На каких условиях дают ипотеку на квартиру: Бывает ли ипотека без первоначального взноса — СберБанк

Ипотека без первоначального взноса в 2021 – 2022 году — взять квартиру в ипотеку без первого взноса по ставке от 5,1%

Ипотека без первоначального взноса в 2021 – 2022 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, — имеют стабильный доход. Но чтобы снизить риски, многие банки устанавливают определенные ограничения по программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы на покупку недвижимости, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Получить необходимый кредит можно с залогом недвижимости в собственности у заемщика.

В любом случае, в момент оформления ипотечного договора без первоначального взноса в банке, ознакомьтесь с условиями, поинтересуйтесь видом ежемесячных платежей, проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных выплат, изучите ответственность сторон.

Выбрать из всех предложений ипотечных кредитов самое выгодное, а также оформить заявку вы сможете с помощью сайта Выберу. ру.

Вопросы и ответы

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Ипотечный кредит для иностранных граждан

«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

• паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

• документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

• справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

Льготная новостройка от 4.49%

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

От 15%первоначальный взнос

На срокДо 25 лет

Узнать больше

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

1. Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

2. Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

3. На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

4. Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

5. На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

6. Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

7. И другие предложения.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Ипотека в Турции для иностранцев: 8 самых часто задаваемых вопросов и ответы на них

2020-й стал для Турецкой Республики годом ипотечного бума. Историческое снижение ставок по кредитам, инициированное властями страны в ответ на коронавирусную угрозу, привело к

рекордным показателям продаж жилья. Всего с января по октябрь 2020-го суммарный объём ипотечных сделок с недвижимостью Турции вырос на 124,2 процента в годовом исчислении и составил 534 тыс 246 домов и квартир — почти на 10 млрд евро. Специально для тех, кто задумывается о получении ипотечного кредита в Турции, портал Turk.Estate публикует ответы на самые популярные вопросы на эту тему.

Содержание

На каких условиях турецкие банки будут выдавать ипотеку иностранцам в 2021 году? Можно ли будет получить кредит в рублях?

Как коммерческие, так и государственные банки Турецкой Республики охотно дают жилищные кредиты иностранцам. Оформить ипотеку в Турции в 2021 году можно будет с вышеперечисленным минимумом документов, которые, к тому же, никто не будет проверять. Оформление кредита занимает порядка трёх-пяти рабочих дней, получить его можно сроком на семь — пятнадцать лет (с возможностью досрочного погашения с минимальными штрафными санкциями). Россиянам, украинцам, казахстанцам и гражданам стран бывшего СНГ турецкие банки дадут в кредит сумму в размере от 30 до 50 процентов от стоимости объекта недвижимости. Гражданам Евросоюза можно рассчитывать на получение до 80 процентов от стоимости квартиры в Турции. Ипотечный кредит может получить иностранец в возрасте от 21 до 65 лет. Выдача кредитов осуществляется в евро, долларах, турецких лирах, британских фунтах и даже в рублях. Максимальный размер ипотечного кредита зависит от условий того или иного банка, в среднем этот порог равен 250 тыс евро.

Могут ли иностранцы стать участниками исторической ипотечной кампании и получить кредит с самыми низкими процентными ставками?

К сожалению, не могут. Турецкая ипотечная кампания 2020-го была запущена исключительно для граждан страны, с целью поддержать экономику, пошатнувшуюся под влиянием пандемии коронавируса. Ипотечные ставки в начале кампании составляли 0,64 процента за новые квартиры в Турции и 0,72 процента — за вторичку. Сейчас ставки выросли и продолжают расти от месяца к месяцу. Минимальные ипотечные ставки для иностранных граждан составляют в конце 2020 года:

• 5,75 процента в евро;
• 6,28 процента в долларах;
• 18-20 процента в турецких лирах;
• 18 процента в российских рублях.

При этом размер процентной ставки незначительно меняется в зависимости от срока, на который иностранец берёт ипотеку в Турции. Жилищные кредиты иностранным гражданам предоставляют как государственные, так и коммерческие банки Республики. Рекомендуем перед оформлением кредита рассмотреть предложения нескольких банков (чтобы выбрать самое выгодное на данный момент), а уж потом определяться.

Какие документы будут нужны для получения иностранцам ипотеки в Турции в 2021 году?

Пакет документации как для коммерческого, так и для государственного банка Турции обязательно включает:

• загранпаспорт заявителя и ксерокопию с нотариально заверенным переводом паспорта на турецкий язык;
• документ, подтверждающий платежеспособность заявителя. Это может быть выписка из банка о движении средств на расчётном счёте за полгода-год, также может быть справка о доходах или (для предпринимателей) отчётная документация за последние 6-12 месяцев;
• подтверждение адреса проживания. Это может быть квитанция (не очень старая, до шести месяцев) за свет или воду, штраф и т.п. Главное, чтобы на квитанции было указано ФИО заявителя и его адрес проживания у себя в стране. Если у заявителя есть турецкий ВНЖ и адрес, можно подтвердить банку именно его;
• турецкий ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Он оформляется бесплатно, в течение одного визита в местный налоговый орган города пребывания заявителя;
• свидетельство на право собственности (ТАПУ и его ксерокопия) на покупаемую в ипотеку недвижимость в Турции.

Рекомендуем также при возможности взять документы, которые не являются обязательными, но которые могут также сыграть положительную роль во время одобрения ипотечного кредита в Турции. Это могут быть:

• бумаги, подтверждающие факт владения недвижимостью, автомобилями, земельным участком или другим ценным имуществом;
• документы, подтверждающие попутные доходы заявителя (сдача в аренду недвижимости, пенсия, алименты и т.п.).

Напомним, что процедура получения иностранцами ипотеки в Турции регулируется «Законом об ипотечном кредитовании иностранных граждан», вступившим в силу в марте 2007-го.

Можно ли иностранцу оформить ипотеку в Турции, не приезжая в страну (удалённо)?

Можно! Наступление коронавирусной эпохи стало стимулом для продавцов недвижимости в Турции, которые быстро освоили продажи квартир иностранцам онлайн. Такие сделки не требуют личного присутствия иностранного покупателя и осуществляются по доверенности, которую он оформляет на представителя компании-застройщика или агентства недвижимости Турции. Оформить такую доверенность можно в том числе и на получение ипотечного кредита в турецком банке. Напомним, что в Турции отлично, практически на европейском уровне, работают законы, поэтому не стоит опасаться мошенничества. Однако к выбору представителя, на которого будет оформляться доверенность, стоит подходить максимально ответственно: выбирать проверенные компании с хорошей репутацией на рынке, большим опытом работы и положительными отзывами (в том числе и о благополучном ведении ипотечных сделок).

Какие расходы на ипотеку ждут иностранца в Турции?

Оформление кредита на жильё обойдётся покупателю квартиры примерно в 1200-1500 евро. В эту сумму будут включены все расходы — от оплаты услуг присяжного переводчика и нотариуса, оплаты экспертизы объекта до страховки и банковской комиссии (0,05 процента от суммы кредита).

Экспертиза объекта — обязательная процедура, которая позволяет банку оценить перспективы того или иного объекта недвижимости и определить размер кредита. Экспертиза осуществляется оценщиками из банка и оплачивается получателем ипотечного кредита, стоимость экспертизы в конце 2020 года — 1300 лир (около 140 евро).

Страхование квартиры (от угрозы землетрясений) — также обязательная процедура, которая обойдётся покупателю квартиры 150-250 евро в год.

Можно ли купить в ипотеку жильё на стадии строительства?

Ипотечные кредиты в Турции выдаются банками только на готовое, сданное в эксплуатацию жильё, располагающее исканом (техпаспортом готовности объекта). При этом ипотека не выдаётся на квартиры, площадь которых меньше 50 квадратных метров (т.е. апартаменты планировки «студио»). Как быть тем, кто хочет купить в кредит строящуюся квартиру? Рекомендуем воспользоваться беспроцентной рассрочкой от застройщика. А затем, когда жилой комплекс будет сдан в эксплуатацию, можно будет добрать недостающие на покупку средства при помощи ипотечного кредита. Беспроцентная рассрочка от застройщика предоставляется, как правило, до конца строительства и даже дольше. При этом первый взнос за квартиру составляет порядка 30-50 процентов.

Может ли ипотечная квартира в Турции окупиться за счёт аренды?

Как показывает практика, сдача в аренду свежекупленной квартиры позволит окупить примерно половину (иногда — две трети) ипотечного платежа. Т.е. не стоит полностью рассчитывать на то, что удастся регулярно гасить ипотечные платежи при помощи арендной платы. Так, например, апартаменты планировки 1+1 (в Аланье, Анталье, Махмутларе, Белеке, Стамбуле, Измире) можно гарантированно сдать в долгосрочную аренду за 1500-2000 лир в месяц, а ипотечный платёж за покупку такой квартиры будет составлять порядка 3500-4000 лир в месяц. Покупателю квартиры в ипотеку нужно быть готовым примерно к такой разнице.

Ипотека в Турции в 2020 году: интересные факты

• Благодаря беспрецедентной ипотечной кампании цены на недвижимость в Турции выросли в 2020 году до рекордных показателей. Так с января по ноябрь рост средний рост цен на квартиры в Турции зафиксирован на уровне 29,6 процента. При этом в провинции Анталья, где россияне покупают недвижимость чаще всего, жильё подорожало на 46,15 процента, а в Аланье — на целых 78,27 процента. Данные предоставлены TurkStat.
• Ипотечная кампания помогла Турции преодолеть последствия коронавируса, запустив 250 подсекторов экономики, смежных с сектором строительства и недвижимости.
• Из-за рекордных продаж жилья в ипотеку в Турции практически иссякли запасы новых квартир. Эксперты рынка прогнозируют, что в ближайшие несколько лет в Республике будет наблюдаться дефицит нового жилья.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

При выдаче ипотечных кредитов Сбербанк предъявляет требования к потенциальным заемщикам. Одно из обязательных требований – возраст. Получить любой вид займа в данном финансовом учреждении гражданин России может только по достижению 21-летнего возраста. А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке – отдельный вопрос. Ограничение по максимальному возрасту зависит от вида ипотечной программы, которой решил воспользоваться клиент.

Содержимое страницы

Максимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

Сбербанк, как главный банк России, предлагает множество различных программ для получения ипотеки, разработанные специально для каждой категории граждан: молодых семей, льготников, военных и т.п. По каждой из них установлены свои лимиты, процентные ставки и т.п.

Стандартное требование к максимальному возрасту заемщика по большинству из предложений – 75 лет. Здесь указывается возраст, которого клиент достигнет к моменту полного погашения ипотеки. К примеру, если человек решил получить ипотеку в 60, максимальный срок кредитования для него возможен только на 15 лет.

Максимальный срок кредитования в Сбербанке – 30 лет. Поэтому, если заемщик решил использовать весь допустимый период, чтобы облегчить финансовую нагрузку по ежемесячным платежам, оформить ипотеку он сможет только до 45 лет.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Возрастные ограничения по разным программам

Сбербанк выдает ипотеку как на строительство домов, так и на покупку жилья в новостройках или на вторичном рынке недвижимости. Чтобы четко знать, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, необходимо рассмотреть условия по возрастному ограничению для каждой из программ. Данные приведены в таблице ниже.

Вид ипотеки	Возрастной предел
Приобретение квартиры в новостройке	75 лет – для заемщика
Покупка готового жилья	75 – для заемщика
Ипотека для молодой семьи с детьми	35 лет* – для заемщика, 75 – для самого старшего из созаемщиков
Строительство жилья	75 лет – для заемщика
Приобретение/постройка загородной недвижимости (сад, дача)	75 – для заемщика и любого из созаемщиков
Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости	75 – для заемщика и любого из созаемщиков
Военная ипотека	45 – для заемщика
По двум документам (без подтверждения доходов)	65 лет – для заемщика

Важно! 35 лет* – максимальный возраст, до достижения которого можно подать заявку на льготную ипотеку молодым семьям. В остальных случаях указан возраст к моменту погашения кредита.

Немаловажным фактором при оформлении ипотечного займа является возраст созаемщика, если такие лица привлекаются к договору. Они имеют права и обязанности в равной степени с титульным заемщиком. Банк предъявляет солидарные требования и к возрасту созаемщиков, так как они относятся к категории лиц, обязанных выплатить долг, если основной кредитополучатель уйдет из жизни или не сможет выполнять долговые обязательства.

Причины установления максимального возрастного порога для получения ипотеки

Ипотечное кредитование связано не только с получением больших прибылей, но и с немалыми рисками для банка. Кредитное учреждение старается минимизировать свои убытки и обеспечить возврат выданных средств разными способами. Установление предельного возрастного порога – логично, и у Сбербанка этот порог наивысший (другие банки выдают ипотеку только до 50 или 60 лет). Какие причины подталкивают кредитора для ограничений по возрастному критерию:

1. Снижение трудоспособности старшего поколения. Несмотря на то что многие пенсионеры продолжают работать, высок риск их сокращения (так как предпочтение отдается более молодым сотрудникам) или увольнения в связи с состоянием здоровья. Это ведет к снижению доходов и уменьшению возможностей выплачивать кредит.
2. Увеличение рисков ухода из жизни или возникновения тяжелых заболеваний, что предусматривает дополнительные сложности для кредитора по возврату выданных в долг денег.
3. Понижение платежеспособности пенсионеров, так как пенсионные отчисления в нашей стране низкие и их не хватает для погашения займов.

Эти причины вполне логичны и объяснимы. Несмотря на них, Сбербанк дает возможность людям старшего поколения брать жилищные займы при достаточном уровне платежеспособности.

Особенности получения ипотеки для пенсионеров

Самым лояльным возрастом для получения ипотеки является 30-40 лет, когда человек находится в расцвете сил и может зарабатывать деньги. Но потребность в приобретении жилья может возникнуть в любой период жизни, поэтому пенсионеры часто обращаются в Сбербанк с заявлением на получение ипотечного кредита.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Ипотека – серьезный шаг и тяжелое финансовое обременение не только для старых людей, но и молодых. Поэтому прежде чем обратиться в банк с заявкой, необходимо трезво оценить свои возможности. Процент одобрения людям старшего возраста довольно высокий, но шансов у них меньше по сравнению с остальными категориями граждан. Чтобы получить жилищный кредит в Сбербанке, старшему поколению нужно учитывать следующие факторы:

1. Для повышения шансов на одобрение нужно представить банку доказательства финансовой состоятельности. Пенсии может не хватать на выплату долга, поэтому часто людям преклонного возраста приходится работать, чтобы обеспечить возможность выплаты займа.
2. Для повышения шансов на одобрение необходимо привлекать поручителей и созаемщиков, которых не всегда легко найти. Но часто в роли такой поддержки выступают дети или внуки старых заемщиков.
3. Размер ежемесячной выплаты может быть довольно большим из-за короткого возможного периода кредитования в связи с возрастом заемщика. Если молодые люди могут растянуть выплату долга и на 20 или 30 лет, то к 65 годам, к примеру, можно оформить ипотеку максимум на 10 лет.
4. По вышеописанной причине возникают и ограничения по сумме денег, выдаваемых в долг. Запрос большой суммы в совокупности с малым периодом кредитования может привести к отказу в оформлении займа.
5. Условия получения ипотеки будут более жесткими, поскольку пенсионеры не попадают под условия льготного ипотечного кредитования со сниженными ставками. А также для них трудно добиться понижения ставки, которое предусмотрено для других категорий граждан при получении зарплаты на карту Сбербанка (-0,5%) или оформлении страховки жизни (-1%). Некоторые пенсионеры могут рассчитывать на снижение ставки на 0,5%, если получают отчисления с пенсионного фонда на карту Сбера. Но большинство из них получают пенсию на руки либо на другие социальные карты.
6. Застраховать жизнь и здоровье пенсионерам будет сложно, так как по логичным причинам страховые компании неохотно идут на такой шаг, поскольку очевидны высокие риски. По большинству программ страхования предусмотрен максимальный возраст до 55 или 60 лет, да и наличие различных заболеваний в этом возрасте предполагают большую вероятность отказа в предоставлении услуги.

Несмотря на возраст, Сбербанк относит пенсионеров к надежной категории плательщиков, поскольку в силу своего жизненного опыта и стабильности доходов, старшее поколение добросовестно выполняет свои обязательства при жизни. Кредитора настораживает только тот факт, что в любой момент человек может уйти из жизни или потерять источник дохода в связи с ухудшением состояния здоровья. Поэтому при рассмотрении заявки особый акцент делается на источники обеспечения займа за счет залогового имущества, привлечения созаемщиков или поручителей, наличия дополнительных активов.

Выводом из вышесказанного будет то, что возраст в данном случае – не самое важное условие. Куда важнее достаточный уровень платежеспособности, стабильность источников дохода и обеспечение займа. Поэтому при наличии финансовых возможностей, любой человек, даже пенсионного возраста, смело может подавать заявку на ипотеку и взять жилищный займ.

Ипотека в Грузии для иностранцев

Законодательство этой страны дает возможность получения кредита на покупку жилья иностранцами. Условия предоставления ипотеки сравнительно простые. Но есть одна особенность — процентные ставки по ипотеке в Грузии выше, чем в ЕС. Они составляют от 11% до 15% годовых. Специалисты компании ZemHome проконсультируют вас по этому вопросу, помогут выбрать подходящую программу и собрать документы в банк.

Условия выдачи кредита

Банк «ВТБ» Грузия выдает ипотеку на сумму от 3000 до 500 000 долларов. Срок выплаты — до 15 лет. Условия будут отличаться в зависимости программы кредитования:

1. На покупку или для строительства и ремонта. Сумма от 5000 до 500 000 долларов выдается на 10-летний срок под 11-12% годовых.
2. Универсальный кредит на приобретение жилья. Заемщик получает сумму от 3000 до 100 000 долларов на 7 лет со средней процентной ставкой 15%.
3. Экспресс-ипотека. Кредит до 50 000 долларов выдается под 14-16% годовых. Ипотека этого типа оформляется за полчаса.
4. Ипотека в лари. Иностранный гражданин получает сумму от 10 000 до 40 000 лари на максимальный срок до 15 лет под 11-12% годовых.

Точный размер процентной ставки для каждого типа ипотеки уточняйте у наших специалистов. Это удобно сделать по телефону для вашего региона (см. раздел «Контакты») или в онлайн-чате на сайте.

Также можно получить кредит у строительной компании в том случае, если вы выбрали объект на первичном рынке. Застройщик сотрудничает с банком и выдает сумму на срок до 3 лет. Для этого необходимо внести единовременный взнос в размере 30% от общей стоимости жилья.

Требования к заемщику

Общие правила для потенциального заемщика:

• средний доход от 100 до 1 000 лари в месяц — зависит от выбранной программы банка;
• собственный счет в банке Грузии;
• общий стаж работы от 3 месяцев;
• заемщику должно быть не менее 23 лет на момент получения ипотеки и не более 65 лет на момент окончания выплат по ней.

При покупке жилья в строящемся объекте возможна рассрочка. Она предоставляется компанией на весь период строительных работ. Сумма первоначального взноса также составляет 30% от цены объекта.

Преимущества ZemHome:

• команда опытных профессионалов;
• полное юридическое сопровождение сделки;
• широкий выбор объектов любой ценовой категории.

Свяжитесь с нами прямо сейчас, и мы ответим на все ваши вопросы по кредитам на покупку жилья в Грузии!

Кто и как может получить льготный кредит на покупку жилья по программе «5-20-25»

Кто и как может получить льготный кредит на покупку жилья по программе «5-20-25»

Сегодня на пресс-конференции на площадке пресс-центра Правительства РК первый вице-министр индустрии и инфраструктурного развития РК Каирбек Ускенбаев и председатель правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ляззат Ибрагимова рассказали о критериях и условиях новой жилищной программы «5-20-25».

Первый вице-министр индустрии и инфраструктурного развития Каирбек Ускенбаев сообщил, что программа «5-20-25» предполагает ипотечный заем на 25 лет с 20%-ным первоначальным взносом под 5% годовых. На жилье по данной программе могут претендовать военнослужащие, госслужащие и работники бюджетной сферы.

«Каждая очередь разделена по категориям: многодетные, дети-сироты, родители детей-инвалидов, госслужащие, бюджетники и прочие. Но по категориям нельзя судить, действительно люди нуждаются или нет. Госслужащие госслужащим рознь. Поэтому мы решили разграничить очередников по доходам», — сказал К. Ускенбаев.

Так, для категории с доходом до 3,1 прожиточного минимума — 92 тысячи тенге на каждого члена семьи — предлагается тот механизм, который Жилстройсбербанк уже претворяет в жизнь — кредитное жилье акиматов по программе «5-20-25». 

«Люди, которые имеют доходы выше, должны участвовать либо в “7-20-25”, либо в программах банков второго уровня», — пояснил вице-министр.

Л. Ибрагимова подробнее рассказала об условиях участия в данной жилищной программе.

«На самом деле формула “5-20-25” действует с декабря 2016 года. Мы как Жилстройсбербанк по этой формуле при наличии 20%-ного первоначального взноса выдаем кредиты по ставке 5% годовых. За весь период программы мы выдали 19 800 займов на общую сумму 150 млрд тенге. При этом из бюджета нам было выделено 93 млрд тенге. 57 млрд — это были возвратные ресурсы или ресурсы тех людей, которые накопили 50% от стоимости жилья», — сказала она. 

Критерии участия в программе:

• должны стоять в очереди акимата;
• не иметь собственного жилья в течение последних 5 лет.

«Это будет продолжение этого же инструмента, который себя очень хорошо зарекомендовал. Сегодня на заседании Правительства еще дополнительное выделение 14 млрд тенге рассматривалось. Спрос очень большой. Эта программа успешно реализуется. Только за последний год мы выдали 6913 займов и сейчас будем продолжать», — сказала Л. Ибрагимова.

Как пояснил К. Ускенбаев, цена за квадратный метр по данной программе составляет 180 тыс. тенге в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, по остальным регионам — 140 тыс. тенге. При этом он подчеркнул, что с момента реализации данной программы уже более 5 лет стоимость квадратного метра не менялась.

«Понятно, что наши строительные компании приводят доводы, что за это время произошло удорожание многих строительных материалов, которые влияют на объем строительства. Однако вся идеология данного механизма основана на возвратности. То есть местные исполнительные органы берут кредиты, продают облигации и под 0,35% берут деньги у АО НУХ “Байтерек”, строят жилье и в течение двух лет должны вернуть эти деньги. Эти деньги вновь направляются на новое строительство. Для нас очень важно, чтобы то жилье, которое мы строим, оборачивалось, деньги возвращались, потому что в системе должны быть деньги на новое строительство. Почему мы не увеличиваем стоимость строительства? Потому что мы исходим из возможностей населения», — сказал первый вице-министр.

По его словам, если стоимость жилья получается выше средней стоимости (180 тыс. тенге — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, 140 тыс. тенге — в других областных центрах), то местным исполнительным органам необходимо предусмотреть варианты по выдаче субсидий, или покрытию расходов по другим видам работ, например, подведению инженерной коммуникации к строящемуся дому, проведению благоустройства и др.      

Отметим, что, по данным МИИР РК, в течение трех лет в Казахстане будет построено 30 тыс. кредитного жилья, 21 тыс. арендного жилья, 5 тыс. жилья будет выдано по программе «Бақытты отбасы», квазигоссектор построит порядка 20 тыс. жилищ.

---

Оставайтесь в курсе событий Премьер-Министра и Правительства Казахстана — подписывайтесь на официальный Telegram-бот

---

Чем отличается получение ипотеки в кондоминиуме?

Покупка кондоминиума — это часто выбор людей, ценящих удобство. Но получение этого удобства означает, что вам придется смириться с несколькими дополнительными проблемами, когда дело доходит до права на получение ипотечной ссуды.

Требования к ипотеке для кондоминиума более жесткие, чем для обычного жилищного кредита, и ставки по ипотеке, как правило, также выше. Кроме того, есть определенные расходы, которые вы должны оплатить в связи с ипотекой кондоминиума, с которыми вы не столкнетесь при использовании стандартного жилищного кредита.

Не только это, но, помимо того, что вы должны иметь право на получение ипотеки, ассоциация домовладельцев, в которой вы покупаете квартиру, также должна пройти проверку.

Нельзя сказать, что дополнительные сложности при получении ипотеки для кондоминиума станут серьезным препятствием для получения ссуды; пока вы к ним готовы и знаете, чего ожидать, у вас все будет в порядке.

Вот основные моменты при получении ипотечной ссуды, о которых вам следует знать.

Ставка может быть выше

Ставки по ипотеке для кондоминиумов обычно выше, чем тот же заемщик, если бы они покупали дом на одну семью на аналогичных условиях. Это потому, что ипотека для кондоминиумов считается несколько более рискованной ссудой, чем ипотека для домов на одну семью.

По обычной ипотеке, поддерживаемой Fannie Mae, ставка по кондоминиуму обычно будет на одну восьмую — четверть процента (0,125–0,250 процентных пункта) выше, чем то, что вы заплатили бы за дом для одной семьи.Это связано с тем, что Fannie Mae взимает с кредиторов предоплату в размере 0,75 процента от суммы ссуды по всем ипотечным кредитам с выплатой менее 25 процентов. Кредиторы обычно покрывают это, повышая ставку по ипотеке в качестве компенсации.

Вы можете избежать более высокой ставки, просто заплатив 0,75 процента вперед или сделав первоначальный взнос в размере 25 процентов от покупной цены или более. Однако такой большой первоначальный взнос недоступен для многих покупателей кондоминиумов, особенно если они впервые покупают жилье.

Имея ссуду FHA, вы можете внести первоначальный взнос за кондоминиум размером всего 3,5 процента и при этом платить по той же ставке, что и при более крупном первоначальном взносе. Однако FHA взимает авансовый сбор за страхование ипотеки в размере 1,75 процента от суммы ссуды, который не взимается по ссудам Fannie Mae.

Вы также можете обнаружить, что некоторые кредиторы будут взимать более высокие ставки по ипотечным кредитам для ипотечных кредитов, сделанных в определенных штатах, особенно во Флориде и Неваде. Хотя это увеличение часто бывает довольно небольшим, в некоторых случаях оно может быть почти на полпроцента выше, чем то, что вы заплатили бы за тот же кредит в другом штате.Эти корректировки варьируются от кредитора к кредитору, поэтому стоит присматриваться.

Вам может потребоваться более крупный первоначальный взнос

Как отмечалось выше, для получения лучших ставок по ссуде Fannie Mae вам необходимо потратить не менее 25 процентов на кондоминиум; Покупатели односемейных домов могут получить лучшую цену, выложив только 20 процентов или меньше.

Кроме того, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы вложили как минимум 20% стоимости кондоминиума. Отчасти это зависит от местоположения; Кондоминиумы во Флориде и Неваде, в частности, имеют более высокие требования к первоначальному взносу, чем в других штатах.Тем не менее, в других областях первоначальный взнос за кондоминиум может составлять всего 5 процентов для тех, у кого отличный кредит.

Как отмечалось ранее, ссуды

FHA позволяют вносить первоначальные взносы в размере всего 3,5 процента для квартир. Тем не менее, вы должны будете выложить 10 процентов, если покупаете квартиру в новом застройке, которая не включает гарантию не менее 10 лет.

Не упускайте из виду сборы ассоциации

Кондоминиумы, как правило, дешевле, чем дома на одну семью (хотя отчасти потому, что они обычно меньше), поэтому ваш платеж по ипотеке на кондоминиум, вероятно, будет ниже, чем на дом.Однако, думая о выплате ипотечного кредита на кондоминиум, не забывайте принимать во внимание сборы ассоциации.

Все кондоминиумы имеют так называемые ассоциации домовладельцев, которые несут ответственность за содержание и ремонт фасада здания, территории и любых общих объектов общего пользования. Они финансируются за счет взносов, которые владельцы кондоминиумов выплачивают каждый месяц в дополнение к выплатам по ипотеке.

Взносы ассоциации домовладельцев могут сильно различаться в зависимости от предоставляемых услуг и от того, насколько дорого обходится содержание всей собственности.Как показывает практика, вы редко обнаружите, что они ниже 100 долларов в месяц, в то время как 500 долларов и выше не являются чем-то необычным для более качественной недвижимости.

Хотя это дополнительные расходы, которые будут добавлены к вашей ипотеке, сборы ассоциации домовладельцев помогут вам сэкономить деньги другими способами. Поскольку ассоциация несет ответственность за обслуживание территории и внешний ремонт, вам не нужно беспокоиться о случайных крупных расходах на такие вещи, как новая крыша, замена сайдинга или покупка и эксплуатация газонокосилки.(Вы должны платить за обслуживание вещей, которые на самом деле находятся внутри вашего устройства, что часто включает в себя такие важные предметы, как печь и водонагреватель).

С осторожностью покупайте кондоминиум в районе, где сборы ассоциации необычно низкие. Может случиться так, что они не заряжают достаточно для надлежащего содержания собственности, что со временем может снизить стоимость вашей отдельной единицы.

Также имейте в виду, что сборы ассоциации не являются фиксированными — они могут быть увеличены, иногда значительно, если ассоциация домовладельцев сочтет это необходимым.

Соответствует ли собственность требованиям?

В кондоминиуме у вас есть общие интересы с другими жителями комплекса. Ассоциация домовладельцев несет ответственность за то, чтобы весь комплекс мог продолжать функционировать как жизнеспособное предприятие. Таким образом, кредитор захочет убедиться, что и вы, и сама застройка находятся на прочной финансовой основе, прежде чем он одобрит ипотеку.

Fannie Mae, Freddie Mac и FHA имеют определенные стандарты, которым должны соответствовать застройки кондоминиумов и ассоциации их домовладельцев, прежде чем они утвердят ипотеку на покупку квартиры.Среди основных требований всех трех — то, что по крайней мере половина единиц должна быть занята владельцем и что ни один инвестор не может владеть более чем 10 процентами единиц (для вновь строящихся объектов применяются другие правила).

Fannie and Freddie также требует, чтобы ассоциации домовладельцев вкладывали не менее 10 процентов своих годовых доходов в резервный фонд для долгосрочных нужд. FHA имеет более строгие стандарты и требует, чтобы недвижимость прошла финансовую проверку за последние 12 месяцев.Многие застройки не хотят проходить этот шаг каждый год, что ограничивает количество одобренных FHA кондоминиумов, доступных на рынке.

Если проект не соответствует этим «руководящим принципам агентства», все еще возможно получить ипотеку кондоминиума через так называемого «портфельного» кредитора. Это кредиторы, которые не продают свои ипотечные кредиты Fannie Mae, FHA или другому агентству, а вместо этого хранят их в своих собственных инвестиционных портфелях или продают напрямую инвесторам.

Это означает, что им не нужно следовать рекомендациям Fannie / Freddie / FHA, но они или их инвесторы могут устанавливать свои собственные. Такие ипотечные кредиты обычно имеют меньше ограничений, но обычно взимают значительно более высокие процентные ставки — часто на три полных процентных пункта выше лучших ставок агентства. Требования к первоначальному взносу в размере 20-30 процентов и более также являются обычным явлением.

Все это может немного усложнить получение ипотеки для кондоминиума, чем получение ссуды для дома на одну семью.Но они не должны быть серьезными препятствиями, если вы к ним готовы.

Руководство инвестора — Multifamily.loans

Перед покупкой многоквартирной собственности важно определить, как долго вы планируете ее удерживать. Коммерческие и многосемейные инвесторы обычно выбирают одну из двух стратегий: краткосрочную стратегию добавления / исправления и переворота или долгосрочную стратегию покупки и удержания. Краткосрочные инвесторы обычно надеются купить собственность, внести улучшения и корректировки, которые могут увеличить чистый операционный доход (NOI) собственности, и перепродать собственность для получения прибыли в течение 1-5 лет.Напротив, инвесторы, занимающиеся покупкой и удержанием, обычно планируют сохранить собственность в течение длительного времени, скажем, 20-30 лет, при этом получая годовой доход, который она обеспечивает. После этого они могут продать имущество или, в некоторых случаях, передать его своим наследникам.

Хотя планируемый период владения может меняться в зависимости от предпочтений инвестора или рыночных условий, по-прежнему важно создать надежную стратегию. Для инвесторов, которые знают, что они будут сидеть на собственности только на короткий срок, такие вещи, как Необходимо учитывать штрафы за досрочное погашение (сборы за досрочное погашение кредита) и то, брать ли ссуду с фиксированной, регулируемой или гибридной ставкой.Напротив, инвесторы, занимающиеся долгосрочными закупками и удержанием, обычно меньше заботятся о штрафах за досрочное погашение и, когда это возможно, будут искать более долгосрочные ссуды с фиксированной ставкой. Хотя как краткосрочные, так и долгосрочные периоды владения могут быть прибыльными, если вы инвестируете с одним или несколькими партнерами, вам нужно убедиться, что все понимают, когда следует продавать собственность. Например, инвестору, который хочет перевернуть собственность за 18 месяцев, вероятно, не следует инвестировать с партнером, который хочет, чтобы его внуки унаследовали их долю в собственности.

Стратегии создания добавленной стоимости при инвестировании в квартиры

Во многих случаях инвесторы, впервые инвестирующие в квартиры, захотят найти недвижимость, которая нуждается в значительном улучшении, будь то физическая модернизация или более качественное управление. Эти свойства обычно называют «добавленной стоимостью». Например, инвестор может захотеть приобрести квартиру, заменить управляющую компанию, модернизировать квартиры, повысить арендную плату и использовать другие методы для сокращения затрат и увеличения прибыльности.

Кроме того, владельцы могут пожелать, чтобы арендаторы платили за собственный кабель (если он уже оплачивается зданием), а также за большую долю своих коммунальных услуг. Другие возможности создания добавленной стоимости включают поиск новых дополнительных источников дохода для вашей собственности, таких как торговые автоматы, складские помещения или новые парковочные места. Для менее интенсивных сделок с добавленной стоимостью, требующих лишь незначительного капитала, инвесторы могут выбрать самофинансирование ремонта. Однако для более крупных сделок с добавленной стоимостью, требующих значительного ремонта или восстановления собственности, инвестор может захотеть получить дополнительное финансирование.

Выбор места

Старая пословица «местоположение, местоположение, местоположение» одинаково верна как для многоквартирного дома, так и для дома на одну семью. Независимо от того, где вы решите инвестировать в квартиру, чрезвычайно важно быть уверенным в выборе места. Прежде чем выбрать место, инвестор должен ознакомиться с информацией о регионе, в том числе:

• Данные о занятости и экономике

• Экономическое состояние местных работодателей (особенно для небольших рынков)

• Тенденции роста населения и населения

• Данные о преступности и безопасности

Поскольку для того, чтобы квартира стала прибыльной инвестицией, очень важно повышать ее стоимость с течением времени, инвесторам следует обратить внимание на рынки, на которых стоимость, вероятно, значительно вырастет в течение ожидаемого периода владения недвижимостью.Например, инвестор с горизонтом в 3-4 года может быть готов заплатить больше за многоквартирный дом в районе, где затраты в настоящее время растут. Напротив, инвестор с 20-летним горизонтом может искать недвижимость по более низкой цене в районе, который, по всей видимости, готов к росту в ближайшие 5-15 лет. Хотя невозможно предсказать будущее, создание ряда обоснованных рыночных предположений может помочь сузить вероятные возможности. Со временем это означает снижение рисков — и более высокую потенциальную прибыль.

Инвестиции рядом с вашим домом

Хотя покупка многоквартирной собственности рядом с вашим нынешним домом не обязательно идеальна, это может иметь определенные преимущества. Во-первых, вы, вероятно, уже знакомы с местным рынком, поэтому вы можете знать то, чего не знают другие инвесторы, что дает вам определенное преимущество. Кроме того, вам будет проще лично контролировать свою собственность, если вы живете поблизости, что делает вещи более удобными, особенно если вы сами управляете имуществом.

Поиск маклера по продаже коммерческой недвижимости

Большинство людей, покупающих дом на одну семью, будут делать это через агента по недвижимости; Точно так же большинство инвесторов, покупающих многоквартирный дом, захотят работать с брокером по коммерческой недвижимости.Хороший коммерческий брокер может помочь вам определить качественные квартиры в вашем районе, будет хорошо разбираться в основах инвестирования в недвижимость и, возможно, даже сможет помочь вам договориться о цене продажи. Хотя обращение к брокеру обычно облегчает процесс поиска здания, это не единственный способ. Вы также можете напрямую связаться с владельцами многоквартирных домов в вашем районе, чтобы определить, заинтересован ли владелец в продаже. Это может быть случайный процесс, но таким образом вы можете найти скрытый драгоценный камень, особенно если продавец хочет быстро избавиться от собственности из-за внешних обстоятельств.

Поиск брокера по коммерческой / многоквартирной ссуде

Если вы собираетесь использовать ссуду для покупки многоквартирного дома, возможно, вы захотите работать с брокерской фирмой по многоквартирному ссуду и / или консультационной фирмой. Хотя каждый индивидуальный инвестор решает, хочет ли он использовать брокера или обратиться к кредитору напрямую, использование опытного посредника может иметь множество преимуществ, особенно для новых заемщиков. Хороший консультант может использовать свой опыт и отношения, чтобы помочь вам выбрать лучший вариант финансирования для вашей индивидуальной ситуации и целей.Они также могут помочь с более обременительными и запутывающими аспектами процесса подачи заявки на коммерческий кредит, такими как документация и отчеты третьих сторон, а также поиск сделки с несколькими кредиторами, чтобы добиться лучших условий для заемщика.

Это особенно характерно для многосемейных займов Freddie Mac ^® , Fannie Mae ^® и HUD, поскольку эти займы обычно включают более сложную документацию и процесс подачи заявки. Консультационные фирмы по долгу обычно взимают от 0.75% и 2% от общей суммы кредита, что может показаться много, но, по нашему опыту, в целом это отличное вложение. Конечно, это то, что мы делаем, поэтому у нас может быть некоторая предвзятость, но, по правде говоря, получение правильной ссуды может значительно сэкономить вам на выплатах процентов, штрафах за досрочное погашение, затратах на рефинансирование и других сборах в течение срока ваших инвестиций. .

Право на получение многоквартирной ссуды

Как мы упоминали ранее, подавляющее большинство многоквартирных домов приобретается в кредит.Долг увеличивает кредитное плечо, а это означает, что чем меньше денег вам нужно вложить, тем большую относительную прибыль вы получите от инвестиций. Подумайте об этом так: вы бы предпочли вложить 4 доллара и получить 8 долларов позже, или вы бы предпочли положить 1 доллар и получить те же 8 долларов позже? Большинство умных инвесторов выберут второй вариант, так как это означает, что они могут реинвестировать остальные 3 доллара в такие же прибыльные инвестиции. В то время как проценты и сборы могут сделать ссуду на квартиру слишком дорогой (это означает, что ваши 8 долларов могут быть больше похожи на 6 долларов.50), с правильной ссудой инвесторы могут получить от собственности в геометрической прогрессии больше прибыли.

Однако, чтобы получить многоквартирный кредит, вам сначала нужно получить одобрение. Критерии утверждения варьируются в зависимости от кредиторов и типов ссуд, но в целом заемщикам необходимо иметь хороший кредит (обычно лучше 660+) и от 25 до 30% от общей суммы ссуды в качестве первоначального взноса. Кроме того, сама недвижимость должна иметь коэффициент покрытия долга или DSCR 1,25–1,30x. Это означает, что доход здания должен будет превышать годовое обслуживание долга как минимум на 25-30%.

Документация для подачи заявки на получение ссуды на квартиру

В процессе подачи заявки заемщикам также потребуется значительный объем документации, включая оценку и другие необходимые отчеты от третьих лиц. Заемщикам, как правило, придется оплачивать все это самостоятельно. Требуемая документация и отчеты обычно включают:

• Оценка: Оценка пытается измерить текущую рыночную стоимость собственности. Как правило, он должен проводиться профессиональным оценщиком, имеющим в настоящее время лицензию в районе, в котором расположена недвижимость.Оценщики обычно используют комбинацию методов, в том числе:

  • Доходный подход, который оценивает стоимость недвижимости на основе ее дохода.

  • Подход сравнения продаж, который оценивает стоимость недвижимости на основе недавних продаж близлежащих аналогичных объектов.

  • Затратный подход, который оценивает стоимость собственности на основе оценочной стоимости ее восстановления, плюс стоимость земли и минус любые амортизационные отчисления.

• Оценка физических потребностей / Отчет о состоянии собственности / Технический отчет: В этом отчете рассматривается текущее состояние квартиры, чтобы определить, когда необходимо отремонтировать или заменить определенные компоненты. Это используется для расчета требуемых резервов замены, которые представляют собой средства, ежегодно откладываемые на ожидаемые будущие затраты на ремонт. Эти отчеты могут быть запрошены множеством квартирных кредиторов, но чаще всего они требуются для многоквартирных ссуд HUD и Fannie Mae / Freddie Mac.

• Экологическая оценка фазы I: Экологическая оценка фазы I (ESA) исследует объект на предмет экологических проблем, таких как загрязнение, которые могут представлять угрозу для нынешних / будущих жителей или окружающего сообщества. ESAs фазы II и фазы III могут потребоваться, когда проблемы или доказательства загрязнения были обнаружены при первоначальной оценке фазы I. ESAs этапа I не всегда могут требоваться кредиторами, но часто требуются.

• Отчет о праве собственности: Отчет о праве собственности гарантирует, что нет никаких юридических претензий на право собственности, которые могли бы заменить ваши собственные.

• Обследование собственности: Обследование фиксирует границы собственности, а также определяет какие-либо сервитуты и / или другие проблемы с правом собственности, которые могут повлиять на использование собственности. Это не всегда требуется кредиторами, особенно если имеется отчет за последние несколько лет, однако это чаще требуется, когда известно, что существуют потенциальные проблемы с правом собственности.

• Отчет о сейсмических исследованиях: Обычно требуется только в районах, где часто случаются землетрясения, например в Южной Калифорнии.

• Отчет о зонировании: Иногда может потребоваться, когда есть потенциальные проблемы или путаница в отношении статуса зонирования собственности.

Квартирные ссуды без права регресса и без права регресса

Прежде чем рассматривать отдельные типы ссуд, очень важно определить ссуду с регрессом или без регресса. Если ссуда является регрессом, кредитор может вернуть ваши личные активы, чтобы потребовать погашения неоплаченного долга. Например, в большинстве штатов домашняя ипотека полностью подлежит регрессу.Напротив, многие ссуды на коммерческую недвижимость не имеют права регресса, что означает, что кредитор может вернуть только определенное обеспечение по ссуде (например, многоквартирный дом) и не может использовать личные активы заемщика, такие как их дом или автомобиль, для того, чтобы погасить долг заемщика. Однако почти все ссуды без права регресса сопровождаются стандартными исключениями «плохих парней», которые предусматривают, что если заемщик совершает определенные действия «плохих парней», например, намеренно вводит кредитора в заблуждение, ссуда становится финансовым инструментом с полным правом регресса.

Типы ссуд: HUD, агентские ссуды, банки и CMBS

Банковские ссуды — не всегда лучший вариант

Минимальные стандарты и требования к собственности

Покупатели жилья, желающие профинансировать покупку дома с помощью ссуды Федерального жилищного управления (FHA), иногда удивляются, что им не разрешено покупать конкретную недвижимость, потому что она не соответствует требованиям FHA.

FHA установило эти минимальные стандартные требования к собственности, чтобы защитить кредиторов.

Ключевые выводы

• Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) содержат требования, включая минимальные стандарты собственности, которые помогают защитить кредиторов.
• Ссуды FHA должны соответствовать стандартам безопасности, надежности и надежности, которые включают такие области, как крыши, электричество, водонагреватели и доступ к собственности, среди прочего.
• FHA не требует ремонта косметических или мелких дефектов, отложенного технического обслуживания и нормального износа, если они не влияют на безопасность или прочность дома.
• Обходные пути для соответствия стандартам включают в себя то, что продавец сам произведет ремонт перед продажей собственности.
• В качестве альтернативы покупатели, которые не могут претендовать на получение ссуды FHA, могут использовать другой ссудный продукт, например ссуду FHA 203 (k), которая позволяет приобрести дом, имеющий серьезные проблемы.

Минимальные стандарты собственности Федерального жилищного управления (FHA)

Когда покупатель жилья берет ипотеку, имущество служит залогом по ссуде.Другими словами, если заемщик прекращает выплаты по ипотеке, ипотечный кредитор в конечном итоге лишит права выкупа и вступит во владение домом. Затем кредитор продаст дом, чтобы получить как можно больше денег, оставшихся причитаться по кредиту.

Требование, чтобы собственность соответствовала минимальным стандартам, защищает кредитора. Это означает, что недвижимость будет легче продавать, и она будет продаваться по более высокой цене, если кредитору придется ее конфисковать.

В то же время это требование также защищает заемщика: это означает, что он не будет обременен дорогостоящими счетами за ремонт дома и техническое обслуживание с самого начала.Кроме того, имея фундаментально надежное место для жизни, заемщик может иметь больший стимул вносить платежи, чтобы сохранить дом.

Каковы минимальные стандарты собственности FHA?

Согласно Министерству жилищного строительства и городского развития США (HUD), FHA требует, чтобы недвижимость, финансируемая с помощью кредитных продуктов, соответствовала следующим минимальным стандартам:

• Безопасность: Дом должен защищать здоровье и безопасность жителей.
• Безопасность: Дом должен защищать безопасность собственности.
• Прочность: Имущество не должно иметь физических недостатков или условий, влияющих на его структурную целостность.

Затем HUD описывает условия, которым должна соответствовать недвижимость для выполнения этих требований. Оценщик будет наблюдать за состоянием собственности во время необходимой оценки собственности и сообщит о результатах в форме оценки FHA. Оценка недвижимости — одно из многих требований, которые покупатели выполняют перед заключением сделки.

Для односемейных особняков оценщик должен использовать форму, которая называется Единый отчет об оценке жилого фонда. Форма просит оценщика описать основные характеристики собственности, такие как количество этажей, год постройки, площадь в квадратных футах, количество комнат и местоположение. Он также требует, чтобы оценщик «описал состояние собственности (включая необходимый ремонт, ухудшение состояния, реконструкцию, реконструкцию и т. Д.)» И спрашивает: «Есть ли какие-либо физические недостатки или неблагоприятные условия, которые влияют на пригодность для жизни, надежность или структурную целостность. собственности? »

Форма оценки квартир в кондоминиумах аналогична, но содержит вопросы, относящиеся к кондоминиумам, касающиеся общих частей, ассоциации домовладельцев, количества квартир, занимаемых владельцами, и т. Д.

FHA не требует ремонта косметических или мелких дефектов, отложенного технического обслуживания и нормального износа, если они не влияют на безопасность или прочность дома. FHA сообщает, что примеры таких проблем включают, помимо прочего, следующее:

• Отсутствие поручней
• Треснувшие или поврежденные двери выхода, которые в противном случае можно было бы использовать
• Трещины на оконном стекле
• Дефектные лакокрасочные поверхности в домах, построенных после 1978 года (из-за опасности свинцовой краски)
• Незначительные утечки в водопроводе (например, капающие из кранов)
• Дефектная отделка пола или покрытие (изношенное покрытие, сильнозагрязненное ковровое покрытие)
• Доказательства предыдущего (неактивного) повреждения деревом насекомыми / организмами, при отсутствии признаков неотремонтированных структурных повреждений
• Гнилые или изношенные столешницы
• Поврежденная штукатурка, гипсокартон или другие материалы стен и потолка в домах, построенных после 1978 г. всепогодное покрытие проезжей части

Наиболее распространенные проблемы, связанные с безопасностью и надежностью имущества

Тем не менее, есть много областей, где FHA действительно требует устранения проблем для закрытия продажи.Вот некоторые из наиболее распространенных проблем, с которыми могут столкнуться покупатели жилья:

Электрооборудование и отопление

• В электрической коробке не должно быть изношенных или оголенных проводов.
• Все жилые комнаты должны иметь работающий источник тепла (за исключением нескольких избранных городов с мягкой зимой).

Крыши и чердаки

• Кровельное покрытие должно защищать от влаги.
• Кровля должна прослужить как минимум два года.
• Оценщик должен осмотреть чердак на предмет возможных проблем с кровлей.
• Кровля не может иметь более трех слоев кровли.
• Если осмотр выявляет необходимость ремонта крыши, а на крыше уже есть три или более слоев кровли, FHA требует новую крышу.

Водонагреватели

Водонагреватель должен соответствовать местным строительным нормам и правилам и передаваться вместе с имуществом.

Опасности и неудобства

Под эту категорию попадает ряд условий.Они включают, но не ограничиваются следующим:

• Загрязненная почва
• Близость к месту размещения опасных отходов
• Нефтяные и газовые скважины, расположенные на участке
• Интенсивное движение
• Шум и опасности в аэропорту
• Другие источники чрезмерного шума
• Близость к чему-либо, что может взорваться, например нефтепровод высокого давления
• Близость к высоковольтным линиям электропередачи
• Близость к вышке радио- или телевещания

Доступ к собственности

Собственность должна обеспечивать безопасный и адекватный доступ для пешеходов и транспортных средств, а улица должна иметь всепогодное покрытие, чтобы машины скорой помощи могли подъехать к собственности при любых погодных условиях.

Структурная прочность

Любые дефектные структурные условия и любые другие условия, которые могут привести к будущему структурному повреждению, должны быть устранены до продажи собственности. К ним относятся дефектная конструкция, чрезмерная сырость, протечка, гниение, повреждение термитами и продолжающееся заселение.

Асбест

Если часть дома содержит асбест, который выглядит поврежденным или ухудшается, FHA требует дальнейшего осмотра специалистом по асбесту.

Ванные комнаты

В доме обязательно должны быть туалет, раковина и душ. (Это требование может показаться глупым, но вы удивитесь, что люди возьмут с собой, когда их лишат права выкупа, и что вандалы украдут из пустующего дома.)

Приборы

Неофициальные данные свидетельствуют о том, что FHA требует, чтобы в доме была рабочая кухонная техника, в частности, работающая плита. Однако в документах FHA не упоминаются какие-либо требования к бытовой технике.

Средства правовой защиты для свойств ниже минимальных стандартов

Есть варианты для покупателей жилья, которые влюбились в недвижимость, у которой есть одна из этих потенциально смертельных проблем.

Первым делом следует попросить продавца произвести необходимый ремонт. Если продавец не может позволить себе ремонт, возможно, покупная цена может быть увеличена, чтобы продавцы вернули свои деньги при закрытии сделки. Обычно ситуация складывается наоборот: если у объекта есть серьезные проблемы, покупатель в качестве компенсации потребует более низкую цену.Однако, если цена на недвижимость уже ниже рыночной или если покупатель этого достаточно сильно хочет, повышение цены, чтобы гарантировать, что ремонт будет завершен (и сделка закрыта), может быть вариантом.

Если продавцом является банк, он может не захотеть делать ремонт. В этом случае сделка мертва. Недвижимость должна будет перейти к покупателю за наличные или покупателю, не являющемуся членом FHA, чей кредитор позволит им купить недвижимость в текущем состоянии.

Многим покупателям жилья просто придется продолжать поиски, пока они не найдут лучшую недвижимость, которая будет соответствовать стандартам FHA.Эта реальность может расстраивать, особенно для покупателей с ограниченными средствами и ограниченной недвижимостью в своем ценовом диапазоне.

Некоторые покупатели жилья могут получить одобрение на другой кредитный продукт. Ссуда, предоставленная не FHA, может предоставить больше свободы действий в зависимости от состояния собственности, но у кредитора по-прежнему будут свои собственные требования. Так что этот подход может оказаться неудачным. Другой вариант — подать заявку на ссуду FHA 203 (k), которая позволяет приобрести дом, имеющий серьезные проблемы с ремонтом и обслуживанием.

Итог

Ссуды FHA облегчают заемщикам право на получение ипотечной ссуды, но не обязательно облегчают покупку недвижимости. Если недвижимость не соответствует минимальным стандартам для ссуды FHA, многим покупателям жилья придется продолжать поиски до тех пор, пока они не найдут лучшую недвижимость, которая действительно соответствует стандартам FHA — процесс, который может расстраивать, особенно для покупателей с ограниченными средствами и небольшим количеством объектов недвижимости. в своем ценовом диапазоне.

Тем не менее, заемщики FHA, которые знают, чего ожидать от покупок на дому, могут ограничить свой поиск объектами недвижимости, которые, скорее всего, будут соответствовать требованиям FHA, или, по крайней мере, не возлагать надежды на недвижимость высшего качества до ее оценки.

Как работает ипотека в кондоминиуме?

Покупка кондоминиума — это покупка дома, но финансирование кондоминиума не совсем похоже на ипотеку для домов на одну семью. Получение ипотеки требует дополнительных шагов при андеррайтинге, а некоторые программы кредитования имеют особые правила. Если вы впервые покупаете квартиру, при поиске ссуды следует помнить о нескольких важных вещах.

Финансирование кондоминиумов: какие есть варианты?

Если вы ищете ссуду для кондоминиума, ваш первый вопрос может заключаться в том, какую ипотеку вы можете получить.

Ипотечные кредиты, которые вы можете использовать для покупки квартиры, включают:

«Практически вся ипотека будет работать с квартирами», — говорит Брайан Косс, исполнительный вице-президент Mortgage Network, независимого ипотечного кредитора.

Сходства сохраняются и в том случае, если вы имеете право на получение ссуды. Косс говорит, что общие требования к заемщику при покупке квартиры обычно такие же, как и при покупке дома на одну семью. Например, кредитор будет запрашивать ваши кредитные рейтинги и кредитные отчеты, проверять ваши доходы и налоговые декларации, спрашивать о ваших текущих долгах и проверять, достаточно ли у вас активов на вашем банковском и инвестиционном счетах.

Что отличает ипотеку от кондоминиума, так это процесс андеррайтинга. Во время андеррайтинга кредиторы проверяют не только ваши финансы, но и финансовое состояние кондоминиума, связанного с недвижимостью, которую вы хотите купить.

Банк будет учитывать факторы ассоциации кондоминиумов, такие как:

• Процент квартир, сдаваемых в аренду по сравнению с занимаемыми собственниками
• Сумма денег в резерве на техническое обслуживание
• Количество площадей, отведенных под нежилую деятельность (e.г., на территории тренажерный зал, прачечная, бассейн)

Требования к индивидуальному одобрению различаются в зависимости от типа ипотеки, которую вы пытаетесь получить. Вот краткое изложение того, как каждый тип ипотеки сравнивается для покупателей кондоминиумов.

Заем FHA может быть привлекательным, если вы ищете ссуду в качестве первого покупателя с низким первоначальным взносом. Кредиты FHA обычно требуют только 3,5% -ную скидку для квалифицированных покупателей.

FHA предлагает онлайн-инструмент, который вы можете использовать для поиска одобренных квартир.Как правило, FHA требует, чтобы кондоминиумы соответствовали этим требованиям:

• По крайней мере 50% квартир должны быть заняты собственниками.
• Только до 50% единиц могут быть застрахованы FHA.
• Нежилые помещения не могут превышать 35% от общей площади кондоминиума.

Программа ссуды VA предназначена для помощи ветеранам и их семьям в покупке дома без лишних затрат. Кондо включены, но только если собственность получит печать одобрения от VA.

Вот краткий контрольный список стандартов, которым должны соответствовать кондоминиумы для получения ссуды VA:

• По крайней мере 35% квартир должны быть заняты собственником.
• Не более 10% квартир могут опоздать на 60 дней по уплате взносов ассоциации домовладельцев.
• Ассоциация кондоминиумов должна предоставить финансовую отчетность не менее чем за три года.
• Не менее 20% бюджета ассоциации кондоминиумов должно быть выделено на техническое обслуживание.

Информационный портал для ветеранов VA включает в себя инструмент поиска, с помощью которого вы можете ввести данные квартиры, чтобы узнать, одобрена ли она VA.

Программа гарантированного кредита USDA позволяет имеющим на это право покупателям из квалифицированных сельских районов приобрести дом или квартиру без первоначального взноса.Как и с кредитами VA и FHA, кондоминиум должен быть одобрен USDA.

Вы можете указать информацию о собственности в поисковом инструменте USDA, но, как правило, если квартира соответствует критериям FHA или VA, то она также имеет право на получение ссуды USDA. Кроме того, кондоминиум должен быть:

• Конструктивно исправным
• Застрахован от наводнения, если находится в пойме

Обычное финансирование кондоминиумов

Обычная или соответствующая ипотека — это ипотека, которая соответствует руководящим принципам андеррайтинга, установленным Fannie Mae или Freddie Mac, и не гарантируется никакими государственными учреждениями.

И Fannie Mae, и Freddie Mac имеют одинаковые руководящие принципы для получения финансирования кондоминиума:

• Не более 15% квартир в проекте кондоминиума могут опоздать на 60 дней и более.
• Кредиторы обязаны проверять бюджет ТСЖ; по крайней мере, 10% бюджета кондоминиума должно быть отложено на техническое обслуживание.
• По крайней мере, 50% квартир должны быть заняты собственниками как основные или вторые дома.

Ссуды Freddie Mac и Fannie Mae имеют соответствующие лимиты, которые ограничивают сумму, которую вы можете ссудить.На 2019 год максимальный соответствующий кредитный лимит в большинстве областей составляет 484 350 долларов США, но в регионах с высокими затратами он поднимается до 726 525 долларов США.

Крупная ссуда — это ссуда, превышающая соответствующие лимиты ссуды для Fannie Mae и Freddie Mac. Вы можете использовать крупную ссуду для получения ипотечной ссуды. Требования будут такими же, как и для обычных кредитов. Большой заем может понадобиться только в том случае, если вы покупаете элитную кондоминиум или находитесь на рынке дорогостоящей недвижимости.

Право на получение ипотечной ссуды

Опять же, право на получение ипотечной ссуды в значительной степени зависит от двух вещей: от того, соответствует ли квартира руководящим принципам кредитора и от вашего финансового положения.

Минимальный кредитный рейтинг и необходимый доход зависят от типа ипотеки. Для ссуды FHA, например, минимальный кредитный рейтинг для ссуды составляет 580. Но с VA, USDA или обычной ссудой вам может потребоваться оценка 620 или выше, чтобы получить одобрение.

Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше, вероятно, будет ваша процентная ставка по ссудам кондоминиума. Вы захотите поискать у разных кредиторов, чтобы понять, как сравниваются ставки по ипотечным кредитам. Кондо представляет собой более рискованную ссуду для кредитора по сравнению с традиционным домом.Чтобы компенсировать этот дополнительный риск, некоторые кредиторы могут взимать более высокие ставки за ссуду кондо.

Размер первоначального взноса за квартиру также будет зависеть от кредита. Некоторые программы, такие как программа Fannie Mae Conventional 97, требуют всего лишь 3% первоначального взноса. Ни VA, ни USDA ссуды не требуют первоначального взноса от покупателей.

Просто помните, как ваш первоначальный взнос влияет на то, что вы будете платить за частную ипотечную страховку. PMI — это вид страховой премии, добавляемой к ипотеке, когда ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.Со временем его можно отменить по большинству займов, но тем временем у вас будет более высокий ежемесячный платеж.

Проведите исследование перед получением ипотеки в кондоминиуме

Если вы заинтересованы в покупке кондоминиума, сначала найдите время, чтобы узнать больше о ваших вариантах ипотеки. Также полезно проявить должную осмотрительность в тонкостях проживания в кондоминиуме.

«При подготовке к покупке квартиры большинство заемщиков не понимают некоторых аспектов работы с ТСЖ», — говорит Джейсон Мадиедо, президент Alterra Home Loans.«В дополнение к вашей основной сумме, процентам, страховке и, возможно, ипотечному страхованию, вы должны иметь в виду, что будет взиматься плата ТСЖ, которая может колебаться».

Косс говорит, что покупатели должны также проверить бюджет ассоциации кондоминиумов, чтобы узнать, сколько средств выделено на техническое обслуживание и ремонт и какая часть проекта занята владельцем. Вы также можете проверить, есть ли в прошлом или ожидающие рассмотрения судебные иски против застройщика квартиры или правления, которые могут повлиять на вашу способность покупать.

Четыре критерия для получения ипотечной ссуды

Независимо от того, покупаете ли вы дом впервые или повторно выходите на рынок жилья, получение ипотечной ссуды может быть пугающим. Узнав, на что обращают внимание кредиторы при принятии решения о выдаче ссуды, вы будете более уверенно ориентироваться в процессе подачи заявки на ипотеку.

Стандарты

могут отличаться от кредитора к кредитору, но есть четыре основных компонента — четыре C, которые кредитор будет оценивать при определении того, будет ли он предоставлять ссуду: мощность, капитал, обеспечение и кредит.

Способность выплатить ссуду

Кредиторы проверяют ваш доход, историю занятости, сбережения и ежемесячные выплаты по долгам, а также другие финансовые обязательства, чтобы убедиться, что у вас есть средства для комфортного получения ипотеки.

Одним из способов проверки вашего дохода кредиторами является проверка ваших федеральных налоговых деклараций и налоговых деклараций за несколько лет, а также текущих квитанций о заработной плате. Они оценивают ваш доход на основе:

• Источник и тип дохода (например, оплачиваемый, комиссионный или самозанятый)
• Как давно вы получаете доход и стабильно ли он
• Как долго ожидается сохранение этого дохода в будущем

Кредиторы также будут проверять ваши ежемесячные текущие долги или обязательства, например:

• Автоплаты
• Студенческие ссуды
• Платежи кредитной картой
• Кредиты физическим лицам
• Алименты
• Алименты
• Прочие долги, которые вы обязаны выплатить

Капитал

Кредиторы учитывают ваши легкодоступные деньги и сбережения, а также инвестиции, недвижимость и другие активы, к которым вы можете довольно быстро получить доступ за наличные.

Сэкономленные деньги или инвестиции, которые вы можете легко конвертировать в наличные, известные как наличные резервы , доказывают, что вы можете управлять своими финансами и иметь средства, помимо дохода, для выплаты ипотечного кредита. Денежные резервы могут включать:

• Экономия
• Фонды денежного рынка
• Другие инвестиции, которые могут быть конвертированы в наличные, такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA), депозитные сертификаты (CD), акции, облигации или счета 401 (k)

Наряду с денежными резервами, другие приемлемые источники капитала могут включать:

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитору может потребоваться проверить источник любых крупных депозитов на вашем банковском счете, чтобы убедиться, что они поступают из допустимого источника.То есть деньги вы получили легально, а не ссудили.

Кредиторы

могут также просмотреть отчеты за последние два месяца по вашим текущим и сберегательным счетам, счетам денежного рынка или инвестиционным счетам, чтобы оценить, какой у вас капитал.

Залог

Кредиторы рассматривают стоимость имущества и другого имущества, которое вы закладываете, в качестве обеспечения по ссуде.

В случае ипотеки залогом является дом, который вы покупаете.Если вы не выплатите ипотечный кредит, ипотечная компания может вступить во владение вашим домом, что известно как потеря права выкупа .

Чтобы определить справедливую рыночную стоимость дома, который вы хотели бы купить, во время процесса покупки ваш кредитор закажет оценку собственности, которая сравнивает ее с аналогичными домами по соседству.

Кредит

Кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы оценить вашу историю своевременной оплаты счетов и других долгов.

Многие ипотечные кредиты также требуют минимального кредитного рейтинга.Кроме того, ваш кредитный рейтинг может определять процентную ставку, которую вы получаете, и размер первоначального взноса.

Даже если вы арендатор или не планируете покупать прямо сейчас, неплохо было бы хорошо разбираться в кредитах и ​​знать, как вы можете создать и поддерживать прочное кредитное здоровье.

Для получения информации, ресурсов и инструментов, которые помогут вам оценить ваши варианты и понять, что нужно для поиска, покупки и обслуживания собственного дома, посетите My Home by Freddie Mac ^® .

Что говорят 5 экспертов о сегодняшнем рынке жилья

Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Что произойдет, если объединить рекордно низкие ставки по ипотеке, низкий уровень жилищного фонда, молниеносные продажи и стремительный рост цен?

Настало тяжелое время, если вы находитесь на рынке, чтобы купить дом.

Для потенциальных покупателей жилья эти факторы делают его рынком продавца на долгие годы.

Проще говоря, домов не хватает для удовлетворения текущего спроса. «Совокупный уровень запасов в последнее время упал до крайне низкого уровня, и с 2014 года запасы падают», — говорит Логан Мохташами, ведущий аналитик Housing Wire, фирмы, занимающейся новостями и анализом ипотечных кредитов. Высокий спрос порождает войны торгов, что приводит к дальнейшему росту цен на жилье и ставит покупателей жилья в невыгодное положение.

Как долго это продлится и когда ситуация вернется в пользу покупателя? Мы спросили пять экономистов и экспертов по ипотеке, когда, по их мнению, этот беспрецедентный рынок, наконец, начнет остывать, и что вам следует делать сейчас, если вы хотите купить.

Что думают эксперты: как долго продержится этот рынок горячего жилья?

Директор по исследованиям
John Burns Real Estate Consulting, американская исследовательская компания в области недвижимости

Рик Паласиос, директор по исследованиям

Паласиос видит признаки того, что ситуация может постепенно нормализоваться и немного сгладиться. «Что мы слышим от строителей домов по всей стране:« Раньше я мог продавать эти вещи, как горячие пирожки, а теперь я все еще могу их продавать, но, возможно, это займет у меня немного больше времени », » он говорит.В связи с резким скачком стоимости недвижимости ряд потенциальных покупателей жилья выпали с рынка, так как они больше не могут с комфортом позволить себе покупку дома.

Заглядывая в будущее, мы можем увидеть продолжение роста цен, но гораздо более медленными темпами. «Наши национальные прогнозы цен на жилье на вторичном рынке на этот год [рост] на 14%. Мы думаем, что этот показатель сократится вдвое и к 2022 году вырастет на 7% », — говорит Паласиос. Таким образом, похоже, что внутренний рынок будет продолжать отдавать предпочтение продавцам, но, возможно, не будет таким экстремальным, как мы видели.

Заместитель главного экономиста CoreLogic, калифорнийской компании по анализу данных

Сельма Хепп, заместитель главного экономиста

Есть признаки того, что самые жаркие дни рынка остались позади, говорит Хепп. По ее прогнозам, это может быть дно, и мы можем начать видеть постепенное увеличение запасов. Хотя запасы по-прежнему крайне малы, были внесены некоторые незначительные еженедельные улучшения.

Он все еще далек от покупательского рынка, но Хепп говорит, что, по ее мнению, есть признаки стабилизации, например, меньше предложений по домам.Таким образом, вместо того, чтобы делать ставки против 20 других людей, вы можете конкурировать только с 10-15 другими покупателями.

Ведущий аналитик компании HousingWire, занимающейся новостями и анализом ипотечных кредитов.

Логан Мохташами, ведущий аналитик.

«Мы можем увидеть, как рост цен повлияет на спрос, поскольку некоторые покупатели выбывают из рынка», — говорит Мохташами. В результате люди получат утомление от покупателей, и предложение увеличится.

Каким бы активным ни был рынок жилья, этого в основном и следовало ожидать, — продолжает Мохташами.По его словам, за исключением роста цен на жилье, который снижает доступность и является исключительно высоким, данные о продаже жилья в США выглядят совершенно нормально. Мохташами считает, что отложенный спрос из-за ограничений влияет на рынок, а это означает, что некоторые из бешеных продаж недвижимости могут быть связаны с потоком покупателей жилья, возвращающимся после снятия ограничений и возобновления экономики.

Старший экономист Центра экономических и политических исследований, Вашингтон, округ Колумбия.C.

Дин Бейкер, старший экономист

Сегодняшние низкие процентные ставки сыграли определенную роль в увеличении покупательной способности покупателей и повышении цен продажи жилья. Так что, если ставки по ипотечным кредитам немного вырастут, это может помочь охладить рынок. «В последнее десятилетие цены на жилье стали более чувствительными к процентным ставкам», — говорит Бейкер. Если ставки по ипотеке и рефинансированию в конечном итоге начнут постепенно повышаться, как прогнозировали некоторые эксперты, это может немного охладить рынок.

Главный директор по продуктам в ATTOM Data Solutions, калифорнийской компании, занимающейся данными и аналитикой недвижимости.

Тодд Тета: Главный директор по продуктам

Тета не предвидит резкого падения цен.Вместо этого Тета считает, что есть признаки того, что рынок может постепенно возвращаться к чему-то более близкому к нормальному. «Я не вижу никаких макроэкономических проблем, которые могут вызвать внезапную коррекцию рынка, будь то международная [или] в США», — говорит Тета. Например, жилищный фонд за последние недели немного вырос. «Поэтому мы ожидаем, что это будет продолжаться и немного упростит [инвентаризацию]», — говорит Тета.

Другой фактор, который, по мнению Теты, поможет медленно охладить рынок, — это повышение процентных ставок.«Мы ожидаем, что ставки продолжат расти до конца этого года», — говорит он. «По сути, это должно постепенно снижать спрос». Чтобы цены на жилье резко упали, ставки должны резко подскочить и убить спрос. Или потребуется большое количество домов, чтобы затопить рынок. Если не считать чего-то неожиданного, это маловероятные сценарии.

Что делать, если вы покупаете на рынке продавца

Сегодняшние низкие процентные ставки увеличили кредитоспособность покупателя, но рост цен на жилье грозит свести ее на нет.Вот несколько стратегий для покупателя жилья, который изо всех сил пытается сделать покупку на сегодняшнем рынке:

Отложите покупку дома

Если вы откладываете покупку дома, вам будет легче стать покупателем жилья в следующем году. «Обычно я не говорю, что нужно рассчитывать время для рынка, но… если вы можете отложить до начала следующего года, ситуация с запасами должна улучшиться», — говорит Тета.

Но любые изменения на рынке недвижимости далеко не гарантированы. «Это большое« если », — говорит он. «Есть много переменных, которые могут удержать нас на достигнутом в начале следующего года.”

Сосредоточьтесь на своем бюджете

Если сейчас подходящее время в вашей жизни для покупки дома, вам следует сосредоточиться только на своих личных финансовых обстоятельствах, а не на том, что происходит на более широком рынке. Выясните, сколько дома вы можете себе позволить, и придерживайтесь своего бюджета.

Если вы покупаете дом сейчас по ссуде с фиксированной процентной ставкой, то, сколько вы платите каждый месяц, не изменится, если цены на жилье упадут. Эксперты говорят, что до тех пор, пока у вас есть средства, отложенные для первоначального взноса, вы создали резервный фонд и можете позволить себе откладывать и инвестировать для выхода на пенсию.

Используйте этот период ожидания, чтобы укрепить свою позицию при покупке дома

Если вы решите отложить покупку дома, вы все равно можете работать над тем, чтобы стать домовладельцем в будущем, не совершая активных покупок для дома. Накопление на более крупный первоначальный взнос и более высокий кредитный рейтинг помогут вам претендовать на самую низкую возможную процентную ставку независимо от рыночных условий. Внесение более крупного первоначального взноса за дом и принятие мер для улучшения вашего кредитного рейтинга могут в будущем улучшить ваше финансовое положение, несмотря на возможность повышения ставок.

Остерегайтесь паники при покупке

Не покупайте тот дом, который вы можете купить прямо сейчас, потому что вы беспокоитесь, что цены будут продолжать расти бесконечно. Не стоит подвергать свое финансовое будущее риску, приобретая недвижимость по верхнему пределу того, что вы можете себе позволить, особенно если это влияет на ваши сбережения и пенсию или требует, чтобы вы взяли новый долг с высокой процентной ставкой по кредитным картам или личным займам.

Итог

Несмотря на то, что эксперты, с которыми мы разговаривали, не ожидают резких падений цен, в настоящее время мы ожидаем, что цены будут расти более медленными темпами, чем они были в последнее время.

Если прошлый год нас чему-то научил, так это тому, как важно быть готовым к неожиданностям. Независимо от того, решите вы купить дом сейчас или через несколько лет, это должно иметь для вас смысл.

Закон о справедливом жилищном обеспечении

Закон о справедливом жилищном обеспечении

Закон о справедливом жилищном обеспечении, 42 U.S.C. 3601 и след. , запрещает дискриминацию со стороны прямых поставщиков жилья, таких как арендодатели и компании по недвижимости, а также другие субъекты, такие как муниципалитеты, банки или другие кредитные учреждения и страховые компании домовладельцев, чья дискриминационная практика делает жилье недоступным для лиц по следующим причинам:

В случаях, связанных с дискриминацией при выдаче ипотечных ссуд или ссуд на улучшение жилья, Департамент может подавать иски в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении и Законом о равных возможностях кредита.Департамент рассматривает дела, свидетельствующие о наличии модели или практики дискриминации или когда отказ в правах группе лиц поднимает общественно значимый вопрос. Если сила или угроза применения силы используются для отказа в соблюдении справедливых жилищных прав или вмешательства в них, Министерство юстиции может возбудить уголовное дело. Закон о справедливых жилищных условиях также предусматривает процедуры рассмотрения индивидуальных жалоб на дискриминацию. Лица, считающие, что они стали жертвами незаконной жилищной практики, могут подать жалобу в Департамент жилищного строительства и городского развития [HUD] или подать собственный иск в федеральный суд или суд штата.Министерство юстиции возбуждает иски от имени физических лиц по направлениям от HUD.

Дискриминация в жилищных условиях по признаку расы или цвета кожи

Одна из главных целей Закона о справедливом жилищном обеспечении, когда Конгресс принял его в 1968 году, заключалась в запрещении расовой дискриминации при продаже и аренде жилья. Тем не менее, более 30 лет спустя расовая дискриминация в жилищной сфере продолжает оставаться проблемой. Большинство обычных или практических дел Министерства юстиции связаны с заявлениями о расовой дискриминации.Иногда поставщики жилья пытаются скрыть свою дискриминацию, предоставляя ложную информацию о наличии жилья, либо заявляя, что ничего не было доступно, либо направляя ищущих жилье в определенные районы по признаку расы. Лица, получившие такую ​​ложную информацию или вводящие в заблуждение, могут не знать, что они стали жертвами дискриминации. Министерство юстиции возбудило множество дел о подобной дискриминации по признаку расы или цвета кожи. Кроме того, программа Департамента справедливого жилищного тестирования направлена ​​на выявление такого рода скрытой дискриминации и привлечение виновных к ответственности.В большинстве случаев ипотечного кредитования, возбужденных Департаментом в соответствии с Законом о справедливых жилищных условиях и Законом о равных возможностях кредита, предполагалась дискриминация по признаку расы или цвета кожи. В некоторых делах Департамента также утверждалось, что муниципалитеты и другие органы местного самоуправления нарушали Закон о справедливом жилищном обеспечении, когда отказывали в выдаче разрешений или изменениях в зонировании жилищной застройки или относили их преимущественно к районам проживания меньшинств, поскольку предполагалось, что предполагаемые жители будут преимущественно африканцами. Американцы.

Дискриминация в жилищной сфере на основе религии

Закон о справедливых жилищных условиях запрещает дискриминацию в области жилья по признаку религии. Этот запрет распространяется на случаи открытой дискриминации в отношении членов определенной религии, а также менее прямые действия, такие как постановления о зонировании, направленные на ограничение использования частных домов в качестве мест отправления культа. Количество дел, поданных с 1968 года по обвинению в религиозной дискриминации, невелико по сравнению с некоторыми другими запрещенными основаниями, такими как расовая или национальная принадлежность.Закон действительно содержит ограниченное исключение, которое позволяет некоммерческому жилью, эксплуатируемому религиозной организацией, резервировать такое жилье для лиц той же религии.

Дискриминация в жилищной сфере по признаку пола, включая сексуальные домогательства

Закон о справедливых жилищных условиях запрещает дискриминацию в вопросах жилья по признаку пола. В последние годы в центре внимания Департамента в этой области была борьба с сексуальными домогательствами в жилищной сфере. Женщины, особенно бедные, с ограниченными возможностями жилья, часто имеют мало возможностей, кроме как терпеть унижение и унижение сексуальных домогательств, или рискуют, что их семьи и их самих будут выселены из своих домов.Правоприменительная программа Департамента направлена ​​на домовладельцев, которые создают неприемлемую для жизни среду, требуя сексуальных услуг от арендаторов или создавая для них сексуально враждебную среду. Таким образом, мы стремимся как получить помощь арендаторам, с которыми арендодатель обошелся несправедливо из-за пола, так и сдерживать других потенциальных нарушителей, давая понять, что они не могут продолжать свое поведение, не столкнувшись с последствиями. Кроме того, ценовая дискриминация при ипотечном кредитовании также может отрицательно сказаться на женщинах, особенно женщинах из числа меньшинств.Этот вид дискриминации является незаконным как в соответствии с Законом о справедливых жилищных условиях, так и в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.

Дискриминация в жилищной сфере по национальному признаку

Закон о справедливых жилищных условиях запрещает дискриминацию по национальному признаку. Такая дискриминация может быть основана либо на стране рождения человека, либо на месте его или ее предков. Данные переписи показывают, что испаноязычное население — это самый быстрорастущий сегмент населения нашей страны. Министерство юстиции приняло принудительные меры против муниципальных властей, которые пытались сократить или ограничить количество испаноязычных семей, которые могут проживать в своих общинах.Мы подавали в суд на кредиторов в соответствии с Законом о справедливом жилищном строительстве и Законом о равных возможностях кредитования, когда они вводили более строгие стандарты андеррайтинга для жилищных ссуд или предоставляли ссуды на менее выгодных условиях для латиноамериканских заемщиков. Департамент также подал в суд на кредиторов за дискриминацию коренных американцев. В других районах страны наблюдается рост разнообразия групп национального происхождения в пределах своего населения. Сюда входят новые иммигранты из Юго-Восточной Азии, таких как хмонги, бывшего Советского Союза и других частей Восточной Европы.Мы приняли меры против частных домовладельцев, которые дискриминировали таких людей.

Дискриминация в жилищной сфере по семейному положению

Закон о справедливых жилищных условиях, за некоторыми исключениями, запрещает дискриминацию в области жилья в отношении семей с детьми до 18 лет. Помимо запрета прямого отказа в предоставлении жилья семьям с детьми, Закон также запрещает поставщикам жилья устанавливать какие-либо особые требования или условия в отношении арендаторов. с опекой над детьми.Например, арендодатели не могут размещать семьи с детьми в какой-либо отдельной части комплекса, налагать необоснованные ограничения на общее количество лиц, которые могут проживать в жилище, или ограничивать их доступ к рекреационным услугам, предоставляемым другим арендаторам. В большинстве случаев измененный Закон о справедливом жилищном обеспечении запрещает поставщику жилья отказывать в аренде или продаже семьям с детьми. Тем не менее, некоторые объекты могут быть обозначены как Приют для пожилых людей (55 лет). Этот тип жилья, отвечающий стандартам, изложенным в Законе о жилье для пожилых людей 1995 года, может использоваться как жилье для престарелых.Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) опубликовал правила и дополнительные инструкции, подробно описывающие эти законодательные требования.

Дискриминация в жилищной сфере на основании инвалидности

Закон о справедливом жилищном обеспечении запрещает дискриминацию по признаку инвалидности при всех типах сделок с жильем. Закон определяет лиц с ограниченными возможностями как лиц с психическими или физическими недостатками, которые существенно ограничивают один или несколько основных видов жизнедеятельности. Термин «умственное или физическое нарушение» может включать такие состояния, как слепота, нарушение слуха, нарушение подвижности, ВИЧ-инфекция, умственная отсталость, алкоголизм, наркомания, хроническая усталость, нарушение обучаемости, травмы головы и психические заболевания.Термин «основная жизненная деятельность» может включать зрение, слух, ходьбу, дыхание, выполнение ручных задач, заботу о себе, обучение, речь или работу. Закон о справедливом жилищном обеспечении также защищает лиц, которые имеют записи о таком нарушении или считаются имеющими такое нарушение. Текущие пользователи незаконных контролируемых веществ, лица, осужденные за незаконное производство или распространение контролируемых веществ, сексуальные преступники и несовершеннолетние правонарушители не считаются инвалидами в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении в силу этого статуса.Закон о справедливых жилищных условиях не предоставляет никакой защиты лицам с ограниченными возможностями или без, которые представляют прямую угрозу для людей или собственности других лиц. Однако определение того, представляет ли кто-либо такую ​​прямую угрозу, должно производиться на индивидуальной основе и не может основываться на общих предположениях или предположениях о природе инвалидности. Обеспечение Отделом защиты лиц с ограниченными возможностями Закона о справедливом жилищном обеспечении сосредоточено в двух основных областях. Один из них — обеспечение того, чтобы зонирование и другие правила, касающиеся землепользования, не использовались для ограничения выбора места жительства этими людьми, включая излишнее ограничение общинных или коллективных жилищных условий, таких как групповые дома.Вторая область — это обеспечение того, чтобы вновь построенные многоквартирные дома строились в соответствии с требованиями доступности Закона о справедливом жилищном строительстве, чтобы они были доступны и могли использоваться людьми с ограниченными возможностями, и, в частности, теми, кто пользуется инвалидными колясками. Существуют и другие федеральные законы, запрещающие дискриминацию в отношении лиц с ограниченными возможностями, в том числе Закон об американцах с ограниченными возможностями, соблюдение которого обеспечивается Отделом по правам инвалидов Отдела гражданских прав.

Дискриминация в жилищной сфере по признаку инвалидности Дома группы

Некоторые люди с ограниченными возможностями могут жить вместе в коллективных жилищных условиях, часто называемых «групповыми домами».»Закон о справедливом жилищном обеспечении запрещает муниципалитетам и другим органам местного самоуправления принимать решения о зонировании или землепользовании или проводить политику землепользования, которая исключает или иным образом дискриминирует людей с ограниченными возможностями. Закон о справедливом жилищном обеспечении делает это незаконным —

• Для использования политики или действий в области землепользования, которые менее благоприятно относятся к группам лиц с ограниченными возможностями, чем к группам лиц, не являющихся инвалидами. Примером может служить постановление, запрещающее жилье для лиц с ограниченными возможностями или определенным типом инвалидности, например, психическим заболеванием, размещаться в определенном районе, в то же время разрешая другим группам лиц, не связанных родством, жить вместе в этом районе.
• Чтобы принять меры против или отказать в разрешении на дом из-за инвалидности лиц, которые живут или будут жить в нем. Примером может служить отказ в разрешении на строительство дома, потому что он предназначен для предоставления жилья лицам с умственной отсталостью.
• Отказать в разумных приспособлениях в политике и процедурах землепользования и зонирования, когда такие приспособления могут быть необходимы для предоставления лицам или группам лиц с ограниченными возможностями равных возможностей пользоваться жильем.Что представляет собой разумное приспособление, определяется в индивидуальном порядке. Не все запрашиваемые изменения правил или политик разумны. Если запрошенное изменение налагает чрезмерное финансовое или административное бремя на местное правительство или если изменение приводит к фундаментальным изменениям в схеме землепользования и зонирования местного правительства, это не является «разумным» приспособлением.

Дискриминация в жилищной сфере по признаку инвалидности — специальные возможности для нового строительства

Закон о справедливых жилищных условиях определяет дискриминацию в области жилья в отношении лиц с ограниченными возможностями, включая отказ «спроектировать и построить» определенные новые многоквартирные дома, чтобы они были доступны и могли использоваться инвалидами, особенно людьми, пользующимися инвалидными колясками.Закон требует, чтобы все вновь построенные многоквартирные дома из четырех или более единиц, предназначенные для первого заселения после 13 марта 1991 года, имели определенные особенности: доступный вход на доступном маршруте, доступные зоны общего и общественного пользования, двери, достаточно широкие для размещения инвалидные коляски, доступные маршруты в каждое жилище и через него, выключатели света, электрические розетки и термостаты в доступном месте, арматура в стенах ванной комнаты для установки поручней, а также пригодные для использования кухни и ванные комнаты, сконфигурированные так, чтобы инвалидная коляска могла маневрировать в пространстве.

Девелоперы, строители, владельцы и архитекторы, ответственные за проектирование или строительство нового многоквартирного жилья, могут нести ответственность в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении, если их здания не соответствуют этим требованиям проектирования. Министерство юстиции возбудило множество принудительных действий против тех, кто этого не сделал. Большинство случаев было разрешено постановлениями о согласии, предусматривающими различные виды помощи, включая: модернизацию для приведения недоступных функций в соответствие, где это возможно, а где нет — альтернативы (денежные средства или другие строительные требования), которые будут предусматривать внесение другие жилые единицы доступны; обучение требованиям доступности для тех, кто участвует в процессе строительства; требование о том, чтобы все новые жилищные проекты соответствовали требованиям доступности, и денежная помощь пострадавшим в результате нарушений.Кроме того, Департамент стремился содействовать доступности с помощью строительных норм.

.