Разное

Пассивный доход рейтинг топ 10: 45 идей, как получать пассивный доход — Финансы на vc.ru

26.08.1976

Содержание

обсуждение и комментарии в Тинькофф Пульс

Подводим итоги 21 недели эксперимента «Копим капитал». Решил для истории начать публиковать еженедельный отчёт себе на стену, чтобы потом их просмотреть и проанализировать свои ошибки, успехи, мысли. Суть эксперимента: Каждую неделю откладывать 10 000 ₽ до конца года и в последующем индексировать эту сумму на официальную или реальную инфляцию. Каждую пятницу в 18-20:00 я трачу данную сумму. Цель: выйти через 10 лет на «вторую» зарплату с дивидендов. Начальный капитал: 1 000 000 ₽ в акциях. Баланс портфеля: Россия 30%, Европа 10%, Китай 30%, США 30%. Максимально 30 бумаг Топ 10(основные) – 3 Россия, 1Европа, 3 Китай, 3 США. Топ 20 (претенденты)–3 Россия, 1Европа, 3 Китай, 3 США. Топ 30 (остальные) – остаточный принцип. Топ 10–50%, Топ 20 -30%, Топ 30–20%, Возможно добавление облигаций или кеша на растущем рынке. Цель по доходности: 0,275 % в неделю или около 15,5 % в год. Цель по дивидендам: 5 % средние по портфелю (берем портфель на начало года и дивиденды на конец года). Отчет за 21 неделю. Подошла к концу последняя полная неделя полугодия и соответственно можно сделать окончательную балансировку и определиться со стратегией на второе полугодие. На данный момент у меня нет особо идей для покупок. На 21 неделе были произведены следующие действия: продажа $TATNP, покупка $NMTP — 500шт , покупка $NKNCP – 30 шт. . Облигации: $SU26211RMFS1, $RU000A100D30, $RU000A102M86 ( выглянул в окно, увидел главный офис компании 😊 ), $RU000A1013Y3 . На новое пополнение были закуплены $ в количестве 138,45. В ближайшие, как минимум 10 недель планирую чередовать покупку облигаций с покупкой $ (до 75) или евро (до 90). $TATNP в первую очередь продал, потому что в портфеле было 5 компаний из нефтегаза и она по моему мнению была аутсайдером из этого списка. Для облигаций составил для себя таблицу в эксель, чтобы более точно подсчитывать различные показатели доходности. Пример оформления таблицы можно будет посмотреть в скриншоте. Облигации были куплены на ИИС, чтобы воспользоваться льготой типа Б и освободить себя от налогов на купоны. Для многих не секрет, что с 1 января 2021 года, если вы резидент РФ, то обязаны выплачивать 13%  НДФЛ с купонов (не учитываем, ВДО). Если у вас, например, как у меня нету уплаты подоходного налога или он минимальный (доход с купли-продажи акций и т.д.), то вы можете воспользоваться ИИС типом Б и соответственно вернуть подоходный налог. Так как брокер не знает какой тип вычета вы выбрали, я думаю, что он будет снимать подоходный налог, но при закрытии ИИС вы сможете данные деньги вернуть, опять же скорее всего через налоговую. Опять же если вернуться к цели 30% портфеля в кеше+облигации, то на данный момент мне необходимо в этих активах держать 497 503 ₽. В итоге на 21 неделе у меня была следующая доходность: +1,518% (+1,243% от цели). Лидеры роста: $PTR – +11,28% $BIDU – +9.69% $WB — +8.82% Лидеры падения: $MAGN   —  -5,27% $MGNT – -5% $SHI –  -2.29% Стоит отметить, что был дивгэп в $MGNT, что немного уменьшило доходность. Пополнение: 12200 ₽ (1.05% от портфеля после 20 недели). Доли в портфеле: Топ10–49,46%, Топ-20 32,11%, Топ 30 – 18,43%. Так же в портфель решил добавить следующие данные: Дивиденды (выплаченные и после див.отсечки), Облигации, Кеш. Все эти данные не учитываются при подсчете % акций в портфеле, но учитываются в графике с % по странам. Цели по дивидендам 3–5 % в конце года, долгосрочная цель по облигациям и кешу – 30% Какие планы на 22 неделю: 1.Добраться до анализа компаний с гос. участием (попадающие под указ Мишустина), которые размещены на Мосбирже и проанализировать их на факт увеличения дивидендов по итогам 2021 года. 2.Проанализировать облигации на Мосбирже для будущего добавления их в портфель. 3.Подумать, как к концу года выйти на показатель 30% для кеша + облигаций. Если у вас есть какие то идеи по компаниям, которых нет в портфеле, то с радостью приму данную информацию на анализ. #прояви_себя_в_пульсе #эксперимент #облигации

Пользователи соцсетей предложили лучшие идеи пассивного дохода — Газета.Ru

Прослушать новость

Остановить прослушивание

Пользователи популярного интернет-форума Reddit поделились способами зарабатывать деньги, ничего для этого не делая.

Некоторые пользователи предложили использовать для заработка уже готовые платформы и ресурсы.

«Зайдите на fiverr (популярная на Западе биржа фриланса — прим. ред.), возьмите несколько заказов за среднюю цену, а потом — создайте еще несколько аккаунтов на fiverr и разместите те же заказы по более низкой цене. Особенно хорошо для этого подходит работа по редактированию аудио и видео. Еще отличная идея — создавайте игровые активы, или опять же, зайдите на fiverr и закажите себе там их, после чего перепродайте их на unity3d (крупный маркетплейс для любителей компьютерных игр — прим. ред.). Любой цифровой продукт — это хорошая идея, так как для него не нужно реальное создание актива», — предложил Alone_Abbreviations5.

Другой пользователь, Birdapotamus напомнил о возможностях, которые может дать разумное использование финансового рынка.

«Откладывайте хотя бы 15% заработанных вами денег в инвестиции. В среднем, активы на бирже могут легко принести вам хотя бы 7% годового роста. А это удвоение состояние через 20 лет и увеличение в пять раз через сорок. Более агрессивное инвестирование может дать еще больше дохода. В таком случае через 40 лет, можно будет увеличить состояние в 18 раз. Настоящее богатство приходит, когда ваши деньги делают деньги», — сказал он.

Очень много других людей советовали инвестиции в недвижимость и паевые инвестиционные фонды. Но были и шуточные ответы.

«Заяви, что выборы, в которых ты участвовал были сфальсифицированными. Напиши сообщения сторонникам с просьбой о финансовой помощи для обжалования их результатов. Положи деньги в карман и уезжай», — заявил dd99, очевидно высмеяв историю с экс-президентом США Дональдом Трампом после проигрыша на последних президентских выборах.

Ранее сообщалось о том, какие истории о таинственных преступлениях больше всего понравились пользователям Реддита.

Как создать пассивный доход?

Как правильно копить, чтобы после выхода на пенсию иметь достойный уровень жизни? Во что инвестировать и когда начинать? Сегодня мы поговорим о создании пассивного дохода.

Текст: Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник»

В первую очередь нужно понять, что такое «достойный уровень жизни» для вас – одна или десять тысяч долларов, а может, и 100 тысяч. Допустим, 10 тысяч долларов в месяц или 120 тысяч – в год. Это означает, что к моменту выхода на пенсию вы должны накопить капитал, который при консервативном вложении будет приносить свыше 120 тысяч долларов в год.

Именно свыше, поскольку если вы будете изымать весь прирост, то капитал будет терять покупательную способность, таять, и вы рискуете оказаться без денег. В идеале нужно реинвестировать прирост хотя бы на уровне инфляции, а остальное можно забирать на жизнь. Если сейчас официальная инфляция колеблется на уровне 4%, то все, что свыше прироста в 4% годовых, можно тратить.

Капитал под пассивный доход должен быть вложен не слишком агрессивно, так как в противном случае возникнет риск на какое-то время остаться без пассивного дохода в моменты существенных просадок и отсутствия регулярных выплат (купоны, дивиденды). Если выбирать совсем консервативную стратегию, то прирост должен сохраняться на уровне 7–8% годовых, из них 4% реинвестируются, а на 3–4% можно жить. То есть для получения пассивного дохода в 10 тысяч долларов в месяц нужен капитал в размере 3 млн долларов. Дальше возникает вопрос: сколько нужно откладывать в месяц, чтобы скопить нужный капитал? Самое простое – это разделить необходимую сумму на количество оставшихся лет. В этом случае темп прироста инвестиций будет совпадать с инфляцией, поэтому откладываемые деньги не будут терять в покупательной способности.

В чем копить? Портфель под пассивный доход должен отвечать следующим параметрам:

• Ликвидность портфеля должна быть на уровне 50% с возможностью оперативно провести ребалансировку. Если в портфеле 60–100% недвижимости, для формирования пассивного дохода он не подойдет, так как в случае стагнации рынка недвижимости вы не сможете без потерь выйти из ситуации, когда арендный доход в силу снижения покупательной способности населения и платежеспособности бизнеса будет падать, сводя рентную доходность до уровней ниже вкладов.

• Диверсификация. В портфеле должны быть разные отрасли, разные страны, разные валюты. На фондовом рынке можно купить акции как российских, так и американских компаний, а если инвестировать через фонды ETF, то можно в портфель включить и США, и Европу, и Азию, и Россию. Можно открыть брокерский счет за рубежом с доступом на зарубежные рынки. Доля каждого инструмента не должна превышать 15% портфеля.

• Прозрачность и легитимность инструментов. Пассивный доход – это цель системной значимости. И вы не можете инвестировать в инструменты, суть которых не очень понятна: скажем, в фонд стартапов Зимбабве либо в фонд альтернативных стратегий, зарегистрированный в офшоре. Инструменты должны иметь жесткое регулирование и быть понятными.

• Возможность налоговой оптимизации. Для долговременных инвестиций важна возможность сэкономить на налогах, особенно на налоге на доход. Лучше выбирать инструменты, предоставляющие налоговые вычеты и/или имеющие льготное налогообложение финансовых результатов. Инвестировать за рубежом нужно через unitlinked, не облагаемый налогом, пока вы не изымаете из полиса капитал, либо при крупных суммах через КИК.

• Доступность. Невысокие пороги входа, отсутствие необходимости уделять существенное время подбору инструментов. Ведь если вы копите на пассивный доход, но не являетесь профессиональным трейдером, риэлтором, специалистом по финансовым инструментам, то вам проще всего выбирать готовые решения, которые не требуют от вас постоянного участия. То есть не торговать самостоятельно, а использовать готовые решения: ETF, доверительное управление, robo-advisors и т.д. Не искать самому компании, которым дать взаймы, а инвестировать через краудфандинговые платформы. Регулярно пополнять портфель нужно с помощью инструментов с пополнением и комфортным порогом входа.

• Доходность должна быть выше уровня инфляции, иначе накопления на пассивный доход будут составлять существенную часть бюджета. Но при этом важно сохранять баланс портфеля и не уходить в слишком агрессивные инструменты, рискуя более чем 20% капитала. Рекомендуется не менее 50% инвестировать в консервативный вариант fixed income, то есть облигации максимально надежных эмитентов и/ или фонды подобных облигаций.

• В портфеле необходимо иметь хотя бы часть инструментов, которые будут давать регулярный доход уже сейчас, а не через 20 лет. Так инвестор увидит результат своих трудов и не сорвется, потратив едва начатые накопления. Можно включить в портфель облигации, дивидендные акции и фонды.

Когда общие принципы ясны, остается ответить на вопрос, на какой риск вы готовы пойти, а также какова будет сумма регулярных инвестиций.

Если вы в год планируете инвестировать до 20 тысяч долларов, то я бы однозначно рекомендовала ограничиться фондовым рынком, в частности, открыть индивидуальный инвестиционный счет, а далее просто составить портфель из облигаций и ETF, либо только ETF, если нет желания выбирать даже облигации. Если вы не готовы рисковать, основой портфеля будут облигации и/или ETF облигаций, готовы повысить потенциальную доходность и риск – добавьте ETF акций на разные страны: США, Европа, РФ и Азия.

Готовы инвестировать более 20 тысяч долларов в год и вам скучно в рамках облигаций и ETF? В этом случае допускается включение в портфель инструментов немгновенной ликвидности, но не более 30–40% портфеля: недвижимость, структурные продукты, краудфандинг, инвестиции в IPO и др., но не более 15% на один инструмент, чтобы соблюсти диверсификацию.

Когда добавлять иностранную валюту и выходить на зарубежные рынки? Обычно все идет от того, в какой стране вы хотите жить после выхода на пассивный доход – хотя бы 50% портфеля нужно формировать в иностранной валюте. Если вы не определились, копите половину в долларах, а по мере роста капитала вводите третью валюту.

Без чего вообще нет смысла инвестировать в создание пассивного дохода:

1. Без «заначки» в размере шести ежемесячных сумм расходов. В этом случае вы будете тратить все едва накопленные инвестиции при любых непредвиденных обстоятельствах.

2. Без наличия страховок от базовых рисков, без которых придется изымать из портфеля деньги на их покрытие.

3. Без понимания простой истины: если в будущее инвестировать ноль, то и результат на выходе будет нулевой.

Top 10 читает об инвестициях в недвижимость — Ankor Management