 000 долларов не принесут вам так много денег. Подумайте, сколько вы могли бы заработать, если бы у вас был портфель на 1 000 000 долларов.

Больше риска = больше награды

Если вы хотите больше зарабатывать, вы всегда можете инвестировать больше в более рискованные активы, но это не всегда разумный шаг, если вам нужен доход.

Приведенный выше портфель предполагает использование лестницы CD в течение пяти лет, поэтому я называю ее «средней» процентной ставкой. Это разумно, потому что это предотвратит блокировку ваших денег и невозможность воспользоваться изменением процентных ставок.

Если вы вложите большую часть своего портфеля в акции с выплатой дивидендов, REIT и MLP, вы, безусловно, заработаете больше, но эти инвестиции более волатильны, что может привести к потере основной суммы.

Наконец, если вы инвестируете в фонды облигаций, вы в целом подвергаетесь риску основной суммы, а это означает, что вы можете потерять основную сумму просто из-за движения рыночных цен.Как мы объясняли ранее, фонды облигаций более рискованны, чем просто владение отдельными облигациями.

Сколько вам нужно для выхода на пенсию

Итак, если 100 000 долларов могут принести вам примерно 3500 долларов в год, сколько вам нужно откладывать, чтобы жить на жизнь?

Все зависит от ваших ежемесячных расходов, но большинству людей потребуется сэкономить не менее 1,2 миллиона долларов, чтобы с комфортом жить на пенсии просто за счет инвестиционного дохода. Если вы будете следовать нашему плану, чтобы инвестировать больше среднего, у вас будет более 2 долларов.5 миллионов сэкономлено только на ваших пенсионных счетах, так что вы можете зарабатывать вдвое больше в месяц.

Хотите знать, как вы можете на самом деле разработать распределение своего портфеля и увидеть доход от своей прибыли? Попробуйте зарегистрироваться в Personal Capital. Это бесплатная онлайн-платформа, которая объединяет все ваши финансовые счета в одном месте, чтобы вы могли видеть, где вы можете оптимизировать.

Какие еще советы вы можете дать по инвестициям с ежемесячным доходом?

Роберт Фаррингтон — американский эксперт по финансам Millennial Money Expert® и American Student Loan Debt Debt ™, а также основатель College Investor, сайта по личным финансам, посвященного помощи миллениалам в освобождении от долгов по студенческим ссудам, чтобы начать инвестировать и накапливать богатство на будущее.Вы можете узнать о нем больше на странице «О нем» или на его личном сайте RobertFarrington.com.

Он регулярно пишет на темы инвестирования, студенческих ссуд и общих личных финансов, ориентированных на всех, кто хочет заработать больше, выбраться из долгов и начать наращивать богатство на будущее.

Его цитировали в крупных публикациях, включая New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC и другие. Он также является постоянным автором Forbes.

Установите пользовательское содержимое вкладки HTML для автора на странице своего профиля

11 лучших ежемесячных дивидендных акций и фондов для покупки

За последний год многое изменилось.Мы пережили пандемию, и жизнь быстро возвращается к чему-то вроде нормального. Или хотя бы «новый нормальный».

Но несмотря на то, что многое изменилось, одно остается неизменным: у нас все еще есть счета, которые нужно оплачивать, и подавляющее большинство этих счетов выставляется ежемесячно.

Здесь в игру вступают ежемесячные дивиденды.

По большинству акций дивиденды выплачиваются ежеквартально, а по большинству облигаций — раз в полгода. Но ежемесячные дивиденды по акциям и фондам имеют график выплат, который фактически согласуется с вашим платежом по ипотеке, счетами за коммунальные услуги и другими ежемесячными платежами.

«Мы никогда не рекомендовали бы покупать акции только потому, что они приносят ежемесячные дивиденды», — говорит Рэйчел Клингер, президент McCann Wealth Strategies, советника по инвестициям из Государственного колледжа в Пенсильвании. «Но акции с ежемесячными дивидендами могут быть хорошим дополнением к портфелю и могут добавить немного регулярности в поток доходов инвестора».

Сегодня мы рассмотрим 11 лучших акций и фондов с ежемесячными дивидендами, которые можно купить во второй половине 2021 года. Вы увидите несколько общих черт в выборке.Ежемесячные плательщики, как правило, сосредоточены в инвестиционных фондах недвижимости (REIT), компаниях по развитию бизнеса (BDC) и закрытых фондах (CEF). Многие также имеют тенденцию похвастаться чрезвычайно высокой доходностью, которая в несколько раз превышает среднерыночную.

На рынке, где не хватает доходности, это, безусловно, приветствуется.

Этот список не особо разнообразен, поэтому он не составляет исчерпывающего портфолио. Другими словами, не перегружайте свой портфель акциями, которые выплачивают ежемесячные дивиденды.Но они могут заполнить важную нишу, обеспечив небольшую стабильность дохода, поэтому читайте дальше, чтобы определить, какие из этих ежемесячных плательщиков лучше всего соответствуют вашим инвестиционным вкусам.

Данные по состоянию на 16 июня. Дивидендная доходность рассчитывается путем пересчета в год самой последней выплаты и деления на цену акции. Скидка фонда / премия к чистой чистой стоимости и коэффициенту расходов предоставлены CEF Connect.

1 из 11

Доход от недвижимости

  • Рыночная стоимость: 25,6 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 4.1%

У вас не может быть списка акций с ежемесячными дивидендами, исключая Realty Income (O, 68,45 долларов США). В то время как несколько REIT выплачивают ежемесячные дивиденды, ежемесячные выплаты этой компании настолько важны для ее идентичности, что она фактически использовала торговую марку «The Monthly Dividend Company» в качестве своего официального прозвища.

При текущих ценах доходность от недвижимости составляет около 4,1%, что является привлекательным для мира, в котором доходность 10-летних казначейских облигаций составляет только 1,6%. Но именно постоянство делает акции столь привлекательными для долгосрочной доходной игры.На момент написания этой статьи Realty Income производила 610 последовательных ежемесячных выплат дивидендов и увеличивала свои дивиденды в течение 94 кварталов подряд. А с момента первичного публичного размещения акций (IPO) в 1994 году совокупные годовые темпы роста дивидендов составили 4,4%, что значительно опережает инфляцию.

Realty Income не был особенно легким в 2020 году, поскольку в число основных арендаторов входили сети спортзалов LA Fitness и Lifestyle Fitness, а также сети кинотеатров AMC Entertainment (AMC) и Regal Cinemas. Но компания не только пережила ужасные времена для розничной торговли — ее диверсификация и дисциплина фактически позволили ей процветать и сохранить серию повышения дивидендов.

Большая часть Америки в настоящее время открыта с небольшими оставшимися ограничениями COVID. А когда экономика возродится, арендаторы Realty Income будут в гораздо лучшем финансовом положении. Это сулит хорошие перспективы для повышения дивидендов в будущем.

А пока вы можете приобрести одну из лучших акций с ежемесячными дивидендами на 2021 год по ценам 2016 года.

2 из 11

LTC Properties

  • Рыночная стоимость: 1,5 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 5,9%

Пандемия также не понравилась другим участникам ежемесячных дивидендов REIT LTC Properties .99). LTC — арендодатель, специализирующийся на недвижимости для престарелых и учреждениях с квалифицированным медицинским уходом, и его портфель примерно поровну разделен между этими двумя сегментами.

LTC должен быть счастлив, когда пандемия утихает. Если бы был один уголок экономики, который пострадал бы сильнее, чем даже рестораны и бары, то это были бы дома престарелых и дома престарелых.

Мы никогда не узнаем реальное число, но можно с уверенностью предположить, что значительное число потенциальных арендаторов пожилого возраста решили отложить переезд в дом престарелых или дом престарелых в течение прошлого года из-за опасений вируса.Потребуется время, чтобы убедить этих пожилых людей попробовать еще раз.

Но также важно помнить, что это тоже пройдет, и долгосрочные демографические тенденции здесь великолепны. Пик послевоенного бэби-бума пришелся на конец 1950-х — начало 1960-х годов. Этим бумерам сегодня едва исполнилось около 60 лет, и они слишком молоды, чтобы нуждаться в длительном уходе. Но передняя часть поколения приближается. Спрос будет продолжать расти в течение следующих нескольких десятилетий по мере того, как все больше и больше бэби-бумеров попадают в учреждения долгосрочного ухода.

Тем временем вы можете получать почти 6% от этой высокодоходной акции с ежемесячными дивидендами.

3 из 11

Stag Industrial

  • Рыночная стоимость: 6,1 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 3,8%

Не все REIT пережили тяжелый период. Некоторые прекрасно себя чувствовали во время пандемии, и на самом деле спрос на их недвижимость увеличился.

В качестве примера рассмотрим Stag Industrial (STAG, $ 38,52), лидера в сфере легкой промышленности и логистики, например, распределительных центров.STAG — блестящий домовладелец новой экономики, замаскированный под скучного домовладельца старой экономики. Примерно 40% его портфеля занимается электронной коммерцией, а Amazon.com (AMZN) является его крупнейшим арендатором.

Все мы знаем, что Amazon захватывает мир. С таким же успехом мы могли бы извлечь выгоду из этой тенденции, став домовладельцем Джеффа Безоса.

У оленя длинная взлетно-посадочная полоса для роста. Даже после масштабного скачка в 2020 году из-за пандемии COVID, только около 14% всех розничных продаж сегодня приходится на электронную коммерцию. А логистическое пространство сильно фрагментировано.Руководство Stag оценивает стоимость своего рынка примерно в 1 триллион долларов, при этом на их фирму приходится лишь около 0,5% от этой суммы.

Это не те акции, которыми вы быстро разбогатеете. Но дело не в этом. Если вы ищете безопасные акции, которыми можно владеть в течение следующего десятилетия или более, STAG может быть одной из лучших акций с ежемесячными дивидендами для покупки в 2021 году. Это небольшая, консервативно финансируемая компания на большом и растущем рынке. И он приносит хорошие ежемесячные дивиденды в размере почти 4%. Не слишком потертый.

4 из 11

Dynex Capital

  • Рыночная стоимость: 623 доллара.2 миллиона
  • Дивидендная доходность: 7,7%

Ипотечные REIT (mREIT) обычно являются сонным уголком рынка. Они инвестируют в ипотечные облигации и другие ипотечные ценные бумаги, немного увеличивают прибыль за счет кредитного плеча, а затем передают выручку своим инвесторам в виде высоких дивидендов.

Что ж, эта модель подверглась серьезному стрессу в прошлом году, когда казалось, что конец света. Кредитные рынки замерзли, ликвидность на рынке облигаций замерзла, и внезапно многие ипотечные REIT оказались в неудобном положении, когда им приходилось продавать в остальном высококачественные, работающие активы по заниженным ценам, чтобы удовлетворить требования маржи.

Даже высококвалифицированные операторы, такие как Dynex Capital (DX, 20,18 долл. США), увидели, как их акции разошлись по «американским горкам». В прошлом году акции потеряли почти две трети своей стоимости, хотя с тех пор они вернули все и даже больше.

Есть основания ожидать, что акции продолжат расти в 2021 году. Портфель Dynex на 95% инвестирован в ипотечные ценные бумаги агентств, которые сама Федеральная резервная система покупает.

В мире низких процентных ставок инвесторы, скорее всего, устремятся к ипотечным REIT в 2021 году.И DX, как одна из самых высокооплачиваемых акций с ежемесячными дивидендами с плюсом в 7%, выглядит особенно привлекательно.

5 из 11

Main Street Capital

  • Рыночная стоимость: 2,9 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 5,8%

Main Street Capital (MAIN, 42,17 доллара США) — лучший в своем классе бизнес девелоперская компания, базирующаяся в Хьюстоне, штат Техас, которая предоставляет акционерный и заемный капитал малым и средним фирмам. Средний размер портфельных инвестиций составляет всего 13 миллионов долларов.Это компании, которые переросли свой местный банк или Администрацию малого бизнеса США (SBA), но далеко не настолько велики, чтобы получить прямой доступ к Уолл-стрит. Им нужен посредник, такой как MAIN, чтобы вмешаться и предоставить капитал, необходимый для роста.

Это немного иронично, что мы покупаем что-то под названием «Мэйн-стрит», учитывая, что пресловутая Мэйн-стрит все еще восстанавливается после года изоляции. Малым предприятиям сферы услуг действительно было трудно ориентироваться в экономике домохозяйства.

Но Main Street Capital проделала прекрасную работу, удерживая голову над водой во время одного из самых сложных периодов в истории США, и по мере того, как мир продолжает возвращаться к нормальной жизни, его портфельные компании должны только становиться сильнее.

Main Street имеет интересную модель, поскольку она выплачивает относительно скромные ежемесячные дивиденды, но затем увеличивает эту выплату дважды в год специальными дивидендами. Это умная и консервативная стратегия, поскольку она не позволяет MAIN сокращать свои регулярные выплаты в тяжелые времена — например, в 2020 году, когда Main Street Capital не выплачивала особых дивидендов.

Это нормально. Они вернутся. Между тем, регулярные ежемесячные дивиденды MAIN по-прежнему составляют щедрые 5,8%.

6 из 11

Prospect Capital

  • Рыночная стоимость: 3,4 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 8,1%

По той же схеме у нас есть коллега BDC Prospect Capital (PSEC)., $ 8,88.

Как и MAIN, Prospect Capital предоставляет финансирование компаниям среднего размера. Его портфель в основном основан на заемных средствах, при этом 80% его средств инвестировано в ссуды с правом первого залога и другие приоритетные обеспеченные займы.Он также хорошо диверсифицирован, поскольку его портфель охватывает более 120 компаний в 39 отраслях. Несмотря на тяжелый год, ссуды без начисления процентов по-прежнему составляют очень скромные 0,7% портфеля, и этот показатель, вероятно, улучшится по мере того, как экономика продолжит восстанавливаться.

Prospect Capital имеет тенденцию быть немного более агрессивной в своей дивидендной политике. Вместо того, чтобы управлять выплатой с помощью полугодовых специальных дивидендов, таких как MAIN, Prospect предпочитает просто платить более высокие регулярные ежемесячные дивиденды. Это несколько раз доставляло компании неприятности, поскольку за последнее десятилетие ей приходилось дважды сокращать дивиденды.

Акции Prospect стремительно росли в 2021 году, но по-прежнему торгуются всего на 88% от балансовой стоимости и приносят внушительные 8,1%. Так что, по крайней мере, похоже, что у PSEC есть больше взлетно-посадочной полосы.

Об управленческой команде PSEC можно сказать одно: они едят свои собственные блюда. Генеральный директор Джон Барри является серийным покупателем акций своей компании и за годы накопил более 69 миллионов акций, почти 31 миллион из которых он приобрел в прошлом году. Какие бы решения ни принимало руководство, нельзя сказать, что у них нет шкуры в игре.

7 из 11

Gladstone Capital Corporation

  • Рыночная стоимость: 395,4 миллиона долларов
  • Дивидендная доходность: 6,6%

Для одной последней компании по развитию бизнеса с ежемесячной оплатой взгляните на Gladstone Capital (Рад, $ 11,75).

Gladstone Capital была основана в 2001 году и была одной из первых BDC, созданных с конкретной целью предоставления кредитов небольшим компаниям среднего размера.

Хотя Gladstone Capital сама по себе довольно мала, с рыночной капитализацией около 370 миллионов долларов, эта фирма является частью гораздо более крупной семьи Gladstone Companies, в которую входят Gladstone Land (LAND), Gladstone Investment (GAIN) и Gladstone Commercial (GOOD). .В совокупности группа компаний Gladstone управляет активами на сумму около 3 миллиардов долларов.

Портфель GLAD хорошо диверсифицирован и включает 47 компаний в 18 отраслях. Общее распределение является консервативным: 92,5% портфеля составляют ссуды, обеспеченные залогом, 48,6% из которых составляют ссуды с первым залогом. Наибольшая часть портфеля — 22,3% — инвестируется в компании, предоставляющие разнообразные услуги, а еще 17,4% — в здравоохранение, образование и уход за детьми.

Gladstone Capital также является одной из самых высокооплачиваемых ежемесячных дивидендных акций в этом списке, принося дополнительные 7.1% в текущих ценах.

8 из 11

DoubleLine Yield Opportunities Fund

  • Активы под управлением: 1,3 миллиарда долларов
  • Коэффициент распределения: 7,0% *
  • Дисконт / премия к чистой чистой стоимости: -2,6%
  • Коэффициент расходов : 1.86%

Если вы предпочитаете большую диверсификацию, чем отдельные акции с ежемесячными дивидендами, вам подойдут и несколько фондов.

Джеффри Гундлах — один из величайших инвесторов в облигации своего поколения и, возможно, в истории.Еще в 2011 году Barron’s окрестили его «Королем облигаций». Среди достижений Его Величества — правильно назвать крах рынка жилья в 2007 году и запустить DoubleLine Capital, финансового менеджера с более чем 135 миллиардами долларов под управлением.

DoubleLine Yield Opportunities Fund (DLY, 19,90 долл. США) — это закрытый фонд, которым управляет Гундлах и его команда, и это очень универсальный фонд с широкими полномочиями. Если вам нравится Гундлах и его исследования, DLY — хороший способ получить доступ.

У DoubleLine Yield Opportunities необычный портфель. Около 61% портфеля инвестируется в облигации США, а большая часть остального — в долговые обязательства развивающихся рынков. Наиболее интересным аспектом этого выбора является доступ к развивающимся рынкам. Поскольку в 2021 году мир продолжает постепенно возвращаться к норме, ценные бумаги развивающихся рынков должны выиграть. И в DLY у нас есть доступ к этим рынкам, пока мы получаем 7% ежемесячных дивидендов.

DLY — это не типичный закрытый фонд. В отличие от большинства CEF, которые, как предполагается, действуют вечно, этот имеет ограниченный срок.Руководство намеревается прекратить деятельность фонда в феврале 2032 года. Если у вас есть опыт работы с CEF, вы знаете, почему это имеет значение. Эти фонды, как правило, торгуются с дисконтом к стоимости чистых активов. Установив твердую дату прекращения, руководство гарантирует, что инвесторы могут выйти из фонда с полной стоимостью чистых активов, когда придет время.

* Распределение может представлять собой комбинацию дивидендов, процентного дохода, реализованного прироста капитала и возврата капитала. Ставка распределения — это годовое отражение самой последней выплаты и стандартная мера для CEF.

9 из 11

Срочный фонд доходов от основных активов Tortoise

  • Активы под управлением: 262,2 млн долл. Коэффициент расходов: 2,33% **

Срочный фонд доходов от основных активов Tortoise (TEAF, 15,07 долл. США) — это фонд CEF, который имеет уникальные возможности для успешных результатов в 2021 году и в последующий период.

TEAF содержит набор ресурсов, которые обычно не ожидаются увидеть вместе, хотя у них есть общая тема.Фонд инвестирует в материальные, долгосрочные активы, которые он считает «необходимыми» или незаменимыми для современной экономики. Tortoise разбивает эти важные активы на три подкатегории: социальная, устойчивая и энергетическая инфраструктура.

Социальная инфраструктура включает в себя образование, жилье и жилые помещения для престарелых. Энергетическая инфраструктура — это в основном трубопроводы промежуточного звена, хотя в эту подкатегорию также входят компании, занимающиеся разведкой и добычей. Это устойчивая инфраструктура, которая особенно интересна, потому что она идеально соответствует зеленому мандату администрации Байдена.Это будет включать в себя инвестиции в ветровые, солнечные и другие возобновляемые источники энергии.

Мы не можем точно знать, что принесет 2021 год, но можно с уверенностью предположить, что мы увидим гораздо больше государственных расходов на инфраструктуру в целом и на зеленую инфраструктуру в частности.

TEAF необычный. Как и в случае с DLY, это не типичный закрытый фонд, а скорее «срочный фонд», то есть он предназначен для ликвидации по стоимости чистых активов примерно через 10 лет.

Тот факт, что TEAF ликвидируется по стоимости чистых активов, означает, что, помимо привлекательной ежемесячной доходности в размере 6%, мы, скорее всего, получим приличный прирост капитала.По текущим ценам TEAF торгуется с дисконтом к стоимости чистых активов в размере 12%.

** Включает 1,44% комиссии за управление, 0,66% прочих расходов и 0,23% процентных расходов.

10 из 11

BlackRock Municipal 2030 Целевой срок

  • Активы под управлением: 2,9 млрд долл. соотношение: 1,56% **

Давайте завершим термин CEF одним последним добавлением, BlackRock Municipal 2030 Target Term Fund (BTT, $ 25.80).

Как фонд муниципальных облигаций, основным преимуществом BTT является его не облагаемый налогом доход. Выплаченные проценты освобождены от федерального подоходного налога. И помимо федерального правительства США, которое является единственной реальной «безрисковой» ставкой, муниципальные облигации являются одним из самых безопасных классов активов, которыми вы можете владеть. Разумеется, города и округа обанкротились, и в будущем их, несомненно, ждут. Но в большинстве случаев риск дефолта можно исключить просто за счет диверсификации.

И в этом BTT превосходит всех остальных. По состоянию на 31 марта 2021 года крупный многомиллиардный портфель фонда был распределен между 599 холдингами, а его крупнейший единый холдинг составлял всего 3.6% портфеля. Самая крупная сумма, выделяемая какому-либо отдельному штату, составляет вполне разумные 13,3%, и рассматриваемый штат — это кредитоспособное Содружество Пенсильвании.

При дивидендной доходности всего 2,9% вы точно не станете богатым на BTT. Но помните: эта выплата не облагается налогом.

** Включает 0,62% комиссии за управление, 0,05% прочих расходов и 0,89% процентных расходов.

11 из 11

Краткосрочные корпоративные облигации Vanguard ETF

  • Активы в управлении: 39 долларов США.9 миллиардов
  • Доходность SEC: 0,8% ***

На бычьем рынке наличные — мусор. Конечно, бычьи рынки не длятся вечно, и мы не знаем, чем он закончится в 2021 году.

Иногда выгодно «перейти к наличным деньгам» или их эквивалентам, имея хотя бы небольшую часть вашего портфеля. Это снижает волатильность вашего портфеля и, что важно, дает вам возможность покупать на спадах по мере их возникновения.

Это подводит нас к Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, $ 82.69). VCSH владеет портфелем краткосрочных корпоративных облигаций со сроком погашения от одного до пяти лет. На момент написания средний срок погашения холдингов VCSH составлял три года.

Хлама в VCSH не найдешь. Это ETF облигаций инвестиционного уровня, 51,8% портфеля которого составляют облигации с рейтингом А или выше и 48,2% — облигации с рейтингом BBB.

В годовом исчислении самых последних ежемесячных дивидендов мы получаем ожидаемую дивидендную доходность чуть менее 1,6%. Вы, конечно, не разбогатеете на этом, но это выглядит совершенно сочно, учитывая относительно низкий риск и сегодняшнюю бесплодную среду процентных ставок.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.