В чем разница между акцией и облигацией: Ошибка 404. Страница не найдена

Для Business, , тот же поток из долевого и долгового финансирования выше также применяется , но с несколько отличий .

Во-первых, типичных денежных потоков компании на менее стабильны, чем , чем , чем дома .

Таким образом, мы обычно не занимаем из закупочной цены .

Кроме того, хотя сущность в капитале — это , то же самое , мы обычно называем авансовый платеж « вклад в капитал ».

Подобно домашнему примеру, Equity Contribution дает владельцам право на базовую стоимость в Business .

Владельцы имеют также право на любые избыточных денежных средств, полученных от продаж клиентам.

Но опять же, большая разница с Business (по сравнению с домом) состоит в том, что закупочная цена на намного выше в большинстве случаев.

Чтобы сделать владение и кредитование более доступным , Бизнесы разбивают Долг и Капитал на более мелкие части , которые называются « Акции » и « Облигации ».

Теперь вернемся к Облигациям . Если Business хочет выпустить Облигаций , они обычно нанимают инвестиционный банк для продажи Облигаций .

Инвестиционные банки будут продавать Компании крупным (или « Институциональный ») Кредиторам , которые купят на Облигаций .

Несмотря на то, что насчитывает владельцев Облигаций , все из их Облигаций объединяют в одну единицу Долга с точки зрения Компании.

Взамен Business должен гарантировать, что держатели Облигаций получат свои Проценты Платежи в течение срока действия Облигаций .

Компания также должна погасить полную « Номинальную стоимость » (т. Е. Сумму, причитающуюся Бизнесу ) при наступлении срока погашения Облигации .

Как только компания поднимает облигаций , облигаций торгуются между покупателями и продавцами на «рынке облигаций » (или « кредитном рынке »).

Стоит отметить, что деньги , привлеченные из Облигаций, переводятся только в Business один раз .

Другими словами, Business получает деньги правильно , когда он выпускает , Облигаций .

После этого пункта облигации просто торгуют между покупателями и продавцами на рынке облигаций .

Когда инвесторы в облигации торгуют туда и обратно, а нет денежных потоков назад в Компанию .

Теперь давайте посмотрим, чем Акции отличаются от Облигаций .

На первоначально финансируют частный бизнес , инвесторы (или « акционеров ») инвестируют через взнос и получают право собственности (или « акций ») пропорционально их инвестициям .

Подобно Облигациям , Компании делят акций Бизнеса на меньших (равных по размеру) единиц (или « акций » из « акций »).

Владельцы (или « Акционеры s») получают акций распределения прибыли (или « Дивиденды ») бизнеса и — любое значение , если компания когда-либо будет продана .

Мы надеемся, что эта статья помогла вам лучше понять разницы в между Акциями и Облигациями (и соответствующие концепции Долга и Акций ).

Пожалуйста, дайте нам знать, если у вас есть какие-либо комментарии или вопросы ниже!

Если вам понравилась эта статья , определенно ознакомьтесь с нашим полным анимированным поясняющим видео , приведенным ниже, о различиях между Hedge Funds и Mutual Funds .

Вы можете найти больше подобных видео на нашем канале на YouTube .

С другой стороны, (Корпоративные) Облигации представляют собой единицу большей части Долга , которая была предоставлена ​​ в ссуду компании . Как владелец и Облигаций , вы не имеете права владения . Вместо этого вы получаете фиксированные процентные платежи и погашение основной суммы Облигации (или «Номинальная стоимость ») в конце срока действия Облигации .

« акций » из « акций » представляет собой акций (или « акций ») в компании . Покупка одной акции дает право владельцу от до получать выручку , если Компания когда-либо будет продана , и пропорциональное сокращение из денежных распределений (или « дивидендов »).

С другой стороны, Облигации представляют собой единичную единицу большей части из Долга , предоставленных Компании в ссуду. Как владелец из Bond , вы не владеете Business . Скорее, вы получаете обычных процентных платежей и погашение основной суммы облигации в конце срока действия облигации .

Акции предлагают владения Бизнеса и акций любых денежных распределений (« Дивиденды »).

Облигации предлагают возможность участвовать в Кредитование бизнесу , но без права собственности . Вместо этого покупатель Облигации получает процентов и Основной платеж с течением времени.

Единственное самое большое отличие от состоит в том, что Акции представляют собой акций (или « акций ») в Business , тогда как Bond — это просто Debt .

Хотя облигаций и акций имеют много различий, они очень похожи в том, что они и :
1) инвестиций , которые могут приносить прибыли для своих владельцев.
2) Часто публично торгуемые , поэтому их можно легко купить и продать .

« акций » и « акций » на самом деле то же самое, что .

Когда вы покупаете единиц собственности в Бизнесе (или « акций »), вы покупаете индивидуальную единицу из акций .

Каждая единица дает Владельцу право на « пропорциональную долю » стоимости в Бизнесе (отсюда термин «Доля») , а также в качестве любых Дивидендов наличными .

В чем разница между акциями и облигациями?

Есть ли разница между акциями и облигациями? И если да, то в какую инвестицию лучше? Это вопросы, которые начинающие инвесторы рассматривают ежедневно.Поэтому давайте разберем каждую из этих инвестиционных возможностей и выясним, чем они отличаются друг от друга.

Основная разница между акциями и облигациями

Акции и облигации часто объединяются в пары в разговорах об инвестировании. Однако они сильно различаются по степени риска, потенциальному вознаграждению и способам получения. Вот почему так важно провести исследование, прежде чем вкладывать с трудом заработанные деньги.

Итак, в чем основное различие между акциями и облигациями? Акция — это ценная бумага, которая дает инвестору частичное владение бизнесом.Облигации, с другой стороны, представляют собой ссуды, предоставленные инвестором корпорации или государственному учреждению.

Ключевым моментом является понимание того, как каждая из этих инвестиций приносит прибыль. Для получения прибыли по акциям должны выплачиваться дивиденды или их стоимость должна повыситься до того, как инвестор продаст свои акции. Однако по большинству облигаций выплачивается фиксированная процентная ставка в течение определенного периода времени.

Это базовая разбивка первичной разницы между акциями и облигациями. Теперь пора копнуть немного глубже, чтобы дать вам, инвестору, более полное понимание.

Инвестиции в акции

Фондовый рынок — один из лучших способов получения пассивного дохода. Но перед тем, как вы впервые начнете инвестировать, нужно многому научиться.

Акции представляют собой капитал компании. В частности, это частичное владение в форме акций. Каждая приобретенная вами акция — это часть компании. И чем больше акций вы приобретете, тем больше у вас будет собственности.

Так почему же компании в первую очередь выпускают акции для широкой публики? В большинстве случаев это делается для сбора средств, которые будут покрывать конкретные потребности, инновации и будущий рост бизнеса.

И как только вы приобрели акцию, вы пожинаете плоды этого роста. В долгосрочной перспективе стоимость ваших акций будет расти пропорционально стоимости компании. Однако стоимость ваших акций упадет, если компания начнет работать ниже ожиданий. Вы потеряете деньги, если решите продать свои акции в этот момент.

Это риск, который вы должны принять на себя как инвестор. И это главное различие между акциями и облигациями.

Инвестиции в облигации

Облигации сильно отличаются от акций.С облигациями вы не получаете никакого капитала. Вы просто предоставляете ссуду компании или государственному учреждению.

Когда компания или государственное учреждение берет в долг, вы можете приобрести облигацию, из которой вы обычно будете получать процентные платежи по ссуде в течение определенного периода времени. По истечении этого времени компания или государственное учреждение выплатит полную стоимость облигации. Это называется номинальной стоимостью облигации.

Отлично звучит, правда? Не так быстро. Облигации сопряжены с риском банкротства.Вы перестанете получать проценты, если компания обанкротится до истечения срока действия вашей облигации. Кроме того, вы вообще можете никогда не вернуть первоначальную стоимость залога.

Сроки исполнения облигаций могут сильно различаться, от пары дней до более 25 лет. Выплаты по процентам распределяются равномерно в течение каждого года до истечения срока действия облигации. Это дает вам фиксированный доход на определенный период времени, в зависимости от процентной ставки. Эта ставка будет варьироваться в зависимости от типа и срока покупки облигации.

Прирост капитала или фиксированный доход

В чем основное различие между акциями и облигациями? Это прирост капитала по сравнению с фиксированным доходом.

Акции могут принести вам краткосрочный или долгосрочный прирост капитала, если вы продадите акции компании по более высокой цене, чем вы заплатили за них. Что делать с этими деньгами — решать вам. Вы можете реинвестировать его в другие акции, использовать для покрытия расходов на проживание и многого другого.

Облигации приносят фиксированный доход за счет выплаты процентов. Как правило, эти выплаты могут производиться ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода.Например, казначейские облигации обычно выплачиваются один раз в шесть месяцев. Что касается корпоративных облигаций, вы можете получать выплаты ежемесячно или ежеквартально.

Инвестиции в акции и облигации

Готовы ли вы начать инвестировать в акции и облигации? Если да, подпишитесь на электронное письмо Investment U ниже. Наши эксперты по инвестициям предоставляют ежедневные советы по акциям, анализ и инвестиционное образование для трейдеров с любым уровнем опыта.

Когда цена акций растет, стоимость облигаций может упасть.А когда цена акций падает, облигации могут вырасти. Но обе эти возможности представляют собой жизнеспособные инвестиционные возможности, если вы взвесите риски и выгоды. Как видите, разница между акциями и облигациями более значительна, чем вы могли себе представить.

О Кори Мане

Кори Манн — менеджер по контенту Investment U. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в качестве журналиста и создателя контента. С 2012 года работы Кори были представлены в крупных публикациях, таких как The Virginian-Pilot , The Washington Post , CNN, MSNBC и других.Когда Кори не занимается Investment U, он любит путешествовать с женой, ходить на игры Янки и проводить время с семьей.

Знайте разницу между акциями и облигациями

Финансовые эксперты рекомендуют инвесторам иметь разнообразный портфель, включающий акции и облигации. Поэтому важно понимать, чем отличаются акции (акции) и облигации на фундаментальный уровень.

Ваш счет для торговли акциями поможет вам инвестировать и торговать на фондовом рынке.Но как ты инвестировать в облигации? У вас могут возникнуть такие вопросы, как у новичка в мире инвестирования. Надеюсь, к тому времени, когда вы дочитаете это до конца, у вас уже будет большинство основных вопросов. ответил про акции и облигации.

Как собираются деньги с помощью акций и облигаций

Во-первых, и акции, и облигации используются корпорациями или даже правительствами для сбора денег. от общественности.Акция, акция или акция позволяют вам владеть долей в компании, в которой вы получать прибыль от своих инвестиций на основе результатов деятельности компании и рыночных сил, влияющих на цены на акции.

С другой стороны, покупка облигации похожа на ссуду денег кому-то с обещанием, что вы будете получать фиксированные доходы (проценты) через определенные промежутки времени и получать обратно основную сумму в заранее определенную дату в будущем.

Примеры

Принципиальную разницу между этими двумя классами активов можно лучше понять, посмотрев как они собирают деньги.

Компания привлекает деньги с помощью акций

ICF Ltd. — пищевая компания, основанная Ашишем и Имраном в 2015 году. партнеры использовали свои сбережения и взяли бизнес-ссуду для основания компании. Бизнес росла, и пришло время расширять операции. Однако дальше идти было невозможно. ссуды, поэтому они решили продать акции компании, чтобы увеличить капитал.

Итак, ICF провела первичное публичное размещение акций (IPO), процесс, который позволяет вам разместить вашу компанию в NSE или BSE, и привлекли капитал от населения.Теперь тот, кто покупает акции ICF, имеет доля владения в компании и его инвестиции будут расти в цене по мере того, как компания становится более прибыльным. Если у вас есть торговый счет акциями или демат-счет, вы можете инвестировать и торговать на фондовом рынке.

Компания, привлекающая деньги с помощью облигаций

В приведенном выше примере ICF также может принять решение о выпуске облигаций для привлечения денег от населения. Связь инвестиции работают иначе, чем акции.

Облигация имеет номинальную стоимость (например, 100 000 рупий), а доход или процент, который вы зарабатываете, называется купон (например, 5%). Если номинальная стоимость составляет Rs. 1 лакх и купон 5%, вы получите рупий. 2,500 два раза в год или рупий. 5000 ежегодно на ваши инвестиции до погашения.

Облигация — это долговой инструмент, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, как компания выполняет. Вы получаете фиксированный доход на свои инвестиции и возврат основной суммы зрелость.

Виды облигаций и акций

Обычно существует четыре типа облигаций; в их число входят:

• Корпоративные облигации
• Муниципальные облигации
• Государственные облигации
• Бескупонные облигации

Акции, с другой стороны, могут быть классифицированы в соответствии с рыночной капитализацией (размером), сектором и рост. Если у вас есть планы начать инвестировать в фондовый рынок (также называемый фондовым рынком), начните с лучшего торгового счета Индии от IIFL.Имея демат-счет и торговый счет IIFL, вы может торговать акциями, облигациями, товарами, паевыми инвестиционными фондами и валютами с единой Платформа. Вы также получите экспертные исследования, рекомендации и стратегии для торговли. уверенность.

Облигации и акции: основные различия

Облигации и акции

Как покупать облигации и акции

Все, что вам нужно, это демат-счет для инвестирования в облигации.Чтобы инвестировать и торговать на фондовом рынке, вы нужен торговый счет акциями вместе со счетом демата.

Среди облигаций государственные ценные бумаги, которые в народе называют G-Sec, являются одними из самых безопасных. Вы также можете инвестировать в эти облигации на длительный срок — до 40 лет. Вопреки популярным убеждены, что вам не нужно много денег, чтобы инвестировать в государственные облигации; на самом деле вы можете начать с всего лишь рупий. 10 000. Используя демат-счет, вы также можете инвестировать в казначейские векселя (T-Bills), который также является популярным типом государственных облигаций.ГКО доступны на 91 день, 182 дня и 364 дня.

IIFL имеет один из лучших торговых счетов среди брокерских контор в Индии, и вы можете получить доступ к широкому спектру акций, облигаций, товаров, деривативов и валют. Откройте бесплатный IIFL demat account сегодня и наслаждайтесь нулевой комиссией за открытие счета, нулевой AMC в течение 1 года и кэшбэки до рупий. 10 000.

В чем разница между акциями и облигациями

Акции более рискованные с потенциально более высокой доходностью, тогда как облигации более предсказуемы.Хорошая инвестиционная стратегия включает в себя и то, и другое. Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Акции и облигации

Для понимания инвестирования вам не нужна степень в области финансов. Но это помогает понять разницу между акциями и облигациями.

В этой статье мы поможем вам разобраться в различиях. Мы также поможем вам понять, где и когда вам следует инвестировать в каждую из них. Вы можете использовать концепции применительно к вашей жизни и начать свой инвестиционный портфель.

Что такое акция или облигация? акций представляют собственность в компании. Когда вы покупаете акцию, вы покупаете небольшую часть компании. Облигации представляют собой долг компании. Приобретая облигацию, вы становитесь кредитором компании. Облигации имеют фиксированную процентную ставку и дату погашения.

Вы хотите владение или долги?

Разбить акции и облигации так же просто, как понять разницу между владением и долгом.

Покупка акций компании помогает компании получить денежные средства, необходимые для построения своего бизнеса. Размещение акций позволяет предприятиям избежать новых долгов. В обмен на акции они получают наличные. Затем они используют наличные, чтобы помочь своему бизнесу процветать. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь владельцем «доли» компании. Стоимость акций может повышаться или понижаться.

Вы хотите инвестировать в акции только тогда, когда находитесь в них надолго. Вам нужно время, чтобы переждать спад, который может произойти с акцией.Цена акций колеблется в зависимости от результатов деятельности компании. У компаний с плохими результатами резко падают акции, в то время как у компаний с высокими доходами цены на акции растут.

Акции не являются долгом — компания ничего вам не должна за покупку. Вместо этого вы получаете взамен часть компании; вы даже можете получить право голоса.

Облигации — это долг компании. Вы становитесь «кредитором» компании. Когда вы покупаете облигацию, компания берет наличные на операции или наращивает их.Взамен вы получаете залог. Облигация имеет определенную процентную ставку и дату погашения. Компания должна выплатить вам соответствующую сумму до наступления срока погашения. Облигациям необходимо понимать особые условия:

• Номинальная стоимость — Сумма, которую вы платите за облигацию.
• Ставка купона — Процентная ставка, которую компания согласна выплатить вам.
• Срок погашения — Срок, в течение которого компания должна выплатить номинальную стоимость ссуды.

Вы покупаете облигацию на сумму 1500 долларов США; это номинал.Ставка купона составляет 2%, срок погашения — 5 лет. В течение следующих пяти лет вы будете получать 30 долларов в год в качестве процентов. Если у вас полугодовая купонная ставка, вы будете получать 15 долларов дважды в год. Через пять лет вы получите от компании номинальную стоимость в 1500 долларов.

Уравнение, которое можно использовать : Определите доходность инвестиций в облигации: номинальная стоимость x купонная ставка = годовая доходность инвестиций

Облигации предсказуемы. Вы можете рассчитать окупаемость своих инвестиций перед покупкой.С другой стороны, акции волатильны, и у них нет шансов на предсказание.

В чем разница между акциями, облигациями и паевыми фондами? Паевые инвестиционные фонды — это профессионально управляемые портфели различных акций и облигаций. Вы объединяете свои деньги с другими инвесторами для покупки ценных бумаг. Получить диверсифицированный портфель проще, чем покупать отдельные акции и облигации.

Акции нестабильны

Запасы зависят от многих факторов, включая результаты деятельности компании, а также спрос и предложение на акции.

• Акции, пользующиеся повышенным спросом, имеют более высокую цену.
• Акции, пользующиеся меньшим спросом, имеют более низкие цены.

Инвесторы своими мыслями и чувствами также влияют на результаты деятельности компании в любой момент времени. Эти факторы в сумме создают колебания цен на акции.

Покупка акций означает, что вы зарабатываете деньги, когда компания работает хорошо. Это также означает, что вы теряете деньги, когда компания работает плохо. Однако он не такой черно-белый, как кажется.На цену акций влияют многие факторы. Например, если был большой отзыв продукции компании, скорее всего, ее запасы временно упали. Однако через несколько недель или месяцев ситуация снова может возобновиться.

Обратите внимание, что более серьезный вопрос заключается в том, как защитить свой капитал от скрытого врага — инфляции, которая снижает стоимость ваших инвестиций. Большинство людей забывают об этом важном элементе инвестирования.

Майкл Остин, основатель и главный инвестиционный стратег, Port Wren Capital LLC

Ожидание взлетов и падений акций обычно дает больший доход, чем предложение облигаций. Вложения в акции должны быть долгосрочными. Таким образом, вы сможете пережить взлеты и падения и, надеюсь, выйти на первое место.

Эффективность запасов зависит от состояния компании, а также от спроса и предложения, поэтому цена может колебаться в большей степени.Однако исторически сложилось так, что акции имеют более высокую доходность в долгосрочной перспективе.

Облигации несут риск

не лишены риска.

• Если процентные ставки падают, страдают облигации.
• Когда процентные ставки увеличиваются, цены облигаций падают. Затем облигации торгуются с дисконтом, чтобы компенсировать более низкую доходность.

Другие риски, связанные с облигациями, включают:

• Риск реинвестирования — Если процентные ставки падают и облигация отзывается (т.е., погашенные до даты погашения), вы рискуете реинвестировать эти деньги по более низкой ставке, чем та, которая была у вас по этой облигации.
• Риск отзыва — Некоторые облигации имеют «условие отзыва». Это позволяет эмитенту досрочно погасить облигацию. Эмитенты обычно делают это, когда процентные ставки падают. Эмитент погашает долг и продает его новому инвестору по более низкой процентной ставке.
• Риск процентной ставки — Если процентные ставки повышаются, любые ваши текущие облигации теряют в стоимости (например, если вы владеете облигацией с процентной ставкой 3%, а ставки увеличиваются до 5%).Новый инвестор может приобрести облигацию под 5%. Продажа вашей 3% -ной облигации будет затруднена, что приведет к падению ее стоимости.

Совет : Краткосрочные облигации предлагают простой способ сэкономить деньги, обеспечивая при этом небольшую отдачу от инвестиций. Вложение части вашего чрезвычайного фонда в краткосрочные облигации на срок от 2 до 5 лет может помочь вам заработать больше денег. Доходность будет небольшой, но она может быть выше, чем проценты, предлагаемые сберегательными счетами.

Имейте в виду, что облигации обычно торгуются на вторичном рынке.Вы не покупаете их напрямую у эмитента. Вместо этого вы покупаете их у кого-то, кто продает облигации на вторичном рынке. Когда облигации продаются на рынке, они обычно продаются со скидкой. Изменяющиеся процентные ставки, которые мы обсуждали выше, влияют на стоимость облигации. Это влияет на то, сколько они продаются на рынке.

Проще говоря, если текущие процентные ставки превышают купонную стоимость облигации, она продается с дисконтом.

Не забывайте : Корпоративные облигации зависят от способности корпорации-эмитента выплатить основную сумму по облигации (и текущие проценты).Если компания объявит дефолт или обанкротится, вы потеряете свои вложения.

Распределение или диверсификация активов

Умный инвестор диверсифицирует свой портфель. У него также есть стратегия по увеличению своих сбережений. Однако портфель каждого инвестора будет выглядеть по-разному. Нет правильного пути для всех.

обеспечивают инвестиции с меньшим риском. Вы знаете свою норму прибыли, если сохраняете залог. Однако продажа его на вторичном рынке может потребовать от вас продажи со скидкой.Акции имеют еще больший риск. Если вам нужны деньги, вы должны продать их по текущей рыночной цене. Вы не можете предсказать, какой будет рыночная стоимость в любой момент времени.

Вы, наверное, слышали термин «не кладите все яйца в одну корзину». С точки зрения инвестирования это означает, что нельзя вкладывать все свои деньги в одну акцию.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, выберите несколько акций. Вы можете использовать индекс, такой как S&P 500, чтобы помочь вам найти более крупные и стабильные акции. Опять же, вы не можете предсказать, как будут вести себя какие-либо акции, поэтому даже акции на S&P 500 могут неожиданно резко упасть.Однако, если вы вкладываете деньги в разные акции, вы можете потерять деньги на одной акции, но вернуть их на другую.

Если вам нужна надежная инвестиционная стратегия, вам нужна надежная система управления рисками. Однако поймите, что вы никогда не избежите риска. История может повторяться, и любой актив может неожиданно резко упасть. Одновременное инвестирование в инвестиции с высоким и низким уровнем риска сводит к минимуму общий риск вашего портфеля.

Растут ли облигации, когда акции падают? В целом это правда.Акции растут, когда экономика идет хорошо. Когда экономика не в порядке, инвесторы обычно отказываются от акций (что приводит к падению цен на акции) и вместо этого инвестируют в облигации (что приводит к росту цен на облигации).

Каковы ваши временные рамки?

Определение временных рамок поможет определить правильную инвестиционную стратегию для вас.

Например, у 30-летнего человека совершенно другая инвестиционная стратегия, чем у 60-летнего. У 30-летнего мужчины еще много лет до пенсии.Он может справиться с большими рисками, чем 60-летний мужчина, которому сейчас могут понадобиться его деньги для повседневной жизни. У 30-летнего парня, который теряет все, еще есть время, чтобы вернуться. Если 60-летний мужчина потеряет все это, это может нанести ему финансовый ущерб.

Лейф Кристьянсен, блогер, FiveYearFIREescape.com

Как правило, в возрасте 50 лет меньше рисковать деньгами — лучший выбор. Это не означает, что вы должны придерживаться облигаций и сберегательных счетов в возрасте 50 лет. Вместо этого вам нужно изменить свою инвестиционную стратегию. Допустим, вы вложили 70% своих денег в акции и 30% в облигации и денежные рынки.В возрасте 50 лет вы можете захотеть уменьшить деньги, которые вы вкладываете в акции, и увеличить деньги в облигациях.

Вот простое уравнение, которое поможет вам определить распределение ваших активов:

Мужчины: 110 — ваш возраст = процент ваших средств, которые вы должны инвестировать в акции
Женщины: 120 — ваш возраст = процент ваших средств, которые вы должны инвестировать в акции

Мужчины и женщины имеют разные соотношения, потому что у женщин более высокая продолжительность жизни.Это дает им немного больше времени для инвестирования в «рискованные инвестиции».

Если взять 40-летнего мужчину и женщину, это будет выглядеть так:

Мужчины: 110-40 = 70% портфеля, инвестированного в акции
Женщины: 120-40 = 80% портфеля, инвестированного в акции

Это относится к инвесторам с долгосрочной стратегией. Прежде чем вы определитесь с правильным распределением активов для вас, определите свои долгосрочные цели.

На что вы инвестируете? На пенсию через 30 лет или на покупку дома через 5 лет? В каждой ситуации своя инвестиционная стратегия.Человек с очень долгосрочной целью (20 лет) может инвестировать в акции без особого риска. Кто-то с более короткой целью (5-10 лет) должен больше диверсифицировать, включая облигации и инвестиции на фондовом рынке. Если у вас есть срочная потребность в средствах (2-5 лет), лучше всего придерживаться большинства краткосрочных инвестиций в облигации.

Какой процент моего портфеля должен быть в облигациях? Старое эмпирическое правило — «держи свой век в узах». Это означает, что если вам 30, у вас должно быть 30% облигаций.Если вам 80, у вас будет 80%. Поскольку американцы теперь живут дольше, скорректированное правило состоит в том, чтобы вычесть 10% или 20% из вашего возраста (30 лет = 10% или 20% в облигациях). Это более рискованный подход, чем старое правило.

Думайте о своих целях

Для определения правильной стратегии распределения активов требуется множество факторов.

Начните с записи своих целей. Это долгосрочные или краткосрочные цели? Если у вас в основном краткосрочные цели, вам нужны стабильные вложения. Долгосрочные цели (в основном пенсионные деньги) позволяют проявлять большую гибкость.

Подумайте об этом шире — что произойдет, если вы потеряете 20-30% своих инвестиций? Сможете ли вы выжить? У вас будет время подождать, пока рынок окупится? Если вы не смогли справиться с большим убытком, лучше инвестировать в стабильные опционы.

Для большинства людей лучше всего работает хорошее сочетание рискованных и менее рискованных инвестиций. Однако есть особые обстоятельства. Подумайте, сколько денег вам нужно и какие сроки вы можете их получить. Например, если у вас еще нет пенсионных накоплений, вам может потребоваться агрессивная стратегия.Однако, если вы регулярно делаете пенсионные взносы, вероятно, будет достаточно хорошего размещения акций и облигаций.

Являются ли облигации более безопасным вложением, чем акции? Как правило, облигации считаются более безопасными, чем акции, потому что облигации имеют фиксированную процентную ставку и дату погашения. Однако и у облигаций есть риски. Стоимость зависит от рыночных процентных ставок, поэтому облигации тоже могут потерять в цене.

Ваш следующий шаг

Если вы готовы инвестировать, начните записывать свои цели.Зачем тебе деньги? Когда тебе это нужно? Эти ответы могут помочь вам приступить к реализации своей инвестиционной стратегии.

Если вы хотите снизить риск, облигации — хороший выбор. Однако, если вы хотите заработать больше денег или пойти на больший риск, акции часто предлагают более высокую доходность. Определите свою идеальную стратегию и начните инвестировать. Чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет времени, чтобы увидеть большую отдачу от своих инвестиций.

Примечание: создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте.Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.

В чем разница между акциями и облигациями?

В чем разница между акциями и облигациями? Как они приносят прибыль инвесторам?

Основное различие между акциями и облигациями заключается в том, как они приносят доход инвесторам. Акции достигают этого за счет роста стоимости с течением времени — позже они продаются на фондовом рынке.Напротив, облигации возвращают ваши деньги плюс проценты в течение определенного периода времени.

В этой статье мы объясним основы инвестирования в акции по сравнению с облигациями, как они работают и каковы связанные с ними риски.

Основы инвестирования: акции и облигации

В чем разница между акциями и облигациями? Проще говоря, акции — это доли собственности, а облигации — это ссуды. Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. Когда вы покупаете облигации, вы ссужаете деньги компании или государственному учреждению.

Инвестирование в акции

Чтобы успешно инвестировать, вы должны понимать и принимать определенные истины о рынке:

1) Рынок — самый эффективный инструмент создания богатства, когда-либо существовавший: Ваши деньги должны быть на рынке и работать максимально эффективно как можно скорее для вас. Коллинз рекламирует фонд VTSAX Total Stock Market Index Fund от Vanguard как самое простое и эффективное вложение для использования возможностей рынка по наращиванию благосостояния. (Коллинз отмечает, что Vanguard ему не платит за продвижение своих фондов.)

2) Рынок всегда растет с течением времени: Можно предсказать, что через 10-20 лет он будет выше, чем сегодня. Он находится на восходящей траектории 120 лет. Промышленный индекс Доу-Джонса в начале прошлого века составлял 68, а закончился на уровне 11 497 (в 2010 году). Как указал инвестор Уоррен Баффет, этот период включал в себя две мировые войны, депрессию, периоды высокой инфляции, нефтяные потрясения и дюжину рецессий и финансовых паник. Несмотря на спады, рынок в целом сохраняет восходящую траекторию.

3) Рынок нестабилен: Обвал рынка (падение на 20% и более) неизбежен — серьезное падение обычно происходит примерно каждые 25 лет, плюс более частые более мелкие падения в этот период времени, а также несколько бычьих ( растущие) рынки. Всегда есть , — серьезный крах где-то впереди — например, 19 октября 1987 года, в Черный понедельник, рынок внезапно упал на 22% или 500 пунктов. Кроме того, даже более крупные катастрофические события, такие как Великая депрессия 1929 года, являются частью предсказуемого процесса.

4) Успешное инвестирование требует принятия риска и наличия дисциплины, чтобы оставаться в курсе во время спадов: Чтобы добиться успеха в качестве инвестора, вам нужно подготовить себя интеллектуально и эмоционально к спадам и выдержать их. Если вместо этого вы запаникуете и начнете продавать, вы проиграете.

Инвестирование в облигации

Хотя облигации считаются более устойчивыми, чем акции, они имеют несколько рисков:

1) Риск неисполнения обязательств: Самый большой риск заключается в том, что эмитент облигаций не выполнит дефолт и не вернет вам деньги.Чтобы помочь инвесторам определить риск дефолта, рейтинговые агентства (основными из которых являются Standard & Poor’s Global Ratings, Moody’s и Fitch Ratings) оценивают облигации на основе кредитоспособности. Шкала варьируется от AAA вверху до D.

Чем ниже рейтинг облигации, тем выше риск дефолта. Риск дефолта является ключевым фактором, определяющим процентные выплаты по облигации. Облигации с низким рейтингом труднее продать, поэтому заемщик или агентство-эмитент предлагает более высокие проценты, чтобы сделать их более привлекательными для покупателей; инвесторы получают больший интерес, когда они берут на себя больший риск.Все облигации в VBTLX имеют высокий рейтинг, не ниже Baa, что снижает риск дефолта.

2) Риск процентной ставки: Помимо дефолта, другим риском облигаций является риск процентной ставки. Это имеет значение только в том случае, если вы решите продать облигацию до даты погашения (окончания срока ее действия). Чтобы продать его, вы должны предложить его покупателям на так называемом вторичном рынке.

Получите ли вы больше или меньше, чем заплатили за облигацию, зависит от того, насколько изменились процентные ставки с тех пор, как вы ее купили.Если они выросли, стоимость вашей облигации уменьшится, потому что инвесторы не захотят покупать облигацию с более низкой ставкой. Если процентные ставки снизятся, стоимость вашей облигации увеличится, и вы сможете получить больше, чем заплатили за нее (это более выгодная сделка, чем облигации, которые в настоящее время продаются по более низким ставкам). В любом случае, если вы храните облигацию до наступления срока ее погашения, вы получите то, что заплатили за нее, пока заемщик не объявит дефолт.

3) Срочный риск: Третий фактор риска для облигаций — срочный риск.Наряду с риском дефолта, срок облигации влияет на ее процентную ставку. Чем дольше срок облигации, тем больше вероятность того, что процентные ставки изменятся до ее погашения, и, следовательно, тем выше риск потери стоимости, если вы захотите ее продать. Таким образом, по более долгосрочным облигациям выплачивается более высокий процент, чем по более краткосрочным облигациям. Последние не связывают ваши деньги так долго, что снижает риск изменения процентных ставок.

Процентная ставка (доходность) и условия по облигациям можно изобразить на «кривой доходности». Чем больше разница между процентными ставками по краткосрочным и долгосрочным облигациям, тем круче кривая.Когда краткосрочные ставки становятся выше долгосрочных, вы получаете перевернутую кривую доходности, что не приветствуется, потому что за перевернутыми кривыми доходности обычно следуют спады.

4) Инфляционный риск: Инфляция (когда цены растут) является самым большим риском для облигаций. Когда вы покупаете облигацию (ссуду) в период инфляции, она будет стоить меньше (покупать меньше), когда заемщик вернет ее. Ожидаемая инфляция также влияет на процентную ставку, выплачиваемую по облигации.Как отмечалось ранее, по долгосрочным облигациям, на которые с наибольшей вероятностью повлияет инфляция, выплачиваются самые высокие проценты. VBTLX снижает риск инфляции для инвесторов, поскольку облигации в фонде имеют широкий диапазон условий (риск распределен).

5) Прочие риски включают:

• Понижение кредитного рейтинга : Когда рейтинговые агентства понижают рейтинг облигаций компании или агентства из-за финансовых проблем, стоимость облигации уменьшается.
• Облигации с правом отзыва : эмитенты облигаций могут погасить облигации с правом отзыва до даты погашения (то есть они возвращают ваши деньги и прекращают выплачивать проценты).Они делают это, когда процентные ставки падают, и они могут брать более дешевые займы, выпуская новые облигации с более низкой процентной ставкой. Как объяснялось ранее, когда ставки падают, стоимость вашей облигации возрастает, но это не принесет вам пользы, если она будет отозвана.
• Риск ликвидности : Если компания и ее облигации потеряют популярность у инвесторов — например, из-за юридических проблем — это создает риск ликвидности, а это означает, что если вы хотите продать свою облигацию, вы найдете мало покупатели и получат более низкую цену.

Лучший способ покупать облигации — это инвестировать в индексный фонд облигаций. Облигации несут в себе некоторые риски, которые мы вскоре объясним, поэтому большинство людей не покупают отдельные облигации, за исключением облигаций Казначейства США.

Покупка облигаций через VBTLX, Vanguard Total Bond Index Fund, снижает риски владения отдельными облигациями, потому что фонд держит около 8000 облигаций, и проблема с одной облигацией не будет иметь большого значения. Все они являются высококачественными облигациями, и их условия варьируются в широком диапазоне.

Что такое акции и как они работают? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Акции — это единицы собственности в компании, также известные как акции или обыкновенные акции. Когда вы покупаете акцию, вы покупаете частичную долю в компании, что дает вам определенные преимущества.Понимание того, что такое акции и как они работают, является одним из ключей к инвестированию, поскольку акции играют центральную роль в создании сбалансированного инвестиционного портфеля.

Что такое акция?

Компании привлекают капитал для финансирования своей деятельности путем продажи акций. Когда компании продают акции, они приглашают инвесторов приобрести долю долевого участия в компании, что делает их совладельцами. «Акция» — это способ описания собственности, а «акции» — это альтернативное название для акций.Компании также могут выпускать облигации для увеличения капитала, хотя покупка облигаций делает вас кредитором без какой-либо доли владения в компании.

Когда вы покупаете акции компании, вы получаете определенные привилегии в зависимости от типов акций, которыми вы владеете, в том числе:

• Право голоса: Вы можете иметь право голоса на ежегодных собраниях акционеров компании.
• Дивиденды: Вы можете получать долю прибыли компании.
• Прирост капитала: Когда цена акций компании растет, ваши акции увеличиваются в цене (а когда цена акций снижается, стоимость ваших акций падает).

Хотя акции дают вам долю владения в компании, владение акциями не означает, что вы имеете право голоса в повседневных операциях компании. Владение акциями означает, что вы доверяете руководству компании вести бизнес так, как они считают нужным. Если вам не нравятся результаты компании, вы продаете свои акции и выбираете новый дом для вложенных долларов.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Акции и первичное размещение акций

Когда частные компании решают продать акции широкой публике, они проводят первичное публичное размещение акций (IPO).Когда вы читаете, что компания «становится публичной», это означает, что они проводят IPO, где они делают акции доступными для покупки инвесторами через публичные фондовые рынки.

Во время первичного публичного размещения компания и ее консультанты раскрывают, сколько акций будет выпущено, и устанавливают цену IPO. Средства, полученные от продажи акций во время IPO, поступают непосредственно в компанию. После завершения размещения акции торгуются на вторичном рынке, также известном как «фондовый рынок», где цена акций растет и падает в зависимости от широкого диапазона факторов.

Какие бывают типы акций?

Компании выпускают различные типы акций. Обыкновенные акции и привилегированные акции являются одними из наиболее распространенных разновидностей, а у некоторых компаний есть разные классы акций. Эти различные типы акций определяют права голоса, выплаты дивидендов и ваши права на возмещение ваших инвестиций в случае банкротства компании.

Обыкновенные акции и привилегированные акции

Как отмечалось выше, покупка акций может дать вам право голоса по вопросам на годовом собрании акционеров компании.

Каждая обыкновенная акция обычно дает держателям один голос на годовом собрании компании. Однако акционеры обыкновенных акций находятся в конце очереди после держателей долгов, кредиторов и держателей привилегированных акций, когда речь идет о возмещении их инвестиций в случае банкротства компании. Обыкновенные акции обычно дают право на получение дивидендов, однако получение выплаты дивидендов не гарантируется. Компании могут выплачивать дивиденды или не выплачивать дивиденды в зависимости от своих потребностей.

Акции привилегированных акций обычно не дают вам права голоса, хотя привилегированные акции обычно дают право держателям получать дивиденды раньше держателей обыкновенных акций. Кроме того, инвесторы, владеющие акциями привилегированных акций, опережают тех, кто владеет обыкновенными акциями, в очереди на возмещение своих инвестиций в случае банкротства компании.

Различные классы запасов

Компании часто выпускают акции разных классов, часто обозначаемых буквой, например A, B или C.Дополнительные классы акций обычно выпускаются с определенными правами голоса для каждого класса и существуют, чтобы помочь учредителям или руководителям компании сохранить большую степень контроля над компанией.

Возьмите Alphabet, холдинговую компанию, владеющую Google. Alphabet имеет три класса акций. Акции класса A (GOOGL) получают один голос за каждую акцию. Акции класса B принадлежат основателям компании и получают 10 голосов за акцию. Акции класса B не торгуются на открытом рынке и существуют для того, чтобы помочь учредителям сохранить контроль над компанией.Акции класса C (GOOG) не имеют права голоса и в основном принадлежат сотрудникам и некоторым общим акционерам.

Виды дивидендов

В зависимости от типа акций, которыми вы владеете, компании могут делиться с вами своей прибылью в виде дивидендов. Инвесторы получают дивиденды ежеквартально или ежегодно, причем выплаты распределяются в зависимости от того, сколько акций компании у вас есть. Владельцы привилегированных акций имеют преимущественное право на получение дивидендов перед акционерами обыкновенных акций. Независимо от типа акций, которыми вы владеете, принципы выплаты дивидендов по сути одинаковы.

Например, предположим, что компания имеет положительную прибыль за квартал и выплачивает дивиденды по привилегированным акциям в размере 0,42 доллара США. Если вы владеете 100 привилегированными акциями компании, вы получите денежный дивиденд в размере 42 долларов США. Многие компании также предлагают план реинвестирования дивидендов (DRIP), который позволяет вам реинвестировать ваши денежные выплаты в виде дивидендов обратно в акции, увеличивая ваши авуары и сохраняя ваши денежные средства на работе в вашем портфеле.

Компании иногда выплачивают дивиденды по акциям. Если компания объявляет дивиденды по акциям в размере 5%, а вы владеете 100 акциями этой компании, вы получите пять дополнительных акций, в результате чего ваши владения составят 105 акций.Однако стоимость каждой акции в обращении снизится на 5%, в результате чего стоимость ваших акций останется прежней.

Компании также выпускают гибридные дивиденды, которые представляют собой комбинацию денежных средств и акций. Гибридные дивиденды редки, но в прошлом они использовались компаниями как способ распределения прибыли со своими акционерами.

Зачем нужны акции?

Владение акциями дает вам возможность участвовать в прибылях самых успешных компаний мира. S&P 500, один из самых распространенных индексов, отслеживающих динамику акций в США.S., принесла инвесторам среднегодовую доходность 7% с поправкой на инфляцию в период с 1959 по 2009 год. По сравнению с индексом Barclay’s Aggregate Bond Index, который принес в среднем 4,67%, акции опережают инвестиции с фиксированным доходом по сравнению с прошлым годом. длительный срок.

Хотя их покупка сопряжена с риском, инвесторы используют акции как один из основных инструментов для увеличения своих сбережений и планирования долгосрочных финансовых целей, таких как сбережения на пенсии и образование. По мере роста цен на акции растет и ваш сберегательный баланс.Но имейте в виду, что цены на акции также падают, а иногда теряют всю свою ценность и становятся бесполезными. Нет никаких гарантий, что вы окупите свои вложения.

Акции — один из основных способов диверсификации инвестиционного портфеля. Инвесторы покупают разные акции крупных и мелких компаний в самых разных отраслях, чтобы снизить риски, поскольку разные секторы экономики процветают в разное время. Например, компания, продающая бумажную продукцию, может иметь рекордные продажи во время экономического кризиса, такого как COVID-19, в то время как у автопроизводителя показатели продаж могут быть ниже среднего.Владение множеством различных акций может помочь инвесторам получить прибыль в процветающих секторах, компенсируя убытки в других.

Разница между акциями и облигациями

И акции, и облигации играют взаимодополняющую роль в создании диверсифицированного инвестиционного портфеля. Покупка как акций, так и облигаций помогает инвесторам фиксировать рыночную прибыль и защищаться от убытков в различных рыночных условиях.

Взгляните на обе стороны рядом, чтобы лучше понять разницу между акциями и облигациями:

Если вы стремитесь к долгосрочному росту, наличие большего количества акций в вашем портфеле может быть хорошей стратегией, учитывая их исторически высокую доходность по сравнению с облигациями.По мере роста экономики публичные компании увеличивают свои доходы и прибыль, что приводит к увеличению стоимости их акций в долгосрочной перспективе, а их акционеры получают выгоду.

Если вы ищете стабильный доход, лучше инвестировать в облигации. В то время как облигации могут иметь более низкую долгосрочную доходность, чем акции, хорошо подобранный портфель облигаций предлагает надежные процентные выплаты и более низкую волатильность. Последнее является привлекательным для инвесторов, которые могут приближаться к пенсии или выйти на пенсию, которые хотят сохранить капитал после того, как их годы работы закончились.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

акций против облигаций: какие инвестиции лучше для вас?

Вероятно, наиболее частый вопрос, который финансовые консультанты получают от своих клиентов: «Следует ли мне вкладывать деньги в акции или облигации?». Для большинства инвесторов подходящим ответом является сочетание акций и облигаций, но это не всегда применимо ко всем.Инвестор должен сначала понять разницу между акцией и облигацией в качестве первого шага к принятию решения о том, куда вложить свои деньги.

Мы часто слышим, как финансовые эксперты и инвесторы используют термин «акции и облигации» одновременно. Это создает у многих впечатление, что они — две стороны одного и того же вложения. По правде говоря, они совершенно не похожи.

Вы должны знать, что это очень разные вложения, совершенно разные друг от друга.Люди часто объединяют их в пары, когда говорят об инвестициях, потому что они дополняют друг друга. Фактически, большинство финансовых экспертов порекомендуют вам создать свой портфель со сбалансированным сочетанием этих двух факторов. Они могут порекомендовать другие виды размещения, такие как наличные деньги, недвижимость и товары, но обычно инвесторы всегда начинают свой инвестиционный путь с акций и облигаций.

Мы рассмотрим оба варианта и выясним, почему имеет смысл включить их в ваше портфолио.

Каждая акция, которую вы покупаете, делает вас владельцем компании, но это лишь небольшая часть собственности.Одна акция — это одна доля владения по отношению к общему количеству акций в обращении.

Например, если у компании один миллион акций в обращении, одна акция означает одну миллионную собственность в компании. Как акционер, вы становитесь квазипартнером / владельцем с некоторыми особыми привилегиями, включая право голоса по вопросам, затрагивающим компанию. Лучшее преимущество состоит в том, что акционер имеет долю в прибыли бизнеса. Если и когда компания распределяет эту прибыль, вы можете получить ее в виде дивидендов.Компании выпускают свои акции для увеличения своего капитала, и этот капитал является их средством для поддержания и расширения бизнеса.

Еще один способ для компании привлечь деньги помимо продажи своих акций — это выпуск долговых обязательств в форме размещения облигаций. Облигации технически являются свидетельством наличия задолженности учреждения. Эмитентом облигаций может быть корпорация, муниципальное правительство, правительство графства, штата, федеральное правительство или даже иностранное правительство.

— одно из самых безопасных вложений, но со временем инвесторы стали немного увереннее брать на себя более рискованные инвестиции.Как вы можете видеть на этой диаграмме с использованием данных обследования потребительских финансов Федерального агентства по финансам, в то время как в 2001 году средняя сумма сберегательных облигаций на семью составляла 11000 долларов, в 2019 году она упала до 8000 долларов. Это немного выше, чем в 2004, 2010 и 2013 годах. но он показывает общую тенденцию к снижению.

У них есть фиксированная номинальная сумма с определенным сроком и определенная процентная ставка. Инвестор, покупающий облигацию, не покупает право собственности на компанию, а ссужает ей деньги через часть общего долга компании по облигациям.

Вы заметите, что цены на акции обычно идут вверх или вниз. Причина этого в том, что прибыльность (или нерентабельность) компании влияет на цену акций на рынке. Если компания преуспевает в получении прибыли, акционеры также часто получают большие деньги. Если компания теряет деньги, акционеры также теряют деньги на своих инвестициях. Если положение компании становится настолько плохим, что она больше не может выполнять свои обязательства и заявляет о банкротстве, акционеры, как правило, последними в списке получают свои деньги обратно.Это означает, что они могут потерять все свои вложения в эту конкретную акцию. Это неотъемлемый риск, когда вы инвестируете в акции.

С другой стороны, если вы вложите деньги в облигации, вы будете получать процентные платежи через определенные промежутки времени. На самом деле не имеет значения, прибыльна компания или нет — до тех пор, пока у них есть деньги для выплаты долгов, вы будете зарабатывать на своих инвестициях (кроме случаев банкротства компании).

При инвестировании в акции ваша прибыль будет зависеть от цены акций, которая колеблется в зависимости от положительных или отрицательных новостей о компании или экономике.Что касается облигаций, до тех пор, пока у эмитента есть деньги для выплаты своих долгов, он обязан по закону продолжать их выплаты. Это означает, что независимо от того, работает компания хорошо или нет, до тех пор, пока она не заявляет о банкротстве, вы можете рассчитывать на получение выплат по процентам и основной сумме.

Недостаток в том, что если компания получает в семь раз больше прибыли, чем обычно, вы не сможете участвовать в этом — ваш процентный доход останется без изменений. Здесь вы можете ясно видеть, что эти два инструмента отчетливо демонстрируют принцип вознаграждения за риск при инвестировании.

Потенциально акции могут дать вам более высокую доходность, чем облигации. Посмотрите, относитесь ли вы к тому типу инвестора, который готов взять на себя больше рисков, чем держатели облигаций. Если вы предпочитаете быть частичным владельцем компании и имеете неограниченный потенциал роста стоимости акций, инвестирование в акции для вас. Облигации более стабильны и менее волатильны, чем акции, но обычно они не работают так же хорошо, как акции в течение длительного периода времени.

Если вы хотите увидеть, как «безопасные» облигации и акции росли бок о бок исторически, взгляните.С 1926 года акции крупных компаний росли намного лучше, чем облигации. Они давали своим инвесторам среднюю годовую доходность 10%, в то время как государственные облигации приносили жалкие средние только 5% и 6% в год.

Как правило, волатильность инвестиций, когда рынок демонстрирует серьезные и, казалось бы, необъяснимые колебания цен, больше характерна для акций. Акции больше соответствуют этой характеристике между двумя классами активов, поэтому инвесторы рассматривают их как более рискованные инвестиции, чем облигации. С другой стороны, высокодоходные облигации, хотя и имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные облигации, но имеют больший риск дефолта, демонстрируют волатильность рынка, которая похожа на акции, чем на их U.S. Контрагенты казначейства. В отличие от казначейских облигаций и облигаций инвестиционного уровня, высокодоходные облигации не обеспечивают защиты инвесторов от колебаний цен на акции.

Почему акции считаются более рискованными?

Как правило, акции более рискованные, чем облигации. Хотя цены на облигации также колеблются на рынке, даже иногда весьма существенно в случае сегментов рынка с более высоким риском, большинство облигаций остаются стабильными. Это означает, что инвесторы, скорее всего, выплатят полную сумму основной суммы при наступлении срока погашения, и риск потерь намного меньше по сравнению с акциями.

Помните: когда вы диверсифицируете свои инвестиции и вкладываете деньги как в акции, так и в облигации, вы эффективно защищаете свои инвестиции, предоставляя при этом некоторую возможность для получения прибыли выше среднего в своем портфеле акций.

Еще одно важное различие между акциями и облигациями — это то, что происходит, когда компания подает заявление о банкротстве. Как мы упоминали ранее, в подобных ситуациях акционеры оказываются последними в очереди. Эта перспектива дает держателям облигаций преимущество перед акциями, поскольку держатели облигаций являются одной из первых групп людей, которые получают все оставшиеся деньги и / или то, что может принести ликвидационная продажа активов компании.

Это как раз после того, как все держатели облигаций и другие кредиторы получат свои деньги, акционеры якобы вернут часть своих денег. Во многих случаях у компании не хватает денег даже на то, чтобы выплатить держателям облигаций и кредиторам их полную сумму. Это означает, что когда дым рассеется, акционеры будут держать пустой мешок.

Одна из замечательных особенностей инвестирования в акции заключается в том, что независимо от того, решили ли вы покупать отдельные акции, паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), у вас есть широкий выбор.У вас есть возможность выбрать ценные бумаги, акции роста, акции с большой капитализацией, акции со средней капитализацией, акции с малой капитализацией, внутренние акции, международные акции и акции с разными уровнями рисков.

То же самое и с облигациями. Когда дело доходит до этого долгового инструмента, у вас может быть множество вариантов. Существуют государственные облигации, такие как казначейские, муниципальные или корпоративные облигации. И в каждой из этих категорий вы можете выбрать тот тип зрелости, который соответствует вашим целям: от нескольких дней до 30 лет и более.

С появлением платформ с низкими комиссиями инвестиции в акции стали более обычным явлением. На этой диаграмме с использованием данных обследования потребительских финансов Федеральным резервным фондом (FED Survey of Consumer Finances) ясно видно, что в запасах акций по-прежнему преобладают старшие возрастные группы.

На долю людей младше 35 лет приходится в среднем 27 000 долларов США в запасах, в то время как лица, приближенные к пенсионному возрасту, и пенсионеры имеют в среднем более 550 000 долларов. Это говорит о том, что акции составляют неотъемлемую часть пенсионного планирования.

также имеют рейтинг от AAA (высший рейтинг) до C в соответствии с кредитоспособностью эмитента.Инвесторы считают, что облигации AAA являются наиболее безопасными, поскольку они имеют небольшой риск дефолта, поскольку эмитенты обладают очень сильной способностью выполнять свои финансовые обязательства. Нежелательные облигации или облигации с рейтингом BB и ниже — это те, которые имеют более высокий риск дефолта, но они, как правило, предлагают более высокую доходность, чтобы компенсировать более крупные риски, которые инвесторы принимают на себя при покупке этих облигаций.

На этот вопрос нет однозначного ответа, потому что мы должны учитывать несколько факторов.В первую очередь следует учитывать ваш возраст. Традиционно, когда вы молоды, вы должны держать больше своих активов в акциях, потому что у вас есть десятилетия, чтобы учиться и приспосабливаться к волатильности рынка. Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществом сложных акций. По мере того, как вы становитесь старше, вам следует систематически переводить некоторые (но не все) свои активы в облигации, потому что они более стабильны и будут давать вам более стабильный и предсказуемый доход.

Однако у некоторых инвесторов аппетит к риску выше среднего, тогда как другие предпочли бы избегать рыночных колебаний, чтобы сохранить свой капитал.Если вы чувствуете себя непринужденно, принимая на себя немного больше риска в обмен на возможность более высокой долгосрочной прибыли, тогда вы можете вложить больше своих денег в акции.

Инвестор также может инвестировать в фонды акций или облигаций, чтобы снизить риск своих вложений. Он может просто приобрести акции фонда, состоящего из портфеля акций и облигаций. Это избавляет инвестора от необходимости лично выбирать отдельные акции и управлять портфелем. Фонды также позволяют инвестору ориентироваться на определенный сегмент рынка.Например, он может инвестировать в высокие технологии, финансовые технологии, здравоохранение, энергетику или добычу полезных ископаемых как из внутренних, так и из международных фондов.

На самом деле мы говорим: на этот вопрос нет простого ответа. По правде говоря, вложения в акции также сопряжены с большим разнообразием рисков. У вас могут быть спекулятивные акции и солидные компании с голубыми фишками, которые далеко друг от друга, когда дело доходит до инвестирования в акции.