Разное

Сбербанк документы для кредита физическому лицу: Cписок требуемых документов в рамках потребительского кредита без обеспечения

27.05.1974

Содержание

Какие документы? необходимы для кредита в Сбербанке?

Сбербанк России — самая крупная и надежная финансовая организация страны, так или иначе подконтрольная государству. Более 50% всех вкладов россиян приходятся на долю Сбербанка, к такому же показателю стремительно приближается доля кредитов населения. Еще бы, ведь банк предлагает самые лояльные и выгодные ставки по потребительским займам для физлиц, чего не скажешь о требуемом пакете документов.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?

У кредитной организации очень много заемных продуктов, условия и требования по которым разительно отличаются, поэтому мы рассмотрим требуемый перечень документов для получения самого популярного кредита банка — потребительского займа без залога.

Обязательные документы, нужные для оформления кредита в Сбербанке:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в городе присутствия банка. Если у потенциального заемщика временная регистрация, то в банк придется представить документ из ФМС, подтверждающий наличие такой регистрации.
  2. Номер ИНН
  3. Анкета, заполненная потенциальным заемщиком. В анкете могут содержаться вопросы, требующие наличия дополнительных документов, например, нужно будет указать номер СНИЛС или ИНН. Анкета нужна СБ банка, чтобы узнать подробную информацию о клиенте, его паспортные и персональные данные, семейный статус и т.д.
  4. Документ, подтверждающий трудовою деятельность заемщика. Это может быть сканкопия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или директором организации с печатью, датой и подписью уполномоченного лица на каждой странице. Если потенциальный клиент работает по найму, то нужно принести оригинал трудового договора. Эти документы нужны банку, чтобы проверить наличие постоянной работы. А трудовая книжка с отметками о предыдущих местах работы позволит проследить карьерный путь потенциального заемщика. Например, если клиент очень часто менял место работы, то служба безопасности может посчитать его неблагонадежным.
  5. Один из документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика:
  • Справка 2НДФЛ с места работы за последние 6 мес.
  • Справка о зарплате по форме банка
  • Если заемщик получает зарплату на карту, эмитированную Сбербанком, то документы о финансовом состоянии предоставлять не нужно.

Справки, подтверждающие доход, нужны банку для того, чтобы рассчитать максимальную сумму займа, доступную клиенту с учетом ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Такая справка наряду со сканкопией трудовой книжки подтверждает наличие постоянного места работы.

Здесь нужно учитывать и тот факт, что клиент может привлечь созаемщика или поручителя, чтобы при расчете максимальной суммы учитывался совокупный доход. В этом случае созаемщику придется предоставить такой же перечень обязательных документов, нужных для кредита в Сбербанке.

В качестве допдокументов, косвенно указывающих на хорошее материальное положение клиента, можно предоставить свидетельство о наличии в собственности недвижимости, транспортного средства. В этот список можно внести и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года.

Они не являются обязательными, но их предоставление может увеличить сумму займа или снизить процентную ставку до минимума.

На каком этапе банк запрашивает документы?

Чтобы понять, на каком этапе Сбербанк запрашивает документы для кредита, нужно знать процесс его оформления. Изначально клиент заполняет анкету-заявление на кредит, которую сначала нужно скачать с сайта Сбербанка. В ней нужно указать паспортные данные, ФИО, номер ИНН, адрес регистрации, сведения о работе, информацию о родственниках и семье, доходах/расходах и т.д. Анкета очень большая с огромным количеством вопросов.

Оставить онлайн-заявку на сайте не получится, анкету придется распечатать, заполнить и принести в ближайший офис банка.

Если по каким-то причинам заемщик не может самостоятельно распечатать анкету, ее можно получить в банке и заполнить.

Оригиналы обязательных документов для получения кредита в Сбербанке нужно будет отдать кредитному специалисту вместе с заявлением-анкетой. Никакого предварительного рассмотрения и т.д., заемщик отдает анкету и весь перечень необходимых документов, а банк в течение 5-ти рабочих дней выносить положительное или отрицательное решение.

Кто запрашивает документы и для чего они нужны?

Как и любая другая кредитная организация, Сбербанк имеет собственные условия и правила предоставления займов, в которых четко указан перечень необходимых документов для их оформления. Поэтому, однозначно можно сказать, что документы запрашивает банк, но их контролем занимается СБ кредитора.

Служба безопасности — это один из привилегированных отделов кредитной организации, сотрудники которого занимаются комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов, в том числе, на факт мошенничества.

Именно СБ проверяет достоверность справок, наличие работы и постоянного дохода, а также занимается проверкой самого заемщика на судимость, на предмет кредитных обязательств перед другими банками.

В работу СБ входит обязанность по раскрытию и предупреждению случаев мошенничества с оформлением кредита. Именно поэтому, они так тщательно проверяют заемщиков на «вшивость».

Документы, которые запрашивает СБ могут рассказать о многом. Например, зная ИНН и ОГРН организации-работодателя потенциального клиента, они могут проверить информацию о конторе, посмотреть ее финансовую отчетность, просчитать возможные риски разорения или банкротства и т.д.

Номер СНИЛС заемщика и согласие на обработку персональных данных дает СБ беспрепятственный доступ к просмотру лицевого пенсионного счета, где очень просто отследить все отчисления в ПФР с места работы. Небольшие расчеты и СБ будет знать «белую» зарплату клиента.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Сбербанк — кредиты наличными от 3%, взять кредит от Сбербанка на выгодных условиях в 2021 году

Во вкладке каждой программы Сбербанка России перечислены ее главные параметры:

  • процентная ставка;
  • минимальная и максимальная сумма доступных средств;
  • срок погашения займа.

Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в Сбербанке России, подайте заявку в офисе или онлайн.

Полезный совет. Чтобы не тратить время на визит в отделение банка, вы можете направить запрос через интернет. Процедура займет всего несколько минут. Кроме того, в этом случае вы не потратите силы и время впустую, если ответ будет отрицательным.

В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).

Дождитесь решения Сбербанка России. Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита Сбербанка России?

Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.

Как подать онлайн-заявку в Сбербанке России?

Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.

Какие процентные ставки у Сбербанка России на сегодня?

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году Сбербанк России, составляет 3%.

Отказ в кредите – какие причины?

Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.

Страхование от недобровольной потери работы

Требуется ли справка с биржи труда, чтобы получить выплату?

Нет, чтобы подтвердить отсутствие занятости, достаточно трудовой книжки

Получу ли я выплату, если за время действия полиса буду дважды уволен?

Ограничений по количеству страховых случаев нет, есть только ограничение по размеру осуществленных выплат по полису: они не должны превысить страховой суммы

Будет ли страховая выплата, если я получил уведомление о предстоящем увольнении до заключения полиса?

Нет, это не будет считаться страховым случаем

Кто получает страховую выплату Банк или Клиент?

Деньги по страховому случаю зачисляются на счет клиента (страхователь по полису), а не банка.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования 
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» 
 или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
- через отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию. Список адресов можно посмотреть по ссылке;
- письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
- самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик [email protected] в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
- заявление оформлено по шаблону Страховщика;
- все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
- заявление подписано собственноручной подписью заявителя;

- заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
- заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
- к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
- что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
- что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования 
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование»
или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
- через отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию. Список адресов можно посмотреть по ссылке;
- письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
- самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик [email protected] в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
- заявление оформлено по шаблону Страховщика;

- все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
- заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
- заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
- заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
- к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
- что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
- что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней1, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

Преимущества
  • финансовая поддержка для вас и ваших близких;
  • страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
  • простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
  • мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
  • Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
Страховые случаи
  • Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
  • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

Подробную информацию о программе страхования вы можете получить по телефону:

8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.


1Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.


Битва за персональные данные

Банк передал вашу личную информацию посторонним лицам, и теперь вы вынуждены отвечать на ежедневные звонки с неизвестных номеров и опасаетесь, что ваши данные попадут в руки мошенников? Если ваши права нарушили – сражайтесь. Закон на вашей стороне

Драться – плохо. Но если дерешься – побеждай!

(из х/ф «Парень-каратист»)

Купил сим-карту известного сотового оператора. Казалось бы, ничего особенного. А все-таки приятно: новый номер – можно сказать, жизнь с чистого листа. Однако маленькую радость омрачает звонок с неизвестного номера:

«Наталья Михайловна, добрый день. Это сотрудник коллекторского агентства. Звонок записывается. Уведомляем, что за вами числится задолженность…»

И так с десяток звонков ежедневно, включая выходные.

Родители учили быть вежливым. Потому во время первого разговора с коллектором представился, подробно объяснил, что произошла ошибка, что никакой Натальи Михайловны не знаю и знать не хочу, и настоятельно попросил больше не беспокоить. Но собеседник оказался настоящим профессионалом, верным своему нелегкому ремеслу:

«Еще раз спрашиваю, вы – Наталья Михайловна?»

Настроение и карма стремительно портятся. В голове пробежала мысль: взять свои боксерские перчатки и по-мужски ответить обидчику. Потом, правда, берешь себя в руки, вспоминаешь про этику поведения и диспозиции некоторых норм Уголовного кодекса.

Приходится ежедневно блокировать поступающие номера коллекторов, которые, несмотря на мужской голос в трубке, каждый раз недоверчиво интересуются, не Наталья ли ты Михайловна. Список заблокированных номеров близится к нескольким сотням, но звонки продолжают поступать.

Знакомая ситуация? Что делать? Давайте разберемся без лишних эмоций.

Вправе ли банки и МФО передавать персональные данные клиентов коллекторам и другим лицам?

Уважаемый читатель, прошу прощения, но вынужден привести немного сухой теории. Она нам пригодится.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных, регулируются Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных).

В соответствии с законом персональные данные представляют собой любую информацию, относящуюся к физическому лицу – субъекту этих данных.

Под обработкой персональных данных понимается любое действие с ними, включая их сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

По общему правилу, обработка персональных данных и передача этой обязанности другому лицу допускаются только с согласия субъекта данных. При этом согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным, сознательным и в любой момент может быть отозвано. Без него операторы1 и иные лица, получившие доступ к личной информации, не вправе раскрывать и распространять данные, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Выдавая кредит, банк обычно получает у заемщика письменное согласие на обработку и передачу его персональных данных третьим лицам, в частности коллекторам. Вместе с тем законодательством предусмотрено право заемщика отозвать это согласие. Так закон защищает должника, если он при заключении кредитного договора или договора займа не подумал о возможных негативных сценариях. Для реализации указанного права достаточно сообщить кредитору об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении или сделать это через нотариуса.

Но на этом все может и не закончиться. Дело в том, что Закон о персональных данных предусматривает исключения, когда согласие на обработку данных не требуется. К примеру, их обработка допускается:

  • если необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных;
  • если необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц, в том числе в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

В тех случаях, когда заемщик не предоставил банку «универсальное» согласие или отозвал его, кредитная организация может сослаться на вышеуказанные исключения. Тем самым якобы подтверждая правомерность передачи данных третьим лицам.

Между тем ссылка эта сомнительная, поскольку заемщик не является стороной по договору, заключенному между банком и коллекторами. Судебная практика подтверждает: передача банком по агентскому договору другой организации персональных данных заемщика без его согласия недопустима (см., к примеру, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 1 августа 2017 г. № 78-КГ17-45).

(Как не допустить передачи долга коллекторскому агентству и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление, читайте в материалах «Берете кредит – помните о коллекторах», «Как должнику защититься от грубого произвола представителей банка».)

Как происходит утечка персональных данных?

Законодательство обязывает операторов принимать серьезные меры по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке (подробнее об этом читайте в публикации «Операторов обработки персональных данных начнут проверять по новым правилам»). Эти требования столь объемные и затратные, что многие операторы предпочитают их игнорировать.

В небольших компаниях защите персональной информации часто вообще не уделяется внимания. И даже солидные холдинги не всегда выстраивают адекватную систему защиты данных, причем как клиентов, так и своих работников.

Известны случаи, когда документы, содержащие персональные данные, в том числе копии договоров, паспортов, анкет, выбрасывались на помойку. Причинами такого поведения могут быть халатность работников, отсутствие сформированной культуры «конфиденциальности» и контроля работодателей за ее соблюдением, а иногда –надлежащих условий хранения документации. Не менее весомым фактором является то, что сейчас нет тотального контроля за соблюдением требований со стороны регулятора – Роскомнадзора.

Порой информация становится доступной посторонним лицам из-за неосторожности: когда данные отправляются по электронной почте по незащищенным каналам связи (без использования средств шифрования) или через мессенджеры. Бывают случаи «невинного» распространения данных через селфи. Также информация разглашается путем копирования ее на флеш-карты или в результате выноса из здания организации не до конца уничтоженных документов.

Иногда персональная информация раскрывается работниками оператора умышленно из корыстных мотивов. В результате данные кредитных карт, паспортов, анкет клиентов могут попасть в руки мошенников.

Какими могут быть последствия утечки данных?

В эпоху цифровых технологий информация становится валютой. Тем не менее многие раздают свои персональные данные «направо-налево», не думая о последствиях. А они могут быть весьма неприятными. Как минимум это бесконечные звонки из разных организаций. Но бывают последствия и посерьезнее: мошенники могут открыть от вашего имени кредитные линии, удачно пошопиться в Интернете или купить авиабилет в экзотическую страну.

Что делать, если в распространении личной информации виноват банк?

Вычислить вину кредитной организации в разглашении персональных данных не так просто. Для этого необходимо провести настоящее расследование, поэтому запасайтесь терпением.

Для начала следует направить в банк и коллекторам запрос о предоставлении информации, касающейся обработки ваших данных. Такое право предусмотрено ч. 7 ст. 14 Закона о персональных данных. Вы можете рассчитывать на получение следующей информации:

  • подтверждение факта обработки персональных данных оператором;
  • правовые основания обработки данных;
  • цели и применяемые оператором способы обработки данных;
  • наименование и местонахождение оператора; сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым они могут быть переданы на основании договора с оператором или федерального закона;
  • обрабатываемые персональные данные и источник их получения;
  • сроки обработки данных, в том числе сроки их хранения;
  • информация об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных;
  • наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора.

После получения ответов на запросы направляем жалобы в территориальный орган Роскомнадзора и прокуратуру с подробным изложением обстоятельств неправомерного разглашения персональных данных. Результаты проведенных проверок пригодятся вам во время защиты своих интересов в суде.

Далее собираем все обращения и ответы на них, готовим претензию о прекращении неправомерного использования персональных данных, возмещении убытков и компенсации морального вреда. Если претензия остается без удовлетворения или ответа – идем в суд.

Помните: персональные данные – настоящая находка для мошенников. Будьте внимательнее при подписании документов. Это поможет уберечься от битвы за свои личные данные, а также от порчи настроения и кармы.

«Драться – плохо. Но если дерешься – побеждай!» – советовал Мастер из старого доброго боевика. Если ваши права нарушены, надо сражаться. Но не стальными кулаками, как учил Мастер. Силой закона.


1 Операторами являются лица, которые обрабатывают персональные данные, т.е. совершают любые действия с ними или определяют цель и способ обработки данных и их состав (п. 2 ст. 3 Закона о персональных данных).

Страховка при получении кредита: какая нужна обязательно, а от какой можно и отказаться

Банки не имеют права требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. 

Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность (как правило, покрывает инвалидность I и II степеней), а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. 

Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать. С ним стоит ознакомиться до того, как подписывать договор.

Проверять ваше здоровье банк скорее всего не будет, но обязательно напомнит о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть страхователь, подписывая договор, принимает ответственность, что его здоровье соответствует тому, что он указал, объяснил начальник управления "Страхование" банка ВТБ Александр Ефремов.

Часто страхование жизни и здоровья идет в комплексе со страховкой от потери работы. В этом случае страховая компания обязуется какое-то время платить за заемщика. Главное ограничение здесь, как правило, — страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Уход по собственному желанию или по соглашению сторон страховщик не оплатит.

Если вы покупаете имущество на вторичном рынке, то может пригодиться титульное страхование, которое защищает право человека на какую-либо собственность. Такой полис оградит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.

Если заемщик собирается купить автомобиль, то ему может понадобиться каско на случай угона или повреждений, напоминают в проекте ЦБ. И в отличие от ОСАГО этот полис действует даже, когда авария произошла по вине страхователя. 

Дополнением к каско может стать GAP-страхование. Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей, а значит, и к снижению стоимости. И страховая компания при расчете компенсации по каско учитывает этот износ, так что выплата будет меньше первичной цены. Полис GAP-страхования как раз и призван покрыть эту амортизацию. Хотя он может и не понадобиться, если по договору каско при угоне или полной гибели транспорта вы получаете ее полную стоимость на момент покупки полиса.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия в 2020 году

Обновлено: 04.05.2020

Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.

Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и (или) снижение долговой нагрузки клиента. Сбербанк идет навстречу клиенту с целью дать ему возможность поправить свое финансовое положение. В противном случае размер задолженности может приобрести крупных размеров, и вопрос придется решать в судебном порядке.

Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника отсутствует имущество и доходы, судебный пристав-исполнитель, после выполнения всех обязательных мероприятий, вернет исполнительный документ взыскателю (банку). Повторная подача исполнительного документа возможна только через полгода. Таким образом процедура может повторяться несколько раз, в итоге банк может оказаться ни с чем. Поэтому реструктуризация на определенном этапе для Сбербанка имеет большое значение.

Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке

Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:

  • Существенное сокращение доходов — потеря работы или снижение размера заработной платы.
  • Заемщика призвали в армию, вследствие чего он утратил возможность исполнять обязательства перед банком в должном виде.
  • Заемщик уходит в отпуск по беременности и родам, либо по уходу за ребенком.
  • Полная или частичная утрата работоспособности ввиду травмы, увечья или заболевания.

Сбербанк допускает проведение реструктуризации по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Если банк и заемщик приходят к общей договоренности, изменение условий возможно по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, показывающие финансовое состояние клиента — квитанция 2-НДФЛ, справка о размере пенсии, выписка из банка о состоянии счета (требование о подтверждении доходов не распространяется на клиентов, чье финансовое положение резко ухудшилось).
  • Данные, подтверждающие трудовую занятость — справка с места работы, справка по форме банка.

При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.

Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке

Кредитная организация рассматривает заявки на реструктуризацию в строго индивидуальном порядке. Каждый конкретный случай требует отдельного решения, поэтому помощь клиенту со стороны банка может выражаться в следующем:

  • Отсрочка погашения кредита.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа (увеличение сроков действия кредитного договора).
  • Изменение валюты по кредиту — актуально для перевода валютных договоров в рублевые.

В первом случае речь идет о так называемых кредитных каникулах: договор на какое-то время «замораживается», что помогает заемщику поправить свое финансовое положение. Снижение суммы ежемесячного платежа становится возможным за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Заемщик выбирает для себя наиболее комфортный платеж, предполагающий посильную кредитную нагрузку. Финансовое положение валютных заемщиков зависит от колебаний курсов валюты. В этом случае клиент подает заявку на перевод долларового договора в рублевый. Таким образом, сумма задолженности не будет зависеть от внешних факторов.

Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке

Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.

В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.

Об авторе

Анатолий Дарчиев - высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" и высшее юридическое образование по направлению "Уголовное право и криминология" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

• Структура портфеля потребительских кредитов по типам Сбербанк 2020

• Структура портфеля потребительских кредитов по типам Сбербанк 2020 | Statista

Другая статистика по теме

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрируйтесь сейчас

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Сохранить статистику в формате .XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробную информацию об этой статистике

Как Премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить в избранное!

...и облегчить мою исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

  • Мгновенный доступ к статистике 1 м
  • Скачать в формате XLS, PDF и PNG
  • Подробная справочная информация

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Learn подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

Сбербанк России. (7 мая 2021 г.). Структура клиентского кредитного портфеля Сбербанка в России в 2020 году по типам кредитов (в миллиардах российских рублей) [График]. В Statista. Получено 19 августа 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/620968/consumer-loan-portfolio-breakdown-by-loan-type-sberbank-russia/

Сбербанк России. «Структура клиентского кредитного портфеля Сбербанка в России в 2020 году по типам кредитов (в миллиардах российских рублей)». Диаграмма. 7 мая 2021 года. Statista.По состоянию на 19 августа 2021 г. https://www.statista.com/statistics/620968/consumer-loan-portfolio-breakdown-by-loan-type-sberbank-russia/

Сбербанк России. (2021 г.). Распределение клиентского кредитного портфеля Сбербанка в России в 2020 году по типам кредитов (в миллиардах российских рублей). Statista. Statista Inc. Дата обращения: 19 августа 2021 г. https://www.statista.com/statistics/620968/consumer-loan-portfolio-breakdown-by-loan-type-sberbank-russia/

Сбербанк России. «Структура клиентского кредитного портфеля Сбербанка в России в 2020 году по типам кредитов (в миллиардах российских рублей).Statista, Statista Inc., 7 мая 2021 г., https://www.statista.com/statistics/620968/consumer-loan-portfolio-breakdown-by-loan-type-sberbank-russia/

Сбербанк России, Разбивка клиентского кредитного портфеля Сбербанка в России в 2020 году по типам кредитов (в миллиардах российских рублей) Statista, https://www.statista.com/statistics/620968/consumer-loan-portfolio-breakdown-by-loan-type -sberbank-russia / (последнее посещение - 19 августа 2021 г.)

История Сбербанка - FundingUniverse

Адрес:

Ул. Вавилова, 19,
, 117997, Москва,
, Россия,

.
Телефон: (7) 095 957 58-62
Факс: (7) 095 957 57-31

Веб-сайт: www.sbrf.ru

Открытая компания
Зарегистрирована: 1991
Сотрудники: 210 000
Общие активы: 34,2 миллиарда долларов (2003 г.)
Фондовые биржи: Российские
Тикер: SBER
NAIC: 522110 Коммерческий банк 522120 Сберегательные учреждения

Перспективы компании:

Миссия Банка - удовлетворение требований к качеству и надежности банковских услуг для каждого клиента, включая частные, корпоративные и государственные учреждения, на всей территории России, обеспечение стабильного функционирования российской банковской системы, государственных сбережений и их сбережений. инвестиции в реальный сектор экономики, способствующие развитию экономики России.Девиз банка - быть «домашним банком» для частного вкладчика, уважаемым корпоративным клиентом, надежным сторонником и союзником государства, а также признанным авторитетом на международном уровне.

Ключевые даты:
1988:
Реорганизация российской банковской системы привела к созданию Сбербанка, специализированного банка частных сбережений.
1991:
Сбербанк становится акционерным обществом.
1995:
Кризис коммерческих банков усиливает доминирующее положение Сбербанка на рынке индивидуальных сбережений.
1998:
Вкладчикам других банков разрешено переводить счета в Сбербанк после августовского экономического кризиса.
История компании:

Сбербанк - старейший и крупнейший банк России. Он особенно преобладает в области индивидуальных сберегательных счетов, на которые приходится около 65 процентов депозитов населения по всей стране. Его сеть насчитывает более 20 000 отделений и охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где зачастую это единственный банк, доступный для индивидуальных вкладчиков.Сбербанк является преемником сберегательного отдела советского центрального банка, который, в свою очередь, уходит своими корнями в сеть частных сберегательных учреждений, созданных царским указом в 1841 году. Сбербанк был приватизирован в 1991 году, но сохраняет тесные связи с центральным правительством. . Центральный банк России владеет примерно двумя третями его акций, а Сбербанк - единственный банк в России, который пользуется государственной гарантией по депозитам. Во время экономических потрясений 1990-х годов репутация Сбербанка в сфере безопасности и его вездесущие отделения сделали его лучшим выбором для частных вкладчиков в России, несмотря на низкие процентные ставки, которые иногда не соответствовали темпам инфляции.В последнее время Сбербанк трансформируется в универсальный коммерческий банк и основной источник финансирования для крупных российских предприятий нефтедобычи и природных ресурсов. Теперь банк предлагает полный спектр сберегательных, инвестиционных и кредитных услуг.

Сберегательные кассы в Царской России

Царь Николай I основал первые частные сберегательные учреждения в России в 1841 году, когда он утвердил статут «с целью предоставить людям любого ранга возможность делать сбережения надежным и прибыльным способом.«В следующем году сберегательные кассы открылись в отделах государственного казначейства в Москве и Санкт-Петербурге. В течение следующих 20 лет почти во всех региональных столицах России открылось около 45 таких отделений. Был образован Государственный банк России, или Госбанк. в 1860 году, и вскоре под его юрисдикцию были переданы сберегательные кассы.

До 1861 г. рост частных сбережений ограничивался тем фактом, что большинство населения России составляли крепостные крестьяне, сельскохозяйственные рабочие, привязанные к земле и не имевшие личных свобод.Единственными людьми, которые могли воспользоваться личными сберегательными счетами, были представители небольшого класса городских торговцев и ремесленников. В 1862 году в стране с 70-миллионным населением было всего 140 000 депозитных счетов на общую сумму 8,5 миллиона рублей. После отмены крепостного права в 1861 году сберегательные счета получили более широкое распространение. Рост был особенно быстрым в 1880-е годы, когда к центральным офисам Госбанка добавились региональные отделения при местных казначействах и телеграфных станциях. Сберегательные кассы открылись в сельских деревнях, а также в городских центрах, в результате чего в 1895 году было открыто 4 000 отделений и 2 миллиона индивидуальных счетов.

Госбанк осуществлял различные виды кредитной деятельности за счет средств, размещенных на сберегательных счетах. Государственный банк в большей степени, чем в других европейских странах, использовался как инструмент для управления экономическим ростом. Госбанк предоставлял ссуды железнодорожной и обрабатывающей промышленности на рискованных условиях, похожих на государственные субсидии, и иногда отказывался от выплаты ссуд отраслям, которые считались жизненно важными для национальной экономики. Другие средства направлялись на военные предприятия или использовались для поддержки развалившейся системы аристократического землевладения.Жесткий контроль правительства над банковским сектором при царях предвещал централизованно управляемую экономику советского периода.

Российский министр финансов Сергей Витте провел денежную реформу в 1895 году, которая привела к принятию золотого стандарта для рубля. В Госбанке также создано специальное подразделение - Управление государственных сбережений для индивидуальных сберегательных счетов. Первым ее директором был А. Никольский, сенатор, член Госсовета, глава Госбанка.Стабильная валюта России привлекла иностранные инвестиции, что привело к экономическому росту и увеличению депозитов на сберегательных счетах. Общий объем вкладов в 1900 году составлял около 660 миллионов рублей.

Во время войны 1905 года с Японией военные расходы в основном покрывались за счет сбережений населения в Госбанке. С другой стороны, Первая мировая война финансировалась за счет печатания денег. Во время войны денежная масса в России выросла в десять раз, что привело к гиперинфляции и серьезной девальвации частных сбережений.По мере роста общественного недовольства большевики захватили власть в октябре 1917 года.

Централизованное банковское дело в советское время

По мнению Владимира Ленина, банки были важной основой построения социалистического общества. Он считал, что готовые крупные банки капитализма можно превратить в эффективный аппарат государственного контроля над экономикой. Однако банковская деятельность прекратилась в хаосе, наступившем сразу после революции. Все коммерческие банки закрылись в октябре 1917 года.Их сотрудники получали зарплату, но им предписывалось не выполнять никаких банковских функций в надежде, что экономический паралич свергнет большевистский режим. Тем не менее к концу года большевикам удалось национализировать все коммерческие банки, отправив вооруженные отряды для захвата их офисов в Петрограде. В то время как коммерческие счета были конфискованы, частные сберегательные счета соблюдались. Комиссар финансов В. Менжинский распорядился воссоздать Управление сберегательных касс.Однако его усилия по поддержанию системы частных сбережений потерпели неудачу в период Революции с 1918 по 1921 год. На протяжении этих лет были реквизированы сельскохозяйственные и потребительские товары, почти все деньги были выведены из экономики, а обмен товарами осуществлялся по бартеру. система.

В 1921 году была проведена новая экономическая политика, направленная на нормализацию товарообмена в разрушенной экономике. Экономисты Г. Сокольников и Л. Юровский из Народного комиссариата финансов провели денежную реформу по замене советских банкнот, на которые в предыдущие несколько лет наносились массовые надпечатки.Вспомнив о надежных золотых червонцах царских времен, они ввели в качестве параллельной валюты новый червонец, обеспеченный золотом. К 1924 году червонец вытеснил старые советские банкноты и стал единственной валютой. Государственный банк СССР, или Госбанк, был основан в 1923 году, и сеть сберегательных касс была восстановлена. Поощрение сбережений было приоритетом правительства в конце 1920-х годов. Государство нацелено на население с помощью журнала «Сберегательное дело», или «Сберегательный бизнес», который содержал статьи ведущих государственных плановиков.

Управление сберегательными кассами было передано Народному комиссариату финансов в 1929 году. В первом пятилетнем плане 1928-32 годов были поставлены амбициозные цели по продвижению личных сбережений, но план был выполнен только примерно на 50 процентов, так как мало кто их имел. деньги, чтобы сэкономить. Положение улучшилось по второй пятилетке. С 1935 по 1940 год общие депозиты выросли в пять раз и достигли довоенного уровня. Между тем кредитная реформа 1930-32 годов привела к образованию системы специализированных банков при Госбанке, каждый из которых имел определенную сферу ответственности.Эта система оставалась в основном неизменной на протяжении большей части советского периода.

Сберегательные кассы сыграли большую роль в финансировании участия России во Второй мировой войне. Они не только предоставляли ссуды на военные нужды, они также принимали пожертвования от населения на оборону и продавали билеты на государственные лотереи, которые собирали деньги для войны. Во время войны действовала карточная система; в 1947 году он был отменен, и была проведена денежная реформа, в ходе которой десять старых рублей были обменены на один новый.Однако для тех, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, обменный курс был более благоприятным. Сеть отделений сберегательных касс, упавшая вдвое во время войны из-за оккупации территории России, вернулась к довоенному уровню к 1952 году. Всего насчитывалось около 42 000 отделений. Они оставались в ведении Министерства финансов, а советские комитеты контролировали местные отделения.

Сберегательные кассы были переданы Госбанку, государственному банку, в 1963 году. Госбанк теперь действовал просто как продолжение денежно-кредитной и экономической политики правительства.Он выполнял все функции центрального банка, а также коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами для физических лиц, а также заботился о потребностях в бухгалтерском учете и денежных переводах. федеральный бюджет. Граждане приносили деньги в сберегательные кассы Госбанка, потому что у них не было другого выхода. В 1965 году были проведены экономические реформы, чтобы улучшить планирование и сделать промышленность более восприимчивой к спросу, но банковская система в основном не изменилась.Государственные средства истощались неэффективными проектами и военными предприятиями, поэтому никакие реформы не могли существенно стимулировать экономику. 1970–1985 годы были периодом экономической стагнации, и стагнация личных сбережений тоже.

В середине 1980-х Михаил Горбачев запустил программы «перестройки», или реструктуризации, и «гласности», или открытости. Депозиты в сберегательных учреждениях начали расти, и в 1988 году была проведена крупная реорганизация банковской системы.Госбанк был преобразован в центральный регулирующий институт, при этом были созданы пять отдельных банков со специализацией в определенных экономических сферах, таких как внешняя торговля, сельское хозяйство и кредитование промышленности. Одним из вновь созданных банков был Сбербанк, в обязанности которого входило управление ссудно-сберегательной системой для рабочих и рядовых граждан. Сбербанк был структурирован как зонтичное учреждение для 15 сберегательных касс республик СССР.

Одновременно проводились и другие банковские реформы.Впервые были разрешены коммерческие и кооперативные банки. За два года было создано более 200, хотя они привлекли лишь небольшое количество вкладчиков. Чеки были введены в 1987 году, но не прижились, поскольку магазины принимали только наличные деньги за свои дефицитные товары. Также предоставлялись ссуды для физических лиц. Однако в то время проблема советской экономики заключалась не в нехватке наличных денег, а в нехватке товаров, на которые их можно было потратить.

Создание акционерного общества в начале 1990-х годов

В 1990 году, когда Советский Союз распадался, президент Российской Республики Борис Ельцин объявил Республиканский Сберегательный банк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью республики.Ельцин работал с председателем банка Павлом Жикаревым над приватизацией российского Сбербанка в 1991 году. Он был организован как акционерное общество, в которое входило около 76 региональных банков, каждый из которых вел свою деятельность. В 1992 году был отменен контроль над ценами на потребительские товары, что привело к быстрой инфляции; Сбербанк заморозил счета вкладчиков в начале года, чтобы предотвратить дальнейший рост денежной массы. В 1993 году Жикарева, который был председателем банка в течение 25 лет, сменил зампред Олег Яшин.К 1993 году Центральный банк России приобрел контрольный пакет акций Сбербанка. Центральный банк и Министерство финансов предпринимали попытки получить почти полный контроль над Сбербанком в первые годы его существования, но в конце концов парламент постановил, что он должен оставаться независимой организацией. . Однако полная приватизация была отложена на неопределенный срок в 1995 году, когда появились слухи о том, что российский магнат с обанкротившимся банком в прошлом планировал получить контроль над Сбербанком.

Недавно приватизированный Сбербанк представлял собой разветвленную организацию с более чем 40 000 отделений и почти 90% сбережений населения.Несмотря на то, что здесь выплачивались процентные ставки, которые часто были ниже уровня инфляции, россияне, которые хотели открыть счет в банке, продолжали приносить свои деньги в знакомое советское учреждение. Многие граждане предпочитали хранить свои сбережения дома в долларах. Сбербанк был обременен некоторыми убыточными операциями, такими как обработка платежей за коммунальные услуги и работа филиалов в регионах, которые не обслуживались никаким другим банком. Тем не менее, его доминирование на рынке розничных сбережений позволило ему работать с прибылью.Сбербанк использовал свои огромные резервы наличности для предоставления ссуд более мелким банкам, у которых не было значительной депозитной базы. Он также вложил значительные средства в государственные облигации, известные как ГКО.

Небольшие коммерческие банки, которых в начале 1990-х было около 2000, были более эффективными и адаптируемыми, чем Сбербанк, и более привлекательными для частного бизнеса. В начале 1990-х годов лишь около двух процентов депозитов в Сбербанке приходилось на коммерческие предприятия. Коммерческие банки также начали привлекать больше розничных клиентов, выплачивая более высокие процентные ставки.К 1995 году доля Сбербанка в сбережениях населения упала примерно до 60 процентов. Однако позже в том же году вкладчики вернули свои деньги обратно в Сбербанк, когда коммерческие банки потряс кризис доверия. Межбанковское кредитование было приостановлено, когда некоторые банки оказались неплатежеспособными. Несмотря на то, что его счета предлагали менее выгодные условия, Сбербанк был единственным банком, обеспеченным государственной гарантией по всем депозитам. Потребители предпочли стабильность прибыли, и доля Сбербанка в депозитах населения снова выросла до более чем 70 процентов.

Тем временем Сбербанк модернизировал и добавлял услуги. В 1994 году он подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys о компьютеризации всех своих филиалов и внедрении централизованной клиринговой системы. Его первый банкомат открылся в том же году в московском аэропорту Шереметьево. Сбербанк также перестраивал некоторые из своих отделений из мрамора и стекла, чтобы развеять их репутацию тусклых людей. В середине 1990-х банк начал строительство новой роскошной штаб-квартиры в центре Москвы.

Андрей Казьмин стал председателем правления Сбербанка в начале 1995 года.В качестве бывшего заместителя министра финансов он имел тесные связи с Центральным банком. Его видение Сбербанка было сформулировано в четырехлетней Концепции развития банка, представленной в 1996 году. Казмин хотел превратить Сбербанк в универсальный коммерческий банк и расширить обслуживание корпоративных клиентов, сохранив при этом особое внимание к банковскому обслуживанию физических лиц. В то время Сбербанк вкладывал значительные средства в казначейские облигации, или ГКО, на долю которого приходилось около 50 процентов из них. Пока эта стратегия была прибыльной, но была бы катастрофической, если бы правительство изменило свою жесткую политику в отношении рубля.Прибыль Сбербанка в 1996 году оценивалась в 2,7 миллиарда долларов.

В начале 1997 года иностранные инвесторы проявили интерес к Сбербанку, поскольку Россия, казалось, достигла экономической стабильности. Рыночная капитализация Сбербанка была настолько низкой, что по цене 20 долларов за акцию инвестор мог купить эквивалент отделения за 5000 долларов. Уильям Браудер из российской инвестиционной компании Hermitage Capital Management обратил внимание на компанию, и в августе 1997 года ее акции выросли до 323 долларов. Год спустя экономический кризис поразил Россию, когда правительство разрешило девальвацию рубля.И снова сбережения граждан обесценились, а многие коммерческие банки разорились. А вот Сбербанк пережил кризис в хорошей форме. В начале 1998 года он воспользовался предложением правительства обменять рублевые ГКО на долларовые еврооблигации, хотя доходность была намного ниже. В результате его финансовое состояние не сильно пострадало от девальвации.

После кризиса 1998 года

В условиях кризиса 1998 года правительство России ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков, таких как Инкомбанк, СБС-Агро, МОСТ-Банк и Менатеп, переводить свои счета в Сбербанк и пользоваться государственной гарантией вкладов.Однако долларовые счета будут переводиться по невыгодному курсу, основанному на докризисной стоимости рубля. Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, в результате чего доля индивидуальных счетов увеличилась до 85 процентов, а корпоративных - до 20 процентов. После кризиса Сбербанк продолжил смещать акцент с ГКО на инвестиции в частный сектор экономики. Его ссудный портфель увеличился от двух до трех раз в 1999 году, поскольку он ссужал крупные суммы нефтяным, газовым и горнодобывающим предприятиям.Международный валютный фонд (МВФ) был обеспокоен тем, что Сбербанк слишком уязвим перед проблемами любого из своих основных заемщиков. МВФ попросил Сбербанк разрешить проверку его кредитного портфеля в качестве условия для дальнейших ссуд российскому правительству. В июле 2000 года Сбербанк, наконец, согласился с одним из требований МВФ и опубликовал результаты в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, сообщив о прибыли за 1999 год в размере 285 миллионов долларов. Однако в отчете не приводятся подробности, которых добивался МВФ.

За последние несколько лет Сбербанк закрывал убыточные отделения в небольших населенных пунктах, и в 2001 году его общая сеть сократилась до менее 20 000. В том же году спорная эмиссия акций привела к восстанию миноритарных акционеров. Уильям Браудер из Hermitage Capital Management заявил, что предложенное 35-процентное увеличение капитала снизит акционерную стоимость, предлагая акции намного ниже балансовой стоимости. Тем не менее, Сбербанк проигнорировал призывы к созыву внеочередного общего собрания и продолжил рассмотрение вопроса.

С 2000 года Центральный банк обсуждал банковскую реформу, которая предусматривала бы страхование вкладов для всех банков, сокращая мощную монополию Сбербанка. Интенсивные переговоры привели к 2002 году к соглашению о том, как будет организована такая система, но эта схема не прошла на сессии парламента 2003 года. В 2003 году разгорелся спор, связанный с критикой со стороны Вадима Клейнера, одного из независимых директоров Сбербанка. Кляйнер был руководителем отдела исследований в компании Hermitage Capital Management, которая была известна своей «активистской» позицией в корпоративных вопросах.Выступая на лондонской банковской конференции, Кляйнер заявил, что российские граждане фактически субсидируют самые богатые предприятия страны, поскольку Сбербанк платил очень низкие проценты держателям счетов, а затем предоставлял ссуды таким компаниям, как Газпром, Роснефть, Лукойл и Русский алюминий ниже установленной суммы. рыночный курс. Он также утверждал, что Сбербанк был неэффективен и укомплектован персоналом. Несмотря на то, что его комментарии были основаны на собственных отчетах Сбербанка, банк подал в суд на Клейнера и газеты, опубликовавшие его комментарии.В конце концов суд высшей инстанции вынес решение против Сбербанка.

В конце 2003 г. Сбербанк разместил еврооблигации на сумму 1 млрд долл. США, которые были первой российской компанией, получившей рейтинг инвестиционного уровня. Крупные денежные резервы банка и государственная гарантия сделали, по-видимому, надежное вложение. Тем не менее, структура кредитного портфеля Сбербанка оставалась самой большой проблемой для аналитиков в начале 2004 года. The Moscow Times предположила, что из-за большого количества частных вкладчиков у Сбербанка было больше денег, чем он мог бы предоставить ответственно, и на него оказывали давление. давать рискованные кредиты.Центробанк подтолкнул Сбербанк к соблюдению требований по диверсификации кредитного портфеля. Сбербанк настаивал на том, что его кредитный портфель был разумным и что он всегда соблюдал требования диверсификации. Между тем граждане России постепенно вкладывали больше денег в частные банки даже без гарантии вкладов, и доля Сбербанка в сбережениях населения снова упала до менее 70 процентов. Концепция развития банка на 2000–2005 годы предусматривала улучшение обслуживания клиентов.

Основные конкуренты: Альфа-Банк; Росбанк; МДМ Банк; Deutsche Bank AG.

Дополнительная литература:
  • Арис, Бен, "Центральный банк трещит по швам с реформой сектора", Banker , декабрь 2002 г., стр. 43.
  • Белтон, Кэтрин, "Прибыль Сбербанка в 1999 году составила 285 миллионов долларов", Moscow Times , 1 июля 2000 г.
  • ------, «Сбербанк требует замолчать своих критиков», The Moscow Times , 26 мая 2003 г.
  • ------, «Слишком много денег может сломать банк», Moscow Times , 27 мая 2003 г.
  • Буш, Джейсон, «Возрождение розничного банковского дела», Business Week , 1 сентября 2003 г., стр. 45.
  • Кловер, Чарльз, «Сбербанк соглашается с эталонным тестом бухгалтерского учета», Financial Times (Лондон), 11 июля 2000 г., стр. 34.
  • Эванс, Жюль "Вадим Кляйнер: директор по исследованиям, Hermitage Capital Management", Euromoney , март 2003 г., стр. 30.
  • Фак, Алекс, «Счет о банковском страховании в случае новой задержки», Moscow Times , 21 ноября 2003 г.
  • Галл, Карлотта, «Сбербанк борется с посягательствами на государство», Moscow Times , 25 ноября 1994 г.
  • Гарви, Джордж, Деньги, финансовые потоки и кредит в Советском Союзе , Кембридж, Массачусетс: издательство Ballinger Publishing Company, 1977.
  • «В бой: Сбербанк», Economist (США), 29 мая 1993 г., стр. 86.
  • Джек, Эндрю, "Банковские счета российских вкладчиков разморожены", Financial Times (Лондон), 5 декабря 1998 г., стр.2.
  • ------, «Нет олигарху» в Сбербанке », Financial Times (Лондон), 30 апреля 2001 г., стр. 17.
  • Корчагина, Валерия, «Суд поддерживает голос директора Сбербанка», Moscow Times , 23 октября 2003 г.
  • Ларсен, Пол Фундер, «Сбербанк планирует более агрессивный портфель», Moscow Times , 25 июня 1996 г.
  • Ласселлес, Дэвид, «Ограничение советских коммерческих банков», Financial Times (Лондон), 12 февраля 1990 г., стр.24.
  • Лайонс, Ронан, "Спящий гигант России", Euromoney , январь 1998 г., стр. 94-96.
  • «Новый центральный банкир может оживить российские банки», Business Week , 1 апреля 2002 г., стр. 29.
  • Пил, Квентин, "Советские граждане получают банковские ссуды", Financial Times (Лондон), 14 июля 1988 г., стр. 2.
  • «Народный пластик: российские кредитные карты», Economist (США), 12 февраля 1994 г., стр. 82.
  • Робертс, Эдриенн, «Сбербанк - первая сделка российского заемщика», Financial Times (Лондон), 16 октября 2003 г., стр.35.
  • Семененко, Игорь, "Сбербанк объявил о прибыли за 98 год в размере 660 миллионов долларов", Moscow Times , 17 марта 1999 г.
  • Торнхилл, Джон, "Национальная копилка поддерживает российскую систему", Financial Times (Лондон), 27 марта 1996 г., стр. 2.
  • ------, «Банк привлекает западный кредит», Financial Times (Лондон), 4 октября 1997 г., стр. 2.

Источник: Международный справочник историй компаний , том 62.Сент-Джеймс Пресс, 2004.

Можно ли получить ссуду безработному в сберегательной кассе. Кредитная карта Сбербанка для безработных

Денис спрашивает

Добрый день! Меня зовут Денис, временно не работаю, но кредит очень нужен. Как получить кредит безработному в Сбербанке? Является ли это возможным?

Добрый день, Денис! Потеряв работу, человек часто сталкивается с острой потребностью в деньгах. Один из вариантов решения вашей проблемы - получение кредита без справки о доходах.Сбербанк в редких случаях выдает кредиты неработающим гражданам. Давайте посмотрим на условия получения денег.

Почему банки не дают ссуды безработным?

По статистике, россияне склонны доверять государственным банкам. Решив взять ссуду или кредитную карту, большинство граждан обращаются в Сбербанк.

Для беспрепятственного оформления кредита необходима справка с места работы. Это основной документ, официально подтверждающий вашу платежеспособность. Только при наличии сертификата можно взять крупный кредит с минимальной ставкой.

Если у вас нет возможности документально подтвердить свою занятость и уровень дохода, существует вероятность того, что банк откажется от кредита из-за высоких рисков невозврата.

Что делать безработному? Ведь именно отсутствие работы толкает человека на поиск средств. Где искать выход из замкнутого круга? Как получить кредит в Сбербанке, чтобы безработному не отказали?

Полезно знать

В Сбербанке такой же безработный, как и вы, может взять ссуду, если правильно заполните анкету и подтвердите источник дохода.

В качестве подтверждения подходят:

Выписки по депозитному счету;
Договор аренды;
Квитанции об оплате счетов.

Сбербанк - один из банков России, который принимает во внимание любые документы, подтверждающие наличие дохода.


Анализируя приложение, служба безопасности Сбербанка тщательно проверяет достоверность информации. Если вы укажете фиктивное место работы или старые выписки с депозитного счета, то банк не просто откажет в кредитовании, а внесет вас в черный список.

3 вида кредитов Сбербанка для безработных

1. Потребительский кредит;
2. Заем под залог;
3. Моментум кредитной карты.

Потребительский кредит

Выдается гражданам, работающим неофициально и готовым подтверждать свой доход различными способами.

Условия кредитования:

Размер - от 15 000 до 3 000 000 рублей;
Ставка - от 12,9%;
Срок 5 лет.

Обеспеченный кредит

Максимальная сумма обеспеченного кредита составляет 10 000 000 рублей.Для безработных лимиты снижены на 20-40%. Минимальная ставка - 14%, срок кредита - 20 лет. Залогом может быть квартира или дом, земельный участок или гараж.

Кредитная карта Momentum

Если вы внезапно не получили одобрение на получение потребительского кредита и обеспеченного кредита, не отчаивайтесь и подайте онлайн-заявку на получение кредитной карты Momentum. Это популярный продукт от Сбербанка. Главное отличие карты - мгновенная выдача.

Лимит кредита по нему - 120 000 рублей, ставка - 25.9%. Карта Momentum от Сбербанка выдается сроком на 3 года. Льготный период составляет 50 дней.

Помните!

Получив кредитную карту, вы можете использовать не только средства на ней, но и бонусы от партнеров программы «Спасибо» Visa и MasterCard.


Документы, необходимые для получения кредита в Сбербанке:

Общегражданский паспорт;
Второй документ, удостоверяющий личность;
Документ, подтверждающий наличие источника дохода.

При подаче заявки на получение кредита под залог Сбербанк потребует документы на залоговое имущество.

Что делать, если Сбербанк отклонил заявку?

Как получить кредит безработному в Сбербанке, если в заявке было отказано? Обратитесь за помощью в специализированную брокерскую компанию или рассмотрите предложения других банков.

Консультация:

Если вы хотите быть на 100% уверенным в получении кредита в Сбербанке, обратитесь к квалифицированному брокеру, имеющему большой практический опыт или личные связи с банком.


Специалист поможет получить ссуду, если вы временно не работаете. Он подберет программу с выгодными условиями получения и возврата с учетом вашего статуса безработного гражданина.

Полезно знать:

Не забывайте, что сотрудничество с брокерской компанией имеет свои особенности. А именно:

За услуги брокера нужно заплатить 5-15% от суммы кредита;

Максимальная сумма кредита, оформляемого с помощью брокера, будет ниже стандартной на 20-40%;

Несмотря на ходатайство брокерской компании, банк предложит высокую ставку.В среднем он может достигать 35-45% в год.

Эти условия сложно назвать выгодными для такого неработающего заемщика, как Вы. Однако, если ваша ситуация критическая, то это вполне разумный вариант.


Если вам, как безработному, Сбербанк отказал в кредите, а денег на оплату брокерских услуг нет, рассмотрите предложения других банков или микрокредитных организаций.

Получить кредит можно без официального трудоустройства в Альфа-Банке и КБ «Тинькофф». МФО также активно кредитуют безработных граждан.

Одной из самых популярных банковских операций является кредитование. У всех нас в той или иной степени недостаточно собственных средств для покупки товаров, поездок в отпуск и других подобных ситуаций. Самый простой и доступный способ получить недостающую сумму - получить кредит в Сбербанке. Поэтому многих волнует вопрос, дадут ли кредит Сбербанку с учетом индивидуальных особенностей заемщика.

Ненадлежащая ссуда в Сбербанке

Кредит наличными на любые цели позволяет быстро получить недостающие средства и сразу стать обладателем желаемого.Главное - разумно подойти к вопросу, стоит ли брать кредит в Сбербанке, а потом платить проценты. Не проще ли временно отложить мечту и попытаться сэкономить доступными способами: или.

Если деньги нужны срочно и срочно получить кредит, подавайте. Рассмотрение заявки при условии предоставления в банк полного пакета документов происходит в срок от 2 часов до 2 дней.

Для нецелевых кредитов без обеспечения в настоящее время применяются следующие процентные ставки:

  • Сумма кредита не превышает 300 тыс. Руб .:

Для клиентов, принимающих платежи на счет в Сбербанке с 12.От 9% до 19,9%,

Для остальных клиентов от 13,9% до 19,9%.

  • Сумма кредита от 300 тыс. До 1 млн руб.

Единые условия для всех клиентов от 11,7% до 15,7%.

  • Запрашиваемая сумма превышает 1 млн рублей

Ставка по кредиту 11,7%.

Данные процентные ставки действительны в период акции в Сбербанке с 01.08.2018 по 14.10.2018.

Сдаст ли Сбербанк кредит неработающим

Часто задают вопросы: дают ли ссуду неработающим людям, дает ли Сбербанк ссуду постановлением, можно ли получить ссуду беременным и безработным в Сбербанке, инвалидам выдали ссуду в Сбербанке. Данная категория граждан, при условии получения социальных пособий, пособий по безработице, пособий по беременности и родам, имеет определенный доход. Банк рассчитает возможность выдачи кредита с учетом собственных рисков и способности заемщика своевременно и в полном объеме погасить свои обязательства. Условия, на которых банк согласится предоставить кредит, могут быть довольно жесткими. Поручительство или залог имущества могут потребоваться для обеспечения возврата денежных средств в случае, если заемщик испытывает трудности с выплатой кредита.

Молодые люди часто задаются вопросом, дадут ли студенту кредит в Сбербанке. В этом случае возраст заемщика является важным фактором. Кредит предоставляется с 18 лет при условии поступления заработной платы или стипендии или иного дохода на карту или счет в Сбербанке. В противном случае минимальный возраст составляет 21 год. Условия и размер ссуды определяются банком ссудодателя в зависимости от индивидуальных обстоятельств заявителя.

Иностранные граждане, временно проживающие в России, заинтересованы в получении кредита в Сбербанке.Так часто спрашивают, можно ли взять кредит в Сбербанке для белорусов. Сбербанк предоставляет ссуду гражданам других стран при условии временной регистрации в РФ только на срок ее действия, данное ограничение не распространяется на лиц, получающих заработную плату или пенсию в Сбербанке, а также сотрудников предприятий, аккредитованных Сбербанком.

Дадут ли кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Многих клиентов беспокоят вопросы: дадут ли кредит поручителям в Сбербанке, дадут ли второй и третий кредит в Сбербанке, дадут ли кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей.

Однозначного ответа на эти вопросы нет, все индивидуально, банк рассматривает каждый конкретный случай отдельно и принимает решение исходя из обстоятельств заемщика. Один откажется без объяснения причин, следующий будет утвержден на одних условиях, третий будет полностью на другом. В зависимости от финансового состояния заемщика банк определяет эти условия с учетом рисков невозврата заемных средств с учетом кредитной истории заявителя.Критерии, по которым оценивается кредитоспособность заемщика, никому неизвестны, банк постоянно меняет параметры анализа платежеспособности клиента.

Для упрощения и ускорения процесса принятия решения о кредитовании Сбербанк проводит автоматическую процедуру оценки клиента на платежеспособность. Учитываются многие параметры, в том числе пол, возраст, гражданство, семейное положение, наличие детей, среднемесячный доход, продолжительность работы по текущему месту работы и т. Д.По каждому конкретному параметру начисляются баллы, степень риска банка зависит от суммы баллов при условии, что этому заемщику выдается ссуда. Если сумма баллов, присвоенная клиенту, классифицирует ссуду как безнадежную, то банк не будет заключать кредитный договор с таким заемщиком, и в ссуде будет отказано.

Сегодня Сбербанк - флагман отечественного финансового рынка. Он активно сотрудничает как с субъектами хозяйствования, так и с обычными гражданами.Линия банковских продуктов регулярно обновляется, благодаря чему стала доступной, как и другие программы. Население страны регулярно оформляет кредиты в этом финансовом учреждении, поскольку для них созданы очень комфортные и выгодные условия, а по некоторым программам они предоставляются. Чтобы стать клиентом этого банка, претенденты должны выполнить ряд требований, одно из которых - постоянная работа и ежемесячный источник дохода.

Могу ли я получить кредит в Сбербанке, если вы не работаете?

Многие безработные стремятся взять кредит в Сбербанке.Перед подачей заявок следует поинтересоваться требованиями к поступающим данной финансовой организации:

  1. гражданство РФ. Если заявление подает нерезидент РФ, банк отказывает ему в кредитовании. Исключение из этого правила - корпоративные кредиты.
  2. Наличие прописки или временной регистрации в регионе нахождения отделения Сбербанка, в которое будет подано заявление.
  3. Возрастные ограничения.Сбербанк принимает кредиты лицам, достигшим на момент обращения 21 года. Максимальный возраст заемщика не может превышать 75 лет на дату погашения долга. Но банк сделал несколько исключений в этом вопросе: потребительские ссуды, кредитные карты и гарантированные ссуды могут выдаваться с 18 лет. Для образовательных ссуд нижняя возрастная группа снижена до 14 лет.
  4. Кредитная история положительная. Каждый заявитель тщательно проверяется на предмет непогашенной или просроченной ссуды. Банк всегда делает запрос в BCI и на основании полученного ответа принимает окончательное решение.
  5. Нет проблем с законом. Если претендент на участие в кредитовании имеет непогашенную судимость или находится под следствием, Сбербанк автоматически переведет его в разряд неблагонадежных клиентов. Причиной отказа могут быть мелкие правонарушения: постановка на учет в психиатрическом или наркологическом диспансере, нахождение в вытрезвителе, привлечение в полицию и т. Д.
  6. Официальное трудоустройство. Банк требует от клиентов предоставить документальное подтверждение своего опыта работы.У последнего работодателя они должны быть не менее 6 месяцев (общий стаж не менее 1 года).
  7. Финансовая состоятельность. Если человек планирует взять в этом банке крупную ссуду, он должен документально подтвердить свою платежеспособность. Суммы его дохода должно хватить на уплату обязательных платежей. В противном случае финансовое учреждение потребует залог, поручительство или привлечение созаемщиков. В качестве документа, подтверждающего платежеспособность, можно использовать договор или квитанции на крупные покупки, денежные переводы и т. Д.
  8. Пакет документов. Для оформления кредита в Сбербанке недостаточно предъявить гражданский паспорт и ИНН. Кандидатам также потребуется справка о доходах, второй официальный документ, копия трудовой книжки и т. Д. (В зависимости от типа кредитной программы список может быть расширен). Например, программа предусматривает наличие всех вышеперечисленных документов, к которым нужно приложить заявление установленной формы и документы на действующий кредит.

примечание : Изучив все основные требования Сбербанка, можно сделать вывод, что безработные вряд ли смогут взять кредит.Если финансовое учреждение пойдет на уступки таким заемщикам и согласится выдать ссуды, им, скорее всего, потребуется залог или серьезная гарантия.

Могу ли я взять кредитную карту в Сбербанке, если вы не работаете?

Если безработным гражданам нужна небольшая сумма денег, они могут оформить кредитную карту. Например, сегодня Сбербанк предлагает кредитную карту «Молодежная» для лиц, достигших совершеннолетия. Имеет небольшой лимит в 15000 руб.Для этого пластика предусмотрен льготный период, в течение которого можно бесплатно использовать заемные средства. Но если клиент не вернет все деньги на счет до указанной даты, на причитающуюся сумму начнут начисляться проценты. Для выпуска кредитных карт с небольшим лимитом банк не требует сбора большого пакета документов, достаточно паспорта и идентификационного кода.

Сегодня деньги могут понадобиться любому человеку. В то же время безработным часто нужны заемные средства больше, чем тем, кто имеет постоянный доход.В эту категорию также входят те, кто официально не трудоустроен.

Когда такие клиенты обращаются за кредитом, у банков возникает вопрос, как они будут возвращать долг перед кредитором? Действительно, это очень важный момент. Но это вовсе не означает, что у безработного нет возможности получить ссуду. Выходов из ситуации гораздо больше, чем может показаться.

Кредит на паспорт

Многие считают, что получить кредит легко, имея паспорт или любые два документа.На самом деле все несколько иначе. У любого заемщика должен быть источник дохода, иначе как он будет выполнять свои обязательства перед банком? Поэтому кредитные организации не предоставляют безработным отдельные продукты.

Человек, надеющийся получить ссуду по паспорту, должен быть готов к тому, что ему придется заполнить анкету. В нем есть графа о месте работы. В этом случае клиент должен в обязательном порядке подтвердить свое трудоустройство. Для этого он указывает:

  • место работы;
  • занимаемая должность;
  • номер телефона директора или ответственного за человеческие ресурсы.

В этом случае клиент подписывает заполненную анкету. В нем также содержится информация о том, что потенциальный заемщик берет на себя ответственность за предоставление верных данных, в противном случае он будет готов понести соответствующее наказание.

Указание неверных данных

Многие пытаются вести банк, указывая фиктивное место работы. В то же время, судя по количеству, указанному в анкете, такая информация действительно подтверждается. Отправляясь в такое приключение, человек должен понимать, что в случае нарушения условий договора банк первым делом обращается в организацию.В конечном итоге оказывается, что предоставленная информация была ложной. При этом в отношении подзащитного может быть возбуждено уголовное дело по 2 статьям УК РФ.

В этом случае пострадает и организация, подтвердившая информацию о том, что клиент на них работает. Обычно они попадают в черный список Сбербанка. Это делает невозможным получение кредита для любого сотрудника учреждения.

Если действительно есть доход

Совершенно иная ситуация, если человек официально не работает, но у него есть определенный доход.Под эту категорию могут подпадать различные гонорары автору, платежи за патенты, арендные платежи за движимое и недвижимое имущество. Формально этот вид деятельности не является работой, то есть человек считается безработным.

И все же в таких случаях можно получить кредит. Это касается специальных кредитных продуктов. При этом банк не особо разбирается в деталях, а просто оценивает уровень дохода на основании предоставленных документов.

Потребительский кредит

Сегодня получить этот вид кредита в Сбербанке могут разные категории граждан.Главное подтвердить уровень дохода. И не учитывается способ, которым это было получено. Сбербанк - единственный банк в России, который учитывает практически все возможные виды доходов.

При этом очень важно документировать доходы. С них необходимо платить подоходный налог с населения, что подтверждается соответствующей декларацией. При этом максимальная сумма кредита может составлять 1,5 миллиона рублей. Кредит выдается на срок не более 5 лет.Годовая ставка составляет 15,5-17,5%. Окончательная процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

При наличии депозита

Если у безработного есть недвижимость или имущество, он может использовать их для получения потребительского кредита. В этом случае средства можно потратить на любые цели. И недвижимость становится залогом по кредиту.

В Сбербанке такой кредит можно взять на сумму до 10 млн руб. 15% начисляется за год. Максимальный срок - 7 лет. Как и в случае с другими потребительскими кредитами, вам нужно будет подтвердить свой доход, чтобы получить заемные средства.

Кредитная карта

Другой вариант получения кредита - оформление кредитной карты. При этом для его получения от заявителя могут потребоваться:

  • паспорт и еще 1 документ, удостоверяющий личность;
  • информация об имуществе, принадлежащем клиенту (это может быть квартира, автомобиль и т. Д.).

Условия получения кредитной карты

Если сравнить кредитную карту для безработных и людей с постоянным доходом, то можно выделить ряд различий:

  1. Процентная ставка установлена ​​выше, чем обычно.Это связано с тем, что риск невыплаты долга значительно увеличивается из-за отсутствия постоянного дохода. Важно понимать, что процент устанавливается в индивидуальном порядке. Это значит, что клиенту нужно проявить себя с лучшей стороны.
  2. Уменьшенный предельный размер. Вряд ли безработным дадут много заемных средств. При наиболее удачном исходе можно получить около 100 тысяч рублей. Причем эта сумма дана далеко не всем.Большинство безработных в Сбербанке могут получить кредитную карту с лимитом всего 15 тысяч рублей, и это при условии, что они имеют счета в этом банке или уже брали в нем кредиты и без задержек погашали задолженность.
  3. Ценность положительной кредитной истории. Если он есть, то шансы получить кредитную карту от безработного выше при прочих равных.

«Momentum»

Кредитная карта Momentum предоставляется Сбербанком тем категориям граждан, которые недавно потеряли работу.В этом случае лимит кредита устанавливается на уровне 150 тысяч рублей. Правда, для безработных он может быть существенно снижен в индивидуальном порядке до 10-15 тысяч рублей. Если за определенное время использования клиент вовремя оплатил сумму по долгам, то лимит может быть увеличен.

Как видите, возможностей получения кредита для безработных в Сбербанке не так уж и мало. Важно только иметь доход, информацию о котором можно учесть при рассмотрении заявки.

Сбербанк - крупный российский банк, обслуживающий более 60% населения страны. Контрольный пакет акций принадлежит Центральному банку России. Сбербанк предлагает полный спектр банковских услуг.

А именно:

Кредитование физических и юридических лиц;
Сопровождение зарплатных проектов;
Расчетно-кассовое обслуживание;
Выпуск дебетовых и кредитных карт;
Страхование;
Инвестиционных проектов.

По объему выданных кредитов Сбербанк занимает лидирующие позиции.Ежегодно оказывает финансовую помощь физическим и юридическим лицам.

И все чаще россияне задаются вопросом, можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаете?

Почему банк не предоставляет кредиты безработным гражданам?

Сбербанк выдает кредиты гражданам с хорошей кредитной историей и платежеспособностью. Среди соискателей - работающие россияне в возрасте от 21 до 65 лет.

При обращении за кредитом в Сбербанк необходимо подготовить следующие документы:

Паспорт;
Документ, подтверждающий наличие регистрации на территории РФ;
Справка с места работы и уровня дохода.

Последний документ является основным. Если его нет, Сбербанк откажет в кредитовании. Почему? Это связано с высокими рисками.

Гражданин, который не может документально подтвердить наличие дохода, вряд ли выполнит финансовые обязательства по кредиту.

Сбербанк даже не учитывает залог или другие источники дохода. В соответствии с требованиями потенциальные клиенты, желающие получить ссуду под залог недвижимости, должны предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Стоит ли брать ссуду, если нет официального трудоустройства?

Ответ на этот вопрос неоднозначен. Есть категория граждан, которые работают без заключения трудового договора. Они имеют постоянный доход и готовы выполнять свои кредитные обязательства.

В их случае получение ссуды без официального трудоустройства весьма выгодно. Получая зарплату, пусть и в конверте, они могут погасить долг.

Если речь идет о гражданах, не имеющих стабильного дохода, то им следует отказаться от оформления кредита.

Неспособность выплатить долг вовремя и допустить просрочки платежа приведет к судебному разбирательству и конфискации имущества. Последнее вполне реально в случаях, когда был выдан кредит на большую сумму.

Карта Momentum - альтернатива ссуде для безработных

Эксперты кредитного рынка утверждают, что получить кредитную карту Momentum в Сбербанке можно без подтверждения трудоустройства и уровня дохода.


Доступен:

Зарплатные и пенсионные клиенты банка;
Держатели дебетовых карт;
Владельцы депозитных счетов;
Заемщики, получившие потребительский кредит.

Итак, если у клиента есть депозит в Сбербанке или используется дебетовая карта, он может получить кредитную карту Momentum без подтверждения дохода.

Для его регистрации необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте банка, а после одобрения пройти в отделение банка, предъявить паспорт и подписать договор.

Условия выдачи карты Momentum

Кредитный лимит карты Momentum составляет 600 000 рублей. Процентная ставка составляет 23,9%. Карта выдается на 3 года.Льготный период составляет 50 дней. Если кредитная карта была выпущена в рамках банковского предложения, то она обслуживается бесплатно.

Среди преимуществ дизайна карты Momentum можно выделить следующие:

Мгновенная выдача - в течение 15 минут;
Бесконтактная оплата через приложения Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
Электронная защита микросхемы;
Бонусов по программе «Спасибо».

С картой Momentum можно совершать покупки в магазинах и в Интернете, оплачивать счета и переводить деньги через Сбербанк Онлайн.Это выгодный и удобный продукт.


Если вы подали заявку на получение кредитной карты Momentum в Сбербанке и получили отказ, не расстраивайтесь. В России есть банки, где можно получить ссуду или карту без подтверждения дохода. Помимо банков, вы можете обратиться в микрофинансовые организации.

Главное помнить, что оформление кредита сопряжено с финансовыми рисками. Если вы уверены, что справитесь с долговым бременем без официального трудоустройства, смело отправляйте заявку.

условий, документов, сроков. Кредитование ИП в Сбербанке

О программах кредитования физических лиц знают многие, но что сегодня готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые институты были не очень лояльны к индивидуальным предпринимателям, получить деньги на продвижение бизнеса было практически невозможно. В последние годы ситуация несколько изменилась, в банках стали появляться специальные программы финансирования, среди которых каждый бизнесмен может выбрать себе подходящую.Сегодня мы поговорим о кредитах Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, программы, процентные ставки и так далее.

Почему Сбербанк?

На самом деле есть особая разница в том, где брать кредит - нет, главное требование - чтобы он был максимально прибыльным. Просто Сбербанк предлагает вполне доступные условия. К тому же у этого банка есть приличный оборотный капитал, что увеличивает шансы соискателя получить одобрение.

Ну, конечно, стереотипы никто не отменял - Сбербанк для гражданина России является гарантом стабильности и лояльного отношения к реализации государственных проектов по развитию малого бизнеса.

Как оформить кредит предпринимателям для открытия бизнеса в Сбербанке, какие существуют программы?

Кредитные программы Сбербанка по IP

Сегодня известный банк предлагает самые разные программы с учетом предпочтений клиента и направления бизнеса.

Экспресс-кредит

Данный кредит может быть выдан только при условии предоставления в залог недвижимости, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение кредита напрямую зависит от типа экспресс-кредита, который делится на два типа:

  • Ипотека.Финансирование тратится только на покупку жилой или нежилой недвижимости.
  • Заем под залог выдается на все виды целей.

Кредит на ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  • Срок кредита до 10 лет.
  • Процентная ставка по кредиту от 16,5%.
  • Максимальная сумма 7 млн ​​руб.
  • Обеспечение кредита недвижимым имуществом.
  • Гарантия на физ. требуются люди.
  • Допускается досрочное погашение кредита.

Требования к заемщикам:

  • Возрастные ограничения 23-60 лет.
  • Предпринимательский навык не менее 12 лет.
  • Оборот бизнеса до 60 млн руб.
  • Обязательное наличие расчетного счета.

Кредиты на любые цели

Сбербанк России предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям в форме доверительных ссуд по следующим проектам:

  • «Доверие».
  • «Деловая уверенность».
  • «Бизнес-проект».

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям выдаются на следующих условиях:

  • Минимальный размер кредита 30 тыс. Руб.
  • Максимум 3 миллиона.
  • Срок кредитования до 4 лет.
  • Процентная ставка 18,5%.
  • Залог не нужен, но зарегистрировав его в качестве гарантии, вы можете снизить проценты по кредиту.
  • Гарантия физических лиц - одно из основных условий.
  • Оценка проводится банком в строгом порядке.

Требования к ИП:

  • Для получения кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателем оборот его компании не должен превышать 60 млн руб.
  • Срок существования организации не менее 2 лет.
  • Возрастные ограничения от 23 до 60 лет.
  • Регистрация в РФ.

Вышеуказанные критерии получения нецелевого кредита на создание малого бизнеса действуют только по программам «Стандарт» и «Деловое доверие».В «бизнес-проектах» есть некоторые особенности:

  • Обстоятельства ссуды оговариваются напрямую с финансовым учреждением в индивидуальном порядке в течение периода принятия решения о выдаче ссуды для бизнес-проекта.
  • Помимо стандартной ссуды, бизнесмен может претендовать на открытие кредитной линии или выделить инвестиционный портфель до 200 миллионов.
  • Срок зачисления устанавливается в личном порядке.
  • Сниженная процентная ставка по кредиту от 14.5%.
  • В проект должны быть включены личные средства заемщика в размере не менее 10%.
  • Страхование залогового имущества.
  • Годовой оборот компании до 400 млн руб.
  • Возрастные ограничения от 23 до 70 лет.
  • Навык предпринимательства не менее года.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Сбербанк предоставляет индивидуальным предпринимателям право выдавать кредит на пополнение использованных средств, что необходимо при быстром росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно.В этом случае, конечно же, без заемных средств не обойтись!

Для пополнения оборотных средств предусмотрены программы «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».

«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:

  • В зависимости от заемщика размер кредита для ИП в Сбербанке может доходить до 3 млн. Рублей.
  • Годовой финансовый оборот компании до 400 млн руб.
  • Опыт работы - от 3 месяцев.
  • Срок действия договора до 4 лет.
  • Ставка от 14,5%.
  • Эта программа требует гарантии или залога имущества.
  • Резерв создан под досрочное погашение задолженности.

Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступно только для предпринимателей, имеющих активный счет в данном учреждении. Деньги, которые на них кладутся, являются гарантией возврата кредита.

Условия по данной программе следующие:

  • Максимальная сумма кредита составляет 17 миллионов рублей.
  • Максимальный период - 1 год.
  • Процентная ставка по кредиту от 13%.
  • Размер комиссии за открытие овердрафта составляет 1,2% от запрашиваемой суммы.
  • Кредитная поддержка - гарантия от физических лиц. лицо.
  • Страхование не является обязательным.
  • Срок работы компании не менее 1 года.

Кредитование на приобретение средств производства

Кредит Сбербанка индивидуальному предпринимателю может быть получен в виде специального кредита на приобретение производственных активов, таких как оборудование, земля, автомобили, недвижимость и другие.Требования к этой программе практически не выделяются на фоне такого рода кредитов. Для финансирования покупки средств производства необходимо собрать установленный комплект документации, внести первоначальный взнос в размере 20% и сразу же заложить приобретенное оборудование.

Данный вид кредитования включает следующие проекты:

  • «Бизнес-Актив», от суммы 150 тыс., Под 14,50%, до 7 лет;
  • «Бизнес Авто», кредит привлечен от 150 тыс., Из расчета 14 грн.50 и действует до 8 лет;
  • «Деловая недвижимость» сроком действия до 10 лет, от суммы 150 тыс., Со ставкой 14,0%;
  • «Бизнес Инвест», минимальная сумма 150 тыс., Срок до 10 лет, процентная ставка - от 14,40%.

Кредиты для участия в тендерах

Для подачи заявки на участие, а также для реализации выигранного тендера требуются внушительные финансовые средства. В Сбербанке России индивидуальные предприниматели также могут подавать заявки на участие в тендерах национального масштаба и не только.

Функционирующие программы:

  • «Контракт-Бизнес».
  • «Гарантия-Бизнес».

Возможности и условия проекта «Контракт-Бизнес»:

  • Получение финансирования под внутренние контракты и на экспорт.
  • Получение до 80% суммы контракта в форме ссуды или невозобновляемой кредитной линии.
  • График погашения кредита адаптирован к схеме прихода прибыли по выигранному тендеру.
  • По данной программе кредиты Сбербанка выдаются индивидуальным предпринимателям на срок до 36 месяцев.
  • Ставка по кредиту составляет 14%.
  • Сумма от полумиллиона до 200 миллионов.
  • Кредитная поддержка - залог имущества / прав по договору / залог физ. человек.
  • Комиссионные за обслуживание кредита составляют от 1,5 до 70 процентов от общей суммы.
  • Доступно только для жителей РФ.
  • Опыт работы - от 3 месяцев.

Программа «Бизнес-Гарантия»

Эта программа от Сбербанка намного сложнее - это не стандартный кредит, а симбиоз страхования от наступления страхового случая. Проще говоря, предприниматель не уверен, что в случае победы в тендере у него будет достаточно денег для выполнения контракта и не возникнет кассового разрыва. Обращаясь в банк за ссудой, он страхуется за счет заемных средств.

При отсутствии страхового случая от предпринимателя требуется только уплатить комиссию, а в случае использования заемных средств их необходимо будет вернуть и выплатить проценты.

Условия бизнес-гарантии:

  • По данной программе тендерные кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям предоставляются на срок до 3 лет.
  • Минимальная сумма 50 тыс. Руб.
  • Комиссионные за выдачу средств - от 2,5%.
  • Процентная ставка от 11.5.
  • Обеспечение - поручительство или обеспечение.
  • Страхование не обязательно.

Лизинг

О том, что Сбербанк предоставляет кредиты IP cashmeans, вы уже знаете, но кроме того, вы можете оформить кредит на приобретение средств производства, например транспортных средств.Эта программа называется «Лизинг».

Лизинговые программы:

  • Автомобили. Кредит выдается до 24 миллионов рублей, сроком на 1 год, вклад 10%.
  • Коммерческий и грузовой транспорт - от 1 года до 24 млн руб., Вклад 15%.
  • Спецтехника - от 2 лет до 24 млн руб., Взнос 25%.

Программа стимулирования малого бизнеса

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям могут быть выданы на основе государственной программы «По стимулированию малого бизнеса» совместно с ОАО «Корпорация МСП».В этом случае рассмотрение заявки ложится на корпорацию, в Сбербанке ее волю исполняет.

Условия программы:

  • Льготная процентная ставка 10%.
  • Максимальная сумма кредита - 1 млрд руб.
  • Срок кредитования до 3 лет.
  • Обеспечение кредита является гарантией ОАО «Корпорация МСП».
  • Прочие условия предъявляются к каждому заемщику индивидуально.

Перечень документов

Для начала работы сотрудников Сбербанка необходим полный пакет документов.В отделение банка необходимо предоставить только оригиналы, ксерокопии сотрудники сделают на месте. При оформлении кредита в Сбербанке индивидуальным предпринимателям потребуются следующие документы:

  • Анкета-заявка, заполненная по всем нормам Сбербанка.
  • Паспорт заявителя.
  • Документ из военкомата с подтверждением отсутствия претензий к заемщику (данная справка необходима для исключения возможности призыва на срок действия кредитного договора)
  • Свидетельство о постановке на учет ИП и ИНН.
  • Ксерокопия лицензии на право осуществления деятельности.
  • Договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещения, задействованные в бизнесе.
  • Налоговая декларация.
  • Финансовая отчетность за последний год.
  • Налоговая отчетность, подтверждающая уплату налогов.
  • Личные документы поручителя (паспорт, ИНН, справка формы 2-НДФЛ).

В отдельных случаях могут потребоваться документы, подтверждающие гарантию франчайзинга.

Рассмотрение заявки на финансирование

В Сбербанке действует специальный кредитный комитет, который занимается рассмотрением кредитных заявок индивидуальных предпринимателей. Кредитное дело формируется инспектором и только после этого передается в комиссию для анализа.

Для увеличения шансов положительного решения о предоставлении кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям условия должны соответствовать следующим условиям:

  • Безупречная кредитная история.
  • Стабильное финансовое положение.
  • Постоянное и официальное трудоустройство поручителя.
  • Наличие собственного и иного имущества.
  • Надежный гарант.
  • Конкурентоспособный бизнес-план.

Возможные причины сбоя

К сожалению, ситуации, когда Сбербанк решает отказать в кредитовании, случаются часто. Причин может быть несколько:

  • Неубедительный бизнес-проект.
  • Недостаточная ликвидность действующего бизнеса.

Следует иметь в виду, что проверка платежеспособности индивидуальных предпринимателей производится особенно скрупулезно, поскольку оценить прозрачность бухгалтерского учета достаточно сложно.

Изучив программы банка, можно понять, что возможностей для развития бизнеса вполне достаточно; Вам просто нужно выбрать подходящую программу и выполнить все необходимые условия.

Сбербанк и BNP Paribas Personal Finance договорились о расширении деятельности своего совместного предприятия после его хороших результатов на российском рынке автокредитования


Сбербанк укрепил свои стратегические позиции на рынке автокредитования, передав бизнес по автокредитованию, полученный в результате партнерских отношений с автопроизводителями и автосалонами, в Сетелем Банк.

Cetelem Bank - это совместный кассовый финансовый банк Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance, подразделения потребительского кредитования группы BNP Paribas. Банк работает на российском рынке потребительского и автокредитования и специализируется на кредитовании в точках продаж - розничных магазинах и автодилерах.

Перевод является частью масштабной внутренней реорганизации Группы Сбербанк. Сбербанк продолжит выдачу автокредитов физическим лицам в своих отделениях, а партнерские программы автокредитования с автопроизводителями и автосалонами будут переведены из Сбербанка в Сетелем Банк.Данная специализация является частью розничной стратегии банка и позволит Группе Сбербанка расширить свое присутствие на рынке автокредитования, важном для Сбербанка.

Сетелем Банк - лучший инструмент для реализации амбициозных планов Сбербанка по развитию. Он специализируется на кредитовании в точках продаж и успешно сочетает опыт работы на российском рынке с инновационными технологиями BNP Paribas Personal Finance. За первые десять месяцев работы объединенный банк показал солидные результаты: он более чем вдвое увеличил количество непогашенных POS-терминалов и почти в 4 раза больше непогашенных кредитов на покупку автомобилей.В соответствии с условиями сделки Сбербанк увеличит свою долю в Сетелем Банке в 2013 году с 70% до 74%, оставив без изменений корпоративное управление. Через три года у Сбербанка есть возможность увеличить свою долю в Сетелем Банке до 80%.

Переход со Сбербанка на Сетелем Банк будет осуществлен до конца этого года и пройдет гладко с учетом интересов партнеров и клиентов. Партнерские программы автокредитования, переведенные на платформу Сетелем Банка, позволят увеличить долю Группы Сбербанк на рынке автокредитования.Все партнеры и клиенты получат гарантированно качественные услуги от Сетелем Банка.

Денис Бугров, член правления, старший вице-президент, Сбербанк: «Текущая рыночная доля Группы Сбербанк на рынке автокредитования составляет около 13,9%. Мы планируем, что с переносом партнерских программ автокредитования в Сетелем Банк Сбербанк значительно увеличит этот показатель. Передача будет способствовать продажам в кредит, что является одним из основных драйверов российского авторынка. Это сделает кредиты более доступными для населения и увеличит не только долю продаваемых в кредит автомобилей в России, но и автомобильный рынок ».

Тьерри Лаборд, генеральный директор BNP Paribas Personal Finance: «Передав всю деятельность Сбербанка по автокредитованию в торговых точках сети Cetelem Bank, бизнес-портфель СП значительно вырастет по сравнению с тем, что планировалось изначально. Этот стратегический проект принесет дополнительную прибыль BNP Paribas Personal Finance в следующие 5 лет в России. Эта новая разработка является свидетельством ноу-хау BNP Paribas Personal Finance в области финансов в точках продаж и партнерства с дистрибьюторами, а также демонстрирует удовлетворение и доверие, разделяемое обоими акционерами по поводу Cetelem.

Андрей Лыков, генеральный директор ООО «Сетелем Банк»: «Сетелем Банк имеет явные преимущества на рынке автокредитования. В дилерском центре мы работаем с использованием современной технологии мгновенного принятия кредитных решений. Наши клиенты получают лучшие в своем классе услуги, включая простые и прозрачные клиентские продукты и всесторонние консультации, а также широкий спектр каналов погашения. Наши партнеры могут рассчитывать на индивидуальный подход, разнообразные формы сотрудничества при выдаче автокредитов, индивидуальные кредитные решения и услуги ».

Сбербанк России - крупнейший банк в России, на долю которого приходится почти треть совокупных активов российского банковского сектора.Центральный банк Российской Федерации является учредителем и основным акционером Сбербанка, которому принадлежит 50% уставного капитала Банка плюс одна голосующая акция. Остальные акции принадлежат международным и отечественным инвесторам. В Сбербанке работают более 100 млн клиентов-физических лиц и около 1 млн предприятий. Банк имеет крупнейшую в России дистрибьюторскую сеть с более чем 18 000 офисов, а также дочерними предприятиями в 20 странах, включая страны СНГ, Центральной и Восточной Европы и Турцию.
Банк имеет генеральную банковскую лицензию №1481, выданную Банком России.
Официальный сайт: www.sberbank.ru.

Cetelem Bank Llc предлагает своим клиентам широкий спектр продуктов потребительского кредитования, в том числе личные ссуды, автокредиты, кредитные карты и ссуды наличными. Продукты доступны в торговых точках Cetelem Bank - розничных магазинах и автосалонах. Сетелем Банк постоянно расширяет географию своего присутствия. В настоящее время банк работает в 67 регионах России, в нем работает более 5 500 сотрудников.
Банк имеет лицензию № 2168, выданную Банком России.
Официальный сайт: www.cetelem.ru.

BNP Paribas Personal Finance - лидер во Франции и в Европе по предоставлению кредитов физическим лицам посредством своей деятельности в области потребительского кредитования и ипотечного кредитования. BNP Paribas Personal Finance, 100% дочерняя компания группы BNP Paribas, насчитывает более 16 000 сотрудников и работает более чем в 20 странах.
Под такими брендами, как Cetelem, Findomestic и AlphaCredit, компания предлагает полный спектр персональных кредитных продуктов в торговых точках и автосалонах, а также напрямую потребителям через свои центры по работе с клиентами и Интернет.BNP Paribas Personal Finance добавил предложение страхования и сбережений для своих клиентов во Франции и Италии.
BNP Paribas Personal Finance разработал активную стратегию партнерства с розничными торговцами, интернет-продавцами и финансовыми учреждениями (банками и страховыми компаниями), основываясь на своем опыте в области маркетинговых кредитных предложений и интегрированных услуг, адаптированных к бизнесу и коммерческим целям партнеров. Он также является ведущим игроком в области ответственного кредитования и финансового образования.

АФК «Система» впервые привлекла финансирование ESG от Сбербанка - АФК «Система»

Москва, 17 ноября 2020 г. - ПАО «Система» («Система» или «Корпорация») (LSE: SSA, MOEX: AFKS), публично торгуемая диверсифицированная российская холдинговая компания, рада сообщить о своем соглашении с ПАО Сбербанк о открыть рамочную кредитную линию на 10 млрд рублей с возможностью привязки процентной ставки по каждому кредиту к показателям устойчивого развития (заем на повышение устойчивости).Поступления пойдут на общие корпоративные нужды.

Заключив это соглашение, АФК «Система» взяла на себя обязательство принять свою Экологическую политику и интегрировать принципы ответственного инвестирования в свой инвестиционный процесс. Устойчивое развитие является неотъемлемой частью стратегии АФК «Система» и станет одним из ключевых ориентиров для принятия инвестиционных решений и управления активами.

Владимир Травков, вице-президент АФК «Система» по финансам, прокомментировал:

«Новое соглашение со Сбербанком подтверждает нашу приверженность принципам устойчивого развития и нашу готовность продвигать программу ESG в России.Это первая сделка по кредиту ESG между российской компанией и российским банком, и мы рады установить новый стандарт ответственного инвестирования в экономику страны ».

Александр Ведяхин, Первый заместитель Председателя Правления, Сбербанк:

«ESG - экология, социальная сфера и управление - это глобальная тенденция развития эффективного и устойчивого бизнеса. Его важность для инвесторов, клиентов и страны в целом сложно переоценить.Сбер ставит перед собой цель стать лидером в сфере ESG. Таким образом, кредитное соглашение с нашим партнером, диверсифицированной холдинговой компанией АФК «Система», является чрезвычайно важным прецедентом для эволюции рыночных продуктов, позволяющих заинтересованным сторонам извлекать выгоду из принципов ответственного развития бизнеса по всем вертикалям. Мы собираемся продолжать развивать кредитование ESG для наших клиентов, которые активно внедряют подходы устойчивого развития ».

Справочная информация

В 2019 году АФК «Система» провела комплексный анализ своей устойчивости и ответственного управления инвестициями.Совет директоров Корпорации утвердил план действий ESG по повышению устойчивости инвестиционного портфеля, основанный на показателях корпоративного управления, социальной и экологической ответственности. В 2020 году была утверждена новая версия Кодекса корпоративного управления АФК «Система», разработанная в соответствии с передовой международной практикой ESG. В том же году АФК «Система» приняла свою первую Политику устойчивого развития, в которой четко сформулированы принципы корпоративной ответственности.

Трансформация подхода АФК «Система» к показателям устойчивого развития привела к улучшению позиций в рейтингах и индексах ESG.С 2016 года АФК «Система» является одним из лидеров по индексам устойчивости Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), а с 2019 года ценные бумаги Корпорации включены в состав Московской биржи - индексы РСПП ESG. АФК «Система» также была переведена в индекс FTSE4Good, повысила рейтинг MSCI ESG до «BB» и закрепила свои позиции в ряде других рейтингов.

***

Связи с инвесторами

Связи с общественностью

Николай Минашин

Сергей Копытов

Тел.: +7 (495) 730 66 00

Тел .: +7 (495) 228 15 32

[email protected]

[email protected]

***

АФК «Система» - публичная диверсифицированная российская холдинговая компания, обслуживающая более 150 миллионов клиентов в секторах телекоммуникаций, технологий, банковского дела, розничной торговли, деревообработки, сельского хозяйства, недвижимости, туризма и здравоохранения.Компания основана в 1993 году. В 2019 году выручка составила 656,9 млрд рублей; общая сумма активов на 31 декабря 2019 года составила 1,3 трлн рублей. Глобальные депозитарные расписки АФК «Система» котируются под тикером SSA на Лондонской фондовой бирже, а ее обыкновенные акции котируются под тикером «AFKS» на Московской бирже. Сайт: www.sistema.ru

***

ПАО Сбербанк - крупнейший банк России и ведущий мировой финансовый институт.Сбербанк, владеющий почти одной третью совокупных активов российского банковского сектора, является ключевым кредитором национальной экономики и одним из крупнейших депозитариев в России. Правительство Российской Федерации в лице Министерства финансов Российской Федерации является основным акционером ПАО Сбербанк, владеющим 50% плюс одна голосующая акция в уставном капитале банка, а остальные 50% минус одна голосующая акция принадлежат отечественным и иностранным компаниям. инвесторы. У Сбербанка есть клиенты в 18 странах мира.Банк имеет крупную дистрибьюторскую сеть в России, насчитывающую около 14 000 отделений, а его международные операции - дочерние банки, отделения и отделения - включают Великобританию, США, СНГ, Центральную и Восточную Европу, Индию, Китай и другие страны. Имеет генеральную банковскую лицензию № 1481 от г. 11 августа 2015 г., из Банка России. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru .

24 сентября 2020 года Сбербанк провел ребрендинг, предложив финансовые и нефинансовые услуги банка и Группы Сбербанк физическим и юридическим лицам.Сегодня экосистема Sber - это набор услуг для жизни и повседневной помощи в решении насущных повседневных проблем для отдельных клиентов и предприятий. Сайт экосистемы Сбер: www.sber.ru .

кредитов от АО «Альфа Банк»

В статье:

Экономика в нашей стране стремительно развивается. А бизнес среди населения - один из популярных способов получения дохода для обеспечения достойных условий жизни.Но, к сожалению, не всегда у потенциальных предпринимателей есть начальный капитал для открытия или расширения своей деятельности. Поэтому многие задумываются о том, что банки готовы предоставить кредит для бизнеса без залога и поручителей.

Кредит от Сбербанка

Сбербанк - довольно популярная и надежная кредитная организация В нашей стране, предлагающая кредит на открытие малого бизнеса без залога и поручителей. Финансирование может быть предоставлено как на длительный, так и на короткий период времени.Этот банк предлагает клиентам воспользоваться такой программой, как «бизнес-траст», которая не обязывает заемщиков озвучивать цель кредитования.


Срок оформления

  • Заем выдается на срок от 3 до 48 месяцев.
  • Процентная ставка зависит от того, на какой срок оформлен заем. Чем больше период, тем больше процент.
  • Финансирование осуществляется только в рублях РФ.
  • При необходимости возможна отсрочка платежей, но не более 3 месяцев.
  • Сумма кредита до 30 000 000 млн руб.
  • Отсутствие комиссий.
  • Информирование сумм по Договору влечет за собой начисление двойной процентной ставки по просроченной оплате, что отдельно прописывается в договоре при его заключении.

Сбербанк по данной программе предлагает оформление срочного кредита Для бизнеса без залога и поручителей, но только при условии, что у ИП, желающего расширить свою деятельность, доход составляет не менее 400000000 рублей в год.


Программа кредитования малого бизнеса в ВТБ 24 «Коммерсантъ» предлагает довольно интересные условия. Для получения дополнительной информации о программе и заключения договора обращайтесь в офис банка.

Кредит от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам оформить кредит без залога и поручителей онлайн, выбрав одну из 3 программ:

  • Business Express. В этом случае выдается заем на сумму не более 40 000 000 рублей под процентную ставку не менее 14 годовых.5%. При этом срок кредита - до 7 лет.
  • Коммерсант-кредитование по данной программе предполагает предоставление кредита на срок не более 5 лет. Сумма, которую банк готов предоставить, варьируется от 500 000 до 500 000 рублей, под годовой процент - от 22,5%.
  • Business Express Целевой вариант кредита для бизнеса без залога и поручителей онлайн не позволяет оформить кредит на сумму более 3,5 млн рублей. Максимальный срок кредита - 5 лет.И начальная ставка по этой схеме финансирования составляет 14,5%.

Чтобы оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей онлайн, необходимо зайти на официальный сайт ВТБ24 и в специальной форме внести запрашиваемые данные, которые должны быть достоверными, так как банк тщательно проверит все Информация. После этого нужно отправить заявку и дождаться звонка для более детального обсуждения этого вопроса.

ВТБ24 финансирует предпринимателей только в том случае, если счет открыт в этом банке.

Кредит в Альфа-Банке

Для оформления кредита под бизнес без залога и поручителей в Альфа-Банке предлагается несколько программ. Одним из основных преимуществ данной финансовой организации является то, что при необходимости и желании заемщика график платежей может быть составлен для каждого человека. После оформления желания и подачи заявки от частного лица на получение кредита для бизнеса без залога и поручителей банк принимает положительное или отрицательное решение в течение 30 минут.


Основные условия

  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Юридический бизнес, срок действия которого не менее 9 месяцев на момент получения кредита.
  • Клиент должен иметь гражданство РФ.
  • Срок кредита - до 5 лет.
  • На момент подачи заявки на кредит заемщик не должен участвовать в каких-либо судебных разбирательствах.

Требования к документам Банк размещает для каждого клиента индивидуально.На это влияет множество факторов, в том числе желаемая сумма кредита, срок его выплаты, вид деятельности и особенности бизнеса.

На какие цели предоставляется кредит

Кредит для бизнеса без залога и поручителей в Тюмени и других городах выдает Альфа-Банк для увеличения оборотных средств при планировании расширения бизнеса, для покупки более современного оборудования или ремонта и модернизации уже имеющихся, т.к. а также для покупки или ремонта коммерческой недвижимости и транспортных средств.

Финансирование может быть предоставлено и на другие цели, но главное, что они напрямую связаны с развитием предпринимательской деятельности.


Кредитный онлайн-калькулятор

Чтобы взять кредит для бизнеса без залога и поручителей, необязательно сразу идти в территориальное обособление банка, можно предварительно оформить онлайн-заявку, а также воспользоваться специальный калькулятор. Для этого необходимо ввести запрашиваемые данные, предоставленные формой: желаемую сумму кредита, годовую процентную ставку и срок кредитования.После этого система произведет примерный расчет платежей, которые необходимо будет производить ежемесячно и общую переплату.

По многочисленным отзывам, кредит для бизнеса без залога и поручителей - отличная возможность для открытия или развития предпринимательской деятельности. В какой банк обращаться - индивидуальное решение каждого потенциального заемщика. Главное - грамотно изучить все предлагаемые условия, оценить риски и финансовые возможности.

В начале развития собственной бизнес-структуры многие сталкиваются с необходимостью крупных финансовых вливаний для продвижения предприятия на более высокий уровень дохода.Использование специальных кредитных продуктов с низкой процентной ставкой позволяет добиться более заметного роста в краткосрочной перспективе.

Взять кредит под ИП на эффективное развитие бизнеса в московских банках реально!

В 2019 году получить деньги за ИС без предоставления залога и поручителей в Москве становится вполне выполненной задачей. Многие финансовые компании дают зеленый свет начинающим индивидуальным предпринимателям и готовы предоставить дополнительные средства наличными, например, под залог автомобиля, недвижимости.

К банковским учреждениям, которые отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам и готовы выдать кредит для ИП в Москве на приемлемых условиях, можно отнести: Сбербанк, Банк ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк Открытие.

Для запуска любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его самостоятельно, нужно время. И на это уйдет не 2-3 месяца, а минимум 5-6 лет. Если не собираетесь ждать, придется обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять кредит в банке.К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы оформить многие финансовые организации. И все благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего бизнеса (МСП).

Заемные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но в кредитовании бизнеса есть свои нюансы, которые необходимо учитывать. Во-первых, кредит, как правило, выдается на определенные цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, покупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. Д.Использовать деньги иначе у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорных органов не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальный сертификат, подтверждающий ваш статус ИС, и право устанавливать документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться гарантия третьей стороны или другие гарантии вашей платежеспособности (залог, посредничество Корпорации малых и средних предприятий и т. Д.).

Требования к заемщику

Чтобы взять ссуду по бизнес-плану, необходимо выполнить требования, установленные ручной банковской организацией. В каждом банке есть свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть общие критерии, более или менее единые для всех финансовых институтов на территории Российской Федерации. К ним относятся:

  • гражданство РФ;
  • возраст - от 23 до 65 лет;
  • Срок годности - от 12 месяцев.

И последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить это вполне реально, для этого вам потребуется воспользоваться одной из государственных программ Поддержки.

Государственная поддержка

Правительство России давно осознает важность малого и среднего бизнеса. Для стимулирования предпринимательской активности населения разработаны различные инструменты финансовой и информационной поддержки.Причем участие в их подготовке принимают не только федеральные власти, но и администрация области.


Стимулирующее кредитование на СМС

Программа кредитования малого бизнеса - один из крупнейших проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент финансирования молодых предпринимателей. Корпорациям удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд рублей.на уровне 10,6% (9,6% для средних предприятий). Получить кредит малому бизнесу с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-банк», «Райффайзенбанк» и др.

Среди финансируемых производств :

  • сельское хозяйство;
  • производство и поставка электроэнергии, газа и воды;
  • производство продуктов питания;
  • строительство;
  • связь;
  • грузопассажирских перевозок.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства выдается в рамках льготного кредитования. Поручитель - федеральное ОАО «МСП».

Бесплатный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и бесплатно. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенной налоговой задолженности, он имеет право на целевые субсидии. Причем как федеральные, так и региональные.

Чтобы сделать субсидию, необходимо сначала выбрать направление.Это можно сделать, например, на сайте Фонда содействия инновациям. При открытии бизнеса с нуля выдается бесплатный кредит до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тысяч рублей. от областного Минэкономразвития в рамках Регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса с нуля, без залога и поручителей можно не только в государственных, но и в негосударственных организациях.Например, на Международном форуме лидеров бизнеса (IBLF). По Международной программе «Молодежный бизнес», которую курирует Международный фонд «Молодежный бизнес» (ММБ), можно получить ссуду до 300 тысяч рублей сроком от 1 до 3 лет. Процентная ставка 12%, возможна отсрочка долга до 6 месяцев.

Все, что вам нужно для оформления кредита, - это готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых предпринимателей, поэтому возраст потенциального заемщика должен быть не более 35 лет.

Топ-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не включенных в подготовленные Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, чей бизнес существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае предоставления или гарантии от лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 место: кредиты от АО «Альфа Банк»

Альфа-Банк - один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет кредиты малому бизнесу с нуля на льготных условиях.А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнер». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% - 17,5% годовых. Можно взять от 300 тыс. До 6 млн руб., Залог не требуется. Обязательное условие - Наличие расчетного счета в АО «Альфа-Банк». Срок окупаемости - от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своего рода «запасной счет» компании. Выдается на 12 месяцев. Размер кредита варьируется от 500 тысяч до 6 миллионов рублей.Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие индивидуальной гарантии обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень мала

4 место: Бизнес-кредиты от ОАО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью.Поэтому у компании много целевых программ кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заем от 100 тысяч до 7 миллионов рублей. Срок окупаемости - 5 лет. Выдается под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Просрочки по оплате долга не предусмотрены;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Времени любви мало, всего 12 месяцев.Его можно использовать для оплаты арендной платы или обновления материально-технической базы предприятия. Присутствие не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера кредита и срока его погашения. И рассчитывается кредитными менеджерами индивидуально.

3 Место нахождения: Целевой кредит от ПАО «Русский Капитал»

Русский Капитал реализует большое количество программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Развитие бизнеса».

По этой программе предпринимателей можно поделить от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Срок выплаты кредита до 10 лет. Деньги можно использовать на покупку оборудования, обновление недвижимости или пополнение оборотных средств. Средства выдаются как в формате разовой ссуды, так и в форме невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения кредита необходимо внести залог и заручиться поддержкой поручителей.Минимальный срок существования бизнеса - 9 месяцев. Заемщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации.

2 место: Кредитование вневосточному бизнесу ПАО Сбербанк

Сбербанк уже давно успешно кредитует малый бизнес. Получить ссуду на развитие предприятия здесь можно по одной из трех специальных программ:

  • Базовый заем «Траст» сроком до 3 лет под 16,5% - 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 миллионов рублей, гарантия и залог не требуются;
  • Экспресс-овердрафт Данный кредит также не требует обеспечения.Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, максимальная сумма - 2 миллиона рублей.
  • «Деловой оборот» и «Бизнес-инвест» эти две транскрипции очень похожи, ставка 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, это связано только с платежеспособностью заемщика и стоимостью предоставления. Эти предложения являются целевыми кредитами, в этом главное отличие.

Срок кредита Деловой оборот - до 3-х лет, бизнес-инвест - до 10 лет

Решение по заявке принимается в течении 3-х рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 место: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ vTB 24 - Четкая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, приобретение спецтехники и другие нужды. Наиболее популярны ссуды:

  • «Мишень». Выдано на сумму 850 тыс. Руб. На приобретение техники и спецтранспорта у партнеров банка. Срок окупаемости - до 5 лет.Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка - 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может использоваться для реализации различных бизнес-процессов. Сумма от 850 тысяч рублей, срок до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходима материальная поддержка;
  • «Коммерсантъ». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. До 5 млн руб. Вы можете разбить ежемесячные платежи на срок до 5 лет. Кредит нецелевой и предоставляется по минимальному пакету документов (бизнес-план, справка ИП и др.)).

Оформить кредит в ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный перечень продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

выводов

Ссуду бизнесу ссуду с нуля Выдают как государственные средства, так и коммерческие компании. Материальную поддержку также могут оказать неправительственные организации, созданные по инициативе самих предпринимателей. Главное - подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Для открытия собственного дела очень часто требовались дополнительные денежные средства. За помощью вы можете обратиться в финансовые организации, которые предоставляют ссуды для ведения бизнеса с нуля.

Специалисты отмечают, что такой кредит окупается сроком на один год. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса Условия предоставления крупных кредитов были ужесточены, но при грамотном подходе можно увеличить шансы одобрения заявки.

Для увеличения шансов на получение кредита на II рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или подать ликвидный депозит, в виде недвижимости.Наличие положительной кредитной истории также является важным показателем потенциального заемщика.

Где взять кредит ИП (ИП) на открытие бизнеса с нуля (под малый бизнес)


Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, желающих начать с нуля. В этом случае кредитор принимает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер кредита небольшой, а процентная ставка высокая.

Прежде чем обращаться в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который будут включены пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлеченных средств.
  • Цель использования денег.
  • Расчетная прибыль от предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно снять с оборота для внесения обязательных платежей по кредиту.
  • Альтернативные решения для развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления кредита.Кроме того, при принятии решения учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают предпринимателям следующие продукты:

  • Экспресс-кредит. Предназначен для IP, которому срочно нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение часа. Заемщик должен предоставить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов.Также может потребоваться предоставление в виде залога или гарантии.
  • Кредит наличными для предпринимателей. Некоторые финансовые организации открывают кредитные линии начинающим предпринимателям.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими предпринимателями. Поэтому необходимо внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять кредит в финансовом учреждении, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для предпринимателей в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный кредит для начинающего ИП предлагает Сбербанк России.Продукт «Доверие» позволяет реализовать задумку. Условия бизнес-кредита:

  • Заем предоставляется на любые цели без предоставления ликвидного обеспечения.
  • С предоставлением кредита выдается кредит по сниженной процентной ставке.
  • Базовая ставка всего 16,5%.
  • Лимит кредитования - 3 000 000 руб.
  • Максимальный срок кредитования - 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательства.

  • Размер кредита 150 000 - 150 000 000 руб.
  • Срок кредитования 1-60 месяцев.
  • Процентная ставка формируется индивидуально.
  • Положение обязательно.
  • Решение по запросу принимается не более 5 дней.

ОТП Банк

Основным преимуществом ОТП Банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о принятом решении.

  • Размер кредита 15 000 - 750 000 руб.
  • Срок кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка 14,9%.
  • Дополнение не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовое учреждение специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер кредита 30 000 - 500 000 руб.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Срок кредитования: 24-60 месяцев.
  • Никакой защиты не требуется.
  • Для регистрации достаточно предъявить действующий паспорт гражданина РФ и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер кредита может составлять 400 000 руб.
  • Базовая ставка равна 12%.
  • Заявка заполняется онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный срок кредитования - 5 лет.
  • Решение принимается в течение часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может найти предложение на выгодных условиях.

Условия кредитования ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год


Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одна из таких программ - это «бизнес-проект», который позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществами такого долгосрочного кредита являются:

  • Значительное кредитование.
  • Долгий период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления кредита на ИП:

  • Срок кредитования 3-120 месяцев.
  • Минимальная процентная ставка - 11,8%.
  • Кредит предоставляется только в рублях РФ.
  • Минимальная доступность собственных средств: 10%.
  • Выплата основного долга может быть отсрочена на один год.
  • Размер кредита: 2 500 000 - 200 000 000 руб.
  • Требуется предоставление в виде ликвидного залога или гарантии.
  • Без дополнительных комиссий.
  • При предоставлении залога имущество должно быть застраховано.

Чтобы получить кредит на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка необходимо заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, вся информация должна быть достоверной.

Чтобы рассчитать примерную переплату по кредиту и размер ежемесячных платежей, вам необходимо перейти по адресу: http: // www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. . Заполните все поля и нажмите кнопку «Рассчитать».


Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию нужно уточнить у менеджера банка.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?


Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить кредит без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения кредита на сайте Финансовой организации перейдите в раздел «Малый бизнес», после чего можно выбрать «кредиты и гарантии», где нажмите на тариф «Бизнес-траст».

Кредит выдается сроком до 4 лет. Минимальная процентная ставка - 18,5%. Сумма кредитования может достигать 3 000 000 рублей без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполните заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.


  • Предоставить перечень необходимых документов (учредительная, финансовая, хозяйственная документация).
  • Дождитесь решения кредитора.
  • В случае одобрения заявки менеджер позвонит потенциальному заемщику, чтобы уточнить все нюансы получения кредита.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить задаток, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП.Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского кредита.

Условия кредитования:

  • Кредит не мизерный.
  • Максимальный размер кредита может составлять 1 500 000 руб.
  • Срок кредитования 3-60 мес.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Ассигнования не требуются.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит на IP с нулевой отчетностью


Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не ведет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Можно ли в такой ситуации получить одобрение на получение кредита?

Любое финансовое учреждение перед принятием решения по запросу ИП в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность нулевая.Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо подать жидкий депозит или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то основным условием кредитования является осуществление деятельности более 1 года, после прохождения процедуры регистрации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *