Ордерный вексель — это… Что такое Ордерный вексель?
- Ордерный вексель
- Ордерный вексель
- Ордерный вексель — вексель, держатель которого узаконивается фактом его предъявления и своим тождеством с лицом, поименованным в тексте векселя либо в помещенной на нем передаточной надписи. Ордерные векселя можно передавать по индоссаменту.
По-английски: Order bill
Финансовый словарь Финам.
.
- Ордерные ценные бумаги
- Ордерный индоссамент
Смотреть что такое «Ордерный вексель» в других словарях:
Ордерный индоссамент — сделка индоссамента, сохраняющая за приобретателем по ней право индоссировать вексель. В законодательствах стран участниц Женевской системы вексельного права все индоссаменты предполагаются ордерными. В США и ряде стран участниц старофранцузской… … Финансовый словарь
ОРДЕРНЫЙ ИНДОССАМЕНТ — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате … Юридическая энциклопедия
Вексель — (Bill) Вексель это ценная бумага с правом уплаты денежного обязательства История возникновения векселя, его разновидности, учет и расчеты векселями, индоссамент и акцепт векселя Содержание >>>>>>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
ОРДЕРНЫЙ ИНДОССАМЕНТ — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате … Энциклопедический словарь экономики и права
ИНДОССАМЕНТ ОРДЕРНЫЙ — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате … Юридический словарь
индоссамент ордерный — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате … Большой юридический словарь
Ценная бумага — (Securities) Определение ценной бумаги, признаки ценной бумаги Информация об определении ценной бумаги, признаки ценной бумаги Содержание Содержание Признаки Формальные признаки ценной бумаги Бездокументарные ценные бумаги Виды ценных бумаг… … Энциклопедия инвестора
Коноссамент — Ценные бумаги Акция Обыкновенная Привилегированная Голосующая Вексель Депозитарная расписка Американская Российская Депозитный сертификат Дорожный чек Закладная … Википедия
Чек — (Check) Понятие чека, виды чека, содержание чека Понятие чека, виды чека, содержание чека, инкассо чеков Содержание Содержание Раздел 1. Понятие, виды и юридическая природа . Раздел 2. Содержание чека. Раздел 3. Механизм получения чека. Раздел 4 … Энциклопедия инвестора
ЧЕК — ценная бумага, содержащая письменный приказ лица, ее выписавшего (чекодателя), третьему лицу (банку плательщику) произвести платеж управомоченному ей лицу (чекодержателю) указанной в ней денежной суммы. Ч. возник и развился из векселя переводного … Энциклопедия юриста
dic.academic.ru
Что такое ордерные ценные бумаги и как они передаются?
Разнообразие бумаг
Вопреки распространенному мнению, ценные бумаги не только те, что торгуются на бирже и могут увеличить капитал. К ЦБ также относятся любые правовые документы на материальные ценности, будь то депозитарный сертификат, либо контракт на поставку товара. Да, такие документы также могут быть перепроданы, но для этого должны быть учтены определенные обстоятельства по передаче прав.
Фьючерс, к примеру, является контрактом на определенную поставку активов, которые могут быть зафиксированы при помощи данной сделки. Фьючерс обладает большой волатильностью, то есть резко меняет цену. А значит он способен быть в скором времени перепродан. Именно эта его особенность и сделала фьючерс популярным инструментом среди спекулянтов.
Классификация бумаг
Помимо уже понятного и известного разделения на облигации, акции и прочие документации, бумаги имеют и другой типаж. Общепринятая классификация позволяет делить их в соответствии с принципом перехода прав.
На основании данного принципа получается известное деление ЦБ на:
- Именные ценные бумаги. Выписанные на определенное лицо и указанное в сертификации. Такая акция будет предоставлять все потенциальные возможности только для того, чье имя зафиксировано в документе. Конечно перепродажа возможна, но только по факту проведения целой серии регистрационных актов, как у депозитария, так и у регистратора. Подобные перипетии существенно снижают оборотность данного типа.
- Ордерная ценная бумага составляется на имя первого конкретного держателя. При этом держатель получается право передавать полномочия по собственному приказу. Отражается данный приказ при помощи соответствующей надписи на самой бумаге. Передаточная надпись на ордерной ценной бумаге — индоссамент. Формально индоссаментом является и сам первоначальный владелец актива.
- Сертификаты на предъявителя. Такие сертификаты закрепляют право за держателем документов. Соответственно на самих физических носителях нет указаний, конкретизирующих лицо владельца. Такая специфика повышает оборотность и значимость ЦБ как рыночного товара. Но при этом также подлежит регистрации. Хотя, по сравнению с именной, предъявительская ЦБ гораздо проще в плане проведения сделок по ней. Формально такой бумагой можно назвать даже денежную банкноту национальной валюты.
Ордерные ценные бумаги
Ордерной ценной бумагой называется довольно широкий спектр активов, который несет за собой скорее процесс передачи денежных масс. В отличии от акций, которые гарантируют владение частью компании, ордера гарантирую владение суммой. Соответственно с механизмом облигаций похожего несколько больше.
Данные ордерные свидетельства подразделяются на переводные и простые ордера. Простым векселем называется обыкновенная расписка. Переводной документ может передаваться между лицами, когда в специальной графе делается специальная отметка. О необходимости совершения подобного действия должно быть специальное указание, изложенное в процессе заполнения бумаги.
Именная ценная бумага — документарная, а значит за ней зафиксированной имя ее полноправного и законного владельца. Список подобных сертификаций не слишком широк, но требует всестороннего изучения.
Гражданский кодекс закрепляет понятие:
Ордерной является документарная ценная бумага, по которой лицом, уполномоченным требовать исполнения по ней, признается ее владелец, если ценная бумага выдана на его имя или перешла к нему от первоначального владельца по непрерывному ряду индоссаментов
Вексель
Вексель — классический образец ордера. Представляет собой документацию, имущественные права по которой располагаются в отношении некоторой суммы, указанной в векселе. Формирует долговые обязательство путем указания на квитке конкретной сумму, которую эмитент должен держателю.
Процесс выписки векселя представляет собой маршрут из банка, с которым и эмитента имеется договор, документации, которая им заполняется и держателем, который возвращается в банк с данной бумагой. Держатель требует сумму по векселю со счета в банке. Либо получает долговое обязательство. В банке осуществляются выдачи средств по векселям. Таким образом они «гасятся», то есть, долговые обязательства закрываются.
Чеки
Похожее сотрудничество с банковским институтом и у того, кто выписывает чеки. В отличие от магазинного чека, который скорее становится подтверждением покупки, банковский служит инструментом передачи денег.
Обладая счетом в конкретном банке, его клиент может завести именную чековую книжку. При безналичном расчете с некоторым свои партнером или другим участником сделки по купле/продаже, человек заполняет в своей чековой книжке один квиток.
Туда вносится сумма, установленное договоренностью и то имя, на которое чек и выписывается. Следом, указанное в чеке лицо, обладает возможностью получить указанную сумму в любой кассе банка, у которого обслуживает эмитент.
Коносамент
Гораздо более интересная схема представляется в коносаментах. Это товарораспределительные сертификаты, за каждым из которых стоит определенная товарная поставка конкретного типа: морского или авиационного.
Данный ордер фиксирует массу поставки товара, его наименование, сроки выполнения и денежную массу, которая должна быть либо была уплачена за проведение данной поставки. Коносамент должен указывать и следующие моменты:
- Именного типа, где четко прописывается получатель грузов;
- Коносамент на предъявителя, то есть груз получит человек, предъявивший коносамент;
- Ордерного типа, он является самым широко используемым. Подобный документ можно передавать, если это прописано на другой стороне.
Ценность заключается в том, что на данном документе фиксируются итоги, то есть факт выполнения поставки, а значит только при заполнении данной графы возможен процесс расчете финансами за данное поступление.
В автомобильных грузовых перемещениях данный документ заменяется накладной — соответствующим фиксирующим сертификатом. В широком рыночном понимании данные документы могут быть перепроданы, тем самым поступление будет перенацелено на другое лицо, нынешнего обладателя. На бирже такой принцип во многом применяется фьючерсными срочными контрактами.
Передача прав
Передача права, как уже было сказано выше, осуществляется при помощи индоссаманта. Это специальная надпись, которую проводит действующий владелец прям на бумаге, тем самым передавая полномочия в руки нового владельца. Указывается имя и дата передачи.
Восстановление прав по определенной документации может быть проведено в зависимости от потери этих прав. Чаще всего возможен судебный порядок, на котором будет рассмотрено дело. В случае потери документа есть вероятность успешно обратиться в учреждение — эмитент, и предоставив доказательства восстановить вексель.
Судебный порядок устанавливается Гражданским Кодексом РФ:
- В случае поступления заявления держателя документа до истечения трех месяцев со дня опубликования указанных в части первой статьи 296 настоящего Кодекса сведений суд оставляет заявление лица, утратившего документ, без рассмотрения и устанавливает срок, в течение которого лицу, выдавшему документ, запрещается производить по нему платежи и выдачи. Этот срок не должен превышать два месяца.
- Одновременно судья разъясняет заявителю его право предъявить в общем порядке иск к держателю документа об истребовании этого документа, а держателю документа его право взыскать с заявителя убытки, причиненные принятыми запретительными мерами.
- На определение суда по вопросам, указанным в настоящей статье, может быть подана частная жалоба.
Уступка права требования обязательств по ордерной бумаге проводится также в рамках Гражданского Кодекса РФ, где этот момент прописан в статье 146 а также в соответствии с 29-ой статьей Федерального Закона «О рынке ценных бумаг».
news-hunter.pro
Ордерная ценная бумага — нет ничего проще и эффективнее
Использование ценных бумаг в коммерческой и деловой практике весьма обширно и, кроме традиционных видов как акции (см. Акция — это ценная бумага) и облигации, существует большой выбор финансовых инструментов. Одним из таких видов являются ценные бумаги ордерные.
Само возникновение такого типа активов в большинстве случаев связано с торговыми операциями и их главное предназначение – это упрощение и ускорение товарооборота, связанного, в первую очередь, с такими видами деятельности как грузовые перевозки, логистика, проведение трансфертных платежей, обеспечение кредитного оборота компаний.
Первые именные предъявительские и ордерные ценные бумаги появились задолго до возникновения банковской системы (IX- XI века н.э.), и собственно именно они были теми ценными бумагами, которые предопределили облик современной финансовой системы.
О том, что такое предъявительские ордерные и именные ценные бумаги, и каким образом следует применять этот вполне эффективный финансовый инструмент и будет рассказано далее в этой статье.
Содержание статьи
Предъявительские именные и ордерные ценные бумаги — основные виды и характеристики
Для того, чтобы грамотно и с прибылью использовать в бизнесе ценные бумаги предъявительского свойства, необходимо четко понимать, что они из себя представляют, где и в каких случаях их следует применять и каких ошибок при их обращении следует избегать.
Для начала стоит определиться с понятием ценная бумага ордерная. В общем виде ордерными ценными бумагами являются особым образом выпущенные документы, удостоверяющие указанному в нем лицу (компании или организации) права на приобретение, распоряжение или владение материальными активами (либо правами на них) от имени и по поручению выдавшего его субъекта.
Говоря более понятным (не казенным языком), ордерные ценные бумаги — это ценные бумаги, в которых четко и однозначно указано эмитентом физическое лицо или компания, что оно предоставляет ему право (как правило, без всяких дополнительных оговорок и условий) на получение финансовых средств, товаров или услуг в том или ином месте. Такая выдача производится либо под гарантию самого лица, выдавшего такие бумаги, либо третьего лица, на которое он укажет.
К ордерной ценной бумаге относятся следующие виды финансовых документов:
- Вексель (см. Вексель — это долговая ценная бумага) – это финансовый документ, являющийся долговым обязательством, оформленный специальным образом и имеющий документарную форму на бланке строгой отчетности с определенным уровнем защиты.
Векселем лицо его выпустившее подтверждает, что его обладатель может получить по нему оплату, например, в банке (где обслуживается эмитент) или у любого другого контрагента, с которым у векселедателя имеются определенные договорные отношения. По своей сути вексель — это обычная долговая расписка в обмен на получение каких — либо товаров и услуг, только плательщиком этого долга может быть не только сам должник, но и назначенное (определенное им) другое лицо.
Кроме этого, главной спецификой векселя является то, что он может быть передан от того, кто первым его получил, и передано также другому лицу (в обмен или для осуществления сделки). В этом случае права по этой ордерной ценной бумаге передаются путем специальной надписи (или штампа), называемой «индоссамент». Конечный приобретатель векселя может получить, например, в банке, определенном векселедателем, финансовые активы в обмен на него.
Или говоря финансовой терминологией — вексель будет погашен. В практике применяются разные виды векселей и существуют различные процедуры их обращения.
Наиболее надежными считаются векселя, которые имеют обеспечение в солидных и надежных кредитных учреждениях, банках. Кроме того, сами банки также выпускают ордерные векселя для привлечения денег клиентов, естественно с определенным дисконтом, обеспечивающим минимальную прибыль для его приобретателя.
- Именные или ордерные банковские чеки. До недавнего времени (а именно до появления электронных кредитных карт и платежных систем) банковские чеки были одним из основных элементов коммерческого оборота в мире. С помощью них осуществлялась передача крупных финансовых средств в оптовой торговле, закупка импортного промышленного оборудования и др.
Сам чек (имеющий более сильную защиту от подделок и выпускаемый в виде специальной чековой книжки) дает право указанному в нем лицу на получение в банке субъекта его выдавшего указанную в нем сумму.
В некоторой степени с чеком имеет большое сходство аккредитив, но в отличие от чека он не может быть передан третьему лицу. Так же как и в случае с векселем, передача прав по чеку осуществляется специальной передаточной подписью индоссаментом либо специальным распоряжением, отданным банку.
- Третьей группой ценных бумаг, которые подпадают под определение именные ордерные и предъявительские ценные бумаги, являются товарораспорядительные документы. В первую очередь, это морские перевозочные документы — морские коносаменты (Bill of Lading) и они бывают нескольких типов (именные, ордерные и на предъявителя). В практике в основном используется ордерная форма, поскольку пока груз следует морским путем, владелец коносамента (а значит и груза) может его передать (продать) другому лицу. Как только такая передача состоялась, первоначальный владелец груза (коносамента) дает распоряжение (ордер) перевозчику (или его агенту) выдать груз по прибытию в такой – то порт такому-то лицу.Такое распоряжение осуществляется отдельным уведомительным письмом (сообщением) грузовладельца. Основное отличие ордерного коносамента от двух других типов состоит в том, что изначально при его выпуске в графе «получатель» указывается TO ORDER («по распоряжению»). При этом следует понимать, что риск неправильной выдачи груза по такому виду коносамента лежит ни на перевозчике, ни на его агенте, а исключительно на последнем грузовладельце, от которого следует распоряжение.
Кроме морского коносамента к ордерной ценной бумаге относятся специальные авиационные накладные (AIR BILL), используемые в международных перевозках авиатранспортом, а также «бондовая расписка» (CUSTOMS BOND), которая используется для выдачи по указанию грузовладельца товара другому получателю с таможенного склада (еще ее называют варрант или WARRANT). В международных автоперевозках используется такая форма ордерной ценной бумаги как ТТН (товарно-транспортная накладная) или мульти модальный коносамент.
Заключение
Кроме перечисленных основных типов ордерных ценных бумаг, есть множество денежных суррогатов, которые можно в некоторых случаях отнести к категории ордерные именные и предъявительские ценные бумаги.
Например, такие как лотерейные билеты, права покупки (опционы) на аукционе, страховые свидетельства и многие другие. Но поскольку использование их непрофессионалами может привести к потерям денег и/или материальных средств, то в рамках этой статьи о них упоминать подробно не стоит.
tv-bis.ru
Вексель — Традиция
Вексель (от нем. Wechsel)[1] — ценная бумага строго установленной формы, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (
Функции векселя[править]
А = плательщик, B = трассант, С = бенефициарСуррогат наличных[править]
Из-за хорошо проработанной юридической базы и широкого доверия к данному виду финансовых инструментов, вексель используется в качестве средства оплаты.
При приобретении товара покупателем А у продавца С покупатель А, в силу тех или иных причин, расплачивается с продавцом С не наличными, электронными или каким-либо иным способом перечисления фиат-мани, а имеющимся у него векселем.
Трассант (кредитор) B обычно имеет множество своих должников (плательщиков A, называемых также трассат), с которыми заключает соглашение, что в обмен, на полученные им (трассантом) векселя, выданные плательщиком (трассатом), плательщик A в определённый день в определённом месте обязан передать определённую сумму.[2] Лицо приобретавшее у векселедателя вексель, называется ремитентом. Пока не наступило такое событие, вексель может обращаться в круге обмена, выполняя функции наличных средств.
По этой схеме построена WAT-система японского LETS-сообщества.
Вексель, выступая в качестве аналога наличности, может быть привязан не только к национальным деньгам, объявленным законным платёжным средством от имени Правительства, но и к другим валютам, например, к Золотому динару или серебряному дирхаму или Биткойну[3] (следует заметить, что в РФ, на сегодня, расчёты в биткойнах строго запрещены).
Средство кредитования[править]
Учёт векселей в банке
Специфика кредитования с помощью операции учета векселей состояла в том, что в форме векселя был воплощен письменный долговой договор, в котором возврат долга гарантировался поручительством известных купцов B. После предоставления просьбы об открытии кредита она рассматривалась в банковских комитетах по кредитованию и учету, отбиравших наиболее надежные векселя и предоставлявших льготы постоянным клиентам (другим банкам и торгово-промышленным фирмам). В случае неплатежеспособности должника A поручитель B, поставивший свою подпись на векселе, должен был или выкупить вексель находящийся в банке C, или заменить его надежным залогом. При невозвращении кредита вексель предъявлялся к протесту, после чего начиналась процедура оформления банкротства должника.[4] Таким способом осуществлялась круговая порука в купеческих сообществах.
Средство обеспечения по кредиту[править]
Вексель может использоваться в качестве обеспечения кредита: передача векселя банку под залог (залоговый индоссамент). Такое применение обусловлено бесспорностью: оплата векселя обязательная, безоговорочная и гарантированная законодательством. Процедура же протеста по векселю — быстрая и малозатратная, не требующая судебных разбирательств.
Переводной и простой вексель должен быть составлен только на бумаге (бумажном носителе).[5] Вексель не является эмиссионной ценной бумагой, его выпуск не требует государственной регистрации.
Вексель должен быть заполнен от руки перьевой (чернильной) или шариковой ручкой, фломастером, на печатной машинке или принтере, допустимо использование штемпеля. Подписи могут быть совершены перьевой, шариковой или капиллярной ручками, а также фломастерами. Цвет шрифта вексельного текста и подписей должен быть черным или темно-синим. Не допускается использование карандаша. Не допускаются подчистки, зачеркивания или исправления, а также использование жидкости для исправления ошибок («штриха»).[6]
Обязательные реквизиты[править]
Переводной вексель должен содержать следующие реквизиты:
- Наименование «вексель», включённое в самый текст документа, выраженное на том языке, на котором этот документ составлен.
- Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму.
- Наименование того, кто должен платить (плательщика). При отсутствии особого указания, место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, считается местом платежа, и, вместе с тем, местом жительства плательщика.
- Указание места, в котором должен быть совершен платеж.
- Указание даты и места составления векселя. Переводный вексель, в котором не указано место его составления, признается подписанным в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.
- Подпись того, кто выдает вексель (векселедателя). А также:
- Указание срока платежа. Переводный вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении.
- Наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен.
Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных выше, не имеет силы.
Однако, возможно обращение «бланковых векселей» (англ. Blank bill), то есть векселей, в которых не проставлено имя получателя платежа. Такие векселя оформляются через «бланковый индоссамент» (англ. Blank endorsement)[7] — форму индоссамента, при которой индоссант ставит свою подпись без указания лица, которому передаётся вексель. В таком случае вексель становится документом на предъявителя и может передаваться дальше путем простого вручения другим лицам. Тогда для оплаты по векселю последний векселедержатель вписывает своё наименование. При этом векселедержатель может превратить такой вексель в обычный или даже ордерный (именной) путём вписания на бланковом индоссаменте слов: «Платите по приказу (наименование лица, которому передается вексель)».
Дополнительные реквизиты[править]
Schuldschein. Мюнхен 1925 г.Помимо обязательных реквизитов, не запрещено, что вексель может содержать и другую информацию.
Особенно широкое распространение многочисленные «виды» векселей получили распространение в Германии 20‒30-хх годов прошлого века. В Веймарской республике существовали, например, беспроцентные векселя (нем. Schuldschein) — разновидность векселя, долговое обязательство с указанием причины образования долга.
Подобного рода «реклама» о целях заимствования с точки зрения вексельного права не несла каких-либо дополнительных обязательств заёмщика, а выполняла лишь информационную функцию. Изначальная финансовая задача векселя — перевод товарно-денежных отношений в форму ничем не обусловленного обещания заплатить. При этом происхождение долга теряет юридическое значение, а факт долга априори считается доказанным.
Акцепт[править]
Акцепт векселя — процедура, связанная с использованием переводных векселей, при которой получатель по векселю (ремитент) или любое другое лицо, у которого находится вексель, предлагает плательщику по векселю (трассату) принять на себя обязательства оплатить его. Так как плательщик по переводному векселю — это третье лицо, то для того, чтобы он заплатил, требуется получить его письменное согласие. Это согласие выражается в акцепте. Акцептом также называют саму надпись на векселе, которая свидетельствует, что трассат готов оплатить вексель.
Лицо, поставившее надпись об акцепте, в вексельном обращении принято называть акцептантом.
Акцепт отмечается на переводном векселе словом «акцептован» или всяким другим равнозначным словом и подписью плательщика. По закону любая подпись плательщика на лицевой стороне векселя будет расценена как акцепт. Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным. В то же время плательщик может акцептовать только часть суммы, указанной в векселе.[8]
Аваль[править]
На лицевой стороне может быть проставлен аваль — поручительство по векселю. Любая подпись на лицевой стороне векселя, если это не подпись плательщика или векселедателя, считается авалем.
Проценты[править]
Получение дохода по векселю возможно, как правило, в виде дисконта. Но, когда вексель выписан с оплатой по предъявлении или в определенное время от предъявления, в нем могут быть указаны проценты. В иных случаях начисление процентов не допускается — они будут считаться ненаписанными.[9]
Защита от подделки[править]
По Приказу Минфина РФ от 07.02. 2003 г. № 14н рекомендовано,[10] чтобы бланки простых векселей и векселей на предъявителя имели уровень защиты «А», а бланки именных векселей и ордерных векселей — уровень защиты «Б».
В сообществах, где личная репутация превыше прибыли, таких как японская WAT-система, бланк «векселя» просто распечатывается на принтере.
Переводные векселя на другие государства назывались также девизами.
В Российской Империи, в случаях, когда переводной вексель выписывался в России с платежом заграницей, как и в случаях когда вексель, выписанный заграницей с платежом в России в иностранной монете — прибегали к так называемой вальвационной таблице, для определения вексельного налога. При поступлении векселя в Россию, вексель должен был быть оплачен гербовым сбором по цене вексельной бумаги соответственно сумме векселя. В Уставе о гербовом сборе 1886 года (статья 19) гербовая (вексельная) пошлина с векселей выписанных на иностранную (и финляндскую) монеты исчислялась нарицательной ценности бумажной валюты. Так одному русскому рублю равными признавались 400 сантимов (4 франка), 330 германских пфеннигов, 38 английских пенсов, 1 гульден и 80 центов голландских, 1 гульден и 60 крейцеров австрийских и т. д. Новый Устав о герб. сборе (закон от 10 июня 1900 года) давал новую таблицу, по которой 1 рубль равен был не 1/10, как прежде, а 1/15 империала. При этих условиях 1 рубль равнялся не 400 сантимам, а 266,63, не 300 германским пфеннигам, а — 216 и т.д.[11]
Протест векселя[править]
Закон требует, чтобы вексель предъявлялся к оплате вовремя: либо в день, когда вексель подлежит оплате, либо в течение двух дней с этой даты. В случае отказа в платеже по векселю существует специальная процедура — протест по векселю. Протест по векселю осуществляется у нотариуса, и дальнейшее рассмотрение в суде не требуется.
В акте о протесте обычно указывается: лицо, по просьбе которого опротестовывается вексель; место совершения протеста; сообщение о том, что вексель был предъявлен к оплате плательщику и получен ответ плательщика с отказом от оплаты либо не получено ни ответа ни платежа, либо плательщик не был найден. Акт о протесте вручается держателю вместе с оригиналом неоплаченного векселя. Протест может быть совершен на самом векселе или приложенном к нему дополнительном листе (аллонже) либо в виде отдельного документа, в котором подробно указываются реквизиты векселя, необходимые для его полной идентификации.
Опротестованный вексель передается в суд, при этом слушаний не проводится, а сразу заводится исполнительное производство. То есть суд сразу выдает судебный приказ о взыскании и начинается исполнительное производство против должника и дело передаётся судебным приставам.
Вексель является одним из самых старых финансовых инструментов. Первоначально он появился в Италии в XII веке, поэтому множество терминов, связанных с векселями (индоссамент, аваль), имеют итальянское происхождение. В те времена вексель использовался при проведении операций, связанных с обменом валюты. Меняла, получив денежные средства, выдавал долговую расписку, платеж по которой можно было получить в другом месте.
Например, известен бумажный документ 1207 года следующего содержания: «Меняла Симон Росси подтверждает этим (документом), что получил 34 генуэзских лиры и 32 динара, за которые его брат Вильгельм из Палермо выплатит предъявителю этой бумаги 8 марок хорошего серебра».[12]
Благодаря своей гибкости и удобству вексель быстро распространился по Европе. Увеличение объемов вексельных операций потребовало законодательного закрепления сложившихся обычаев делового оборота, и в 1569 году в Болонье был принят первый вексельный устав.
Первоначально векселедержателю запрещалось передавать свои права другим лицам, однако уже к началу следующего века, данные ограничения стали сдерживающим фактором в торговле, и они были постепенно отменены. Вексельные права стало возможным передавать посредством проставления особого приказа векселедержателя — индоссамента (от итальянского in dosso — спинка, хребет, оборотная сторона, поскольку данная надпись совершалась, как правило, на обратной стороне векселя).
Спецификой дальнейшего развития вексельного права в Европе признается тот факт, что именно переводной вексель (тратта), стал идеальной моделью применительно к расчетно-кредитным отношениям. Выдача же простого векселя (соло) расценивалась как признание неплатежеспособности, закрытие кредита и т.д.[13]
В Российской Империи[править]
К XVII веку в России сформировались два основных вида долговых обязательств — кабала и память. Заёмная (долговая) кабала представляла собой обязательство должника, взявшего в кредит определенную сумму, возвратить деньги в срок. Заёмная память составлялась на должника, взявшего у контрагента определенный товар в кредит с отсрочкой платежа. Долговое обязательство на иностранном языке составлялось лишь в том случае, если кредитором или должником был иностранный купец, а если кредитором и должником были русские купцы, составлялась заёмная кабала или память. Эти два типа документов существенно отличались друг от друга.[14]
Вексель появился в России в начале XVIII века благодаря развитию торговых отношений с германскими княжествами, поэтому русское слово «вексель» происходит от немецкого wechsel (обмен, переход). На основе германского вексельного законодательства был написан первый российский Вексельный устав 1729 года, тем не менее, прямое заимствование норм зарубежного права не отвечало требованиям российской действительности. Наиболее детально уставом регулировались вексельные отношения, связанные с переводом денежных средств, в то время как в России наибольшее распространение получила практика использования векселей для оформления займов.
В 1832 году был принят новый российский Устав о векселях. В данном случае в основу документа были положены нормы французского права, а именно Французского торгового кодекса. Вместе с тем, устав содержал отдельные положения, заимствованные из германского вексельного права. Основное внимание по-прежнему уделялось переводным операциям. Простой вексель упоминался лишь для того, чтобы применить к нему (либо исключить) действие норм о переводном векселе. В связи с общей ориентированностью российского законодательства на нормы германского права, использование Устава о векселях влекло за собой определенные неудобства, и практически сразу после его принятия начались работы по его совершенствованию и изменению.
В основу нового устава было решено положить унифицированные нормы вексельного законодательства ведущих государств того времени. В течение 55 лет было подготовлено шесть редакций законопроекта. Параллельно в Устав о векселях вносились изменения, призванные устранить наиболее одиозные положения действующего вексельного законодательства. Так, 3 декабря 1862 года было утверждено мнение Государственного совета, которое распространило право обязываться векселями на все сословия, за исключением лиц духовного звания, нижних воинских чинов, крестьян, не имеющих недвижимой собственности и не взявших торговых свидетельств, а также женщин без разрешения родителей или мужей.
Новый вексельный устав был утвержден 27 мая 1902 года, он определял вексель как «совершенно независимое от предыдущих соглашений обязательство векселедателя о доставлении первому приобретателю или последнему векселедержателю в известный срок известной суммы денег». Устав состоял из 126 статей, первые две статьи представляли собой Введение, посвященные классификации векселей. Остальные части были сгруппированы в два раздела, первый был посвящен простым векселям, второй переводным векселям. Каждый из разделов содержал по пять глав, первая глава определяла порядок составления и обращения векселей, вторая — ответственность плательщика, третья — процедуру совершения протеста по векселям, четвертая касалась сроков для предъявления вексельных исков, пятая содержала нормы, не вошедшие по тем или иным причинам в первые четыре главы.
Российский вексельный устав 1902 года просуществовал до Октябрьской революции 1917 года.
В СССР[править]
Декретом Совета Народных Комиссаров от 11 ноября 1917 года был объявлен двухмесячный мораторий на осуществление вексельных платежей, а также вексельных протестов. В дальнейшем обращение векселей на территории РСФСР было в значительной степени сокращено. Однако, в связи с переходом к новой экономической политике, в 1922 году было принято Положение о векселях, в соответствии с которым кооперативам и банкам разрешалось выдавать и принимать к учету векселя, а также использовать их для оформления кредитных операций.
В 1930 году в ходе кредитной реформы и упразднения НЭПа, коммерческое кредитование было заменено банковским кредитованием, а проведение вексельных операций запрещено, что повлекло за собой ликвидацию вексельного обращения внутри страны, однако вексель продолжал использоваться во внешнеэкономической деятельности.
Развитие торговых связей привело к тому, что в 1936 году СССР присоединился к Международной конвенции о векселях, включающей в себя Единообразный закон о переводном и простом векселе. Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от 07.08.1937 г. № 104/1341 было введено в действие Положение о переводном и простом векселе,[15] которое практически полностью воспроизводило текст Единообразного закона о простом и переводном векселе. Несмотря на это, во внутренних экономических операциях вексель по-прежнему не применялся, поскольку финансирование хозяйственной деятельности экономических субъектов осуществлялось за счет централизованного распределения денежных ресурсов.
В Российской Федерации[править]
Вторично в обращение на территории России вексель был введен Постановлением Президиума ВС РСФСР от 24 июня 1991 г. № 1451-I «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР», которое, хотя и не содержало упоминаний Постановления ЦИК и СНК СССР 1937 года, воспроизводило его с незначительными отличиями. В последующем данный документ был отменен Федеральным законом от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе»,[16] который установил, что в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации, вытекающими из ее участия в Конвенции от 7 июня 1930 года, применяется Постановление ЦИК и СНК СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе»[15] от 07.08.1937 г. № 104/1341. Также данный Федеральный закон устранил ряд спорных моментов, касающихся выпуска векселей и начисления процентов и пени, а также ограничил круг лиц, которые могут без ограничений обязываться по простым и переводным векселям, исключив из него субъекты Российской Федерации, городские, сельские поселения и другие муниципальные образования. В настоящее время на территории Российской Федерации данный закон является основополагающим при регулировании вексельных отношений.
Вексель в литературе[править]
- У. Шекспир в произведении «Венецианский купец» писал:
— К нотариусу вы со мной пойдите
И напишите вексель; в виде шутки,
— Когда вы не уплатите мне точно
В такой-то день и там-то суммы долга…
— Мой вексель! Против векселя ни слова!
— Я клятву дал, что получу сполна.
Мой вексель! Ничего не стану слушать.
Плати по векселю; ни слова больше… - В пьесе А. Н. Островского «Свои люди — сочтемся» купец Самсон Силыч Большов говорит так о векселе:
«На-ко, говорит, вексель. А по векселю-то с иных что возьмешь! Вот у меня есть завалящих тысяч на сто, и с протестами; только и дела, что каждый год подкладывай. Хошь за полтину серебра все отдам!… Все вексель да вексель! А что такое это вексель? Так, бумага, да и все тут. И на дисконту отдашь, так проценты слупят, что в животе забурчит, да еще после своим добром отвечай».
traditio.wiki
Вопрос: К какому виду ценных бумаг относится вексель (именная, ордерная
Вопрос: К какому виду ценных бумаг относится вексель (именная, ордерная, на предъявителя)?Ответ: Все ценные бумаги делятся на три категории (статья 145 Гражданского кодекса Российской Федерации): ценная бумага на предъявителя, именная ценная бумага, ордерная ценная бумага. Права по ценной бумаге на предъявителя принадлежат предъявителю ценной бумаги, по именной ценной бумаге — названному в ценной бумаге лицу, по ордерной ценной бумаге — названному в ценной бумаге лицу, которое может само осуществить эти права или назначить своим распоряжением (приказом) другое управомоченное лицо. Каждому типу ценной бумаги соответствует свой способ передачи. Для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно вручения ценной бумаги этому лицу. Права, удостоверенные именной ценной бумагой, передаются в порядке, установленном для уступки требования (цессии). Права по ордерной ценной бумаге передаются путем совершения на этой бумаге передаточной надписи — индоссамента.
Согласно статьям 11 и 77 Единообразного закона о переводном и простом векселе Женевской вексельной конвенции 1930 года (ЕВЗ) всякий вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента. Таким образом, по общему правилу вексель является ордерной ценной бумагой. Если векселедатель поместил в векселе слова «не приказу» или какое-либо равнозначащее выражение, то бумага может быть передана в порядке цессии и вексель будет являться именной ценной бумагой. Вексель с бланковым индоссаментом, т.е. индоссаментом, не содержащим указания лица, в пользу которого он сделан, в соответствии со статьей 14 ЕВЗ позволяет векселедержателю кроме прочего передать вексель третьему лицу, не заполняя бланка и не совершая индоссамента (т.е. обычным вручением). Данное обстоятельство дает основание отнести вексель, на котором совершен бланковый индоссамент, к ценной бумаге на предъявителя (статьи 145-146 ГК РФ).
20.09.96 Фролов С.В.,
Зам.
Начальника Управления
Департамента
контроля за
деятельностью кредитных
организаций на финансовых
рынках Банка
России,
Губанов А.С., Департамент
контроля за деятельностью
кредитных
организаций
на финансовых рынках
Банка России
www.lawmix.ru
Ордерный вексель — определение, финансовые термины – Украинский банковский портал
А
Б
В
Г
Д
Е
Ж
З
И
К
Л
М
Н
О
П
Р
С
Т
У
Ф
Х
Ц
Ч
Ш
Ю
Ордерный вексель Ордерный вексель — вексель, держатель которого узаконивается фактом его предъявления и своим тождеством с лицом, поименованным в тексте векселя либо в помещенной на нем передаточной надписи. Ордерные векселя можно передавать по индоссаменту.
Раздел «Словарь терминов» содержит перечень терминов банковской и финансовой тематики. Приведенные определения терминов, находящиеся в глоссарии помогут более четко понимать статьи нашего портала, а также разобраться во многих системах, программах и предложениях украинского финансового и банковского рынков.
banker.ua
ордерный вексель — это… Что такое ордерный вексель?
- ордерный вексель
- order bill
Большой англо-русский и русско-английский словарь. 2001.
- ордерный
- ордерный чек
Смотреть что такое «ордерный вексель» в других словарях:
Ордерный вексель — вексель, держатель которого узаконивается фактом его предъявления и своим тождеством с лицом, поименованным в тексте векселя либо в помещенной на нем передаточной надписи. Ордерные векселя можно передавать по индоссаменту. По английски: Order… … Финансовый словарь
Ордерный индоссамент — сделка индоссамента, сохраняющая за приобретателем по ней право индоссировать вексель. В законодательствах стран участниц Женевской системы вексельного права все индоссаменты предполагаются ордерными. В США и ряде стран участниц старофранцузской… … Финансовый словарь
ОРДЕРНЫЙ ИНДОССАМЕНТ — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате … Юридическая энциклопедия
Вексель — (Bill) Вексель это ценная бумага с правом уплаты денежного обязательства История возникновения векселя, его разновидности, учет и расчеты векселями, индоссамент и акцепт векселя Содержание >>>>>>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
ОРДЕРНЫЙ ИНДОССАМЕНТ — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате … Энциклопедический словарь экономики и права
ИНДОССАМЕНТ ОРДЕРНЫЙ — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате … Юридический словарь
индоссамент ордерный — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате … Большой юридический словарь
Ценная бумага — (Securities) Определение ценной бумаги, признаки ценной бумаги Информация об определении ценной бумаги, признаки ценной бумаги Содержание Содержание Признаки Формальные признаки ценной бумаги Бездокументарные ценные бумаги Виды ценных бумаг… … Энциклопедия инвестора
Коноссамент — Ценные бумаги Акция Обыкновенная Привилегированная Голосующая Вексель Депозитарная расписка Американская Российская Депозитный сертификат Дорожный чек Закладная … Википедия
Чек — (Check) Понятие чека, виды чека, содержание чека Понятие чека, виды чека, содержание чека, инкассо чеков Содержание Содержание Раздел 1. Понятие, виды и юридическая природа . Раздел 2. Содержание чека. Раздел 3. Механизм получения чека. Раздел 4 … Энциклопедия инвестора
ЧЕК — ценная бумага, содержащая письменный приказ лица, ее выписавшего (чекодателя), третьему лицу (банку плательщику) произвести платеж управомоченному ей лицу (чекодержателю) указанной в ней денежной суммы. Ч. возник и развился из векселя переводного … Энциклопедия юриста
dic.academic.ru