Составить личный финансовый план: Как составить личный финансовый план. Пошаговая инструкция

Принимайте участие в живом онлайн интенсиве «Бюджет без границ»!

17-18 июля в 12:00 по Мск

За два дня, во время живых вебинаров, мы разберем по полочкам  бюджет и Личный Финансовый План

Чтобы узнать больше переходите по ссылке — https://galinameretina.ru/byudjet-bez-granic

К остальным мы вернемся чуть позже. Но для начала лучше работать с 2-3 целями, которые на данный момент являются самыми желанными или самыми необходимыми. Я бы советовала взять такие:

• “То, что важно сделать для моего будущего” (это может быть ремонт, квартира или обучение)
• “То, что мне жизненно необходимо” (например новый телефон, взамен сломанного или дорогостоящий врач)
• “То, что мне очень хочется, но денег на это никогда нет”

Хорошо, если одна из целей Стабфонд на 9 месяцев.

А если у вас есть долги или кредиты — прочтите статью: Как справится с долгами. Поставьте как одну из целей — погашение долга, вы и не заметите как быстро выполните эту цель.

Таким образом вы будете понимать, что работаете по всем основным направлениям, при этом мотивация будет более повышена. Ведь часто бывает, что мы выбираем то, что хочется или то, что необходимо в ущерб тому, что надо для будущего.

Составьте бюджет на месяц и начните записывать свои расходы. Все. Чтобы понимать, что надо покупать, на что тратятся деньги, куда уходит бюджет. Ведь, если не знать на что тратятся деньги невозможно понять сколько выделять на свои желания.

Желательно сделать таблицу расходов по основным категориям. Вот основные категории по которым можно ориентироваться  

• Питание дома
• Питание вне дома (в кафе, кинотеатрах, внезапные перекусы)
• Квартира — жилье, интернет
• Машина,Транспорт
• Одежда, обувь
• Салоны красоты, парикмахерские, маникюрные салоны, косметика
• Спорт
• Образование
• Подарки
• Развлечения
• Домашнее хозяйство (хоз.товары, ремонт)
• Услуги, здоровье
• Техника
• НКИД (Неизвестно Куда Исчезнувшие Деньги)

Главное не мельчить и выбрать действительно обобщенные категории. Но при этом не надо делать так же и очень крупные. Например питание я специально разделила на “домашнее” и “уличное”. Таким образом при анализе сразу будет видна просадка доходов.

Можно добавлять или убирать разные виды доходов или расходов, в зависимости от личных ситуаций.

Я пользуюсь программой CoinKeeper она есть для всех платформ + вариант в браузере. Очень удобная, быстрая, можно составить план расходов, цели, валютные счета. Но вы можете выбрать любое удобное для вас приложение.

Очень интересный пункт, который поможет в анализе трат. Надо взять свой средний ежемесячный доход и разделить на среднее количество часов. Среднее количество рабочих часов в месяце:

165, если вы работаете по 40 часовому рабочему графику,

148 часов в месяц, если вы работаете по 36 часовому графику,

и 99 часов в месяц, если у вас 24 часовая рабочая неделя.

Теперь самое интересное, делите месячный заработок на количество часов в месяце и получите шокирующий результат! Ведь именно столько вы зарабатываете, когда усердно трудитесь. А если не трудитесь, то и не зарабатываете совсем.

Пример на основе ЗП в 50 000 руб:

50 000/165=303,03 руб в час

Давайте пойдем дальше и посмотрим сколько надо работать на то, чтобы оплатить квартиру, еду и остальные группы расходы.

Пример трат в часах, на основе ЗП в 50 000 руб:

Еда — 8 000 =  26,4 часа — больше 3 дней на работе!

Еда вне дома — 2 000 = 6,6 часа

Квартира/коммунальные — 16 600 = 54,78 часов — чтобы оплатить квартиру надо работать больше 6 рабочих дней

Транспорт — 2 000 = 6,6 часа

Одежда — 5000 = 16,5 часов

Красота — 4 000 = 13,2 часа

Праздники — 3 000 = 9,9 часов

Развлечения (кино и т.д.) — 2 000 = 6,6 часа

Дом.хозяйство — 1 300 =  4,2 часа

Услуги — 1 000 = 3,3 часов

Техника — 5 000 = 16,5 часов

Потерянные  — 100 =  0,33 часа — работать больше 20 минут, чтобы потерять деньги!

Итак, получается, что чтобы оплатить попкорн и колу в кинотеатре надо работать больше 2х часов. Я перехотела попкорн, а вы?

В целом эту упражнение произвело на меня сильное впечатление. Одно дело знать, сколько я трачу в месяц на развлечения и вредную еду вне дома и совсем другое понимать, что ради этих сиюминутных развлечений мне надо было усиленно работать целыми днями.

Теперь, когда вы знаете, сколько денег тратите и на что, можно смело составить план. Он не должен быть “сложный”, это просто обозначение трат для вас.

Пример трат и плана расходов, на основе ЗП в 50 000 руб:

Не нужно сильно урезать расходы, так как удовольствия — это то, что будет нас поддерживать. Но все предыдущие действия и упражнения покажут вам, где откровенно много денег тратиться и чем можно пожертвовать. Если вы хотите составить бюджет и не знаете с чего начать, то следуйте «Подробному руководству по составлению семейного бюджета». 

Как видно на примере, в среднем в месяц можно сэкономить какую то сумму N. Дальше я расскажу, что с ней делать.

И вот оно, самое важное и главное! Наконец желания стали еще ближе.

Берем как данность, что у нас будут 3 желания. Дальше опишу основные аспекты для распределения и сохранения денег:

• Есть несколько способов распределения денег между желаниями, но для простоты лучше всего делить N на 3 и распределять равномерно.
• Если для реализации желания требуется времени больше, чем 3 месяца деньги лучше отнести в банк. Так будет меньше шансов потратить их, а так же эти деньги сделают еще деньги и желание реализуется быстрее.
• Для банковских вкладов рекомендую пользоваться сайтом Банки.ру. У них можно ввести все необходимые данные для вклада, а они покажут лучшие варианты.

• Какой вклад выбрать? Тут есть несколько основных и очень важных пунктов:

1. Банк должен входить хотя бы в ТОП 50 Финансового рейтинга (Народный рейтинг не смотрим)
2. Депозит лучше выбирать с капитализацией (это когда проценты плюсуются к вкладу и на общую сумму потом тоже набегают проценты)
3. У банка должен быть онлайн банкинг и удобное пополнение, иначе если сразу не положишь, потратишь. Все должно быть просто! Старайтесь автоматизировать все возможные процессы, так вы не только продолжите копить, но и сэкономите несколько недель в году. 
4. У вклада должно быть пополнение.

• Не пугайтесь, что сначала будет мало денег на желания! Поверьте, если следовать плану они исполняются раньше, чем были запланированы. Кажется, что на выполнение плана требуется много лет. Но на самом деле зарплаты повышаются, у нас есть новые доходы, подарки. И лучше иметь 2 тысячи из 20, чем 0.  Мой рекорд уменьшения плана  в 2 раза. Побьете? 🙂  
• Рекомендую все оставшиеся деньги за месяц, а также все дополнительные доходы (подарки, заработки и находки) так же делить на 3 и раскладывать на желания!
• Если будете думать о том, что впереди вас ждут несколько лет накоплений, помните, что много лет не было вообще ничего! Как показывает практика уже в первый месяц начинаешь втягиваться, пересчитывать и деньги приходят практически ниоткуда! Это невозможно объяснить, но так происходит всегда!
• Как только одно желание выполняется сразу стартуйте другое. Для этого у вас есть список желаний.
• Таким образом все желания будут выполняться. Их можно переписывать, менять местами и вычеркивать в зависимости от приоритетов.

Пример плана желаний на основе ЗП в 50 000 руб:

Для примера я поставлю: телефон, ремонт и стабфонд.

Специально для вас я создала шаблон ЛФП и подробно описала, как им пользоваться.Обязательно скачайте Шаблон себе, в нем настроены все формулы для удобной работы.

Следуя этим простым пунктам шаг за шагом вы с легкостью выполните свои финансовые цели и точно будете знать сколько денег нужно для счастья!

И это еще не все! Хотите участвовать в бесплатных тренингах по финансам и марафонам по заработку? Тогда подписывайтесь на мой Instagram. Там, кроме всего прочего, я рассказываю и показываю, как я достигаю целей с помощью Личного Финансового плана и бешеной мотивации. Вступайте в наш Клуб успеха и знайте, у вас все получится! 

Удачи в исполнении желаний 🙂

Создайте свой собственный финансовый план: пошаговое руководство

Эта серия практических статей упрощает создание личного финансового плана и упорядочение ваших денег. За девять шагов у вас будет хорошая структура, на которой можно строить всю оставшуюся жизнь.

Может быть, вы выполнили несколько шагов или еще не приступили к составлению финансового плана. Не волнуйся. Мы собрали все это для вас в одном месте. Просто начните с одной задачи и продолжайте. (Или просто займитесь всем этим в долгие дождливые выходные с большим кофейником и собакой у ваших ног.)

Приступим.

Всегда хорошо иметь четкое представление о том, почему вы экономите свои кровно заработанные деньги. Подумайте об этом, используя нашу таблицу финансовых целей (PDF).

Считайте это своим ежемесячным денежным потоком и планом сбережений / инвестирования. Разрешите себе решать, куда и как отправлять деньги с помощью нашей таблицы бюджета (PDF).

Это может иметь большое значение для того, чтобы помочь вам сохранить больше ваших денег в следующем году. Наша таблица налогового планирования (PDF) поможет вам продумать возможные налоговые льготы и вычеты.

Любое планирование в мире не поможет, если жизнь подбрасывает вас, а вы не готовы финансово. Вот здесь и пригодится чрезвычайный фонд. Наш калькулятор поможет вам определиться, сколько вам нужно.

Понимание и управление долгом — ключевая часть создания финансового плана. Используйте нашу таблицу управления долгом (PDF), чтобы записать свои цифры и найти правильный баланс.

Жизнь может измениться в одно мгновение. Люди с хорошим финансовым планом надеются на лучшее, но планируют неожиданное.Страхование помогает в этом. Воспользуйтесь нашей таблицей страхования жизни и инвалидности (PDF), чтобы зарегистрировать свое страховое покрытие и выявить любые пробелы.

Даже если до этого еще далеко, подумайте, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас после выхода на пенсию, и составьте план, как это сделать. Наш контрольный список пенсионных сбережений (PDF) поможет.

Чтобы достичь своих среднесрочных и долгосрочных целей, возьмите свою сберегательную стратегию и поставьте двигатель за нее. Вот на что способно инвестирование.

Вам не обязательно быть богатым, старым, женатым или быть родителем, чтобы получить имущественный план, в котором также указывается, кто принимает за вас финансовые и медицинские решения, если вы не можете их принимать самостоятельно.

Закончено? Вот когда вам следует пересмотреть свой финансовый план.

Взгляните по-новому хотя бы раз в год или после больших перемен в жизни:

Совет : В возрасте около 50 лет вы можете включить страховку на случай длительного ухода и расширить свой план, чтобы увеличить доход при выходе на пенсию.

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»

Уважаемые читатели,

Знаете ли вы, что 78 процентов людей с финансовым планом оплачивают свои счета вовремя и экономят каждый месяц по сравнению столько 38 процентов людей, у которых нет плана? Если вы спросите меня, это довольно мощная статистика. Или вы удивитесь, узнав, что 68 процентов плановиков имеют резервные фонды, в то время как только 26 процентов специалистов, не занимающихся планированием, финансово готовы покрыть непредвиденные расходы?

Когда я слышу подобные статистические данные, которые недавно были опубликованы в опросе Schwab, это только укрепляет мою веру в то, что каждый — независимо от его финансового положения — может извлечь выгоду из финансового плана. Так почему же больше людей не планируют? Обычно это происходит потому, что либо они думают, что у них недостаточно денег, либо они думают, что финансовый план стоит слишком дорого.Но, как я уже много раз говорил, это не так.

Фактически, вы можете составить собственный финансовый план. Таким образом, это не только не будет стоить вам ни копейки, но и вы получите долгосрочные выгоды. Вот как начать планировать свое финансовое будущее с помощью плана DIY.

1. Запишите свои цели. — Одна из первых вещей, которые специалист по финансовому планированию спросит у вас, — это то, чего вы хотите добиться с помощью своих денег.Итак, это первое, о чем вы должны спросить себя. Каковы ваши краткосрочные потребности? Чего вы хотите достичь в ближайшие 5-10 лет? Что вы откладываете на длительный срок? Легко говорить о целях в целом, но будьте более конкретными и запишите их. Какие цели для вас наиболее важны? Определение и расстановка приоритетов для ваших целей послужит мотиватором, когда вы будете копаться в своих финансовых деталях.
2. Составьте отчет о собственном капитале. — Достижение целей требует понимания того, где вы находитесь сегодня.Итак, начните с того, что у вас есть. Во-первых, составьте список всех своих активов, таких как банковские и инвестиционные счета, недвижимость и ценное личное имущество. Теперь составьте список всех ваших долгов: ипотека, кредитные карты, студенческие ссуды — все. Вычтите свои обязательства из своих активов, и вы получите чистую стоимость. Если вы в плюсе, отлично. Если вы находитесь в минусе, это совсем не редкость для новичков, но это указывает на то, что вам нужно поработать. Но как бы то ни было, вы можете использовать это число в качестве ориентира, по которому вы можете измерить свой прогресс.
3. Просмотрите свой денежный поток — Денежный поток означает просто деньги (ваш доход) и деньги (ваши расходы). Сколько денег вы зарабатываете каждый месяц? Обязательно укажите все источники дохода. Теперь посмотрите, сколько вы тратите каждый месяц, включая любые расходы, которые могут возникать только один или два раза в год. Вы постоянно тратите слишком много денег? Сколько вы экономите? Часто ли у вас есть лишние деньги, которые вы могли бы направить на свои цели?
4. Сэкономьте на бюджете — Анализ денежных потоков позволит вам узнать, какие вы тратите.Если вы ограничите свой бюджет, вы узнаете, сколько вы тратите. Запишите свои основные расходы, такие как ипотека, страхование, питание, транспорт, коммунальные услуги и платежи по кредиту. Не забывайте о нерегулярных и периодических дорогостоящих вещах, таких как расходы на ремонт или замену транспортных средств, расходы на медицинское обслуживание из собственного кармана и налоги на недвижимость. Затем запишите несущественное — рестораны, развлечения, даже одежду. Легко ли покрывает все это ваш доход? Является ли экономия частью вашего ежемесячного бюджета? Изучение расходов поможет вам спланировать и составить бюджет при создании фонда на случай чрезвычайной ситуации.Это также поможет вам определить, совпадают ли ваши траты с тем, что для вас наиболее важно.
5. Сосредоточьтесь на управлении долгом — Долг может подорвать вас, но не все долги плохи. Некоторые долги, например ипотека, могут работать в вашу пользу при условии, что вы не будете перенапрягаться. Это потребительский долг под высокие проценты, подобный кредитным картам, которого вы хотите избежать. Постарайтесь следовать руководству 28/36, согласно которому не более 28 процентов дохода до налогообложения идет на жилищный долг и не более 36 процентов на весь долг.Посмотрите на каждый конкретный долг, чтобы решить, когда и как вы будете его систематически выплачивать.
6. Получите пенсионные сбережения в нужное русло — Независимо от вашего возраста пенсионные сбережения должны быть частью вашего финансового плана. Чем раньше вы начнете, тем меньше вам, вероятно, придется экономить каждый год. Вы можете быть удивлены тем, сколько вам понадобится, особенно если учесть расходы на здравоохранение. Но если вы начнете экономить раньше, вы можете быть удивлены, обнаружив, что даже немного со временем может иметь большое значение.Подсчитайте, сколько вам потребуется, и внесите свой вклад в план 401 (k) или другой план, спонсируемый работодателем (по крайней мере, достаточный для совпадения с работодателем) или IRA. Сохраняйте то, что можете, и постепенно пытайтесь увеличивать норму сбережений по мере увеличения вашего заработка. Что бы вы ни делали, не откладывайте это на потом.
7. Зарегистрируйтесь в своем портфеле —Если вы инвестор, когда вы в последний раз внимательно изучали свой портфель? (А если вы не инвестор, тщательно подумайте о том, чтобы им стать!) Взлеты и падения рынка могут реально повлиять на относительный процент ваших акций и облигаций, даже если вы ничего не делаете.И даже рост рынка может привести к тому, что ваш портфель не будет соответствовать вашим представлениям о риске. Не успокаивайтесь. Проверяйте и перебалансируйте не реже одного раза в год.
8. Убедитесь, что у вас есть подходящая страховка. — Надлежащая страховка — важная часть защиты ваших финансов. Нам всем нужна медицинская страховка, и большинству из нас также нужна страховка автомобиля и домовладельца или арендатора. Пока вы работаете, страхование по инвалидности помогает защитить ваши будущие доходы и возможность сберегать.Вам также может потребоваться дополнительная зонтичная политика в зависимости от вашего рода занятий и состояния. Наконец, вам следует подумать о страховании жизни, особенно если у вас есть иждивенцы. Ознакомьтесь со своими полисами, чтобы убедиться, что у вас есть правильный тип и размер страхового покрытия.
9. Знайте свою ситуацию с подоходным налогом — Закон о налоговых вакансиях и сокращениях от 2017 года изменил ряд вычетов, скидок и налоговых ставок, начиная с 2018 года. И это застало многих людей врасплох, когда они подавали налоговые декларации в прошлом году. Например, стандартные вычеты были значительно увеличены, что избавило многих людей от необходимости составлять списки.Чтобы убедиться, что вы готовы к налоговому сезону 2019 года, проверьте свои удерживаемые, расчетные налоги и любые налоговые льготы, на которые вы могли претендовать в прошлом. IRS предоставило советы и информацию по адресу https://www.irs.gov/tax-reform. Использование защищенных от налогов счетов, таких как IRA и 401 (k) s, может помочь вам сэкономить деньги на налогах. Вы также можете обратиться к своему бухгалтеру за консультацией по вопросам налогообложения.
10. Создайте или обновите свой план недвижимости. — Как минимум, иметь желание — особенно, чтобы назначить опекуна для несовершеннолетних детей.Также проверьте актуальность бенефициаров на ваших пенсионных счетах и ​​страховых полисах. Заполните предварительное распоряжение о медицинском обслуживании и назначьте доверенности как по финансам, так и по здравоохранению. Бланки медицинских предписаний иногда доступны в Интернете, у вашего врача или в больнице. Рекомендуется работать с поверенным по имущественному планированию, чтобы помочь вам спланировать сложные ситуации и если вам потребуется дополнительная помощь.

Для меня финансовый план может быть особенно важен, если у вас мало денег, потому что он может помочь вам встать на путь большей финансовой устойчивости.Думайте об этом как о дорожной карте. Если вам нужно сократить расходы и задолженность, увеличить свои сбережения или просто уточнить детали, когда вы узнаете, где вы находитесь и куда вам нужно идти, у вас будет чувство направления. Затем примите необходимые меры и продолжайте двигаться вперед.

Специалист по финансовому планированию может помочь вам развить вашу работу, если вам нужны дополнительные рекомендации, анализ и указания. И если придет время, когда вы подумаете, что вам поможет помощь профессионала, вы значительно продвинетесь вперед.

Есть вопрос о личных финансах? Пишите нам по телефону [email protected] . Кэрри не может отвечать на вопросы напрямую, но ваша тема может быть рассмотрена в следующей статье. По вопросам, связанным с учетной записью Schwab, и общим вопросам, обращайтесь по телефону Schwab.

Создание собственного личного финансового плана для вашего будущего

Создание собственного личного финансового плана будет иметь решающее значение для вашего успеха в управлении своими деньгами и инвестициями.Это также поможет вам визуализировать свой путь к более светлому финансовому будущему.

Тем не менее, очень часто мы пренебрегаем фактическими действиями по построению нашего собственного финансового плана.

Вы можете бояться делать следующие шаги, потому что вам придется столкнуться со своими финансовыми демонами. Или, может быть, вы просто не знаете, с чего начать, и это вас пугает.

Не волнуйтесь, оба варианта довольно распространены, но моя цель — помочь вам не бояться и начать определять направление для вашего плана.

Хотя вы, вероятно, можете подытожить для себя, что такое план личных финансов, я всегда хочу определить его, прежде чем мы продолжим.

Это помогает нам всем попасть на одну и ту же страницу, независимо от того, используете ли вы мое точное определение.

Так что же такое финансовое планирование?

Финансовый план используется для организации того, как вы распоряжаетесь своими деньгами и финансами, чтобы у вас было меньше стресса и вы на пути к долгосрочному успеху.

Думайте об этом как о своей дорожной карте или как о строительных блоках того, что происходит с вашими финансами и каких целей вы стремитесь достичь.

Преимущества плана включают в себя помощь вам в экономии денег, сокращении любых долгов, помощи в росте вашего собственного капитала и поддержании вашей финансовой организованности.

Одна вещь, о которой я упоминал ранее, заключается в том, что иногда вы можете бояться составить финансовый план. Поначалу это звучит немного сложно.

Но вот в чем дело.

Каждый раз, когда вы слышите слова «финансы» и «план», вы можете подумать, что это какая-то тщательно продуманная, подробная структура. Это было у меня в голове, когда я начал исследовать и составлять свою собственную дорожную карту.

Конечно, он может быть довольно подробным, но вам не понадобится 25-страничный манифест очень сложных идей с самого начала.

Даже если у вас нет опыта в финансах, вы можете самостоятельно предпринять несколько простых шагов, чтобы составить план, который будет работать на вас.

Но если вам нужен долгосрочный финансовый план, не бойтесь просить о помощи.

Финансовых консультантов / консультантов иногда плохо отзывают, но есть много тех, кто действительно хорош и может помочь облегчить стресс, связанный с тем, чтобы убедиться, что вы находитесь на правильном финансовом пути.

Вот еще немного информации о том, как найти специалиста по финансовому планированию.

Когда вы впервые создаете свой личный финансовый план, он должен быть нацелен на выполнение трех важных задач:

Поможет вам увидеть, что происходит в настоящее время (анализ), поможет вам организовать, куда вы хотите двигаться (цели), и поможет направить, как вы собираетесь этого достичь (шаги).

Если я немного углублюсь в эти простые концепции, вы можете подумать о том, чтобы сделать что-то вроде этого:

• Проанализируйте свое текущее состояние финансов . Я экономлю деньги? Мои расходы вышли из-под контроля? Как выглядит моя пенсия? Есть ли у меня завещание? Выплачиваю ли я какие-либо долги? Как бы плохо это ни было, эти цифры и информация должны быть известны.

• Запишите свои конкретные цели . Чего я хочу достичь за год, пять, десять лет и более? Часто ваши будущие цели могут измениться, но хорошо записать это на бумаге и знать, над чем вы хотите работать.Необязательно сосредотачиваться на каждой цели сразу, сначала можно выделить одну или две.

• Действия, которые необходимо предпринять для достижения этих конкретных целей . Под каждой основной целью вы можете добавить несколько простых действенных шагов к тому, как вы собираетесь достичь этой цели.

По мере того, как вы привыкаете к своему процессу и первому набору финансовых целей, вы можете продолжать его развивать. Кроме того, корректировка там, где это необходимо, по мере достижения целей или каких-либо изменений.

Я начал с четырех основных направлений в моем собственном плане: сбережения денег, инвестирования, выплаты долгов и повышения карьерной ценности.Затем каждый, конечно, был разбит на более конкретные.

Хотя ваш финансовый план должен обеспечивать выполнение трех вышеперечисленных задач, есть несколько важных шагов в его создании.

Теперь, когда у вас есть хорошее представление о финансовом плане и о том, что он должен делать для вас, вот несколько шагов по его написанию.

Подходы у всех могут немного отличаться.

Например, я использовал Google Таблицы и организовал несколько документов в папку.Вот и все! Как вы решите сделать следующее, зависит от вас.

Ваш первый шаг к чему-либо, связанному с вашими личными финансами, — это узнать ваше текущее финансовое положение. Это означает ваши активы (вещи, имеющие ценность), ваши обязательства (то, что вы должны или что вам стоит денег), а также определение вашего собственного капитала и его мониторинг.

Некоторые люди любят организовывать, а другие ненавидят это.

Но объединение ваших финансовых документов и их организованность имеют огромное значение. Подумайте о финансовых документах, таких как налоги, страхование, титулы, счета, завещания, ипотека, инвестиционные документы и т. Д.

У меня есть папки в несгораемом сейфе со всеми моими финансовыми записями. Легкий доступ к тому, что мне нужно, и, надеюсь, защищенный, если что-нибудь случится.

Важным шагом помимо определения моих активов и пассивов было включение моих доходов и счетов в одной области.Это помогло мне представить, куда уходят мои деньги.

Это также поможет вам выявить закономерности в ваших расходах или доходах, которые могут отрицательно сказаться на ваших финансах. Это прекрасное время, чтобы начать отменять ненужное членство и обсуждать свои счета.

Если вы хотите легко обнаруживать скрытые подписки и согласовывать счета, обратите внимание на Trim.

Создание финансового плана означает, что вам нужно иметь в виду конкретные цели.Эти цели должны быть адаптированы с учетом ваших финансов и того, чего вы хотите достичь.

У вас также будут краткосрочные и долгосрочные цели, просто убедитесь, что все поставленные вами цели являются конкретными и достижимыми. Вот некоторые из ваших целей:

• Выход из долга за три года
• Выплата по всем кредитным картам и сохранение баланса 0
• Ежегодно увеличивайте пенсионные накопления на X%
• Экономия дополнительно 500 долларов в этом месяце

Вы получите то, куда я собираюсь , но подумайте о том, чего вы лично хотите достичь в этом месяце, в этом году и т. д.

Помимо постановки целей в финансовом планировании, имеет смысл включить «почему» для этих целей.

Какова причина этого и почему вы хотите этого достичь?

Это поможет вам лучше понять свои цели, или вы даже можете обнаружить, что одна из ваших целей не так важна, как вы думали.

Поскольку у вас записаны ваши цели, ваши финансы и «почему» вы, возможно, преследуете определенные цели, пришло время провести небольшое исследование.

Есть некоторые вещи, которые вы поймете инстинктивно, но другие части, возможно, вам потребуется изучить немного больше.

Начните читать книги о деньгах и инвестировании, читайте различные онлайн-публикации и смотрите видео. Все, что поможет вам сформулировать свой план.

После вашего исследования и накопления знаний вы сможете начать добавлять к своим целям следующие практические шаги.

Возможно, вы не знаете, как точно достичь всех из них, но вы можете иметь представление о том, что вам нужно делать.

Опять же, не бойтесь обращаться за помощью к специалисту по финансовому планированию или консультанту, если вы все еще не уверены.

Но, скорее всего, многие из ваших первоначальных целей вы сможете решить самостоятельно, если начнете с малого.

Ваш финансовый план никогда не заканчивается. Это документ, над которым вы постоянно работаете и улучшаете.

Поскольку ваши финансы и жизнь меняются, вам придется периодически пересматривать свой план.

В ожидании ваших целей вы можете делать это ежемесячно, ежеквартально или даже ежегодно. Это действительно ваше дело.

Помимо вышеперечисленных шагов, есть несколько дополнительных советов по финансовому планированию, которые ускорят ваши результаты и сделают жизнь немного проще.

Здесь нет больших секретов, но о чем следует помнить.

• Приобретите программное обеспечение для финансового планирования, которое поможет при составлении и составлении финансового плана, если это необходимо.Быстрый поиск в Google даст вам несколько ответов. Если вы не думаете, что они вам понадобятся, вам подойдут простые электронные таблицы и денежные приложения.

• Самообразование. Я уже упоминал об этом в шагах выше, но это очень важно. Читайте книги, газетные статьи, финансовые журналы и т. Д. Чем больше вы знаете о финансах, тем лучше вы можете начать обрисовывать свой план и составлять вместе свои цели / шаги.

• И, наконец, попросите совета у профессионального специалиста по финансовому планированию, если вам нужна помощь или вы чувствуете себя подавленным.Если вы с самого начала хотите добиться большого успеха со своим финансовым планом, обязательно обратитесь за помощью к кому-нибудь.

7 шагов к созданию разумного финансового плана

Если вы хотите большей финансовой безопасности, вам нужно знать, как составить финансовый план, который будет работать на вас.Хорошая новость в том, что грамотное финансовое планирование несложно. Вот семь одобренных экспертами шагов, которые помогут вам составить финансовый план, который поможет вам вернуться в нужное русло.

1. Отслеживайте, куда уходят ваши деньги

Первый и самый важный шаг для разумного финансового планирования — это бюджет, в котором подробно указывается, куда идут ваши деньги (расходы / сбережения) и откуда (доход) каждый месяц.

Создание личного финансового плана не должно быть сложным. Думайте об этом как о ежемесячном денежном справочнике:

• Отслеживание доходов и расходов в записной книжке

• Использование электронной таблицы с шаблоном бюджета и ее еженедельное обновление

• Найдите приложение для составления бюджета, которое поможет вам автоматически отслеживать ваш доход и расходы.Некоторые варианты: Mint, Wally и Personal Capital.

Чтобы фиксировать все расходы, продолжайте это отслеживание и составление бюджета для более чем одного периода оплаты. Определив свои текущие расходы, вы сможете лучше строить финансовые планы на будущее.

2. Ставьте финансовые цели на будущее

Когда вы тщательно отслеживаете свои доходы и расходы, начните думать о будущем и о том, как достичь своих целей.

Затем задайте себе вопрос: «Где я хочу быть через 10 лет?» Избегайте общих ответов вроде: «Я хочу быть богатым.«Ответьте с конкретными деталями, например:

• « Я хочу владеть домом с выплаченной половиной ипотеки »

• « Я хочу иметь инвестиционный портфель в размере 500 000 долларов США »

• « Я хочу фонд колледжа для мои дети.»

• «Я хочу побывать в 15 странах».

Постановка конкретных целей помогает не сбиться с пути выполнения вашего финансового плана.

3. Начните откладывать сейчас

После того, как вы установили свои личные цели финансового планирования, начните откладывать на потенциальный личный финансовый кризис, а затем на свои более крупные цели.Это означает, что вам нужно будет пересмотреть отслеживаемые вами расходы и доходы, а затем начать экономить одним из двух способов:

Сокращение расходов

Определите, на что вы, возможно, тратите слишком много. Вы тратите деньги на развлечения? А как насчет оплаты машины, отпуска или еды?

Важно искать способы сэкономить, но баланс также имеет решающее значение. Ваша цель состоит не в том, чтобы исключить все развлечения, а в том, чтобы контролировать свои расходы, чтобы высвободить часть своего дохода для сбережений.

Увеличение вашего дохода

Вы также можете сэкономить больше денег, увеличив свой доход. Это можно сделать, попросив повышения, сменив карьеру, взяв подработку или устроившись на вторую работу. Просто убедитесь, что ваш дополнительный доход действительно переводится на сберегательный счет.

4. Включите портфель в свой личный финансовый план

Пока вы откладываете для своих краткосрочных финансовых целей, следует помнить о более долгосрочной финансовой цели: выход на пенсию.Это будет одна из самых больших ваших расходов в жизни, и она должна занять важное место в вашем финансовом плане.

Независимо от того, сокращаете ли вы расходы и / или увеличиваете доход, ключ к инвестированию — это делать это последовательно в долгосрочной перспективе. Почему бы не начать с 50 долларов в месяц, а потом увеличивать, когда сможете?

Как для новых, так и для опытных инвесторов самый простой способ создать инвестиционный портфель — это паевые инвестиционные фонды. Вы можете легко найти паевые инвестиционные фонды, которые соответствуют вашей конкретной толерантности к риску, и они отлично подходят для распределения вашего инвестиционного риска.Паевые инвестиционные фонды также обеспечивают профессиональное управление капиталом — и это отличная идея, если у вас нет времени (или опыта), чтобы действовать в одиночку.

5. Создание стратегии выхода из финансового плана

Вам нужно спланировать стратегию выхода, которая соответствовала бы каждой цели сбережений и инвестиций в вашем финансовом плане. Стратегия выхода состоит из двух компонентов: как вы распределяете деньги и как вы можете получить к ним доступ.

Допустим, вы хотите купить дом в течение десяти лет. Вероятно, вам нужно будет направить меньше денег на свой инвестиционный портфель и сэкономить больше денег на краткосрочном счете (например, на счете денежного рынка).Когда придет время покупать дом, убедитесь, что вывести свой первоначальный взнос легко. Обязательно изучите комиссии и штрафы за снятие средств с вашей учетной записи.

Точно так же, если вы собираетесь потребовать деньги на образование своих детей или даже на выход на пенсию, обязательно разработайте стратегию выхода. Рассмотрите также план имущественного положения для своих наследников.

6. Следите за своим кредитом

Хороший кредит необходим для поиска лучших процентных ставок для финансирования, а также лучших предложений по кредитным картам.

Вам нужно будет проверить свой кредитный рейтинг в каждом из трех крупных кредитных агентств:

Вы можете получить бесплатную копию этих официальных отчетов один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. Убедитесь, что между вашими записями и кредитными отчетами нет расхождений. Если есть ошибки, обсудите их с агентством, сообщившим о них.

Вы также можете отслеживать свой кредитный рейтинг в течение года с помощью таких веб-сайтов, как CreditKarma. Если вы заметили изменение в счете, это означает, что что-то изменилось с аккаунтами на ваше имя (например,г. добавление кредитной карты, погашение кредита).

7. Следите за своим финансовым планом

Перечисленные выше шаги финансового планирования не являются одноразовой системой. Вам всегда нужно следить за своими личными финансами.

• Изменились ли ваши цели?

• Увеличился или уменьшился ваш доход или долг?

• Каковы потребности и состояние вашего здоровья в настоящее время?

• Как приносят ваши инвестиции?

В зависимости от обстоятельств может иметь смысл ежеквартально пересматривать свой финансовый план.Поступая так, не путайте свои долгосрочные цели (выход на пенсию) с краткосрочными взлетами и падениями в личной жизни. Проще говоря, не изменяйте свой финансовый план, не глядя на всю картину.

Как составить финансовый план без оплаты консультанта

Нанять специалиста по финансовому планированию — все равно что работать с диетологом или личным тренером. Они могут служить гидом и наставником — и указывать вам правильное направление, и побуждать вас туда добраться.Для некоторых такая инструкция бесценна.

Но не у всех, у кого есть шесть упаковок, есть диетолог, и не у всех с неповоротливыми мышцами есть личный тренер. Работа с гуру может быть полезной, но вы можете добиться этого самостоятельно.

Когда дело доходит до управления своими финансами, деньги, которые вы тратите на финансового консультанта, можно было бы лучше потратить на ваши инвестиции — если вы знаете, как правильно инвестировать. Создание надежного финансового плана без посторонней помощи зависит от того, сможете ли вы принимать правильные и ответственные решения самостоятельно.

Если вы хотите летать в одиночку, вот краткое изложение того, что вам нужно знать.

Определите свои цели

Первое, о чем спросит любой специалист по планированию, — это ваши цели: что вы хотите делать со своими деньгами сейчас и в будущем? Вы хотите начать свой бизнес, рано выйти на пенсию или взять отпуск на год для путешествий?

Определение ваших целей в первую очередь имеет решающее значение, потому что это определит ваши следующие шаги. Если ваша цель — досрочно выйти на пенсию, ваши действия будут отличаться от тех, чья цель — как можно скорее создать семью.Если вы никогда об этом не думали, сейчас самое время. Принуждение себя к разработке целей поможет вам лучше понять, чего вы хотите от жизни, и как ваши финансы могут помочь вам в этом.

У вас, вероятно, будут как краткосрочные, так и долгосрочные цели. Краткосрочная цель может заключаться в том, чтобы переехать в более красивую квартиру, а долгосрочная цель — купить кондоминиум. Составьте список целей обоих типов и ранжируйте их соответственно.

Посмотрите на свои активы, обязательства и денежный поток

Чтобы получить целостное представление о своих финансах, вам необходимо составить список своих активов и пассивов.

Активы

Ваши активы — это то, чем вы владеете, включая физические предметы, такие как ваш дом, автомобиль и любые предметы коллекционирования. Активы также включают наличные деньги на ваших текущих, сберегательных и пенсионных счетах.

Обязательства

Ваши обязательства включают ваши долги, включая ипотеку, студенческие ссуды, автокредиты и непогашенный остаток по кредитной карте. Когда у вас есть список активов и пассивов, вычтите обязательства из активов, чтобы получить чистую стоимость.

Нет ничего необычного в том, что миллениалы и молодые люди имеют отрицательный собственный капитал, особенно если они имеют дело с дорогостоящими студенческими ссудами.

Денежный поток

Когда у вас есть собственный капитал, самое время посмотреть на ваш денежный поток, который показывает, сколько вы тратите по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете. Просмотрите выписки со своего банковского счета и кредитной карты с помощью электронной таблицы или приложения, такого как Mint, и сравните свои ежемесячные расходы с чистым доходом.

Если вы тратите меньше, чем зарабатываете, отлично.Вы на пути к экономии денег и составлению стабильного финансового плана. Большинство людей обнаруживают, что тратят больше, чем думали, и им нужно будет внести некоторые изменения.

Внимательно посмотрите на эти расходы и проанализируйте каждую из них. Вам действительно нужна подписка на Hulu, Netflix и HBO Now? Ваш ежемесячный педикюр необходим, или вы можете сократить его до одного раза в квартал? Урезание бюджета — это болезненный и трудный процесс, такой как диета или переход на новый режим физических упражнений.

Пришло время вспомнить о своих долгосрочных целях и о том, почему вы вообще идете на эти жертвы.Легко отказаться от тако по вторникам с друзьями, если вы собираетесь сэкономить на поездке в Японию или на свой первый дом.

Создание инвестиционного плана

Потребители часто нанимают специалистов по финансовому планированию, чтобы помочь создать инвестиционную стратегию для выхода на пенсию, но с появлением робо-консультантов каждый может начать инвестировать самостоятельно.

Робо-советники

Робо-советник — это цифровая программная платформа, которая создает инвестиционные портфели с помощью простого алгоритма. Когда вы зарегистрируетесь, робот-консультант спросит вас о вашем возрасте, толерантности к риску, текущих пенсионных накоплениях и желаемом пенсионном возрасте.Затем они определяют, во что вам следует инвестировать и сколько именно вы должны откладывать каждый месяц.

Хотя вы можете нанять специалиста по финансовому планированию для создания уникального и специализированного плана, это будет стоить сотни долларов. Робо-советник сделает почти то же самое за гораздо меньшую плату. С таким авторитетным роботом-консультантом, как Wealthfront , вы можете выбрать один из рекомендуемых заранее подготовленных инвестиционных портфелей или создать индивидуальный портфель. Все, что вам нужно сделать, это выбрать один из популярных ETF в категориях здравоохранения, технологий или чистой энергии.Затем оставьте все остальное на усмотрение робо-консультанта. Помимо перебалансировки вашего портфеля и реинвестирования дивидендов, Wealthfront также использует стратегию сбора налоговых убытков, чтобы снизить налоги, которые вы платите при инвестировании.

Имейте в виду, что вы можете использовать робо-консультанта, только если у вас есть индивидуальный пенсионный счет (IRA). Если у вас есть 401 (k) или 403 (b) по работе, у вашей компании будет список фондов, из которых вы можете выбрать. Если возможно, мы рекомендуем выбрать фонд с целевой датой у такой компании, как Vanguard, T.Роу Прайс или Чарльз Шваб.

Фонды с установленным сроком

Фонды с установленной датой — это система инвестирования по принципу «установил и забыл». Вы выбираете фонд с целевой датой и датой, близкой к вашей пенсионной цели, выбираете, сколько инвестировать каждый месяц, и уходите в сторону. Фонд будет перераспределяться по мере приближения к запланированной дате, поэтому вам не нужно его регулярно проверять.

Когда вам нужен советник

Обычно людям не нужен специалист по финансовому планированию, если они не могут самостоятельно управлять своими инвестициями или не имеют особых обстоятельств.Например, если вы унаследуете 200000 долларов после смерти отца, специалист по финансовому планированию может показать вам, как вложить деньги и обеспечить их сохранность на десятилетия вперед.

Вы можете найти надежного специалиста по финансовому планированию через Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов или сеть планирования XY, которая предназначена для миллениалов и представителей поколения X. Прежде чем вы выберете один, сделайте короткий вводный звонок, чтобы спросить их об их работе и о том, как они взимают плату с клиентов.

Придерживайтесь плановиков, которые взимают только комиссию, которые взимают плату на почасовой или ежемесячной основе, а не в процентах от вашего общего дохода.Найдите консультанта, который несет перед вами фидуциарную обязанность, что означает, что он не может рекомендовать продукты, за которые зарабатывает комиссию.

Сводка

Нанять специалиста по финансовому планированию — все равно что работать с диетологом или личным тренером. Они могут служить гидом и наставником — и указывать вам правильное направление, и побуждать вас туда добраться. Для некоторых такая инструкция бесценна.

Подробнее

Как создать финансовый план за 11 шагов

Структура — ключ к росту.Без прочного фундамента — и без дорожной карты на будущее — легко крутить колеса и плыть по жизни, не продвигаясь вперед. Хорошее планирование позволяет расставить приоритеты во времени и измерить достигнутый прогресс.

Это особенно актуально для ваших финансов. Финансовый план — это документ, который помогает вам отслеживать свои денежные цели, чтобы измерить ваш прогресс в достижении финансовой грамотности. Хороший план позволяет вам расти и улучшать свое положение, чтобы сосредоточиться на достижении своих целей.Пока ваш план тверд, ваши деньги могут делать работу за вас.

К счастью, хороший финансовый план не должен быть сложным. Вот пошаговое руководство по созданию финансового плана.

Что такое финансовый план?

Финансовое планирование — это реальный способ организовать свое финансовое положение и цели путем составления дорожной карты для их достижения. При определении того, с чего начать, вы должны учитывать то, чем вы обладаете в настоящее время, ваши долгосрочные цели и какие альтернативные издержки вы готовы взять на себя для достижения своих финансовых целей.

Финансовое планирование — отличная стратегия для всех. Независимо от того, начинаете ли вы миллионер или еще учитесь в колледже, создание плана сейчас может помочь вам добиться успеха в долгосрочной перспективе. Если вы хотите составить план успешного будущего, вот как составить финансовый план за 11 шагов.

1. Оцените свое положение

Составление финансового плана похоже на создание фитнес-программы. Если у вас нет точных шагов для достижения своих целей, вы можете в конечном итоге выполнять случайные упражнения, не добиваясь прогресса.Чтобы создать успешный план, вам сначала нужно понять, с чего вы начинаете, чтобы вы могли откровенно устранить любые слабые места и поставить конкретные цели.

Определите свой собственный капитал

Один из способов выяснить свое финансовое положение — определить собственный капитал. Для этого вычтите свои обязательства (то, что вы должны) из своих активов (то, что у вас есть). Активы включают в себя такие вещи, как деньги на ваших счетах, а также ваш домашний и автомобильный капитал, в то время как обязательства могут включать любые долги, ссуды или ипотеки.Вот как рассчитать чистую стоимость активов и пассивов.

Ваше соотношение активов и пассивов может со временем измениться, особенно если вы выплачиваете долг и кладете деньги на сберегательные счета. Как правило, положительный собственный капитал (ваши активы превышают ваши обязательства) является денежным признаком здоровья. Вы должны регулярно отслеживать свой собственный капитал, чтобы отслеживать траекторию своего финансового плана.

Отслеживайте свои расходы

Еще один способ оценить процесс финансового планирования — это измерить ваш денежный поток или то, сколько вы тратите по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете.Собственный капитал — отличный способ понять, где вы находитесь в финансовом отношении, но измерение денежного потока — это то, как вы можете убедиться, что движетесь в правильном направлении.

Отрицательный денежный поток означает, что вы тратите больше, чем зарабатываете, что приводит к таким вещам, как задолженность по кредитной карте и банкротство. И наоборот, положительный денежный поток означает, что вы зарабатываете больше, чем тратите, что является отличным шагом к достижению ваших денежных целей.

Теперь, когда у вас есть представление о собственном капитале и денежном потоке, пора установить финансовые цели.

2. Установите финансовые цели SMART

Установив финансовые цели SMART (конкретные, измеримые, достижимые, актуальные и привязанные к срокам), вы можете вложить свои деньги в дело своего будущего. Подумайте, что вы в конечном итоге хотите делать со своими деньгами — хотите ли вы погасить кредиты? А как насчет покупки недвижимости в аренду? Или вы хотите выйти на пенсию до 50 лет?

Начните с составления списка своих целей и мечтаний — от детского сада для собак до жизни в Париже. Даже если это кажется возмутительным, ваши финансовые планы должны помочь вам в достижении ваших долгосрочных целей.

SMART помогут вам разбить более обширный процесс финансового планирования на части, требующие принятия мер. Помните ту мечту переехать в Париж? Используя цели SMART, вы можете воплотить в жизнь свою мечту жить на Сене. Вот как приступить к созданию целей SMART:

Постановка конкретных целей может поддерживать мотивацию и подотчетность, поэтому вы тратите меньше денег и придерживаетесь своего бюджета. Напоминание себе о своих денежных целях может помочь вам принять более разумные краткосрочные решения, чтобы инвестировать в свои долгосрочные цели.

Важно понимать, что ваши цели не статичны. Когда ваши жизненные цели меняются, ваши финансовые планы должны последовать их примеру.

3. Обновите свой бюджет

Создание бюджета может помочь вам определить, как создать финансовый план и достичь ваших долгосрочных денежных целей. Когда вы создаете бюджет и придерживаетесь его, вы можете понять, на какие области вы можете позволить себе потратить и где вам следует сэкономить.

Отличный метод составления бюджета — правило 50/30/20, популяризированное сенатором Элизабет Уоррен.Чтобы использовать это правило, вы делите свой доход после уплаты налогов на три категории:

• Основы (50 процентов)
• Хочет (30 процентов)
• Экономия (20 процентов)

Правило 50/30/20 — отличный и простой способ достичь ваших финансовых целей. С помощью этого правила вы можете включить свои цели в свой бюджет, чтобы не сбиться с пути к денежному успеху.

Независимо от того, к какой финансовой цели вы стремитесь, важно иметь обновленный бюджет и план по ее достижению.Например, если вы планируете свадьбу, вы можете меньше есть вне дома, чтобы ежемесячно сокращать бюджет на продукты.

Что включить в свой бюджет

Если вы когда-либо пытались составить бюджет, вы, вероятно, рассматривали основы, такие как аренда, ссуды и продукты. Но какие еще расходы следует учитывать? Со временем количество ежедневного латте может начать накапливаться, поэтому важно подумать о различных расходах, которые вы можете понести в течение месяца. При обновлении бюджета есть некоторые из наиболее распространенных статей, которые нужно включать:

• Аренда
• Продовольственные товары
• Ресторан
• Содержание дома
• Чрезвычайный фонд
• Подписки и членство
• Путешествия и транспорт
• Рецепты
• Комиссия за банковский счет
• Регистрация или аренда автомобиля
• Питомец стоит
• Развлечения
• Одежда
• Личная гигиена
• Благотворительность

Итак, вы знаете, что вам нужно включить в свой бюджет.Что теперь? Ознакомьтесь с нашими советами по составлению бюджета, чтобы составить бюджет в соответствии со своим финансовым планом. Если вы готовы начать работу над своим будущим, попробуйте использовать электронную таблицу, лист бумаги или приложение для составления бюджета, чтобы составить финансовый план сегодня.

4. На случай чрезвычайной ситуации

Знаете ли вы, что четверо из 10 взрослых не смогли бы покрыть неожиданные расходы в размере 400 долларов? Поскольку так много людей живут от зарплаты до зарплаты без каких-либо сбережений, непредвиденные расходы могут серьезно испортить чью-то жизнь, если они не готовы к чрезвычайной ситуации.

Важно экономить деньги в хорошие времена, чтобы учитывать плохие. Это особенно актуально в наши дни, когда так много людей сталкиваются с неожиданными денежными проблемами. Независимо от того, начинаете ли вы свою финансовую грамотность или копите в течение многих лет, рекомендуется проанализировать свои финансовые дела на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы убедиться, что они адекватно покрывают ваши текущие потребности.

Вы уже знаете, что нужно откладывать деньги на случай, если что-то пойдет не так. Но знаете ли вы, что нужно копить как на черный день, так и на чрезвычайный фонд? Важно иметь несколько резервных фондов на случай непредвиденного кризиса.

5. Выплата долга

Может быть неприятно направлять с трудом заработанные деньги на сбережения и погашение долга, но расстановка приоритетов в этих платежах может обеспечить вам успех в долгосрочной перспективе. Имея два важных метода выплаты долга, важно понимать разницу между ними, чтобы вы могли принимать наиболее разумные решения для своего финансового будущего.

Независимо от того, какой вариант погашения долга вы выберете, ключ к успешной выплате долга — это дисциплинировать свой бюджет.Пропуск даже одного или двух месяцев выплаты долга может нарушить ваши финансовые планы, поэтому очень важно создать реалистичный бюджет, которого вы можете придерживаться.

6. Организуйте свои инвестиции

Инвестирование может показаться сложной темой для навигации, но вы можете вложить свои деньги в работу и пассивно приумножить свое богатство, когда вы поймете основы. Чтобы начать инвестировать, вы должны сначала выяснить начальную сумму, которую вы хотите внести. Независимо от того, инвестируете ли вы 50 или 5000 долларов, вкладывать деньги в инвестиции сейчас — отличный способ спланировать финансовый успех в будущем.

При принятии решения о том, как создать финансовый план, вам следует подумать о том, чтобы каждый месяц составлять фиксированную сумму, которая поступает непосредственно в ваш инвестиционный портфель — это будет сумма вашего взноса. Со временем эти маленькие деньги могут начать превращаться во все более крупные суммы. Однако важно отметить, что инвестирование — это долгая игра. Если вы хотите увидеть серьезные результаты, вам придется подождать как минимум пять или более лет.

Готовы начать свой путь к долгосрочному финансовому успеху? Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором, чтобы создавать цели, прогнозировать показатели и находить возможности для дальнейшего увеличения своего богатства.

7. Подготовка к выходу на пенсию

Размышляя о том, как составить финансовый план, очень важно учитывать свои цели на далекое будущее. Хотя выход на пенсию может показаться далеким миром, планирование ее сейчас — это разница между успешным пенсионным доходом и простым скарбом.

Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше. Если вы начнете откладывать на пенсию в 20 лет, к тому времени, когда вы выйдете на пенсию, у вас будет более 30 лет стабильных взносов в свои фонды.Как правило, чем вы старше, тем больше вам следует вносить в свой пенсионный фонд. Однако хорошее практическое правило — ежегодно откладывать около 10–15 процентов своего дохода после уплаты налогов на пенсионном сберегательном счете.

Типы пенсионных планов

Существует несколько типов пенсионных сбережений, наиболее распространенными из которых являются IRA, IRA Рота и 401 (k):

• IRA : IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы лично открываете и финансируете без привязки к работодателю.Деньги, которые вы кладете на пенсионные счета этого типа, не облагаются налогом. Важно отметить, что это отложенный налог, то есть вы будете облагаться налогом в момент вывода.
• Roth IRA : IRA Roth также является индивидуальным пенсионным счетом, открытым и финансируемым вами. Однако с Roth IRA вы облагаетесь налогом с денег, которые вы вкладываете сейчас, а это означает, что вы не будете облагаться налогом во время вывода средств.
• 401 (k) : A 401 (k) — это пенсионный счет, предлагаемый компанией своим сотрудникам.В зависимости от вашего работодателя, имея 401 (k), вы можете делать взносы до или после уплаты налогов (401 (k)).

8. Начните планирование недвижимости

Думать о планировании недвижимости — это не весело, но важно. При определении того, как составить финансовый план, очень важно начать планирование имущества, чтобы определить, что произойдет с вашими активами, когда вас не будет.

Чтобы создать план недвижимости, вы должны перечислить свои активы, написать завещание и определить, кто будет иметь доступ к информации.Налоги на наследство могут достигать 40 процентов, поэтому наличие плана обустройства поместья может облегчить финансовое бремя, которое вы передадите своим близким.

Использование юриста для планирования недвижимости

Использование юриста для имущественного планирования может укрепить финансовые планы, которые вы не хотите оставлять на волю случая. Четко изложив свой план недвижимости, вы можете защитить себя от потенциальных судебных разбирательств или ошибок, которые могут произойти при сортировке вашего имущества. Если вы планируете нанять юриста для планирования наследственного имущества, вам следует знать:

• Найдите специалиста по планированию недвижимости : Как и врачи, юристы специализируются во всех областях.Вы не ожидали, что дерматолог будет проводить операцию на колене, так почему же вы ожидаете, что юрист другой специальности разработает план недвижимости?
• Уточнение судебных издержек : Плата за планирование недвижимости может существенно различаться в зависимости от адвоката и ваших конкретных потребностей. Некоторые юристы взимают плату в зависимости от сложности плана; другие взимают фиксированную или почасовую плату. Нет ничего правильного или неправильного в гонорарах за планирование наследства, но вам следует заранее поговорить со своим юристом, чтобы определить, какой метод лучше всего подойдет вам.
• Найдите юриста, которому вы доверяете : Планирование недвижимости — это очень личное дело, поэтому вам следует найти юриста, с которым вам будет удобно делиться личными делами.

9. Застрахуйте свои активы

По мере того, как ваше состояние со временем растет, вам следует подумать о способах его защиты в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Хотя страхование может быть не таким увлекательным, как инвестирование, оно не менее важно.

Страхование ваших активов — это скорее защитный финансовый шаг, чем наступательный.При определении того, как составить финансовый план, вы хотите иметь страховку, чтобы защитить себя от любых непредвиденных трудностей, которые могут помешать вашему успеху.

Виды страхования

Существует несколько видов страхования, которые вы можете получить для защиты своих активов. Вот некоторые из самых важных вещей, которые нужно учесть при планировании своего финансового будущего.

• Страхование жизни : Страхование жизни идет рука об руку с планированием наследства, чтобы обеспечить ваших бенефициаров необходимыми средствами после вашего ухода.
• Страхование домовладельцев : Как домовладельцу, очень важно защитить свой дом от стихийных бедствий или преступлений. Дома многих людей являются самым ценным активом, которым они владеют, поэтому имеет смысл заплатить премию, чтобы обеспечить их защиту.
• Медицинское страхование : Медицинское страхование — это защита вашего самого важного актива: вашей жизни. Медицинская страховка покрывает ваши медицинские расходы на получение необходимого ухода.
• Автострахование : Автострахование защищает вас от расходов, понесенных в результате кражи или повреждения вашего автомобиля.
• Страхование по инвалидности : Страхование по инвалидности — это возмещение утраченного дохода из-за травмы или болезни, которые помешали вам работать.

10. План по налогам

Налоги могут быть обузой, но понимание того, как они работают, может иметь решающее значение для ваших долгосрочных финансовых целей. Хотя налоги являются само собой разумеющимися, вы можете снизить нагрузку за счет эффективного налогового планирования. При планировании налогов важно учитывать:

• Как уменьшить налогооблагаемый доход : Вы можете использовать варианты инвестиций, позволяющие сэкономить на налогах, такие как 401 (k) или 403 (b), чтобы помочь вам сэкономить деньги за счет уменьшения налогооблагаемого дохода (при одновременном откладывании большего количества денег на будущее) .
• Как перечислить свои вычеты : Налоговые вычеты — это способ снизить налогооблагаемый доход как самозанятых налогоплательщиков, работающих полный или неполный рабочий день. Вы можете вычесть понесенные расходы по ведению бизнеса, чтобы уменьшить налогооблагаемый доход.

11. Регулярно пересматривайте свои планы

Выяснение того, как составить финансовый план, — не единовременное занятие. Ваши цели (и ваше финансовое положение) не остаются неизменными, поэтому и ваш план не должен оставаться неизменным. Важно периодически пересматривать свой план и корректировать цели, чтобы и дальше настраивать себя на успех.

По мере продвижения по карьерной лестнице вы можете более агрессивно подходить к пенсионному плану или страхованию. Например, молодой человек 20-летнего возраста в первые несколько лет работы, вероятно, имеет меньше денег, чтобы положить его на пенсионные и сберегательные счета, чем человек в возрасте около 30 лет, имеющий устоявшуюся карьеру.

Постоянное обновление финансового плана также гарантирует, что вы будете нести ответственность за свои цели. Со временем может стать легко пропустить один платеж здесь или там, но наличие конкретных показателей может дать вам толчок, необходимый для достижения финансовой грамотности в будущем.

После того, как вы выяснили, как создать денежно-кредитный план, рекомендуется пересматривать его примерно раз в год. Однако это всего лишь базовый показатель, поэтому его проверка может потребоваться чаще, если произойдет важное жизненное событие.

Всегда полезно пересмотреть свой финансовый план, если вы выходите замуж, заводите детей или увольняетесь с работы. Примерно каждые несколько месяцев выделяйте время, чтобы следить за своими успехами и оценивать проблемные области. Найдите время, чтобы отметить важные вехи — это может мотивировать вас двигаться вперед.

Спросите мнение людей, которые вас знают, о вашем финансовом плане. Ваш лучший друг может указать на некоторые вещи, о которых вы забыли, например, о вашем желании завести собаку или жить на чердаке в центре города. Вы также можете запустить его с помощью профессионала, который может предоставить объективную информацию и профессиональные знания о том, как создать финансовый план.

Важно помнить, что путь к финансовому успеху является личным, и его нужно продвигать в своем собственном темпе. Однако чем раньше вы начнете, тем лучше вы будете готовы к надежному финансовому будущему.Загрузите Mint, чтобы взять под контроль свои финансы уже сегодня.

Источники: CNBC | Федеральная резервная система | IRS | IRS

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
вы откроете для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Как ставить финансовые цели на будущее

Постановка краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей — важный шаг на пути к финансовой безопасности.Если вы не работаете над чем-то конкретным, вы, скорее всего, потратите больше, чем следовало бы. Тогда вы проиграете, когда вам понадобятся деньги на непредвиденные счета, не говоря уже о том, когда вы захотите выйти на пенсию. Вы можете застрять в порочном круге задолженности по кредитной карте и почувствовать, что у вас никогда не будет достаточно денег, чтобы правильно застраховаться, что сделает вас более уязвимыми, чем вам нужно, чтобы справиться с некоторыми из основных жизненных рисков.

Даже самый благоразумный человек не может подготовиться к каждому кризису, как мир узнал во время пандемии, и многие семьи узнают каждый месяц.Что думает о будущем, так это дает вам возможность проработать вещи, которые могут произойти, и сделать все возможное, чтобы подготовиться к ним. Это должен быть постоянный процесс, чтобы вы могли формировать свою жизнь и цели в соответствии с неизбежными изменениями.

Ежегодное финансовое планирование дает вам возможность официально пересмотреть свои цели, обновить их и оценить свой прогресс с прошлого года. Если вы никогда раньше не ставили цели, воспользуйтесь возможностью, чтобы сформулировать их, чтобы получить — или остаться — на прочной финансовой основе.Вот цели, от ближайших до отдаленных, которые финансовые эксперты рекомендуют ставить, чтобы помочь вам научиться жить комфортно по средствам, уменьшить финансовые проблемы и откладывать на пенсию.

Ключевые выводы

• Правильное финансовое планирование и пенсионное планирование начинается с постановки целей, включая краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели.
• Ключевые краткосрочные цели включают определение бюджета, сокращение долга и создание чрезвычайного фонда.
• Среднесрочные цели должны включать основные страховые полисы, в то время как долгосрочные цели должны быть сосредоточены на выходе на пенсию.

Краткосрочные финансовые цели

Постановка краткосрочных финансовых целей может дать вам уверенность и фундаментальные знания, необходимые для достижения более масштабных целей, на которые уйдет больше времени. Эти первые шаги относительно легко выполнить. Хотя прямо сейчас вы не можете заставить 1 миллион долларов поступить на пенсионный счет, вы можете сесть и составить бюджет за несколько часов, и многие люди смогут накопить приличный фонд на случай чрезвычайных ситуаций за год. Вот несколько ключевых краткосрочных финансовых целей, которые сразу же начнут помогать вам и помогут вам достичь более долгосрочных целей.

Установить бюджет

«Вы не можете знать, куда идете, пока действительно не узнаете, где находитесь прямо сейчас. Это означает создание бюджета », — говорит Лорен Зангарди Хейнс, фидуциар и платный финансовый консультант из Spark Financial Advisors в Ричмонде и Вильямсбурге, штат Вирджиния. «Вы можете быть шокированы тем, сколько денег ускользает из щелей каждый месяц».

Легкий способ отслеживать свои расходы — использовать бесплатную программу составления бюджета, такую ​​как Mint. Он объединит информацию из всех ваших учетных записей в одном месте, чтобы вы могли пометить каждый расход по категориям.Вы также можете составить бюджет по старинке, просмотрев свои банковские выписки и счета за последние несколько месяцев и классифицируя каждый расход в электронной таблице или на бумаге.

Вы можете обнаружить, что заказ «Бесшовные» каждый рабочий день на дому (или трата столько на обеды с коллегами, если вы снова в офисе) обходится вам в 315 долларов в месяц, из которых 15 долларов за обед в течение 21 рабочего дня. Вы можете узнать, что тратите еще 100 долларов в выходные на обеды на свидании со своей второй половинкой.Когда вы видите, как вы тратите свои деньги, и руководствуетесь этой информацией, вы можете принимать более обоснованные решения о том, куда вы хотите направить свои деньги в будущем. Стоит ли для вас удовольствие и удобство обеда вне дома 315 долларов в месяц? Если да, то отлично — пока вы можете себе это позволить. Если нет, значит, вы только что открыли для себя простой способ ежемесячно экономить деньги. Вы можете найти способы меньше тратить, когда обедаете вне дома, заменять некоторые блюда в ресторане / на вынос домашними или сочетать и то, и другое.

Создать резервный фонд

Чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы откладываете специально для покрытия непредвиденных расходов. Для начала хорошая цель — от 500 до 1000 долларов. Когда вы достигнете этой цели, вы захотите расширить ее, чтобы из вашего фонда помощи в чрезвычайных ситуациях можно было покрыть более серьезные финансовые трудности, например, безработицу. Если у вас не было резервного фонда до пандемии COVID-19, вы, вероятно, хотели бы иметь его. А если он у вас был, возможно, вы использовали его и вам нужно его пополнить.

Илен Дэвис, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) из Службы финансовой независимости в Какао, Флорида, рекомендует сэкономить не менее трех месяцев на покрытие ваших финансовых обязательств и основных потребностей, но предпочтительно на шесть месяцев, особенно если вы состоите в браке. и работать в той же компании, что и ваш супруг, или если вы работаете в сфере с ограниченными перспективами трудоустройства. Она говорит, что если вы найдете хотя бы одну вещь в своем бюджете, которую нужно сократить, это поможет профинансировать ваши чрезвычайные сбережения.

По словам Кевина Гэллегоса, вице-президента по продажам и операциям Phoenix в Freedom Financial Network, компании, предоставляющей финансовые услуги в Интернете для урегулирования потребительских долгов, покупки ипотечных кредитов и личных ссуд, еще один способ накопить чрезвычайные сбережения — это упорядочение и организация. Вы можете заработать дополнительные деньги, продавая ненужные товары на eBay или Craigslist или проводя распродажу во дворе. Подумайте о том, чтобы превратить хобби в работу неполный рабочий день, от которой вы можете направить доход на сбережения.

Зангарди Хейнс рекомендует открыть сберегательный счет и настроить автоматический перевод суммы, которую, как вы определили, вы можете откладывать каждый месяц (используя свой бюджет) до тех пор, пока не достигнете цели резервного фонда. «Если вы получаете бонус, возврат налогов или даже« дополнительную »ежемесячную зарплату — что случается два месяца в году, если вам платят раз в две недели, — сохраните эти деньги, как только они поступят на ваш текущий счет. Если вы подождете до конца месяца, чтобы перевести эти деньги, высока вероятность того, что они будут потрачены, а не сохранены », — говорит она.

Хотя у вас, вероятно, есть и другие цели сбережений, например, сбережения на пенсию, создание чрезвычайного фонда должно быть главным приоритетом. Именно сберегательный счет обеспечивает финансовую стабильность, необходимую для достижения других целей.

Оплата кредитными картами

Эксперты расходятся во мнениях относительно того, следует ли сначала погасить задолженность по кредитной карте или создать чрезвычайный фонд. Некоторые говорят, что вам следует создать чрезвычайный фонд, даже если у вас все еще есть задолженность по кредитной карте, потому что без чрезвычайного фонда любые непредвиденные расходы еще больше увеличат задолженность по кредитной карте.Другие говорят, что вы должны сначала выплатить долг по кредитной карте, потому что проценты настолько дороги, что значительно затрудняют достижение любой другой финансовой цели. Выберите философию, которая имеет для вас наибольший смысл, или делайте то и другое одновременно.

В качестве стратегии погашения долга по кредитной карте Дэвис рекомендует перечислить все ваши долги по процентной ставке от минимальной до максимальной, а затем выплачивать только минимум по всем долгам, кроме самой высокой. Используйте любые дополнительные средства, которые у вас есть, для дополнительных платежей по вашей карте с наивысшей ставкой.

Метод, описанный Дэвисом, называется долговой лавиной. Еще один метод, который следует учитывать, называется снежным комом долга. Используя метод снежного кома, вы выплачиваете свои долги в порядке от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки. Идея состоит в том, что чувство выполненного долга, которое вы получаете от выплаты самого маленького долга, даст вам импульс для решения следующего по величине долга, и так до тех пор, пока вы не освободитесь от долгов.

Гальегос говорит, что переговоры или урегулирование долга — это вариант для тех, у кого есть необеспеченный долг в размере 10 000 долларов и более (например, задолженность по кредитной карте), которые не могут позволить себе требуемые минимальные платежи.Компании, которые предлагают эти услуги, регулируются Федеральной торговой комиссией и работают от имени потребителя, чтобы сократить долг на 50% в обмен на вознаграждение, обычно в процентах от общей суммы долга или в процентах от суммы сокращения долга. которые потребитель должен заплатить только после успешных переговоров. По словам Гальегоса, таким образом потребители могут расплатиться с долгами за два-четыре года. Недостатки состоят в том, что погашение долга может повредить вашему кредитному рейтингу, и кредиторы могут подать в суд на потребителей за неоплаченные счета.

Банкротство должно быть крайней мерой, потому что оно снижает ваш кредитный рейтинг на срок до 10 лет.

Среднесрочные финансовые цели

Когда вы составили бюджет, учредили чрезвычайный фонд и выплатили долг по кредитной карте — или, по крайней мере, добились хороших результатов в достижении этих трех краткосрочных целей — пора начинать работать над достижением среднесрочных финансовых целей. Эти цели станут мостом между вашими краткосрочными и долгосрочными финансовыми целями.

Получите страхование жизни и страхование дохода по инвалидности

Есть ли у вас супруг (а) или дети, которые зависят от вашего дохода? В таком случае вам необходимо страхование жизни на случай преждевременной смерти.Срочное страхование жизни — это наименее сложный и наименее затратный вид страхования жизни, который удовлетворит потребности большинства людей в страховании. Страховой брокер может помочь вам найти лучшую цену на полис. В большинстве случаев срочное страхование жизни требует медицинского страхования, и, если вы серьезно не больны, вы, вероятно, сможете найти хотя бы одну компанию, которая предложит вам полис.

Гальегос также говорит, что вы должны иметь страховку по инвалидности, чтобы защитить свой доход во время работы. «Большинство работодателей предоставляют такую ​​страховку», — говорит он.«Если они этого не сделают, люди могут получить его самостоятельно до пенсионного возраста».

Страхование по инвалидности заменит часть вашего дохода, если вы серьезно заболели или получили травму до такой степени, что вы не можете работать. Он может обеспечить большее пособие, чем доход по инвалидности по социальному обеспечению, позволяя вам (и вашей семье, если она у вас есть) жить более комфортно, чем в противном случае, если вы потеряете способность зарабатывать доход. Будет период ожидания между тем, когда вы потеряете работу и начнут выплачиваться ваши страховые пособия, что является еще одной причиной, почему так важно иметь фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Выплата студенческих ссуд

Студенческие ссуды — серьезное препятствие для ежемесячных бюджетов многих людей. Уменьшение или отказ от этих выплат может высвободить денежные средства, которые упростят накопление на пенсию и достижение других целей. Одна из стратегий, которая может помочь вам выплатить студенческие ссуды, — это рефинансирование в новую ссуду с более низкой процентной ставкой. Но будьте осторожны: если вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды у частного кредитора, вы можете потерять некоторые преимущества, связанные с федеральными студенческими ссудами, такие как выплаты на основе дохода, отсрочка и терпение, которые могут помочь, если вы попадете в тяжелые времена.

Если у вас есть несколько студенческих ссуд и вы не выиграете от их консолидации или рефинансирования, методы лавины долга или снежного кома долга, упомянутые выше, помогут вам погасить их быстрее.

Подумайте о своей мечте

Среднесрочные цели также могут включать в себя такие цели, как покупка первого дома или, позднее, загородного дома. Может быть, у вас уже есть дом и вы хотите обновить его с помощью капитального ремонта или начать откладывать деньги на более просторное место. Колледж для ваших детей или внуков или даже сбережения на случай, если у вас есть дети, — это еще один пример среднесрочных целей.

Когда вы установите одну или несколько из этих целей, начните выяснять, сколько вам нужно сэкономить, чтобы помешать их достижению. Визуализация желаемого будущего — первый шаг к его достижению.

Долгосрочные финансовые цели

Самая большая долгосрочная финансовая цель для большинства людей — накопить достаточно денег для выхода на пенсию. Общее практическое правило, согласно которому вы должны откладывать от 10% до 15% каждой зарплаты на пенсионном счете с льготным налогообложением, таком как 401 (k) или 403 (b), если у вас есть доступ к такому, или традиционному IRA или Roth IRA. .Но чтобы убедиться, что вы действительно достаточно откладываете, вам нужно выяснить, сколько вам действительно нужно для выхода на пенсию.

Оцените свои пенсионные потребности

Оскар Вивес Ортис, специалист по финансовому планированию CPA в компании PNC Wealth Management в районе Тампа-Бэй / Сент. Санкт-Петербург, штат Флорида, говорит, что вы можете сделать быстрый подсчет, чтобы оценить свою готовность к выходу на пенсию:

1. Оцените желаемые годовые расходы на жизнь при выходе на пенсию. Бюджет, который вы создали, когда приступили к своим краткосрочным финансовым целям, даст вам представление о том, сколько вам нужно.Возможно, вам придется планировать более высокие расходы на здравоохранение после выхода на пенсию.
2. Вычтите полученный доход. Включите социальное обеспечение, пенсионные планы и пенсии. Это оставит вам сумму, которую необходимо профинансировать из вашего инвестиционного портфеля.
3. Оцените, сколько пенсионных активов вам потребуется на желаемую дату выхода на пенсию. Основывайте это на том, что у вас есть в настоящее время и что вы экономите ежегодно. Онлайн-калькулятор выхода на пенсию может сделать за вас математику. Если 4% или менее от этого баланса на момент выхода на пенсию покрывают оставшуюся сумму расходов, которые не покрывает ваше совокупное социальное обеспечение и пенсия, вы собираетесь выйти на пенсию.

4%

Самый высокий начальный коэффициент вывода средств для выхода на пенсию, который пережил все исторические периоды в истории рынка США, с учетом диверсифицированного портфеля акций и промежуточных государственных облигаций.

Если, например, вы начали с портфелем в 1 миллион долларов и сняли 40 000 долларов в первый год (4% от 1 миллиона долларов), затем увеличили снятие средств на уровень инфляции каждый последующий год (40 000 долларов плюс 2% во второй год, или 40 800 долларов. ; 40 800 долларов плюс 2% в третий год, или 41 616 долларов и т. Д.), Вы бы прошли через любой 30-летний пенсионный период, не исчерпав денег.«Вот почему при обсуждении выхода на пенсию вы часто видите 4% как практическое правило», — говорит Вивес Ортис.

«В большинстве сценариев вы фактически получаете больше денег в конце 30 лет, используя 4%, но в худшем из худших, у вас кончатся деньги в 30-й год», — добавляет он. «Единственное предостережение здесь заключается в том, что то, что 4% выжили во всех сценариях в истории, не гарантирует, что они будут продолжать это делать в будущем».

Ортис привел следующий пример того, как оценить, собираетесь ли вы выйти на пенсию:

* Для простоты мы не включили норму прибыли, которая будет получена в течение следующих 10 лет по текущим инвестициям.

Увеличение пенсионных накоплений

Для большинства людей, имеющих пенсионный план, спонсируемый работодателем, работодатель будет соответствовать проценту от того, что вам платят, говорит CFP Винсент Олдре, президент Assured Retirement Group в Миннеаполисе. Они могут составлять 3% или даже 7% вашей зарплаты. Вы можете получить 100% отдачу от своих инвестиций, если внесете достаточно, чтобы полностью соответствовать требованиям работодателя, и это самый важный шаг, который нужно предпринять для финансирования своей пенсии.

«Что меня убивает, так это то, что люди не вкладывают деньги в свой пенсионный план, потому что либо они« не могут себе этого позволить », либо они« боятся фондового рынка ».«Они упускают то, что я называю« легким »возвращением, — говорит Олдре.

Майкл Сирелли, финансовый советник SAI Financial в Уорренвилле, штат Иллинойс, рекомендует делать взносы в IRA в начале года, а не в конце, когда большинство людей склонны делать это, чтобы дать деньгам больше времени для роста и дать себе большая сумма для выхода на пенсию.

Итог

Вы, вероятно, не добьетесь идеального, линейного прогресса в достижении какой-либо из своих целей, но важно быть последовательным.Если вы столкнулись с неожиданным счетом за ремонт автомобиля или медицинским обслуживанием в течение одного месяца и не можете внести взнос в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, но вместо этого вынуждены вывести из него деньги, не ругайте себя; Вот для чего существует фонд. Просто вернись в нужное русло, как только сможешь.

То же самое верно, если вы потеряете работу или заболеете. Вам придется создать новый план, чтобы пережить этот трудный период, и вы, возможно, не сможете погасить долг или откладывать на пенсию в течение этого времени, но вы можете возобновить свой первоначальный план — или, возможно, пересмотренную версию — когда вы выходи с другой стороны.

В этом прелесть годового финансового планирования: вы можете пересматривать и обновлять свои цели, а также отслеживать свой прогресс в их достижении на протяжении жизненных взлетов и падений.