Вклад денег под проценты: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2021, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Вклады и депозиты до 4% в год

Сколько зарабатывают ваши деньги, когда они лежат на банковском счету? Скорей всего мизерные проценты или вообще ничего. Мы предлагаем вам открыть вклад в Таллиннском кредитном союзе. Имея уже более 10 лет опыта работы в этой сфере, мы знаем, как сделать так, чтобы ваши деньги стабильно приносили доход. Доверьтесь нам. Мы знаем, как приумножать ваши сбережения в меняющихся экономических условиях! Стабильность инвестициям обеспечивают продуманные решения, которые позволяют членам союза делать накопления и зарабатывать даже в условиях изменчивой рыночной ситуации. Таллиннский кредитый союз выдает кредиты под залог ликвидной недвижимости, поэтому краткосрочные падения рынка сбережениям наших вкладчиков не угрожают. Различные финансовые предприятия предлагают для вкладов разные процентные ставки. Если средний интресс по вкладам составляет меньше одного процента и в лучшем случае достигает трех процентов, то Таллиннский кредитный союз предлагает своим членам процентную ставку до 6%.

В нашем кредитном союзе можно выбрать между многим знакомыми срочным и накопительным вкладами. А для тех, кто при необходимости желает забрать деньги за 24 часа у нас есть – Вклад24. Для удобства мы подготовили сравнительную таблицу, в которой вы можете ознакомиться с условиями по предлагаемым нами вкладам. Вам останется всего лишь выбрать тип вклада, сумму и период.

	Срочный вклад	Накопительный вклад	Вклад24
Период	до 2 лет	до 2 лет	до 1 года
Минимальная сумма	2000 €	2000 €	2000 €
Максимальная сумма	500 000 €	500 000 €	30 000 €
Дополнительные взносы	Нет	Да	Нет
Минимальная сумма дополнительного взноса	—	200 €	—
Возможно заключить несколько договоров на вклад	Да	Да	Да
Выплаты по интрессам каждый месяц/в конце периода	Каждый месяц	В конце периода	Каждый месяц
Накопительный интресс Капитализация процентов — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции — выплата процентов и пополнение.	Нет	Да	Нет
Возможность автоматического продления договора	Да	Да	Да
Срок уведомления о прекращении вклада с сохранением собранных процентов	3 месяца	Нет	24 часа

• Накопительный вклад
• Срочный вклад
• Вклад24

Введите сумму вклада

Годовой вклад

процентная ставка&nbsp

Вы заработаете:

Двухлетний вклад

процентная ставка&nbsp

Вы заработаете:

Накопительный вклад

Накопительный вклад предназначен для получения дохода и подходит для тех, кто не хочет сразу получать проценты со своих сбережений, а предпочитает ежемесячно добавлять их к своему вкладу. Вкладчики также могут делать дополнительные взносы, которые увеличивают размер вклада и, следовательно, получаемый с него доход.

Накопительный вклад – удобный способ собрать определенную сумму денег, чтобы приобрести что-то крупное или отправиться в путешествие. Накопительный вклад – надежный способ копить деньги с хорошей процентной ставкой!

Начать копить можно с 2000 евро. Данный вид вклада отличается от других предлагаемых Таллиннским кредитным союзом вкладов тем, что при появлении свободных 200 евро, вы можете в любой момент их докладывать на свой вклад. Еще одно отличие от срочного вклада — это то, что все заработанные проценты ежемесячно добавляются к вашему вкладу. По окончании договора мы переведем вам на банковский счет как всю сумму вклада, так и собранные и не добавленные к вкладу проценты.

У накопительного вклада копятся проценты по вкладу. Это значит, что вы зарабатываете не только с тех сумм, что вложили, но и с самих заработанных процентов, которые постоянно добавляются к вашему вкладу. Поэтому у вас есть возможность заработать и с самих заработанных процентов.

У членов нашего союза может быть открыто сразу несколько вкладов и за это нет никаких дополнительных плат.

Минимальная сумма накопительного вклада составляет 2000 евро, а минимальная сумма, которую вы можете доложить — 200 евро, ограничение по максимальной сумме составляет 500 000 евро.

Проценты, которые копятся в случае накопительного вклада зависят от периода вклада. Например, при периоде 1 год ваш вклад зарабатывает 3.5% в год и при двухлетнем периоде 4% в год.

В соответствии с законом о подоходном налоге, заработанные проценты с вкладов частных лиц в кредитном союзе облагаются подоходных налогом, который Tallinna Hoiu-laenuühistu удерживает с клиента при выплате процентов. THLÜ производит выплату подоходного налога Налоговому и таможенному департаменту, а нетто-сумму процентов перечисляет вкладчику. Таким образом, в случае вклада под 3.5% нетто — процент составляет 2,8%, при 4% — 3,2%.

Имея накопительный вклад в Таллиннском кредитном союзе можно делать взносы в течение всего периода действия договора. В тот же период невозможно делать выплаты заработанных процентов.

Договор о накопительном вкладе продлевается автоматически на 1 год, если в договоре не написано иначе.

Инвестируйте свои деньги и открывайте накопительный вклад в Таллиннском кредитном союзе прямо сегодня!

Введите сумму вклада

Годовой вклад

процентная ставка&nbsp

Вы заработаете:

в месяц 0.00 / за год 0.00

Двухлетний вклад

процентная ставка&nbsp

Вы заработаете:

в месяц 0.00 / за год 0.00

Срочный вклад

Срочный вклад – это вклад на определенный срок, который позволяет получать заработанные проценты со вклада ежемесячно, ежеквартально или в конце договора.

У члена кооператива может быть несколько вкладов и с этим не сопутствует никаких дополнительных расходов. Договор вклада будет автоматически продлен на период вклада (1 год или 2 года), если в договоре вклада не сказано иначе. Проценты с накоплений, при желании вкладчика, ежемесячно перечисляется на его счет.

Минимальная сумма накопительного вклада составляет – 2000 евро и максимальная сумма составляет 500 000 евро.

Например, при договоре на 1 год процент по вкладу составляет 3.5% в год и при заключении договора на 2 года процентная ставка составит 4% в год.

В соответствии с законом о подоходном налоге, заработанные проценты с вкладов частных лиц в кредитном союзе облагаются подоходных налогом, который Tallinna Hoiu-laenuühistu удерживает с клиента при выплате процентов. THLÜ производит выплату подоходного налога Налоговому и таможенному департаменту, а нетто-сумму процентов перечисляет вкладчику. Таким образом, в случае вклада под 3.5% нетто — процент составляет 2,8%, при 4% — 3,2%.

Имея срочный во время периода договора у вас не будет возможности снимать или докладывать деньги. Но мы идем всегда на встречу клиентам, и даем возможность забрать все свои деньги, предупредив нас за 3 месяца. И вы не потеряете заработанные проценты!

Договор вклада будет автоматически продлен на период вклада (1 год или 2 года), если в договоре вклада не сказано иначе.

Открывайте вклад в Tallinna Hoiu-laenühistu и начинайте зарабатывать уже сегодня!

Вклад24

Вклад24 позволяет зарабатывать проценты как ежемесячно, так и в конце периода. Самый главный плюс данного вклада – можно забрать свои деньги за 24 часа, предварительно сообщив нам о своем желании заранее за 24 часа.

Минимальная сумма Вклада24 составляет 2000 евро. При прекращении договора мы переводим вложенные вами деньги и заработанные проценты на ваш банковский счет в течение 24 часов после получения информации о желании забрать деньги. Если мы получаем заявление о прекращении договора в выходные дни, то выплата будет произведена в ближайший банковский день. Вклад24 идеально подходит тем, у кого есть свободные средства, но нет желания иметь длительный договор. При открытии данного вклада у вас будет возможность забрать деньги в течение 24 часов!

У каждого члена Таллиннского кредитного союза может быть только один действующий Вклад24, в случае других типов вкладов ограничений на количество договоров нет.

Минимальная сумма накопительного вклада – 2000 евро и максимальная сумма составляет 30 000 евро и процент по вкладу составляет 2,5% в год.

В соответствии с законом о подоходном налоге, заработанные проценты с вкладов частных лиц в кредитном союзе облагаются подоходных налогом, который Tallinna Hoiu-laenuühistu удерживает с клиента при выплате процентов. THLÜ производит выплату подоходного налога Налоговому и таможенному департаменту, а нетто-сумму процентов перечисляет вкладчику. Таким образом, в случае вклада под 2,5% нетто-интресс составляет 2%.

Открывая Вклад24 тщательно подумайте какую сумму, желаете вложить, так как не будет возможности докладывать во время периода договора, но при этом забрать свои сбережения вы сможете, предупредив нас за 24 часа.

Если в вашем договоре не прописано что по окончании годового договора вы не желаете его продлевать – договор продлевается автоматически.

Инвестируйте свои сбережения и открывайте Вклад24 прямо сегодня!

Срочный вклад | Coop Pank

Срок	От 1 месяца до 10 лет	От 6 месяцев до 2 лет	Бессрочный	От 3 до 18 лет
Минимальная сумма	100 €	10 €	0 €	0 €
Валюта	EUR, USD *	EUR	EUR	EUR
Процентная ставка	До 1,5%	До 1%	0,02%	1,5%
Взносы
Выплаты				В месяц дня рождения ребенка в год его 7-, 10- или 15-летия, если вклад действовал по крайней мере 3 года
Выплата процентов	Раз в месяц или по окончании срока действия договора на расчетный счет	Раз в месяц или по окончании срока действия договора на расчетный счет	Раз в месяц на расчетный счет или вкладe	Раз в месяц на вклад
Возрастное ограничение	Нет	С 7 лет	С 7 лет	С момента рождения и до 15-летия
Автоматическое продление

Финансист объяснил, как заработать максимум на росте банковских ставок

https://ria.ru/20211103/vklady-1757470045.html

Финансист объяснил, как заработать максимум на росте банковских ставок

Финансист объяснил, как заработать максимум на росте банковских ставок — РИА Новости, 03.11.2021

Финансист объяснил, как заработать максимум на росте банковских ставок

Тем, кто не планирует тратить сбережения на крупные покупки, можно рассмотреть несколько вариантов размещения накопленных средств на банковские вклады. Все… РИА Новости, 03.11.2021

2021-11-03T02:15

2021-11-03T02:15

2021-11-03T02:15

экономика

общество

деньги

открытие (банк)

вклады

россия

александр бородкин

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/09/18/1577704210_0:290:3126:2048_1920x0_80_0_0_3fe9a51ac0e7abe49df6020d4bc2c1be.jpg

МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости. Тем, кто не планирует тратить сбережения на крупные покупки, можно рассмотреть несколько вариантов размещения накопленных средств на банковские вклады. Все зависит от целей и горизонтов инвестирования, рассказал агентству «Прайм» лидер трайба «Сбережения и инвестиции» банка «Открытие» Александр Бородкин.По его словам, можно большую долю средств направить на долгосрочный вклад с максимальной процентной ставкой, а небольшую часть накоплений — на вклад с возможностью свободного пополнения и снятия.Это позволит пользоваться средствами в любой момент, не расторгая договор с банком и не теряя проценты, подчеркнул собеседник агентства.»Еще один выгодный вариант — разместить сумму на несколько вкладов под максимальный процент. Тогда вкладчик в любой момент сможет забрать деньги с одного из депозитов, потеряв проценты только с части размещенных средств, а не от всей суммы. Если же деньги клиенту в течение срока вклада не понадобятся, то он получит максимальную доходность по сравнению с другими вариантами размещения», — заключил Бородкин.

https://ria.ru/20211029/investitsii-1756778133.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/09/18/1577704210_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_4240447abd570896ca2f977c463ea520.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, деньги, открытие (банк), вклады, россия, александр бородкин

Финансист объяснил, как заработать максимум на росте банковских ставок

Определение процентной ставки по депозиту

Что такое процентная ставка по депозиту?

Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов. Депозитные счета включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета и индивидуальные депозитные пенсионные счета.

Это похоже на «ставку депо», которая может относиться к процентам, выплачиваемым на межбанковском рынке.

Ключевые выводы

• Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов.
• Депозитные счета привлекательны для инвесторов как надежный инструмент для поддержания своих принципов, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховки.
• Фиксированные процентные ставки, гарантированные некоторыми депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с переменной доходностью других финансовых инструментов.
• В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.
• Финансовые учреждения поощряют долгосрочные вклады не только для выгоды клиента за счет расширенного процента, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения.

Общие сведения о процентных ставках по депозитам

Депозитные счета — это привлекательное место для хранения наличных средств для инвесторов, которым нужен безопасный инструмент для сохранения своего капитала, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховых услуг, таких как страхование FDIC и NCUA.Большинство инвестиционных портфелей резервируют небольшую долю денег, инвестированных на депозитные счета, поскольку в большинстве случаев они обеспечивают выгоду в виде ликвидности и сохранения капитала.

Способы применения процентных ставок по депозитам учреждениями

Финансовые учреждения обычно предлагают более выгодные ставки для счетов с большими остатками. Это используется в качестве стимула для привлечения ценных клиентов со значительными активами. В силу достижения более высокой процентной ставки, естественно, чем больше сумма депонирования, тем выше доход с течением времени.Хотя такой подход по-прежнему может рассматриваться как подход, позволяющий замедлить рост прибыли, такие счета могут предложить большую стабильность по сравнению с более нестабильными финансовыми продуктами с высоким риском.

Фиксированные процентные ставки, гарантированные определенными депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с более изменчивой доходностью других финансовых инструментов. Компромисс заключается в том, что владелец счета уверен в постепенном увеличении своего депозита по сравнению с возможностью внезапной прибыли или даже убытков в еще более высоких масштабах.Например, депозитный сертификат с фиксированной ставкой гарантированно предоставит заявленную прибыль, когда счет достигнет срока погашения. Существуют также счета CD, которые предлагают переменные ставки, но это, как правило, продукты без риска.

В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.

Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам, чтобы лучше привлекать клиентов.В зависимости от продукта, премиальные процентные ставки по депозиту могут быть доступны только при определенных условиях, таких как минимальные и, возможно, максимальные значения баланса. Для некоторых учетных записей также требуется установленный период времени — шесть месяцев, один год или несколько лет, — в течение которого деньги должны оставаться на депозите и не могут быть доступны владельцу счета. В случае раннего доступа к депозиту могут быть понесены штрафы и сборы, включая потенциальную потерю согласованной процентной ставки, если остаток на счете окажется ниже минимальных значений.

Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что они обеспечивают большую ликвидность для учреждения.

Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения. Имея больше наличных на депозите, учреждение может делать больше кредитных операций, таких как ссуды и кредитные карты, доступными для своих клиентов.

Средних процентных ставок по банкам в 2021 году: ставки чеков, сбережений и денежного рынка

Средняя банковская процентная ставка по текущим процентным счетам в США составляет 0,03%. Между тем, средняя ставка по сберегательному счету в настоящее время составляет 0,06%, а средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляет 0,09%. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и текущие процентные счета.

Тип депозитного счета	Средняя процентная ставка по стране
Проверка процентов	0,03%
Сбережения	0,06%
Счета денежного рынка	0,09%

Средние процентные ставки по банку

Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что зарабатываете разные процентные ставки в зависимости от типа открытого вами депозитного счета.Ставки также будут варьироваться в зависимости от учреждения, в котором вы работаете, как показано ниже в нашем обзоре типичных ставок некоторых из крупнейших банков США

.

Цифры, приведенные ниже, представляют собой максимально возможные процентные ставки, которые вы можете заработать на остатках менее 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.

	Сбережения	Счета денежного рынка	Проверка процентов
BB&T	0.01%	0,01%	0,01%
Capital One	0,40%	0,10%	0,10%
Chase Bank	0,05%	Н / Д	0,01 %
Citibank	0,5%	Н / Д	0,25%
HSBC Банк	0,05%	Н / Д	0,01%
Huntington National	0.01%	0,05%	1,05%
PNC Bank	0,01%	0,02%	0,01%
Банк регионов	0,01%	0,01%	N / A
TD Bank	0,02%	0,02%	0,03%
Банк США	0,01%	0,01%	0,01%

Средние процентные ставки

Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной проверкой, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Крупные банки выдают около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентных ставок, а немного более высокий средний показатель по стране 0,03% в основном отражает высокие процентные ставки онлайн-банков и небольших региональных банков, чья политика счетов, как правило, более щедрая.

Еще одна причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высоким процентом, заключается в том, что большинству людей легче зарабатывать более высокие проценты со сберегательными счетами, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов.Немногочисленные текущие счета, по которым действительно начисляются проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячной платы за счет, взимаемой банком.

Средние ставки по сберегательным счетам

Средняя ставка по сберегательным счетам среди банков США недавно упала до 0,04% и с тех пор немного выросла. Тем не менее, есть несколько банков, предлагающих намного больше, чем текущее среднее значение 0,06%. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной бизнес-модели, обычно не предлагают больше 0.01% APY на их стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.

Онлайн-сберегательные счета, как правило, предлагают немного более выгодную сделку с процентной ставкой до 0,50% в настоящее время. Хотя в этих вариантах обычно не указывается местонахождение филиалов, достижения в области цифровых банковских технологий значительно облегчили пользователям проверку сбережений и организацию переводов с экранов своих смартфонов.

Средние ставки по счетам денежного рынка

Ставка по счетам денежного рынка обычно несколько выше, чем по обычным сберегательным счетам.Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.

Как и в случае со стандартными сберегательными счетами, вы можете найти только онлайн-банки, предлагающие гораздо лучшие процентные ставки по счетам денежного рынка по сравнению с теми, которые предлагаются обычными учреждениями. Как правило, ставки онлайн-денежного рынка в среднем составляют около 0.30% для всех остатков, что намного лучше, чем в среднем по стране 0,09% годовых.

Что такое процентная ставка по ссуде или сберегательному счету?

Процентная ставка — это процент, который описывает, сколько заемщику заплатят за ссуду. Часто указывается как годовая ставка, но в зависимости от ситуации проценты могут указываться и рассчитываться различными способами.

Когда вы занимаете деньги, вы платите кредитору проценты. Когда вы кладете деньги на процентный сберегательный счет, вы, по сути, ссужаете деньги банку и зарабатываете на них проценты.Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.

Проценты по доходам

Когда вы кладете деньги в банк, вы можете получать с них проценты, особенно если вы кладете их на сберегательный счет или депозитный сертификат (CD). Однако счета, которые позволяют ежедневные расходы, такие как текущие счета, часто не приносят процентов.

Банк платит вам за хранение ваших средств на депозите — и иногда использует эти средства, чтобы заработать больше денег, предоставляя ссуды другим клиентам (например, предлагая автокредиты или кредитные карты) или инвестируя другими способами.

Проценты, которые вы зарабатываете в банке или кредитном союзе, обычно указываются в виде годовой процентной доходности (APY), которая учитывает сложные проценты. Фактическая процентная ставка, которую вы зарабатываете, часто ниже, чем указанная процентная ставка, но после начисления сложных процентов — получения процентов сверх ранее заработанных процентов — вы можете заработать полную процентную ставку.

Если вы оставите свои деньги нетронутыми, вы должны получить доход, равный APY, за один год. Поскольку ставка является процентной, вы можете рассчитать, сколько долларов вы заработаете, независимо от того, сколько вы вкладываете.В приведенной ниже таблице показано, сколько вы потенциально можете заработать на сберегательном счете с 2% годовых в течение 30 лет.

Выплата процентов

Когда вы занимаете деньги, вы платите за это кредиторам, и это часто выражается в процентах от суммы, которую вы занимаете, — известной как процентная ставка.

Процентная ставка отличается от годовой процентной ставки (APR), которая часто указывается для потребительских кредитов. Годовая процентная ставка говорит вам, сколько вы можете рассчитывать платить за каждый год использования денег, и включает в себя комиссию сверх процентных расходов.

Сравнивая ставки, внимательно изучите все связанные с этим затраты. Всегда проверяйте числа самостоятельно и сравнивайте варианты, прежде чем совершать фиксацию.

Обычно лучше выплачивать проценты по минимально возможной ставке. Однако могут возникать ситуации, когда вы предпочитаете (или просто должны принять) ссуду с более высокой процентной ставкой, особенно если у вас плохой кредит. Кредитные карты также часто имеют более высокие процентные ставки.

Факторы, влияющие на процент, который вы зарабатываете

Процентная ставка, которую вы зарабатываете на свои деньги, может зависеть от политики банка или учреждения, которое их держит.Однако изменения базовой процентной ставки Федеральной резервной системы имеют большое влияние на большинство процентных сберегательных счетов.

Когда Федеральная резервная система поднимает процентные ставки, вы можете увидеть, что банки тоже поднимут свои. Когда он снижает процентные ставки, банки также могут понизить свои.

Факторы, влияющие на процент, который вы выплачиваете

Процентные ставки по ссудам могут сильно различаться и часто зависят от типа ссуды, которую вы получаете.

Большинство кредиторов обращают внимание на риск заемщика — насколько вероятно, что вы вернете ссуду.Они часто используют ваш кредитный рейтинг как показатель этого. Потенциальные заемщики с более высокими баллами, как правило, получают более выгодные процентные ставки.

Чтобы получить представление о том, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по личному кредиту, и, следовательно, на то, что вы должны заплатить, введите различные ответы для своего кредитного рейтинга в калькулятор ниже.

Еще один фактор, который помогает кредиторам определять процентные ставки, — это срок ссуды — то есть на какой срок вы собираетесь занимать деньги. Обычно чем короче срок, тем ниже процентная ставка.

Ссуды могут иметь фиксированную процентную ставку, то есть она не изменится в течение срока ссуды, или переменную процентную ставку, что означает, что она может повышаться или понижаться в течение срока ссуды, обычно при изменении индексной ставки.

Процентные ставки по кредитным картам часто намного выше, чем ставки по другим типам ссуд, таким как личные ссуды, ипотека и автокредиты. Это связано с тем, что ссуда по кредитной карте считается возобновляемым долгом: ссудой с лимитом расходов, который автоматически возобновляется после выплаты.Если вы не расплачиваетесь сразу, то обычно вы платите солидную процентную ставку на остаток.

Понимание интереса | Capital One

Понимание того, как работают проценты, может стать отличной основой для того, чтобы стать более информированным управляющим деньгами. Почему? Потому что процентные ставки обычно вступают в игру всякий раз, когда деньги ссужают или занимают, а это может происходить чаще, чем вы думаете.

Итак, вы кредитор? Вы можете не думать о себе как о таковом, но если у вас есть банковский счет, вы, по сути, ссужаете банку деньги.Вы считаете себя заемщиком? Использование кредитной карты — это, по сути, заимствование из кредитной линии, предварительно установленной суммы денег, которую эмитент карты согласился предоставить вам в долг.

Если вы надеетесь получить максимальную прибыль от сберегательного счета или просто хотите открыть новую кредитную карту, вооружение знаниями о процентах может пригодиться. Знание разницы между простым процентом и сложным процентом, например, может заставить вас принимать более правильные решения о том, как вы тратите, откладываете и занимаетесь.

1. Что такое проценты?

Проще говоря, проценты — это процентная плата, выплачиваемая, когда деньги взяты взаймы, или заемные, когда деньги ссужаются. ¹

Заработанные проценты — это как бонусные деньги, которые банк платит вам только за хранение денег на счете, например, за сбережения. Вот почему его иногда называют «сберегательный процент» или «IOD» (проценты по депозиту).

Причитающиеся проценты — это комиссия, которую вы платите, когда занимаете деньги, например, когда берете ссуду. Вы платите кредитору проценты за привилегию заимствования.

Когда дело доходит до процентов, полезно иметь в виду следующее: более длительное хранение денег на счете, вероятно, принесет вам больше процентов, а досрочное погашение кредита, вероятно, будет стоить вам меньше в долгосрочной перспективе.

2. Что такое простой процент?

Простые проценты — это деньги, заработанные только на первоначально вложенную сумму денег. ² Вот как рассчитать проценты, полученные на сберегательном счете: если вы поместите 20 000 долларов на простой сберегательный счет с процентными ставками по ставке 1% в месяц, вы будете зарабатывать 200 долларов каждый месяц.На простом сберегательном счете с процентами вы всегда будете зарабатывать 1% от 20 000 долларов, даже если ваш баланс превышает первоначальный депозит. Это означает, что даже если ваш баланс увеличится до 20 200 долларов через месяц или 20 400 долларов через два месяца и так далее, вы все равно будете получать проценты только на первоначальный баланс в 20 000 долларов.

3. Что такое сложные проценты?

Сложные проценты — это проценты, полученные не только от первоначальной суммы денег, но и проценты, которые вы зарабатываете.При использовании этого метода процентная ставка может со временем расти экспоненциально, независимо от начальной суммы. ³

Возможно, вы слышали о «магии сложных процентов», и для этого есть веская причина. Внесение регулярных вкладов на сберегательный счет, особенно если вы начинаете рано, может иметь мощный эффект снежного кома. Это потому, что сложные проценты растут быстрее, чем простые проценты.

Если придерживаться приведенного выше примера, если вы внесете 20 000 долларов США под ежемесячную сложную процентную ставку 1%, за первый месяц вы получите 200 долларов США (1% от 20 000 долларов США).Но вот что становится интересным: проценты за второй месяц составят 202 доллара (1% от 20 200 долларов) и продолжают расти, пока вы храните деньги на счете.

Итак, какие инвестиции предлагают сложные проценты? Банки, выплачивающие сложные проценты, могут делать это с помощью таких предложений, как сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка (MMA). Некоторые текущие счета с высокими процентами имеют ставки, аналогичные сберегательным счетам, но многие вообще не платят процентов.

Если вы хотите максимизировать проценты, рекомендуется изучить несколько банков со сберегательными счетами со сложными процентами, прежде чем переходить к одному из них.

4. Что такое фиксированные или переменные процентные ставки?

Когда вы берете ссуду, вам могут быть предложены фиксированная или переменная процентная ставка. Фиксированная ставка гарантирует, что процентная ставка останется неизменной в течение всего срока действия ссуды, тогда как процентная ставка по ссуде с плавающей ставкой может измениться в любое время с учетом текущих рыночных ставок. ⁴

Как правило, если вы можете получить ссуду под низкую фиксированную процентную ставку, которая работает в рамках вашего бюджета, вы можете пойти по этому пути, чтобы не было сюрпризов в будущем.С другой стороны, если процентные ставки падают, имеет смысл выбрать ссуду с переменной ставкой. С падением процентных ставок будет падать и процентная ставка по вашему кредиту. Как вы уже догадались, по мере их роста будет расти и ваша ставка.

У каждого есть свои плюсы и минусы, поэтому вы должны рассмотреть свою уникальную ситуацию.

5. Как часто выплачиваются проценты по сберегательному счету?

Когда вы рассчитываете проценты по сберегательному счету, имейте в виду, что они будут выплачиваться каждый раз при начислении процентов в зависимости от вашего соглашения с банком.Это может быть ежедневно, ежемесячно, раз в полгода или ежегодно.

Чем чаще начисляется сложная сумма, тем больше вы будете получать проценты, поэтому ежедневное начисление сложных процентов принесет вам наибольшую отдачу от ваших сбережений. Точно так же ежегодное начисление сложных процентов может быть более выгодным, если вы платите проценты по ссуде, потому что чем реже они усугубляются, тем меньше вы должны этому кредитору.

6. Что означает годовая процентная ставка?

APR означает годовую процентную ставку и относится к сумме процентов и комиссий, которые вы будете платить по ссуде или остатку по кредитной карте в течение года без начисления сложных процентов. ⁵ Годовая процентная ставка включает обязательные сборы, поэтому она может быть полезной величиной чистой прибыли при сравнении различных кредитных ставок.

7. Что означает APY?

APY означает годовой процентный доход. Это процентная ставка, полученная или выплаченная в течение года с начислением сложных процентов. ⁵

Таким образом, по той же ссуде APY обычно будет больше, чем APR, поскольку APY приносит проценты по процентам. Если вам интересно, как узнать процентную ставку от инвестиции, вы всегда можете спросить своего банкира, ознакомиться с условиями в документации или посетить веб-сайт своего банка.

8. Кто устанавливает процентные ставки?

Федеральная резервная система США — официальный государственный банк, контролирующий банки США, — устанавливает процентные ставки. ⁶ «ФРС» имеет право регулировать процентные ставки для банков, чтобы контролировать предложение денег в экономике. Поэтому, если экономика замедляется, ФРС может снизить процентные ставки, чтобы побудить людей брать ссуды и совершать покупки. Если экономика растет быстро, она может увеличивать темпы, чтобы предотвратить инфляцию, что происходит, когда цены поднимаются выше стоимости товаров.

Когда процентные ставки выше, вы зарабатываете больше денег на своих депозитах, но вы также платите более высокие процентные ставки по любым займам. Когда процентные ставки падают, вы зарабатываете меньше денег на своих сбережениях, но также и меньше платите, чтобы занимать деньги. Вот почему некоторые люди ждут падения процентных ставок, когда готовятся сделать крупную покупку, например, дом.

Введение процентов в работу

Как только вы увидите, как все это работает, интерес может стать намного большим, ну, интересным.Со временем любой, у кого есть банковский счет, может стать заемщиком или кредитором. И чем больше вы понимаете, как проценты могут работать в вашу пользу, тем лучше вы сможете научиться управлять своими деньгами. Использование сложных процентов может даже помочь вам построить довольно уютное гнездышко — с немного меньшими усилиями.

Как работают сберегательные счета?

Финансовые учреждения и сберегательные счета

Размер процентов, получаемых вашими деньгами на сберегательном счете, часто зависит от типа выбранного вами финансового учреждения и типа счета.Банки и кредитные союзы — разные животные. В то время как банки являются коммерческими предприятиями, кредитных союза обычно являются некоммерческими кооперативными организациями, которые организованы для определенных групп людей. Например, государственные служащие обычно имеют доступ к кредитному союзу государственных служащих. Обычно ссуды в кредитных союзах дешевле, но процентные ставки не всегда могут быть такими высокими, как в банке. Однако это не всегда так. В настоящее время процентные ставки некоторых кредитных союзов выше, чем в некоторых банках.Иногда кредитные союзы также выплачивают проценты по счетам, по которым банки обычно не выплачивают проценты, например, по текущим счетам. Но вы должны быть участником, чтобы открыть счет.

Банки обычно предлагают два типа сберегательных счетов: основной сберегательный счет и счет денежного рынка.

• Базовый сберегательный счет (иногда называемый сберегательным счетом) обычно не имеет требований к минимальному балансу или имеет низкий уровень, но будет предлагать очень низкую процентную ставку (что означает, что ваши деньги не будут приносить так много).В апреле 2004 года средняя процентная ставка в банках по основным сберегательным счетам составляла менее одного процента. Типичный базовый сберегательный счет позволяет снимать деньги в любое время.
• На счетах денежного рынка обычно выплачивается больше денег в виде процентов, но обычно требуется, чтобы на счете было больше денег. Вы также можете быть ограничены тем, сколько выводов вы можете сделать в месяц. Иногда, помимо снятия средств, вы также можете ежемесячно выписывать до трех чеков на счет денежного рынка.

Затраты

Иногда, но не всегда, банки взимают комиссию за открытие сберегательного счета. Комиссия может быть низкой — например, доллар в месяц — или может быть выше, или даже может зависеть от вашего баланса. По этой причине вам всегда следует делать покупки и сравнивать, что предлагают разные банки. На что следует обратить внимание:

• Комиссии и сборы за обслуживание на счете
• Требования к минимальному балансу (Некоторые банки взимают комиссию только в том случае, если вы не храните определенную сумму денег на своем счете постоянно.)
• Процентная ставка, выплачиваемая на ваш баланс

Что происходит, когда у вас есть сберегательный счет?

Когда вы открываете сберегательный счет, вы получаете небольшую книжку под названием регистр (например, регистр чековой книжки), где вы записываете свой начальный баланс (сумма, которую вы первоначально вносите) и все ваши будущие депозиты и снятие средств. Этот инструмент поможет вам отслеживать, сколько у вас денег.

Каждый месяц ваш банк (или кредитный союз) будет присылать вам выписку по вашему счету либо по почте, либо по электронной почте, если вы предпочитаете.В выписке будут перечислены все ваши транзакции, а также любые комиссии, взимаемые с вашего счета, и проценты, заработанные вашими деньгами. Чтобы убедиться, что вы не забыли записать любые снятия и / или депозиты (а также дважды проверить деятельность банка), вам следует просмотреть каждую запись в своем реестре и сравнить ее с выпиской из банка. Они должны совпадать — это называется сверкой вашей учетной записи. В противном случае вам нужно будет найти свою ошибку и исправить ее в своем реестре (если это не ошибка банка, но это не очень распространено).

Единственное, что нужно сделать, это не забыть внести депозит на свой счет и расслабиться и смотреть, как ваши деньги растут! Для получения дополнительной информации о личных финансах и сбережениях воспользуйтесь ссылками на следующей странице.

Что такое Депозитная ставка, Определение Депозитной ставки, Депозитная ставка Новости

Депозитная ставка — это процентная ставка, выплачиваемая коммерческими банками или финансовыми учреждениями по денежным депозитам владельцев счетов. Депозитные счета включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета и другие инвестиционные счета.

Например, процентная ставка по депозиту часто выплачивается за наличные, размещенные на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка. На сберегательные счета начисляется довольно низкая процентная ставка, но денежные средства, размещенные на некоторых других типах счетов, также оплачиваются по депозитной ставке банками и финансовыми учреждениями. Процентные ставки по депозиту могут быть либо фиксированными на определенный период времени с минимальной суммой денег на депозите, либо они могут быть переменными, которые колеблются и обычно не подлежат штрафам за досрочное снятие.

Депозитные счета привлекательны для инвесторов как надежный инструмент для поддержания их ликвидных денежных средств, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховки. Банки обычно предлагают более выгодные ставки для счетов с большими остатками. Это используется в качестве стимула для привлечения ценных клиентов со значительными активами. В силу достижения более высокой процентной ставки, естественно, чем больше сумма депонирования, тем выше доход с течением времени.

Фиксированные процентные ставки, гарантированные некоторыми депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с переменной доходностью других финансовых инструментов. Компромисс заключается в том, что владелец счета уверен в постепенном увеличении своего депозита по сравнению с возможностью внезапной прибыли или убытков в еще более высоких масштабах. В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.

Банки любят предлагать конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам, чтобы привлечь клиентов. В зависимости от продукта, премиальные процентные ставки по депозиту могут быть доступны только при определенных условиях, таких как минимальные и, возможно, максимальные значения баланса. Для некоторых учетных записей также требуется установленный период времени — шесть месяцев, один год или несколько лет, — в течение которого деньги должны оставаться на депозите и не могут быть доступны владельцу счета. В случае раннего доступа к депозиту могут возникнуть штрафы и комиссии, включая потенциальную потерю согласованной процентной ставки, если остаток на счете окажется ниже минимальной суммы.

Депозитные счета и компакт-диски денежного рынка

Депозитные сертификаты

Вместо того, чтобы хранить большую часть своих наличных денег на сберегательном счете, вы можете открыть депозитный сертификат (CD). Открывая компакт-диск, вы соглашаетесь не снимать деньги в течение периода времени от трех месяцев до пяти и более лет. Чем короче срок действия компакт-диска, тем меньшую ставку вы получите.

Если процентные ставки падают, вам повезло, потому что банк должен предоставить вам ставку, указанную при покупке компакт-диска.Однако если ставки растут, вы застряли на той ставке, на которую согласились, даже если она ниже той, которую вы могли бы получить, если бы купили новый компакт-диск.

Вы можете получить деньги из компакт-диска раньше времени, но вы заплатите штраф — обычно трехмесячный процент. Если у вас больше 100 000 долларов, вы можете поместить их на так называемый большой компакт-диск, который будет стоить еще дороже.

Однако любая сумма, превышающая 250 000 долларов США, не застрахована, поэтому страхование франшизы зависит от безопасности самого банка.

Открывая компакт-диск, убедитесь, что вы понимаете, является ли ставка фиксированной или переменной, и как часто увеличивается процентная ставка.Процентная ставка CD может приносить разные суммы денег в зависимости от того, начисляется ли ставка: ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Банки могут указывать ставки, которые складываются ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. В течение 12 месяцев процентная ставка, начисляемая ежегодно, может приносить меньше денег, чем более низкая процентная ставка, которая накапливается ежедневно. Чтобы сравнить, сколько денег вы заработаете на разных счетах в год, запросите «годовой процентный доход» каждого счета в дополнение к его процентной ставке.