Паевой инвестиционный фонд: как работают, какой доход могут приносить паи, как зарабатывать на ПИФах

Как правильно выбрать ПИФ для инвестирования – комиссия, структура активов, стратегии

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) зачастую преподносятся как финансовый инструмент, который безоговорочно подходит начинающим инвесторам. Если речь идёт об индексном фонде, то в большинстве случаев так и есть. Однако если фонд придерживается своей собственной стратегии, выбор становится непростой задачей. Ниже мы рассмотрим, чем нужно руководствоваться при выборе фонда, чтобы получить хорошие инвестиционные результаты. 

Инвестиционная стратегия фонда

Первый вопрос, на который вы должны получить ответ, — какова стратегия фонда? 

Обычно на сайте фонда это указывается. Стратегия может быть описана примерно так:

Управляющая компания размещает средства в акции и ETF, распределяя их по классам активов, стремясь как заработать риск-премию в традиционных классах рискованных активов, так и отыграть отдельные инвестиционные идеи. В портфеле присутствуют и рискованные активы (акции развитых и развивающихся рынков), и защитные (фонды, инвестирующие в золото, государственные облигации, недвижимость). Доли инструментов могут меняться в зависимости от рыночной конъюнктуры.

Cтратегия фонда УК ВТБ «Глобальные инвестиции».

Или так:

Активы фонда инвестируются в акции компаний технологического сектора — одного из самых динамичных, инновационных и быстроразвивающихся сегментов мировой экономики. Бизнес компаний, которые включены в портфель, связан с разработкой и внедрением инновационных технологий.

Стратегия фонда «ВТБ — фонд технологий будущего».

Как вы видите, в описанных стратегиях фондов довольно мало конкретики, но уже можно примерно оценить, в какие активы будут вложены средства. Теоретически вы можете посмотреть раздел «Инвестиционная декларация» в документе под названием «Правила доверительного управления фондом». В этом разделе описаны цели фонда и инвестиционная стратегия, в частности, классы активов, в которые фонд может вкладывать средства. Но не стоит рассчитывать на то, что по прочтении этого раздела вы окончательно поймёте, во что фонд может вкладывать, а во что — нет. В подавляющем большинстве случаев инвестиционная декларация составлена таким образом, что позволяет фонду вкладывать средства во что угодно. Тем не менее ознакомиться с декларацией стоит. Ещё лучше будет, если вы полностью изучите правила доверительного управления.

Полная структура активов фонда

Поскольку инвестиционная декларация в большинстве случаев никак не ограничивает инвестиционные предпочтения управляющего, то остаётся рассчитывать на его добросовестность. Например, если ПИФ позиционируется как фонд недвижимости, то логично предположить, что его управляющий будет покупать те или иные объекты недвижимости. Если же средства фонда вложены, допустим, в обезличенные металлические счета, то такой ПИФ лучше обойти стороной. Для того, чтобы узнать, что фактически входит в состав фонда, вы можете изучить справку о стоимости чистых активов паевого инвестиционного фонда. Она доступна в разделе с отчётностью, и в ней описано всё имущество фонда на отчётную дату. При помощи справки вы можете убедиться, насколько рекламная информация соответствует действительности.

Например, если вы хотите инвестировать в драгоценные металлы, то вы ожидаете, что фонд драгметаллов будет иметь в составе физический металл. На сайте фонда вы можете увидеть следующую информацию о структуре активов: 

Структура активов фонда «ВТБ – фонд драгоценных металлов»

На первый взгляд всё хорошо: перечислены металлы, хранящиеся в фонде, приведены номера счетов, на которых они учитываются. Однако, если вы изучите «Справку о стоимости чистых активов паевого инвестиционного фонда» вы увидите, что это не физический металл, а некие «требования к кредитной организации выплатить денежный эквивалент драгоценных металлов по текущему курсу». По факту это может оказаться обезличенный металлический счёт. Согласны ли вы платить комиссию управляющему, депозитарию, аудитору за такое управление — выбирать вам.

Комиссии управляющего и сопутствующие расходы

Старайтесь подбирать фонды таким образом, чтобы накладные расходы были минимальными. Под накладными расходами подразумевается вознаграждение управляющего, комиссия специализированного депозитария и аудиторов. Обычно о таких расходах написано на сайте фонда. Сложность заключается в том, что комиссия управляющего обычно фиксированная, расходы на депозитарий и аудитора указываются как не превышающие какой-то величины, например, «не более 0,8%».

Пусть вас не вводят в заблуждение фразы типа «комиссия управляющего 1,5% от среднегодовой стоимости чистых активов». Несмотря на то, что 1,5% — небольшая величина, эта комиссия «съедает» значительную часть вашего инвестиционного дохода! Продемонстрируем это на примере. Допустим, вы нашли фонд, в составе которого облигации со ставкой купона 8% годовых, т.е. на каждый рубль, вложенный в фонд, вы получите 8 копеек инвестиционного дохода через год. Комиссия управляющего составляет 1,5% от стоимости активов фонда, т.е. на каждый вложенный рубль вы должны будете заплатить управляющему 1,5 копейки. Эти 1,5 копейки управляющий заберёт из вашего инвестиционного дохода. Таким образом через год ваш доход будет не 8, а 6,5 копеек. Из-за вознаграждения управляющего ваш итоговый инвестиционный доход уменьшился почти на 20%.

Как посмотреть размер накладных расходов? Для этого в составе отчётности фонда должен быть документ под названием «Отчёт о приросте (об уменьшении) стоимости имущества, принадлежащего акционерному инвестиционному фонду (составляющего паевой инвестиционный фонд)». В этом отчёте найдите строки:

• сумма начисленных вознаграждений управляющей компании, специализированному депозитарию, лицу, осуществляющему ведение реестра, аудиторской организации, оценщику и бирже — всего;
• сумма начисленных расходов, связанных с управлением акционерным инвестиционным фондом или доверительным управлением паевым инвестиционным фондом.

Сложность в том, что отчёт месячный, но публикуется раз в квартал, т.е. в течение года вы увидите отчёты о расходах в марте, июне, сентябре и декабре. Данные о расходах в остальные месяцы вы увидите только в годовом отчёте фонда, а он публикуется во второй половине марта.

Как вы могли заметить, доходность фонда за предыдущие периоды не является критерием, на основе которого нужно делать выбор. Хорошие инвестиционные результаты фонда — следствие инвестиционной стратегии, структуры активов фонда, низких комиссий за управление. В большинстве случаев неопытные инвесторы не изучают детально фонд, паи которого собираются покупать. Они руководствуются лишь сведениями о доходности ПИФа в прошлом, реже — размером комиссии. Это приводит к неудовлетворительным инвестиционным результатам и разочарованию в инструментах коллективных инвестиций. Но ПИФ — это отличный инвестиционный продукт, который может существенно облегчить достижение финансовых целей. Самое главное — подобрать подходящий фонд для соответствующих инвестиционных потребностей.

Паевой Инвестиционный Фонд (ПИФ)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – имущественный комплекс, сформированный из денег инвесторов, каждому из которых принадлежит определенное количество долей (паев), пропорционально доле их вложения. Принцип работы ПИФов основан на доверительном управлении капиталом специализированной компанией-брокером, участие которой позволяет грамотно сформировать инвестиционный портфель и снизить риски.

 

Основной целью формирования инвестиционных фондов является получение прибыли участниками, соразмерно их доле вложения. Инвестиционный пай при этом представляет собой именную бумагу, подтверждающую право собственности инвестора на долю имущества фонда. Как правило, стоимость пая имеет и денежное выражение, по которому бумага может быть погашена в настоящий момент.

 

Доходность ПИФов и государственное регулирование

 

Вложение средств в паевые инвестиционные фонды предполагает определенную степень риска для инвестора — процессы, происходящие на рынке, порой весьма непредсказуемы. Самым верным способом диверсификации рисков принято считать распределение активов фонда по структуре, предложенной Федеранльной Службой по Финансовым рынкам (ФСФР):

 

• 30-35% капитала фонда предлагается вложить в покупку государственных ценных бумаг
• количество акций и облигаций одного эмитента в активе фонда не должно превышать 20%
• ПИФам дозволяется приобретать акции иностранных предприятий с условием, что их доля в активах не превысит 20%
• Часть средств фонда определяется на банковские депозиты, но не более 20% на один банк

 

Предписания ФСФР также касаются и рекламных акций ПИФ — паевым фондам и управляющим компаниям запрещается рекламировать ожидаемую доходность, дозволяется лишь афишировать результаты деятельности за предыдущие периоды.

 

Оценивать деятельность инвестиционного фонда предлагается по эталону, которыми являются государственные фондовые индексы — РТС и ММВБ в России и NASDAQ и индекс Доу-Джонса в США.

 

Виды фондов

 

Инвестирование подразумевает вложение денег в бумаги, недвижимость, деятельность компаний и прочие активы, способные приносить доход с течением времени. Особенности формирования портфелей ПИФов стали причиной для разного типа приема вложений. Так, по возможности вступления в фонд и времени продажи паев выделяют три типа:

 

• Открытый, стать участником которого вы можете в любой день, при условии внесения минимальной суммы – стоимости пая

• Интервальные – фонды, которые открываются для продажи долей на определенные промежутки времени, не реже одного раза в год

• Закрытые ПИФы, вступить в которые возможно лишь при формировании фонда.

 

 

Более того, погашение паев не предусматривается до завершения деятельности срока. Единственным способом продажи пая при острой необходимости получения наличных становится вторичный рынок.

 

Открытые инвестиционные фонды вынуждены держать капитал исключительно в высоколиквидных активах – акциях и облигациях отечественных и заграничных предприятий, банковских счетах и валюте, потому как каждый из пайщиков волен покинуть фонд в любое время, что повлечет за собой погашение его доли капитала. 

 

Закрытые и интервальные фонды могут позволить себе и более рискованные вложения, в силу чего и становятся более доходными. Главным же их недостатком является невозможность изъятия капитала до истечения оговоренного срока.

 

Согласно особенностям формирования инвестиционного портфеля ПИФы разделяют:

 

 

• Фонды акций, основными активами которых становятся ценные бумаги российских и заграничных предприятий

 

• Фонды облигаций, предусматривающие покупку управляющей компанией государственных ценных бумаг

 

• Смешанные — те, которые имеют в активе разные типы ценных бумаг

 

• Венчурные – инвестирующие капитал в новые проекты. Подобный вид инвестиций подразумевает высокий риск, поэтому внимание фондов уделяется преимущественно тем проектам, от которых ожидается колоссально высокая прибыль.

 

• Ипотечные — закрытые фонды, выкупающие у банков закладные на ипотечный кредит. Вступление в такой фонд подразумевает долгосрочные инвестиции.

 

• Индексные — фонды, стратегия которых построена на повторении движения государственных (эталонных) индексов

 

• Валютные ПИФ инвестируют средства в покупку иностранных валют, чаще всего в фунт стерлингов, швейцарскую крону, японскую йену, доллары и евро. Чуткий контроль мирового рынка позволяет управляющей компании добиться высокой доходности в кратчайший период

 

• Фонды прямых инвестиций — организации, которые выкупают реальные активы, например, акции предприятия, при этом получая власть над ним, пропорционально доле ценных бумаг в нем.

Закрытый паевый инвестиционный фонд

ЗПИФ облигаций

Облигации традиционно считаются тихой гаванью при спадах на рынке. Долговые инструменты должны составлять не менее 50% активов фонда, а вот доля акций не должна превышать 20%.

ЗПИФ акций

Непосредственно в акции должно быть инвестировано не менее 50% активов ПИФа не менее 2/3 рабочих дней в квартал. Помимо акций в портфеле также могут быть и облигации, но не более 40%.

ЗПИФ смешанных инвестиций

Представляет собой нечто среднее между вышерассмотренными категориями фондов. Соотношение акций и облигаций может быть любым, но суммарно ценные бумаги должны занимать не менее 70% портфеля фонда.

ЗПИФ прямых инвестиций *для квалифицированных инвесторов

Фонды прямых инвестиций осуществляют долгосрочное инвестирование средств в компании различных отраслей, создаются для вложения денег непосредственно в реальные активы или для получения контроля над предприятием (приобретение его контрольного пакета акций).

Доход Фонда формируется в результате увеличения капитализации компаний, бизнес которых финансируется из средств Фонда.

Характерной особенностью фонда прямых инвестиций является запрет инвестирования в зарубежные активы и инструменты, также акции (доли), размещаемые при учреждении обществ.

Фонд обладает достаточно широким инструментарием как по долевому, так и по долговому финансированию.

ЗПИФ особо рисковых (венчурных) инвестиций *для квалифицированных инвесторов

Венчурные фонды специализируются на создании бизнеса «с нуля» путем приобретения активов, в том числе нематериальных. Вложения средств венчурных фондов потенциально более доходны, так как в отличие от фондов прямых инвестиций, вкладывают средства в предприятия, находящихся на начальном этапе своего развития. В то же время такие фонды характеризуются высоким уровнем инвестиционного риска.

ЗПИФ рентный

Рентные фонды создаются для получения дохода от сдачи объектов недвижимости в аренду, а также повышение стоимости объектов недвижимости за счет проведения реконструкции и модернизации объектов.

В состав рентных ЗПИФ могут входить денежные средства, недвижимое имущество и право аренды недвижимого имущества, акции акционерных инвестиционных фондов и инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов, относящихся к категории рентных фондов, долговые инструменты, паи определенных иностранных фондов.

В Правилах доверительного управления таким фондом должны быть предусмотрены периодичные (не реже одного раза в год) промежуточные выплаты дохода его пайщикам.

Основными преимуществами фонда являются защита активов и особенности налогообложения, позволяющие реинвестировать полученную прибыль в полном объеме (отсутствие налога на прибыль, получаемую фондом).

ЗПИФ недвижимости

ЗПИФы недвижимости – получили наибольшее распространение, так как являются удобным инструментом для вложений в недвижимое имущество. Среди преимуществ – налоговые льготы, большая защита интересов инвесторов, а также возможность привлечения других инвесторов.

ЗПИФ недвижимости может принимать черты рентного фонда с возможностью выплаты промежуточного дохода, например, от сдачи объектов недвижимости в аренду.

В состав ЗПИФ недвижимости могут входить денежные средства, недвижимое имущество и право аренды недвижимого имущества, имущественные права из долевого участия в строительстве, акции акционерных инвестиционных фондов и инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов, относящихся к категории рентных фондов и фондов недвижимости, долговые инструменты, паи определенных иностранных фондов.

Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости, предназначенный для квалифицированных инвесторов, значительно расширяет список возможных активов фонда, позволяя вести полноценное освоение земельных участков и строительство: имущественные права, связанные со строительством и реконструкцией объекта, проектная документация, акции российских хозяйственных обществ (доля более 50%).

ЗПИФ кредитный *для квалифицированных инвесторов

Кредитные ЗПИФы могут предоставлять займы за счет имущества фондов.

Фонды этой категории могут приобретать в состав активов денежные требования по кредитным договорам или договорам займа, имущество (в том числе имущественные права), полученное при взыскании, долговые инструменты.

Денежные требования могут быть обеспечены поручительством, банковской гарантией, а также залогом (в частности ценными бумагами, недвижимостью, долями в уставных капиталах ООО).

Во время кризиса кредитные ЗПИФы оказались выгодным инструментом для банков, желающих очистить баланс от проблемных долгов. Кредитный фонд предлагал передачу просроченных кредитов в один ПИФ для последующего управления.

Кредитные фонды также можно рассматривать как инструмент реструктуризации долгов и финансирования различных проектов.

ЗПИФ ипотечный

Ипотечные фонды создаются с целью приобретения ипотечных кредитов (прав требования) и выкупа закладных у банков. Ипотечные фонды в некоторой степени позволяют решить проблему отсутствия у банков необходимых ресурсов для ипотечного кредитования. А также могут рассматриваться банками как инструмент рефинансирования ипотечных кредитов и секьюритизации активов.

ЗПИФ хедж-фонд *для квалифицированных инвесторов

Хедж-фонды – новый для России инструмент инвестирования, позволяющий совершать спекулятивные операции с различными инструментами, в том числе с деривативами и драгоценными металлами.

ЗПИФ художественных ценностей

ЗПИФы художественных ценностей – недавно появившийся вид фондов. Предназначен для инвесторов, желающих вложить деньги в активы, стоимость которых не имеет корреляции с финансовыми рынками.

Художественные ценности, в которые могут инвестировать фонды данной категории, – это картины, скульптуры, почтовые марки, фотографии и т. д. (полный перечень будет определен в Положении о составе и структуре активов). Ценности на момент их приобретения должны находиться на территории России и быть застрахованы.

Паевые инвестиционные фонды | Investor.gov

Что такое паевые инвестиционные фонды?

Паевой инвестиционный фонд — это компания, которая объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает деньги в ценные бумаги, такие как акции, облигации и краткосрочные долги. Объединенные активы паевого инвестиционного фонда известны как его портфель. Инвесторы покупают акции паевых инвестиционных фондов. Каждая акция представляет собой долевое участие инвестора в фонде и получаемый им доход.

Почему люди покупают паевые инвестиционные фонды?
Какие типы паевых инвестиционных фондов бывают?
Каковы преимущества и риски паевых инвестиционных фондов?
Как покупать и продавать паевые инвестиционные фонды
Общие сведения о комиссиях
Как избежать мошенничества
Дополнительная информация

Почему люди покупают паевые инвестиционные фонды?

Паевые инвестиционные фонды — популярный выбор среди инвесторов, поскольку они обычно предлагают следующие функции:

• Профессиональный менеджмент. Управляющие фондами проводят исследования за вас. Они выбирают ценные бумаги и следят за их исполнением.
• Диверсификация или «Не кладите все яйца в одну корзину». Паевые инвестиционные фонды обычно инвестируют в различные компании и отрасли. Это помогает снизить риск в случае банкротства одной компании.
• Доступность. Большинство паевых инвестиционных фондов устанавливают относительно низкую сумму в долларах для первоначальных инвестиций и последующих покупок.
• Ликвидность. Инвесторы паевых инвестиционных фондов могут легко выкупить свои акции в любое время по текущей стоимости чистых активов (СЧА) плюс любые комиссии за выкуп.

Какие типы паевых инвестиционных фондов бывают?

Большинство паевых инвестиционных фондов попадает в одну из четырех основных категорий — фонды денежного рынка, фонды облигаций, фонды акций и фонды целевой даты. У каждого типа есть свои особенности, риски и награды.

• Фонды денежного рынка имеют относительно низкие риски. По закону они могут инвестировать только в определенные высококачественные краткосрочные инвестиции, выпущенные корпорациями США, а также федеральными, государственными и местными органами власти.
• Фонды облигаций имеют более высокие риски, чем фонды денежного рынка, потому что они обычно стремятся обеспечить более высокую доходность.Поскольку существует много разных типов облигаций, риски и выгоды фондов облигаций могут сильно различаться.
• Фонды акций инвестируют в корпоративные акции. Не все фонды акций одинаковы. Вот несколько примеров:
  • Фонды роста сосредоточены на акциях, которые могут не выплачивать регулярные дивиденды, но имеют потенциал для получения финансовой прибыли выше среднего.
  • Фонды дохода инвестируют в акции, по которым выплачиваются регулярные дивиденды.
  Индексные фонды
  • отслеживают определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor’s 500 Index.
  • Отраслевые фонды специализируются на определенном сегменте отрасли.
• Фонды с установленной датой содержат набор акций, облигаций и других инвестиций. Со временем состав постепенно меняется в соответствии со стратегией фонда. Фонды с установленной датой, иногда называемые фондами жизненного цикла, предназначены для лиц, планирующих выйти на пенсию.

Каковы преимущества и риски паевых инвестиционных фондов?

Паевые инвестиционные фонды предлагают профессиональное управление инвестициями и потенциальную диверсификацию.Также они предлагают три способа заработка:

• Выплата дивидендов. Фонд может получать доход от дивидендов по акциям или процентов по облигациям. Затем фонд выплачивает акционерам почти весь доход за вычетом расходов.
• Распределение прироста капитала. Цена ценных бумаг в фонде может увеличиваться. Когда фонд продает ценную бумагу, которая выросла в цене, фонд получает прирост капитала. В конце года фонд распределяет эту прибыль с капитала за вычетом любых капитальных убытков среди инвесторов.
• Увеличенная NAV. Если рыночная стоимость портфеля фонда увеличивается после вычета расходов, то стоимость фонда и его долей увеличивается. Чем выше NAV, тем выше стоимость ваших инвестиций.

Все фонды несут определенный уровень риска. В паевых инвестиционных фондах вы можете потерять часть или все деньги, которые вы инвестируете, потому что ценные бумаги, которыми владеет фонд, могут упасть в цене. Дивиденды или процентные выплаты также могут изменяться по мере изменения рыночных условий.

Прошлые результаты фонда не так важны, как вы думаете, потому что прошлые результаты не предсказывают будущие доходы.Но прошлые результаты могут сказать вам, насколько волатильным или стабильным был фонд в течение определенного периода времени. Чем волатильнее фонд, тем выше инвестиционный риск.

Как покупать и продавать паевые инвестиционные фонды

Инвесторы покупают доли паевого инвестиционного фонда у самого фонда или через брокера фонда, а не у других инвесторов. Цена, которую инвесторы платят за паевой инвестиционный фонд, представляет собой стоимость чистых активов фонда на акцию плюс любые комиссии, взимаемые во время покупки, такие как объем продаж.

паев паевых инвестиционных фондов подлежат погашению, то есть инвесторы могут продать акции обратно фонду в любое время.Как правило, фонд должен отправить вам платеж в течение семи дней.

Перед покупкой акций паевого инвестиционного фонда внимательно прочтите проспект эмиссии. Проспект содержит информацию об инвестиционных целях, рисках, результатах и ​​расходах паевого инвестиционного фонда. См. Раздел «Как читать проспект паевого фонда», часть 1, часть 2 и часть 3, чтобы узнать больше о ключевой информации в проспекте эмиссии.

Понимание сборов

Как и в любом другом бизнесе, управление паевым инвестиционным фондом связано с расходами. Фонды перекладывают эти расходы на инвесторов, взимая комиссии и расходы.Сборы и расходы варьируются от фонда к фонду. Фонд с высокими затратами должен работать лучше, чем фонд с низкими затратами, чтобы приносить вам такую ​​же прибыль.

Даже небольшая разница в сборах может означать большую разницу в доходах с течением времени. Например, если вы вложили 10 000 долларов в фонд с годовой доходностью 10% и годовыми операционными расходами 1,5%, через 20 лет у вас будет примерно 49 725 долларов. Если вы инвестировали в фонд с такой же эффективностью и расходами 0,5%, то через 20 лет вы получите 60 858 долларов.

Использование калькулятора стоимости паевого инвестиционного фонда для расчета того, как затраты различных паевых инвестиционных фондов складываются с течением времени и уменьшают ваши доходы. Типы комиссий см. В Глоссарии паевых инвестиционных фондов.

Как избежать мошенничества

По закону каждый паевой инвестиционный фонд должен подавать в SEC проспект эмиссии и регулярные отчеты акционеров. Перед тем как инвестировать, обязательно прочтите проспект эмиссии и необходимые отчеты акционеров. Кроме того, инвестиционные портфели паевых инвестиционных фондов управляются отдельными организациями, известными как «инвестиционные консультанты», которые зарегистрированы в SEC.Перед инвестированием всегда проверяйте, зарегистрирован ли инвестиционный консультант.

Дополнительная информация

Паевые инвестиционные фонды и ETFs — Руководство для инвесторов
Закрытые фонды
Индексные фонды
Интеллектуальные бета-версии, количественные фонды и другие нетрадиционные индексные фонды
Интервальные фонды
Протоколы голосования по доверенности и политика паевых инвестиционных фондов
Инвестирование в паевые инвестиционные фонды: подробнее Чем предыдущие результаты фонда

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды — Знайте обо всех основах и условиях MF

В этой статье рассматриваются часто используемые термины, с которыми можно столкнуться, разбираясь в паевых инвестиционных фондах или читая о них. 1.Коэффициент кислотного теста: Это коэффициент, полученный путем деления текущих активов компании на текущие обязательства. Это показатель финансовой устойчивости компании. 2. Годовые операционные расходы фонда: Расходы, приобретенные компанией по управлению активами для управления фондом в течение определенного года. 3. Распределение активов: Диверсификация инвестиций в различные виды активов для оптимизации рисков. 4. Фонд распределения активов: Портфель этого фонда состоит из различных инвестиций, таких как государственные ценные бумаги, акции недвижимости, золотые слитки, внутренние акции, иностранные акции и облигации.Доля, распределяемая по различным секторам, может оставаться постоянной или изменяться в зависимости от рыночных колебаний. 5. Компания по управлению активами: Компания, зарегистрированная в SEBI, которая занимается управлением активами и инвестиционными решениями для паевых инвестиционных фондов. 6. Автоматический инвестиционный план: Инвестиционный план, в котором фиксированная сумма ежемесячно списывается с банковского счета инвестора и инвестируется в выбранный паевой инвестиционный фонд. 7. Автоматическое реинвестирование: Этот вариант, доступный для держателей паев паевых инвестиционных фондов, включает отвлечение доходов от дивидендов фонда или прироста капитала для покупки большего количества паев фонда. 8. Back End Load: Сбор, взимаемый при выходе из паевого инвестиционного фонда с целью отговорить инвесторов от выхода. 9. Сбалансированный фонд: Сбалансированный фонд состоит как из собственных средств, так и из заемных средств, при этом 50-75% отнесено к акционерному капиталу, а остальное — к заемным средствам. 10. Контрольный показатель: Контрольный показатель представляет собой неуправляемую группу ценных бумаг, доходность которых принимается в качестве стандартной по сравнению с доходностью других инвестиций. BSE Sensex и NSE Nifty — это несколько тестов. 11. Цена предложения или продажи: Цена, по которой акции паевого инвестиционного фонда выкупаются фондом. 12. Blue Chip Fund: Паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в акции солидной компании. Акции такой компании называются акциями голубых фишек. 13. Облигация: Это долговая инвестиция, при которой инвестор ссужает деньги компании или правительству на определенный период и процентную ставку. 14. Фонд облигаций: Паевой фонд с портфелем, в основном состоящим из корпоративных и государственных облигаций. Это фонды, ориентированные на доход, а не на рост. 15.Рейтинг облигации: Это рейтинг, присвоенный облигации, указывающий на ее кредитное качество. Облигации «голубых фишек» имеют более высокий рейтинг облигаций, что свидетельствует о безопасности инвестиций. 16. Распределение прироста капитала: Это сумма, выплачиваемая акционерам паевых инвестиционных фондов на конец года, полученная от продажи ценных бумаг в портфеле паевых инвестиционных фондов. 17. Прирост капитала: Изменение стоимости чистых активов на акцию ценных бумаг паевого инвестиционного фонда в связи с увеличением их рыночной стоимости. 18. Депозитное свидетельство: Долговой инструмент с коротким сроком владения, выпущенный банками под определенную процентную ставку. 19. Схемы закрытого типа: Схема паевых инвестиционных фондов, при которой деньги вкладываются инвесторами в определенный срок владения. 20. Условный комиссионный сбор за отсрочку продажи (CDSC ): Это комиссия, взимаемая при продаже определенной инвестиции. Это процент от инвестированной суммы, также известный как плата за выход или плата за выкуп.

Инвестируйте в лучшие паевые инвестиционные фонды

Инвестируйте в 7 минут | Бесплатно | 100% онлайн | Легко использовать | Сейф

21.Привилегия конвертации: Привилегия, которую акционеры получают через паевые инвестиционные фонды, чтобы использовать полученный доход или прирост капитала для покупки дополнительных акций без каких-либо комиссий за продажу. 22. Корпус: Чистая сумма денег, вложенных в схему совместно всеми инвесторами. 23. Купон: Заявленная процентная ставка по выпуску облигаций. Купон выплачивается раз в полгода. 24. Кредитное качество: Среднее кредитное качество отражает общее кредитное качество портфеля.Кредитное качество дается как средний кредитный рейтинг каждой облигации, взвешенный по относительному размеру портфеля. 25. Депозитарий: Депозитарий — это трастовая компания или банк, который заботится об активах паевого инвестиционного фонда и портфеле ценных бумаг или ведет их учет. Хранитель служит только для целей хранения и не играет никакой роли в управлении портфелем 26. Долговой фонд: Этот фонд инвестирует в инвестиционные инструменты, такие как облигации, казначейские векселя и т. Д., Которые по своей природе являются фиксированным доходом.Это предпочтительный выбор для инвесторов с низким аппетитом к риску. 27. График отклонения отложенных продажных сборов: Сумма, которая должна быть уплачена за соответствующий период времени. Стоимость этой суммы со временем снижается. Чем дольше удерживается фонд, тем ниже комиссия за продажу. 28. Дистрибьютор: Физическое или юридическое лицо, участвующее в прямой покупке акций у фонда и перепродаже их другим инвесторам. 29. Дивидендный план: Дивидендный план: инвестор своевременно получает дивиденды, когда они объявлены.. 30. Удаление дивидендов: Инвестор вкладывает средства с намерением выйти из фонда, как только дивиденды будут выплачены. 31. Срок действия: Это показатель того, насколько чувствителен фонд к изменению процентных ставок. Чем больше срок действия фонда, тем он более уязвим для колебаний процентных ставок. 32. Входная нагрузка: Стартовый взнос, взимаемый в то время, когда инвестор покупает паи схемы. 33. Фонд акций: Схема паевого инвестиционного фонда, инвестирующая только в акции. 34. Схема сбережений, связанных с капиталом: В этой схеме большая часть инвестиций в ELSS представлена ​​в виде собственного капитала. Дивиденды, полученные по этой схеме, не облагаются налогом. 35. Дата без дивидендов: Дата, когда стоимость чистых активов (СЧА) фонда уменьшается на сумму, равную дивидендам и / или распределению прироста капитала. 36. Привилегия обмена: Услуга, предлагаемая некоторыми паевыми фондами, где инвестор может наполовину переключиться с одной схемы на другую в рамках того же типа фонда без каких-либо сборов. 37. Нагрузка при выходе: Комиссия, которую инвестор должен заплатить при выходе из паевого инвестиционного фонда. Плата взимается, чтобы убедить инвесторов отказаться от участия. 38. Коэффициент расходов: Показывает, сколько суммы необходимо выплатить фонду для управления вашими деньгами. 39. Долг с плавающей ставкой: Облигация, заявленная процентная ставка которой изменяется в зависимости от рыночных колебаний. 40. Семейство фондов: Компания паевого инвестиционного фонда, предлагающая различные фонды для различных инвестиционных целей. 41. Управляющий фондом: Лицо, ответственное за все решения, связанные с паевым инвестиционным фондом. 42. Gilt Fund: Gilts — это ценные бумаги, выпущенные государством и несущие минимальный риск. 43. Глобальный фонд: Паевой фонд, инвестирующий в акции или облигации по всему миру. 44. План роста: Паевой инвестиционный фонд с долгосрочным ростом капитала в качестве основной цели. 45. Хедж-фонд: Хедж-фонды используют комбинацию различных методов для получения более высокой прибыли. 46. Срок владения: Срок, в течение которого ценная бумага удерживается физическим лицом. 47. Авуары: Наиболее прибыльные ценные бумаги фонда. 48. Дата создания: Дата начала работы фонда. 49. Доходный фонд: Основная цель этого паевого инвестиционного фонда состоит в увеличении текущего дохода, а не в долгосрочном росте капитала. Этот паевой инвестиционный фонд инвестирует в акции и облигации, которые приносят более высокий доход. 50. Индексный фонд: Фонды, покупающие ценные бумаги, которые следуют модели доходности, представленной смыслом BSE. 51. Первоначальная покупка: Минимальная сумма, необходимая для открытия нового счета. Эта сумма уведомляет инвестора о денежных ограничениях, которые он имеет как акционер. Первоначальная покупка фонда — важный критерий, который необходимо проверить при выборе подходящего паевого инвестиционного фонда. 52. Процентная ставка: Ежемесячная эффективная ставка, применимая к заемной сумме. Указывается в процентах от суммы займа. 53. Чувствительность к процентной ставке: Чувствительность к процентной ставке — это показатель того, насколько чувствителен фонд к изменениям процентных ставок.Фонд с более длительным сроком владения более восприимчив к изменениям процентных ставок и, следовательно, более волатилен как фонд, чем фонд с более коротким сроком владения. 54. Фонд промежуточных облигаций: Паевой фонд, инвестирующий в облигации со сроком депозита от 5 до 10 лет. 55. Инвестиционная цель: Долгосрочная или краткосрочная финансовая цель, к которой стремится инвестор или паевой инвестиционный фонд. 56. Доходность инвестиций: Доходность инвестиций связана с рисками и перспективами инвестиций.Если это инвестиция с низким уровнем риска и лучшими перспективами, чем ожидалось, доходность будет низкой, а стоимость капитала будет выше. 57. Джобберы: Биржевые брокеры, участвующие в покупке и продаже акций, на которых они специализируются. 58. Уровень нагрузки: Комиссия (нагрузка), которая остается неизменной независимо от срока, в течение которого инвестор удерживал инвестиции. 59. Ликвидный фонд: То же, что и фонд денежного рынка, за вычетом периода блокировки. 60. Загрузка: Комиссия за вход и выход, которую инвестор платит при покупке и продаже паев. 61. Период блокировки: Период, в течение которого конкретная инвестиция не может быть продана инвестором. 62. Фонд долгосрочных облигаций: Паевой фонд, инвестирующий в облигации со сроком погашения более 10 лет. 63. Долгосрочная прибыль от прироста капитала: Доход, полученный от продажи доли паевого инвестиционного фонда, которая удерживалась более года. 64. Комиссия за управление: Комиссия, выплачиваемая паевым инвестиционным фондом консультанту по инвестициям за управление портфелем фонда и другие консультационные услуги.Комиссия составляет от 0,5 до 0,1% от стоимости активов фонда. 65. Фонд денежного рынка: Паевой фонд, инвестирующий только в определенные инвестиционные инструменты RBI и денежные рынки, такие как коммерческие бумаги, сертификаты казначейских векселей, коммерческие векселя и т. Д. Эти фонды поставляются с минимальным периодом блокировки 15 дней и регулируются SEBI. 66. Паевой фонд: Это своего рода траст, объединяющий средства ряда инвесторов с целью создания богатства путем инвестирования в различные финансовые направления. 67. Стоимость чистых активов: СЧА — это стоимость одной пая в схеме паевого инвестиционного фонда и мера эффективности фонда. 68. Стоимость чистых активов на единицу: Текущая рыночная стоимость доли паевого инвестиционного фонда. Он рассчитывается ежедневно путем рассмотрения общих активов, то есть ценных бумаг, начисленной прибыли, вычитания обязательств и последующего деления результата на количество непогашенных единиц. 69. Чистые активы: Обозначается как общая сумма активов за вычетом общей суммы обязательств. 70. Фонд без нагрузки: Паевой инвестиционный фонд, в котором не взимается комиссия при продаже или покупке паев. 71. Открытые схемы: Схемы паевых инвестиционных фондов, которые выпускают новые паи для населения на регулярной основе, называются открытыми схемами. Срок погашения не указан. 72. Операционные расходы: Расходы, полученные для ведения бизнеса. Включает сырье, затраты на техническое обслуживание и т. Д. 73. Дата выплаты: Дата выплаты дивидендов акционерам, которые не планируют их реинвестировать. 74. Управляющий портфелем: Управляющий портфелем нанимается консультантом фонда для принятия инвестиционных решений относительно покупки и продажи ценных бумаг для паевых инвестиционных фондов в соответствии с целями фонда. 75. Соотношение цена / балансовая стоимость: Это показатель для сравнения рыночной стоимости акции с ее балансовой стоимостью. Он представлен как рыночная цена за акцию, деленная на балансовую стоимость за акцию. 76. Prime Rate Fund: Паевой фонд, который покупает некоторую процентную долю корпоративных займов у банков и выплачивает проценты акционерам. 77. Агенты R&T: Регистраторы и агенты по трансферам, отвечающие за оформление всех документов, связанных с обслуживанием инвесторов. 78. Комиссия за выкуп: Комиссия, взимаемая с инвестора за выход из паевого инвестиционного фонда. Это навязано, чтобы отговорить инвесторов от ухода. 79. Цена выкупа: Цена, по которой фонд выкупает акции паевого инвестиционного фонда. Часто она равна приведенной стоимости чистых активов на акцию. Цена выкупа также известна как цена продажи, цена покупки и т. Д. 80. Привилегия реинвестирования: Некоторые паевые инвестиционные фонды позволяют своим акционерам использовать доход от прироста капитала для покупки дополнительных акций без необходимости платить комиссионные за продажу. Это привилегия реинвестирования. 81. Риск: Мера способности инвестора противостоять рыночным колебаниям и волатильности. 82. Вариант пролонгации: Это вариант, предлагаемый некоторыми фондами, когда после выкупа инвесторы могут выбрать реинвестирование суммы, если фонд работает хорошо. 83. Усреднение стоимости в рупиях: Система, при которой инвестор периодически реинвестирует деньги в один и тот же паевой инвестиционный фонд. 84. Комиссионные за продажу: Комиссионные, перечисляемые брокерской конторе покупателем акций паевого инвестиционного фонда. 85. Отраслевой фонд: Схема акционерного капитала, которая инвестирует в акции компаний, принадлежащих к определенному сектору. Например, ИТ-фонд будет инвестировать только в ИТ-компании. 86. Серийный фонд: Паевой инвестиционный фонд, проспект которого допускает создание нескольких портфелей.Портфели могут быть специализированными или широкими. 87. SIP: SIP или Систематический инвестиционный план работает аналогично плану регулярных вкладов, когда инвестор может делать ежемесячный / ежеквартальный фиксированный взнос. SIP — хороший вариант для инвесторов, у которых нет единовременной выплаты. 88. Фондовый фонд: Паевой инвестиционный фонд, в основном инвестирующий в акции. 89. Последующая покупка: Самая маленькая дополнительная покупка, которую фонд допускает на существующем счете. 90. Планы систематического вывода средств: Это план, предлагаемый многими паевыми фондами, в котором акционерам выплачиваются выплаты из их инвестиций.Деньги для выплат обычно поступают из дивидендов фонда и распределения прироста капитала. 91. Казначейские векселя: Государственная ценная бумага, проданная на срок от 91 до 364 дней. Ценные бумаги продаются Резервным банком Индии. 92. Единица: Показывает степень владения инвестором паевым инвестиционным фондом. 93. Владелец паев: Инвестор, вкладывающий деньги в паевые инвестиционные фонды. 94. Выгрузить: Продам паи паевого инвестиционного фонда. 95. Фонд венчурного капитала: Компания с ограниченной ответственностью, которая поддерживает новые отрасли, предоставляя им рисковый капитал. 96. План вывода средств: Это средство для периодического погашения паевых инвестиционных фондов и отправки выручки непосредственно инвестору. 97. Облигация с нулевым купоном: Это облигация, которая продается по части ее номинальной стоимости. Периодические выплаты процентов не производятся, но стоимость облигации со временем увеличивается. Доход от облигации накапливается до срока погашения, а затем облигация подлежит погашению по полной номинальной стоимости.

Инвестируйте в лучшие паевые инвестиционные фонды

Инвестируйте в 7 минут | Бесплатно | 100% онлайн | Легко использовать | Сейф

Вверх

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды в Merrill Edge

Сноска Могут применяться другие сборы.За продажу электронных переводов взимается комиссия за транзакцию в размере от 0,01 до 0,03 доллара США за 1000 долларов основной суммы. Есть расходы, связанные с владением ETF и паевыми фондами. Чтобы узнать больше о ценах Merrill, посетите нашу страницу цен. Сноска

Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Footnote ³ При покупке средств без нагрузки, без комиссии за транзакцию (NTF) или с отказом от загрузки вы не будете оплачивать нагрузки, комиссии за транзакцию или комиссии.Для средств без нагрузки, комиссии за транзакцию (TF) с вас будет взиматься комиссия за транзакцию в размере 19,95 долларов США за каждую онлайн-покупку, продажу или обмен или 29,95 долларов США при содействии представителя. Комиссия Merrill за краткосрочное погашение в размере 39,95 долларов США взимается при погашении или обмене средств NTF, удерживаемых менее 90 дней. Есть расходы, связанные с владением паевым инвестиционным фондом, такие как ежегодные операционные сборы и расходы. Эта и другая важная информация включена в проспект эмиссии. Для получения дополнительной информации об инвестировании в паевые инвестиционные фонды в Merrill, пожалуйста, прочтите брошюру «Инвестиции в паевые инвестиционные фонды в Merrill Lynch» (PDF) или обратитесь к нашему глоссарию.

Сноска ⁴ Целевая дата (или дата выхода из обращения, если применимо) для этих фондов — это приблизительная дата, когда инвестор планирует начать вывод активов со своего пенсионного счета. Основная стоимость этих средств не гарантируется в любое время, в том числе на отчетную дату. Эти фонды призваны стать более консервативными с течением времени по мере приближения целевой даты.

Footnote ⁵ Ни один инвестиционный план не свободен от рисков, а систематический инвестиционный план не гарантирует прибыль или защищает от убытков на падающих рынках.Эта программа рекомендуется для долгосрочного инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Поскольку автоматические инвестиционные планы (AIP) предполагают постоянное инвестирование в ценные бумаги независимо от колебаний цен, вам следует учитывать свои финансовые возможности для продолжения инвестирования в периоды низких цен. Ваши покупки AIP могут иметь маржу. Заимствование под залог и использование ценных бумаг в качестве залога сопряжено с определенными рисками. Маржа подходит не всем инвесторам. См. Ваше соглашение о марже, в котором описаны риски, связанные с заимствованием под маржу.

Footnote ⁶ Данные и информация об инвестициях в Portfolio X-Ray ^® предоставлены Morningstar. Merrill предлагает своим клиентам доступ к Portfolio X-Ray. Он предназначен только для информационных целей, и Merrill не контролирует и не проверяет его. Классификация ценных бумаг Morningstar может отличаться от классификации, используемой другими источниками, включая Merrill. Обратите внимание: если у вас есть вопросы, обратитесь к своему заявлению, которое является официальной записью вашей учетной записи.

Сноска

Определенные банковские и брокерские счета могут не иметь права на движение денег в режиме реального времени, включая, помимо прочего, переводы в / из банковских IRA (CD, Money Market), 529s, Bank of America Advantage SafeBalance Banking ™, кредитные карты и переводы из IRA, Ссуды (HELOC, LOC, Mortgage) и счета в военном банке. Учетные записи, подходящие для переводов в реальном времени, будут отображаться онлайн в раскрывающемся меню в / из на экране перевода.

Сноска У вас есть выбор, что делать со счетами вашего пенсионного плана, спонсируемого работодателем.В зависимости от ваших финансовых обстоятельств, потребностей и целей вы можете перейти на IRA или преобразовать его в Roth IRA, перенести спонсируемый работодателем план со старой работы на нового работодателя, перейти на распределение или покинуть аккаунт где это. Каждый вариант может предлагать различные варианты инвестирования и услуги, сборы и расходы, варианты вывода средств, требуемые минимальные выплаты, налоговый режим и различные виды защиты от кредиторов и судебных решений. Это сложный выбор, и к нему следует подходить с осторожностью.Посетите нашу страницу IRA по ролловерам или позвоните специалисту по ролловерам Merrill по телефону 888.637.3343 для получения дополнительной информации о своем выборе. Паевые инвестиционные фонды не застрахованы FDIC; не являются депозитами или обязательствами какого-либо финансового учреждения и не гарантируются им; и подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы инвестиций. Доходность инвестиций и основная стоимость будут колебаться, так что акции инвестора при выкупе могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

3231980

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды — Инвестиции в паевые инвестиционные фонды онлайн

Гибридные схемы

Сочетание долговых и долевых инвестиций
предлагать доход и рост Взаимодействие с другими людьми

Паевой фонд Индии — Паевой инвестиционный фонд SBI, инвестиционная компания паевого инвестиционного фонда

Инвестиции

Решения

Найдите идеальные инвестиционные схемы
чтобы удовлетворить ваши потребности, цели и мечты

Основы инвестирования в паевые инвестиционные фонды: подробное руководство для начинающих [2020]

Если вы новичок и хотите начать инвестирование в паевые инвестиционные фонды, вы попали на правильную страницу.В этом справочнике по паевым инвестиционным фондам , мы постараемся охватить все основы , связанные с инвестициями в целом и с паевыми фондами.

Кому следует прочитать эту статью? Эта статья предназначена для тех, кто хочет начать с серьезное инвестирование с , но не знает, с чего начать. Эта статья может дать необходимый обзор.

Это исчерпывающее руководство, цель которого — , чтобы ответить на все вопросы об инвестициях в паевые инвестиционные фонды. Фактически, он начинается с ответа на самый простой вопрос: зачем вообще вкладывать деньги?

Поток тем организован так, что он начинается с простых концепций и заканчивается расшифровкой сложных тем, связанных с паевыми фондами.

Это статья объемом около 5000 слов. Я уверен, что не многие из вас хотели бы прочитать это все сразу. Поэтому я предлагаю вам сделать это в два этапа. Сначала прочтите об основах инвестирования раздел . Во-вторых, прочтите, чтобы узнать о основах взаимного фонда .

• Основы инвестирования .
• Основы взаимных фондов .
• Заключение .

1. Зачем вкладывать деньги?

Это, пожалуй, один из самых основных вопросов, на который необходимо ответить об инвестициях.Понимание этого вопроса сделает весь инвестиционный путь более полезным.

Есть две основные причины, по которым необходимы инвестиции:

• Управление будущими расходами : Есть несколько крупных расходов, которые возникнут только в будущем. Пример: пенсионный фонд, образование ребенка, брак, финансирование жилья и т. Д. Очень важно начать планировать эти расходы уже сегодня. Почему? Потому что их ценности очень велики. Чтобы собрать эти средства, потребуется время. Экономия денег на создание фонда — одна из альтернатив.Но инвестиции — лучший выбор. Почему? Это помогает достичь цели с меньшими усилиями. Читайте: Инвестирование на основе цели.
• Инфляция : Со временем предметы становятся дороже. Предположим, вам нужен пенсионный фонд в размере 50 лакхов, если вы выйдете на пенсию сегодня. Но вы не уходите сегодня на пенсию. Допустим, вы выйдете на пенсию через 25 лет. Через 25 лет из-за инфляции (@ 5% в год) стоимость вашего выхода на пенсию вырастет с 50 лакхов до 1,69 крор. Инвестиции помогут справиться с ростом стоимости из-за инфляции.Читайте: История инфляции.

Примеры : Чтобы понять влияние инфляции и инвестиций.

• Влияние инфляции на цену : Предположим, пшеница (Атта) сегодня стоит 50 рупий / кг. У вас в кармане 500 рупий. Сколько пшеницы можно купить? 500/50 = 10 кг. Предположим, в следующие 10 лет средний уровень инфляции Атта составит 5% в год. При таком расчете через 10 лет та же самая пшеница будет стоить 82 рупий / кг. Тогда как пшеницу можно покупать за 500 рупий? 500/81 = 6 кг.Как видите, через 10 лет на те же 500 рупий можно купить на 4 кг меньше пшеницы. Ваша покупательная способность снизилась.
• Влияние инвестиций на покупательную способность : Предположим, вы решили вложить 500 рупий в банковский депозит с процентной ставкой 6%. Через 10 лет 500 рупий вырастут до 895 рупий. На эти 895 рупий, сколько пшеницы (по 82 рупий за кг) вы можете купить через 10 лет? 895/82 = 11 кг. Таким образом, вы можете видеть, что те же 500 рупий при вложении могут купить 11 кг (на 1 кг больше) пшеницы. Ваша покупательная способность увеличилась.Как? Из-за вложений. Читайте: Основы инвестирования для новичков.

1.1 Другой взгляд на понимание необходимости инвестиций

Инвестиции также могут «облегчить нашу нагрузку по созданию богатства» . Чтобы понять это, давайте рассмотрим пример. Мы сделаем вывод, рассмотрев этот пример в 3 этапа. Читайте: Создайте богатство из ничего.

• Этап № 1 (без инфляции, без инвестиций) : Предположим, вы подсчитали, что для выхода на пенсию у вас должно быть не менее рупий.50 лакхов ваших сбережений. У вас есть еще 25 лет до пенсии. Итак, как вы будете строить корпус? Вы можете сэкономить рупий 16 667 / месяц в течение следующих 25 лет, чтобы накопить 50 лакхов.

• Этап № 2 (Инфляция при 5%, без инвестиций) : Для выхода на пенсию требуется 50 лакхов. Но из-за инфляции (@ 5% в год) через 25 лет 50 лакх рупий превратятся в 1,69 крор. Итак, как вы будете строить корпус? Вы можете сэкономить рупий 56 300 / месяц в течение следующих 25 лет, чтобы накопить рупий.1,69 крор

• Этап № 3 (инфляция при 5%, инвестиции при 10%) : 1,69 рупий, необходимые для выхода на пенсию в следующие 25 лет. Как ты будешь строить корпус? Инвестируя деньги в паевой инвестиционный фонд, доходность которого составляет 10% в год. Таким образом, инвестируя рупий 12 700 рупий в месяц в течение следующих 25 лет, вы накопите 1,69 крора

Что мы можем сделать из этого примера?

Построить пенсионный корпус в размере 50 лакхов за 25 лет в любом случае было сложно.Как? Экономить 16,667 рупий в месяц непросто, правда?

Но эта задача была сделана почти невыполнимой из-за инфляции. Размер пенсионного корпуса был увеличен до 1,69 крор. Почему невозможно? Потому что он просил об экономии в размере 56 300 рупий в месяц.

Потом пришло вложение для спасения. Он не только смог построить раздутый корпус в 1,69 крор, но и с меньшим ежемесячным взносом в 12 700 рупий в месяц.

Это объясняет, почему инвестиции «облегчают» деятельность по накоплению богатства.

2. Стиль инвестирования

Не существует «уникального» способа вложения денег. Его можно практиковать разными способами.

У каждого должен быть свой уникальный инвестиционный стиль. Вы должны инвестировать так, как вам удобно.

С течением времени я понял, что могу иметь дело с не более чем 50% -ной подверженностью «капиталу». Но это не значит, что мне нравится хранить свои деньги «наличными» на сберегательном счете.

Так вот мой путь. Как насчет вас? Получите подсказку отсюда.Я разделю всех людей (которые любят инвестировать) на четыре категории (в зависимости от стиля инвестирования):

• # 2.1 Фиксированный доход : Это люди, которые вкладывают свои деньги для получения регулярного дохода. Этих инвесторов не соблазняет высокая доходность или причудливые предубеждения. Их главный фокус — «доход». Они пойдут на любые инвестиции, которые приносят им регулярный доход. Итак, куда инвесторам такого типа стоит вкладывать деньги? Их активы должны быть распределены по собственному капиталу (35%), фиксированной доходности (50%) и наличным деньгам (15%).

• # 2.2 Защита капитала : Это люди, которые вкладывают деньги, чтобы защитить его от гнева инфляции. Они в порядке, если их вложения могут просто побить инфляцию. Их основная цель — их денежная ценность не должна снижаться со временем. Итак, куда инвесторам такого типа стоит вкладывать деньги? Их активы должны быть распределены по собственному капиталу (20%), фиксированной доходности (60%) и денежным средствам (20%).

• # 2.3 Доход + рост : Это люди, которые хотят получить лучшее из обоих миров.Они хотят получать регулярный доход, а также хотят пользоваться преимуществами «роста» (преодоления инфляции). Большинство людей в этом мире попадают в эту категорию. Итак, куда инвесторам такого типа стоит вкладывать деньги? Их активы должны быть распределены по собственному капиталу (50%), фиксированной доходности (40%) и наличным деньгам (10%). Прочтите «Надежное инвестирование».

• # 2.4 Рост : это люди, которые готовы справиться с краткосрочной волатильностью своих вложенных денег. Они хотят вкладывать деньги, чтобы победить инфляцию.Если предполагаемый уровень инфляции в Индии на следующие 5 лет составит 7% в год. (скажем), тогда эти люди хотели бы получать доход выше 7%. Итак, куда инвесторам такого типа стоит вкладывать деньги? Их активы должны быть распределены по собственному капиталу (20%), фиксированной доходности (60%) и денежным средствам (20%).

Знание этих стилей инвестирования может помочь человеку двумя способами:

1. Профиль самого себя : Это поможет вам понять, какой тип профиля инвестора подходит вам больше всего. Идея состоит не в том, чтобы относить себя ни к одному из четырех типов.Цель должна заключаться в том, чтобы определить, какая комбинация капитала, инвестиций с фиксированной доходностью и денежных средств подходит вам больше всего. Вы также можете добавить недвижимость и золото к трем вышеупомянутым типам активов . Читайте: Продуманный процесс инвестирования.

• Какой паевой инвестиционный фонд : количество паевых инвестиционных фондов, доступных на рынке, огромно. Обычно мы говорим только о фондах акционерного капитала и фондах с фиксированным доходом. Но когда дело доходит до типов фондов, в зависимости от распределения активов, список бесконечен.Следовательно, на основе вашего «профиля» вы можете выбрать для себя подходящий паевой инвестиционный фонд. Более того, эксперты также советуют людям использовать разные стили инвестирования для достижения разных целей.

3. Баланс возврата риска

Новички могут задаться вопросом, в чем разница между капиталом , инвестициями с фиксированной доходностью и денежными средствами . У каждого из этих трех компонентов есть свои преимущества и недостатки.

Мы сможем понять их более четко, если рассмотрим их через «призму» Риск и возврат .

• Денежные средства : наиболее ликвидный класс активов. Легкость, с которой его можно использовать для покупки вещей, максимальна. Здесь термин «наличные» используется для денег, хранящихся на сберегательных счетах, ликвидных паевых инвестиционных фондах, фондах денежного рынка и т. Д. Активы, которые обеспечивают наибольшую ликвидность, дают наименьший риск и низкую доходность . Наличные деньги — самый безопасный инвестиционный инструмент. Итак, если вы хотите инвестировать, но не можете пойти на компромисс в отношении ликвидности и вообще не хотите рисковать, тогда вы должны инвестировать «наличными».Читайте: Высокая доходность без риска.
• Фиксированная доходность : этот класс активов имеет среднюю ликвидность. В отличие от денежных средств, инвестициям с фиксированной доходностью нужно время, чтобы вырасти. При погашении в ближайшее время взимается штраф (пошлина). Таким образом, инвестор должен согласиться на небольшой компромисс в отношении ликвидности. Хотя инвестиции с фиксированной доходностью довольно безопасны (предсказуемая доходность), но они не так безопасны, как наличные. Следовательно, доходность инструментов с фиксированной доходностью больше, чем доходность денежных средств.
• Капитал : При инвестировании в капитал необходимо согласиться оставаться инвестированным на длительный срок.Если вы хотите купить и продать акции в краткосрочной перспективе, вероятность убытков очень высока. Таким образом, инвестиции в акционерный капитал вообще неликвидны. Хотя следует также отметить, что за досрочный выкуп не налагается никаких внешних ограничений или штрафов. Так что если вы хотите продать завтра, вы можете это сделать. Но если вы инвестор, который готов вкладывать средства в долгосрочной перспективе, игнорируя краткосрочную волатильность (риск потерь), собственный капитал может дать максимальную прибыль.

4. Доступные варианты инвестирования

Важно понимать взаимосвязь между ликвидностью активов, риском и сальдо доходности.Почему? Потому что он дает очень четкое представление о том, чего можно ожидать от инвестиций.

Пример : (a) Мы не можем ожидать высокой прибыли от высоколиквидного актива. (б) Чтобы получить даже умеренную прибыль, мы должны по крайней мере пойти на компромисс в отношении ликвидности. (c) Инвестиции с высоким риском принесут высокую прибыль. (d) Сочетание низкой ликвидности и высокого риска принесет высокую прибыль.

Вот таблица, подготовленная для девятнадцати (19) инвестиционных инструментов. Подготовленная матрица даст вам представление об их ликвидности, риске и балансе доходности.

5. Акционерный капитал и высокая доходность

В приведенной выше матрице вы можете видеть, что собственный капитал имеет потенциал для получения высокой доходности.

Обычно у простых людей есть три способа инвестирования в капитал: (а) торговля акциями, (б) инвестирование в акции и (в) через паевые инвестиционные фонды.

Из этих трех вариантов инвестирования паевые инвестиционные фонды предлагают наименьший риск для своих инвесторов. Как? Давайте разберемся…

При инвестировании в акции есть только три способа справиться с риском убытков:

• Знания инвесторов : Ваше собственное ноу-хау в отношении приобретаемого актива является ключевым.Если вы торгуете акциями, знание технического анализа имеет первостепенное значение. Когда вы инвестируете в акции, знание основ бизнеса и оценка стоимости акций имеют решающее значение. Если вы инвестируете в акции через паевые инвестиционные фонды, требуемые знания о себе минимальны. Просто выберите паевой инвестиционный фонд с высоким рейтингом, и все готово.
• Диверсификация : это инвестиционная стратегия, при которой инвесторы просят вкладывать свои деньги не в одну, а в «множество» акций. Если цена нескольких акций упадет, их потеря будет компенсирована удорожанием других акций.Когда вы имеете дело с акциями напрямую (торгуете или инвестируете), вы должны сами позаботиться о диверсификации портфеля. Но в паевых инвестиционных фондах вас не беспокоит диверсификация. Управляющий паевым инвестиционным фондом позаботится об этом приоритете.
• Долгосрочное владение : В краткосрочной перспективе цена акций или паевых инвестиционных фондов остается нестабильной. Волатильность максимальна при торговле акциями. Следовательно, он предлагает максимальный риск. Но есть способ справиться с этой нестабильностью цен. Как? Покупая акции и удерживая их на длительный срок (скажем, не менее 5+ лет).Покупка акций для долгосрочного владения называется инвестированием. И в случае акций и паевых инвестиционных фондов важно долгосрочное владение.

Итак, что это значит? Это означает, что для обычного человека лучше всего подходят паевые инвестиционные фонды. Просто купите хороший паевой инвестиционный фонд и просто держите его в течение длительного времени. Высокие доходы последуют автоматически. Вам не о чем беспокоиться.

До сих пор мы видели, что инвестиции необходимы, а паевой инвестиционный фонд является хорошим инвестиционным инструментом для простых людей.Почему? Потому что он может предложить высокую прибыль при минимальном риске. Давайте узнаем больше об основах инвестирования паевых инвестиционных фондов.

6. Что такое паевые инвестиционные фонды?

Паевой инвестиционный фонд — это «общий пул» денег, собранных от «большого количества инвесторов» для инвестирования в различные типы ценных бумаг.

Когда объединенные деньги преимущественно инвестируются в капитал (тип ценной бумаги), он называется паевым инвестиционным фондом .

Когда деньги преимущественно инвестируются в наличные или безрисковые опционы, они называются ликвидными паевыми фондами или паевыми фондами с фиксированной доходностью соответственно .

Кто должен инвестировать в паевые инвестиционные фонды? Людям, целью которых является высокий рост стоимости капитала в будущем при обеспечении достаточной ликвидности, следует рассмотреть возможность инвестирования в паевые инвестиционные фонды.

7. Преимущества паевого инвестиционного фонда

Вот девять преимуществ инвестирования в паевые инвестиционные фонды:

1. Услуги экспертов : Обычный человек не может индивидуально позволить себе услуги опытного управляющего портфелем. Но несколько инвесторов могут объединить свои деньги и оплатить такую ​​услугу. Эти менеджеры воздерживаются от принятия сложных инвестиционных решений.Эти решения могут быть такими, как: исследование безопасности, диверсификация, время покупки, погашение и т. Д.
2. Ликвидность инвестиций : Инвесторы могут продавать свои паи в любое время, когда захотят. Это дает инвесторам полную гибкость при выкупе. Таким образом, вложение остается полностью ликвидным. [Но следует также помнить, что в краткосрочной перспективе выкуп акций очень рискован].
3. Выгода от диверсификации : Лучшая диверсификация обеспечивается гибридными паевыми фондами. Почему? Потому что они инвестируют в несколько классов активов, таких как долговые обязательства, акции, денежный рынок, облигации и т. Д.Даже когда портфель загружен в капитал, комбинация нескольких акций усредняет вероятность больших потерь.
4. Низкая стоимость : Паевые инвестиционные фонды обычно торгуются в больших количествах. Это существенно снижает их транзакционные издержки. Купить 100 000 акций дешевле, чем 10 акций компании. Более того, стоимость содержания паевого инвестиционного фонда равномерно распределяется между миллионами инвесторов. Следовательно, паевые инвестиционные фонды становятся очень рентабельными для каждого инвестора.В качестве инвестора можно выбрать те фонды, у которых коэффициент расходов минимален.
5. Малые или паушальные инвестиции : Если вы хотите инвестировать от 500 до 500 000 рупий за один раз, взаимный фонд может поддержать всех. С точки зрения инвесторов, нет никакой дискриминации между крупными и мелкими инвесторами. Читайте: Об инвестировании десяти лакхов.
6. Высокая доходность : Поскольку инвестициями в паевые инвестиционные фонды управляют эксперты, потенциал будущей доходности высок. Более того, выгода от рентабельности и выгоды от диверсификации также сводят к минимуму риск ухудшения ситуации.
7. Льгота по подоходному налогу : Можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды, позволяющие сэкономить на налогах (закрытые фонды и фонды ELSS), и может потребовать максимальный налоговый вычет в размере 1,5 лакха (80C). Долгосрочная прибыль (LTCG), полученная от открытых фондов, также не облагается налогом до 1,0 лакха.
8. Защита от мошенничества : Паевые инвестиционные фонды работают в соответствии со строгими правилами, установленными SEBI. Следовательно, вероятность мошенничества и мошенничества в бизнесе паевых инвестиционных фондов мала. Обычный человек может без проблем инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

8. Коэффициент Шарпа

Почему я внезапно перенес сюда тему «Коэффициент Шарпа»? Это не круто. Фактически, концепция коэффициента Шарпа здесь идеально подходит.

Коэффициент Шарпа — это показатель доходности паевого инвестиционного фонда на единицу принятого риска. Чем выше коэффициент Шарпа, тем лучше. Об этом подробнее здесь.

Что это значит? Сначала два соображения: (1) чем выше доход, тем лучше, верно? Да. б) Чем меньше риск, тем лучше, правда? Да.Читайте: Об индексе общей доходности (TRI).

Предположим, существует индексный фонд (X), который приносит доход в размере R%. Но чтобы получить такую ​​высокую прибыль, он идет на беспрецедентно высокие риски (Sd1). Такой паевой инвестиционный фонд будет иметь более низкий коэффициент Шарпа.

Коэффициент Шарпа = Доходность (R%) / Высокий риск (Sd1) = Низкий коэффициент Шарпа.

Точно так же есть еще один индексный фонд (Y), который генерирует такую ​​же доходность, что и X (R%). Но для получения такой высокой прибыли он идет на меньший риск (Sd2) [Sd2 меньше Sd1].Такой паевой инвестиционный фонд будет иметь более высокий коэффициент Шарпа.

Коэффициент Шарпа = Доходность (R%) / Низкий риск (Sd2) = Более высокий коэффициент Шарпа.

Что мы можем сделать по X и Y? Оба они относятся к одному типу паевых инвестиционных фондов, но поскольку коэффициент Шарпа Y больше, чем коэффициент X, то Y будет лучшим выбором.

Для того же уровня доходности лучше использовать паевой инвестиционный фонд с более высоким коэффициентом Шарпа. Нельзя сравнивать коэффициент Шарпа фондов на основе собственного капитала с фондами на основе долга.

Пример: коэффициент Шарпа долговых фондов

Коэффициент Шарпа	1 год	3 года	5 лет	10Y	9069 Рынок средств	5	5,82	5,27	3,92
Жидкие фонды	10,81	7,14	6,12	4,80				9069 0,87	0,24
Фонды кредитного риска	0,89	1,65	1,89	1,12
Фонд с плавающей ставкой	2.82	2,87	2,83	2,54
FMP — Ультракоротко-срочная облигация	8,24	5,48	5,48	4,08
FMP 9069 3,27 9069 3,29 9069	2,50
FMP — Intermediate Term Bond	2,27	2,13	2,56	—

Примечание : ликвидные фонды имеют 10-летний период доходности по коэффициенту Sharpe Ratio в течение 5 лет и 3 лет.Следует также отметить, что коэффициент Шарпа долговых фондов высок по сравнению с фондами, основанными на акциях. Но делает ли это более привлекательными заемные средства. Да и нет. Да , потому что более высокий коэффициент шарпа означает более высокую доходность на единицу принятого риска. Нет , потому что, хотя коэффициент резкости заемных средств высок, но эти фонды никогда не смогут победить инфляцию (как собственный капитал) в долгосрочной перспективе.

9. Типы паевых инвестиционных фондов

Вот несколько распространенных типов паевых инвестиционных фондов и их соотношение доходности за риск.

Денежные средства и фонды с фиксированной доходностью (долговые фонды)

Долговые фонды имеют портфель, загруженный долговыми инструментами. Фонды, основанные на заемных средствах, можно разделить на два типа: (1) ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА (краткосрочные долги). (2) ФИКСИРОВАННЫЕ СРЕДСТВА ВОЗВРАТА (долгосрочная задолженность).

Долговые фонды на безопаснее, чем на долевые фонды. Их возвращение гарантировано. Но с другой стороны, их доходность низкая (ниже инфляции). Доходность нескольких заемных средств выглядит следующим образом:

Возврат%	1 год	3 года	5 лет	10 лет
00 Рынок денег	00.05	7,20	7,79	7,55
Жидкие фонды	6,89	6,87	7,53	7,46
GILT			9007				7 7 6,06
Фонды кредитного риска	5,53	7,75	8,68	7,57
Фонд с плавающей ставкой	6,93	7.51	8,00	7,58

НАЛИЧНЫЕ ФОНДЫ

• ЖИДКИЕ ФОНДЫ : Они также инвестируют в инструменты денежного рынка, такие как казначейские векселя, репо, сертификаты депозитов, коммерческие бумаги и т. Д. В составе портфеля они такие же, как фонды денежного рынка. Но цель ликвидного фонда — подражать сбережениям банка. Для нас ликвидные средства — это альтернатива сбережению а / к. Эти фонды также могут предлагать такие услуги, как дебетовые карты и т. Д.Читать: Альтернатива сохранению аккаунта.
• ФОНД ДЕНЕЖНОГО РЫНКА : Подходит для инвесторов, срок владения которыми составляет один год или меньше. Хранящиеся здесь сбережения так же надежны, как и срочные вклады. Как? Потому что эти фонды инвестируют в основном в казначейские векселя, репо, сертификаты депозитов, коммерческие бумаги и т. Д. Доходы, получаемые от портфеля этих фондов, в основном представлены в форме «процентов».

ФИНАНСЫ С ФИКСИРОВАННОЙ ВОЗВРАТОЙ

• GILT FUNDS : С точки зрения качества портфеля, GILT-фонды являются лучшими.Почему? Потому что кредитный рейтинг портфеля фонда GILT — AAA и выше. Как? Потому что они инвестируют только в высококачественные государственные облигации. Что это значит для инвесторов. Шанс дефолта почти ничтожен даже в долгосрочной перспективе. Он обеспечивает безрисковую защиту капитала даже в долгосрочной перспективе. Их доходность не похожа на капитал, но более безопасна.
• ФОНДЫ ПЛАВАЮЩЕЙ СТАВКИ : Этот фонд не для всех. Почему? Он инвестирует в долговые инструменты с плавающей процентной ставкой (например, банковские ссуды, облигации и т. Д.).Таким образом, когда процентная ставка падает, проценты, выплачиваемые этими фондами, также падают, и наоборот. Они дают лучшую доходность только в режиме повышения процентной ставки . Читайте: Заработайте высокий интерес к FD.
• План FMP : с фиксированным сроком погашения очень похож на срочные вклады. Но они не такие — их доходность не фиксирована. Плюсы: в течение определенного периода времени они могут приносить доход, как у FD. Но без налоговых деклараций FMP будет лучше. Как? Потому что они обеспечивают преимущества индексации. Минусы: их NAV меняется каждый день (волатильность).Это означает, что в конце периода доходность FMP может быть ниже номинальной. Другой недостаток заключается в том, что FMP имеют период блокировки (низкая ликвидность).

АКЦИОНЕРНЫЕ ФОНДЫ

• ELSS : Схема сбережений, связанных с акциями, по структуре портфеля схожа с фондами с несколькими капиталами. Но с фондами с несколькими кэпами он отличается двумя способами: (a) он может сэкономить налог до 80C, (b) он имеет период блокировки в 3 года. Три основных фонда ELSS перечислены ниже. Их доходность почти одинакова. Итак, какой фонд лучше? Тот, у которого самый высокий коэффициент Шарпа.Кроме того, ELSS показывает хорошие результаты при удержании в течение 5 лет (максимальный коэффициент резкости).

• ИНДЕКС-ФОНДЫ : Они инвестируют только в те компании, которые являются частью определенного индекса. Акции компаний включены в индекс в той же пропорции, что и их вес. Это лучшие диверсифицированные фонды. Обратите внимание на коэффициент шарпа 3 индексных фондов в таблице ниже. Лучший коэффициент Шарпа — доходность для 5-летних периодов. Следовательно, мы можем в общих чертах сказать, что индексные фонды хорошо работают, если они удерживаются в течение 5 лет.

• КРУПНЫЕ ФОНДЫ : Они инвестируют в основном в акции крупных голубых фишек. Значение этих акций в том, что они представляют собой стабильный бизнес с предсказуемой будущей прибылью. Топ-3 фонда с большой капитализацией перечислены в таблице ниже. Эти фонды дают лучший коэффициент Шарпа на временном горизонте 5 лет. Читайте: акции с большой крышкой.

• MULTI CAP FUNDS : Этот тип паевого инвестиционного фонда охватывает максимальный диапазон акций. Они могут инвестировать в акции любого типа.Ни сектор, ни размер компаний для них не являются препятствием. Три основных фонда с несколькими кэпами перечислены ниже. Эти фонды дают лучший коэффициент Шарпа на временном горизонте 5 лет. Читайте: Куда инвестировать 5000 рупий в месяц.

• ФОНДЫ СРЕДНЕЙ КАПИТАЦИИ : Эти фонды инвестируют в относительно небольшие компании. Эти компании не слишком большие и не слишком маленькие. Следовательно, они предлагают потенциальный рост в будущем. Но с другой стороны, эти компании относительно более рискованные, чем компании с большой капитализацией. Три основных фонда средней капитализации перечислены ниже.Эти фонды дают лучший коэффициент Шарпа на временном горизонте 5 лет.

• ФОНДЫ МАЛЫХ КАПИТАНОВ : Эти фонды инвестируют в небольшие компании. Эти компании небольшие, поэтому могут расти быстрее других. Но они также несут значительный риск потери. Именно в этой категории мы находим копеечные акции. Три основных фонда с малой капитализацией перечислены ниже. Эти фонды дают лучший коэффициент Шарпа на временном горизонте 5 лет.

• ОТРАСЛЕВЫЕ ФОНДЫ : Это фонды, которые инвестируют в определенные сектора.Например, фонд технологического сектора будет покупать акции только технологических компаний. Лучшее время для начала инвестирования в эти фонды — это когда сектор находится в подавленном состоянии. Нравится Авто сектор на данный момент. Ниже приведены данные нескольких отраслевых фондов. Вы можете видеть, что сектор FMCG дает лучший коэффициент резкости за 5-летний (5Y) временной горизонт.

Консолидированное сравнение между индексными фондами, фондами с множественной капитализацией, большой капитализацией, средней капитализацией, малой капитализацией, сектором и ELSS с точки зрения их коэффициента шарпа выглядит следующим образом:

0 0,47

Коэффициент Шарпа	3 года	5 лет	10 лет
Индексные фонды	0.59	0,61	0,56
Фонды с несколькими капами	0,51	0,82	0,71
Фонды с большой капитализацией	0,4	0,67			0,67		0,42	0,90	0,80
Фонды малой капитализации	0,43	0,97	0,71
Отраслевые фонды (FMCG)	77	0,87	1,15
Секторные фонды (Fin Serv)	0,64	0,71	0,57
Секторные фонды (технические)		0,45 906 900
ELSS	0,51	0,80	0,70

Из этого можно сделать вывод:

• Горизонт 3 года : Когда временной горизонт инвестиций составляет 3 года, лучше всего инвестировать в индексные фонды , или фонды, связанные с акциями сектора FMCG.
• 5-летний горизонт : Когда временной горизонт инвестирования составляет 5 лет, лучше всего инвестировать в фонды малой и средней капитализации.
• 10-летний горизонт : Когда временной горизонт инвестирования составляет 10 лет или более, лучше всего инвестировать в отраслевые фонды.

10. Систематический инвестиционный план (SIP)

SIP — это метод инвестирования в ценные бумаги через паевые инвестиционные фонды. Это позволяет людям инвестировать в небольших сумм регулярно .

Люди, которые не могут инвестировать, потому что у них нет лишних денег, могут выбрать SIP-маршрут.Как? Потому что SIP позволяет инвестировать в паевые инвестиционные фонды всего за 500 рупий в месяц.

Более того, регулярное инвестирование через SIP также снижает риск потери. Как? Потому что независимо от того, растет цена или падает, хорошие SIP принесут положительную прибыль своим инвесторам. Есть только одно условие, просто продолжайте инвестировать на длительный срок (например, на 3-5 лет). Узнайте больше о SIP здесь.

11. Льготы по подоходному налогу

Люди, инвестирующие в паевые инвестиционные фонды, делают это в первую очередь ради прироста капитала (роста).Но паевые инвестиционные фонды также могут сэкономить на налогах.

Фонды акционерного капитала

Инвестирование в фонды ELSS предусматривает стандартный вычет до 1,5 л / с 80C. В основном это фонды закрытого типа с минимальной блокировкой на срок 3 года. После погашения, если чистая прибыль ниже 1,0 лакха, налог не взимается. Но сверх 1,0 лакха применяется фиксированный налог в размере 10% LTCG (для прибыли свыше 1,0 лакха).

В обычных фондах собственного капитала (с неограниченным сроком действия) налог STCG применяется, когда паи продаются с целью получения прибыли до 12 месяцев удержания.LTCG будет применяться так же, как описано в ELSS выше.

Гибридные фонды, портфель которых составляет более 65% собственного капитала, облагаются налогом, как и любые фонды акций.

Каким образом SIP — это акционерные фонды облагаются налогом? Каждый SIP рассматривается как новое вложение. Предположим, вы начали SIP на сумму 5000 рупий 1 января 2019 года. Купленных в январе 19 единиц было сказано 25 шт. Этот SIP не будет облагаться налогом, если вы продадите эти 25 штук после 1 января 2020 года. Аналогичным образом, единицы, приобретенные в феврале 2019 года, не будут облагаться налогом при продаже после 20 февраля.

Долговые фонды

Долговые фонды облагаются налогом иначе, чем долевые фонды. Прибыль, полученная за счет заемных средств, в краткосрочной перспективе рассматривается как «доход». К зарплате прибавляются с работы. Следовательно, они облагаются налогом в соответствии с применимыми налоговыми таблицами.

В случае, если заемные средства удерживаются на длительный срок (более 3 лет), применяются льготы индексации. В этом случае человек должен заплатить только 20% после индексации. Это существенно снижает подлежащий уплате налог.

12. Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Самый простой способ купить паевые инвестиционные фонды — использовать торговые онлайн-платформы (такие как ICICI Direct, HDFC Security, Axis Direct и т. Д.).В наши дни эта возможность предоставляется по умолчанию всеми основными торговыми платформами.

Также можно покупать паи паевых инвестиционных фондов непосредственно на веб-сайте фонда. Паевой инвестиционный фонд можно купить на веб-сайтах, оплатив онлайн-банкинг.

Веб-порталы, такие как scripbox и FundsIndia, произвели революцию в способах покупки и продажи паевых инвестиционных фондов. Эти порталы рекомендуются новичкам.

Шаги, которые необходимо выполнить до и после покупки паевых инвестиционных фондов:

• Шаг № 1 : Завершить инвестиционную цель.Начни с цели. Спросите себя «почему вы инвестируете». Затем оцените, сколько времени удержания вы можете учесть для своих инвестиций.
• Шаг № 2 : Выберите паевой инвестиционный фонд. Если время удержания менее 6 месяцев, используйте наличные. Если срок владения составляет менее 3 лет, подойдут фонды с фиксированной доходностью. Для более длинных временных горизонтов лучше использовать фонды акций. Если цель — сэкономить на налогах, выберите ELSS.
• Шаг № 3 : Где купить? На онлайн-порталы / приложения, такие как scripbox или Fundsindia, можно подать в суд на покупку единиц.Зарегистрируйтесь в этих приложениях. Для регистрации вам потребуются такие документы, как номер PAN, банковский счет и Aadhar. В некоторых случаях они также могут попросить вас заполнить небольшую форму заявки.
• Шаг № 4 : Купите единицы в Интернете. Как только счет будет активен, вы можете разместить заказ на покупку паев паевых инвестиционных фондов. После покупки единиц выписка будет отправлена ​​на зарегистрированный адрес электронной почты и номер телефона. Детали холдинга также будут доступны в Интернете.
• Шаг № 5 : Когда продавать? Как только будет достигнута окончательная цель, продайте единицы.Удерживаемые единицы могут быть проданы в том же процессе, в котором они были куплены.
• Шаг № 6 : Получите прибыль. После продажи единиц выручка от продажи будет зачислена на ваш банковский счет.

Прочтите о прямых планах паевых инвестиционных фондов и о том, как они могут повысить доходность.

Заключение

Существует несколько типов схем паевых инвестиционных фондов. Диапазон настолько огромен, что любой инвестиционный фонд может найти подходящий фонд.

Если вы полностью не склонны рисковать, вы можете найти подходящий паевой инвестиционный фонд.Если вы желаете систематически инвестировать в течение следующих 10 лет, вы получите соответствующий фонд.

Если вы знаете только о типах паевых инвестиционных фондов и понимаете свои цели, успех в инвестировании в паевые инвестиционные фонды почти гарантирован.

No related posts.