Вложение денег с целью получения прибыли: Способы вложения денег с целью получения прибыли

Нелинейные инвестиции: вышел журнал РБК о вложениях в будущее

Под «инвестициями» здесь мы понимаем не только вложение денег в ценные бумаги с целью получения прибыли. Мы смотрим на вопрос шире, имея в виду также вложения времени и внимания в образование, медицину и, конечно, науку

В быстро преображающемся мире, где возникают пандемии, меняется климат, появляются общественные движения и постоянно рождаются новые технологии, способность замечать тренды и быстро реагировать на них — это одно из самых важных качеств (человека, компании, государства — нужное подчеркните). Поэтому в этом номере, как и всегда, мы говорим о тенденциях, которые обращают на себя внимание прямо сейчас и, вероятно, окажут заметное влияние на мир в ближайшем будущем. Но не только о них.

Бизнес-инвестиции — это только верхушка айсберга. А «под водой» скрыта целая глыба — куда менее очевидные фундаментальные вложения в науку и инновации, если хотите, вневременные. Это всегда «игра вдолгую», и подходит она тем, кто не стремится быстрее возвратить средства, а планирует глубокие изменения. Такие инвестиции имеют не только сильно отложенный эффект, но и нелинейные последствия. Невозможно предсказать, что поддержка конкретных фундаментальных исследований через 20 лет превратится в финальный продукт, который принесет миллиарды. Но, поддерживая экосистему научных разработок в целом, можно рассчитывать на пусть и отложенный, но очень мощный эффект. Такой, который не просто приумножит вложения, но и изменит мир. Поэтому важно уделять внимание не только «большой науке», но и практическим исследованиям, систематизации знаний, обучению нового поколения ученых и предпринимателей. И самое главное — налаживанию тесного взаимодействия между ними.

Кажется, в будущем одинаково важны будут как физики, так и лирики. А успешнее всего станут те, кто объединит в себе оба качества. И чтобы таких людей появлялось больше, нужно готовить мир к их приходу уже сейчас.

С 28 августа по 30 сентября 2021 года в сети магазинов «Перекресток» в Москве и Подмосковье на журнал будет действовать специальная цена — ₽100.

Инвестор — глоссарий КСК ГРУПП

Инвестором называют лицо или организация (в том числе компанию, государство и т. д.), размещающие капитал, с целью последующего получения прибыли (инвестиции). Если тот или иной проект будет убыточным, то капитал будет утрачен полностью или частично.

Инвестирование — это выгодное вложение денег в кого-либо или что-либо.

Рассмотрим топ-5 самых распространенных ошибок начинающих инвесторов.

Ошибка 1 — доверие «легким деньгам». Никогда инвестору не стоит доверять тем людям, которые предлагают получить большую прибыль в кратчайшие сроки. В таких случаях стоит проанализировать ситуацию очень тщательно, задаваясь определенными вопросами. Откуда я могу получить такие деньги? Почему за такой короткий срок? Каковы риски вложения денег? Чаще всего подобные вложения чреваты полной потерей денег.

Ошибка 2 — вложение «чужих» денег. Начинающим инвесторам ни в коем случае не стоит брать кредит или займы для того, чтобы потом эти деньги во что-либо вложить. На это есть вполне рациональные причины. Ведь взятый кредит придется возвращать, да еще и с процентами. В результате инвестор либо полностью потеряет деньги, и тогда кредит будет висеть на нем тяжелым грузом, либо его выручка в разы уменьшится.

Ошибка 3 — использование эмоций. Переживания и сильные эмоции могут стать опаснейшими врагами для инвестора. Никогда не стоит принимать важные решения, находясь в возбужденном состоянии. Любые действия стоит совершать лишь на трезвую голову, когда все ходы могут быть просчитаны на несколько шагов вперед, когда можно трезво оценить перспективы вложений. В противном случае человек может сильно пожалеть о своих действиях и потерять из-за неправильных решений большие деньги.

Ошибка 4 — вложение всех имеющихся денег в один способ. Это неправильно, и об этом кричат на каждом шагу все сайты и книги, посвященные инвестированию. Однако эта ошибка занимает первое место среди наиболее часто совершаемых. Причина этого, пожалуй, в самоуверенности начинающих инвесторов. Выбор нескольких способов обеспечивает безопасность и надежность. Если один из способов внезапно дал сбой или полностью не оправдал себя, всегда останутся другие, работающие и приносящие прибыль.

Ошибка 5 — вклад последних денежных средств. Это не только очень рискованно (ведь неизвестно, оправдает себя вложение или нет), но и попросту опасно. Человек может не просто потерять все свои деньги, но еще и влезть в крупные долги, из которых потом будет очень сложно выпутываться. И даже если вложение все же даст результаты, то это может произойти очень нескоро.

Инвесторов бывает найти не так уж сложно. Особенно это касается стартапов. Сейчас существует множество проверенных интернет-ресурсов, позволяющих разместить информацию о своем бизнес-проекте. Важно помнить, что сама идея без воплощения не несет в себе никакой финансовой ценности. Для получения инвестиционного капитала необходимо проанализировать несколько составляющих:

• актуальность проекта для конкретного региона,
• его окупаемость и другие финансовые показатели,
• интерес вашего бизнеса для конкретного инвестора,
• реальность требуемого объема инвестиций и много другое.

Возврат к списку

Выгодное вложение денег в 2021 году с целью получения прибыли.

Задумываетесь о том, как увеличить свое материальное состояние, живя от зарплаты до зарплаты? На данный момент есть много мест, куда каждый желающий может вложить свои средства. Как правильно выбрать проект для инвестирования в 2021 году, рассказываю в статье.

Куда лучше всего инвестировать в 2021 году, чтобы заработать

Доброго времени суток, дорогие читатели блога об инвестициях и заработке в интернете www.7milliondollars.com. Все мечтают о шикарной и роскошной жизни, когда не надо постоянно подсчитывать свои доходы и растраты, когда нет нужды отказывать себе в чем-нибудь. Многие о таком могут просто мечтать. Есть люди, которые желают найти источник постоянного, хоть и минимального дохода, в особенности, если это касается пассивного способа заработка, когда ничего не делая деньги сами идут в карман своего хозяина. Для этого необходимо только грамотно куда-то их вложить, а проектов в настоящее время существует несметное количество. В данной статье я расскажу, в какие проекты выгоднее всего вкладывать в 2021 году. 

Куда стоит инвестировать деньги с целью получения прибыли 

Опытные и грамотные люди, которые хорошо ориентируются в данной области стараются инвестировать средства в акции. Приобретая за одну стоимость и при успешной деятельности предприятия его акции вырастают, а, следовательно, можно продать ту, которая есть по выгодному курсу. Есть примеры, когда такой способ вложения денежных средств приносил большие доходы, до нескольких миллионов долларов за короткие сроки. Но надо понимать, что эти случаи не многочисленны, но они есть.

Часть людей предпочитает не рисковать, так как не верят в подобное, поэтому предпочитают простое сотрудничество с банком. Когда при вложении определенной суммы и расчете процентной ставки известно, когда и сколько можно заработает человек на прибыли.

Есть те, которые предпочитают вкладываться в проект, особенно какой-то новый и перспективный. Тут с окончательными результатами можно не угадать, он может как выстрелить и дать огромный доход за очень короткое время, так и полностью провалиться, не успев даже создаться до конца.

В последнее время набирает популярность вложение средств в криптовалюту. Цифровая валюта стала популярной после нашумевшего биткоина, когда сегодня он продается за несколько центов, а спустя пять лет его можно продать за 20.000 тысяч долларов. Очень хорошее приумножение, которое позволило многим людям стать очень богатыми. Чтобы иметь возможность попасть в подобную ситуацию надо крутиться в этой области или общаться с людьми, которые хорошо ориентируются могут подсказать, как лучше всего будет поступить. В противном случае надеяться остается только на удачу выбора.

Заключение 

Как видите, вариантов по вложению накопленных средств, которые гарантированно приумножат ваш капитал со временем, существует много. Выберите то, что Вам больше всего подходит. Также не стоит забывать о рисках: всегда существует вероятность получить убыток.

Не только новичкам, но и опытным инвесторам, советую ознакомиться с рейтингом инвестиционных проектов, где я собрал все хайп проекты, в которые инвестировал сам. Изучив данную статью вы сможете понять, как выбрать тот самый проект, который поможет обрести вам финансовое благополучие.

Потерять деньги легко, а вот заработать, это уже надо уметь. Думайте, тестируйте, анализируйте и все у вас получится.

Инвестиция — это… Что такое Инвестиция?

Инвести́ции — долгосрочные вложения капитала с целью получения дохода.^[1][2]

Инвестиции являются неотъемлемой составной частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) — кредит и проценты необходимо возвращать в оговоренные сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции возвращаются и приносят доход в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены.

Не следует путать инвестирование и финансирование. Финансирование — выделение средств или ресурсов для достижения намеченных целей. Если целью финансирования является получение прибыли — тогда финансирование превращается в инвестирование. Если целью прибыль не является — это не инвестирование.

Инвестиция или спекуляция

Очень трудно разграничить инвестицию и спекуляцию. Обычно критерием разграничения указывают фактор времени. Если операция длится более года — это инвестиция, и экономический эффект она даст через значительный срок после вложения. Если до года — это спекуляция. Например, «Современный экономический словарь» указывает:^[3]

Инвестиции — «долгосрочные вложения» государственного или частного капитала в собственной стране или за рубежом с целью получения дохода в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты, социально-экономические программы, инновационные проекты.

В то же время, когда говорят о биржевой торговле, то говорят о привлечении, например, «портфельных инвесторов», которые чутко следят за ситуацией на рынке и могут с него уйти не обращая внимание на длительность сделок.

По характеру заключаемых договоров, по характеру производимых действий, по целям, по юридическим последствиям биржевые инвестиции и спекуляции не отличаются.

Бенджамин Грэм предлагал инвестицией считать операцию, основанную на тщательном анализе фактов, перспектив, безопасности вложенных средств и достаточном доходе. Всё остальное признавалось спекуляцией.^[4]

Чаще всего разграничение проводят по критерию организации нового бизнеса (реальная инвестиция) и участия в уже существующем бизнесе (спекуляция). Иногда критерием разделения служит цель операции. Спекуляцией считают операцию, у которой целью является разница в цене (акции, пая, товара). Инвестицией считают операцию, целью которой является доход в форме процентов (дивидендов), начисляемых на приобретённый актив.

Инвестирование, сбережение, потребление

С позиции монетарной теории денег, средства можно направить на потребление или сбережение. Простое сбережение изымает средства из оборота и создаёт предпосылки для кризисов. Инвестирование вовлекает в оборот сбережения. Оно может происходить напрямую или косвенно (размещение временно свободных средств на депозит в банк, который уже сам инвестирует).

Государство как инвестор

Многие известные экономисты осуждают практику государственных инвестиций в связи с угрозой неэффективного размещения средств. Наиболее последовательны в этом направлении представители Австрийской экономической школы, например, книги Людвига фон Мизеса «Социализм», «Бюрократия».

Объекты инвестиций

• Материальные: чаще всего земля, недвижимость, а также сырье, драгоценные металлы, средства производства и торговли (заводы, магазины).
• Нематериальные: лицензии, патенты, знания.
• Финансовые: чаще всего акции и облигации, а также валюты, ПИФы, драгоценные металлы (в виде ОМС), ценные бумаги.

Инвестиции подразделяются на «реальные» (предполагают прямую покупку материальных активов) и «финансовые» или «портфельные» (представляют собой покупку ценных бумаг).

Условия

Считается, что для привлечения инвестиций предприятие должно:

1. Иметь хорошо отработанный и перспективный план деятельности на будущее. Инвесторы хотят знать, что их вклады принесут в дальнейшем прибыль.
2. Иметь хорошую репутацию в обществе. Инвестируя в теневое предприятие, инвесторы рискуют остаться без прибыли, поэтому выбирают только те предприятия, которые вызывают доверие.
3. Вести открытую, то есть прозрачную деятельность. Для этого необходимы бухгалтерская отчётность и работа со СМИ.
4. Многое зависит от внутренней политики, проводимой в той стране, в которой находится предприятие. Для вкладов инвесторы выбирают наиболее стабильные страны.

Однако на практике эти условия необходимы для портфельных инвесторов. Инвестиции вполне могут привлекаться и без этих условий, но при уверенности инвестора в соблюдении своих прав на распоряжение капиталом и прибылью. Такую уверенность могут гарантировать не только законы и прозрачность учёта, но и личные связи, например, в правительстве или парламенте, получение права непосредственного контроля за ситуацией на предприятии через контрольный пакет акций и назначение подконтрольного директора или личное непосредственное руководство. Существенным фактором привлечения инвестиций является соотношение прибыли и риска. Часть инвесторов выбираю меньше риск и соглашаются на меньшую прибыль. Часть инвесторов выберут больше прибыли, несмотря на повышенные риски. Сырьевым компаниям вообще выбирать не приходится: идут туда где есть ресурс.

Кроме того для привлечения инвестиций иногда создаются особые условия. Примером создания таких особых условий являются особые экономические зоны (ОЭЗ). Например, в России созданы и действуют в настоящее время ОЭЗ «Липецк», ОЭЗ «Алабуга» и другие.

Совокупность условий для инвестора иногда называют «инвестиционным климатом».

Риск и прибыль

Инвестиции характеризуются среди прочего двумя взаимосвязанным параметрами: риском и прибыльностью (доходностью). Как правило, чем выше риск инвестиций, тем выше должна быть их ожидаемая доходность. Для описания соотношения между риском и прибылью можно использовать модель

См. также

Примечания

Литература

• Зви Боди, Алекс Кейн, Алан Маркус Принципы инвестиций = Essentials of Investments. — М.: «Вильямс», 2004. — С. 984. — ISBN 978-5-8459-1311-1

Wikimedia Foundation. 2010.

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного

В самом общем смысле под инвестициями следует понимать финансовые и иные средства, используемые для получения некоего положительного результата (экономического, социального, интеллектуального, оборонного и т.д.).

Такое определение выходит далеко за пределы экономической интерпретации, которая в широком смысле трактует слово «инвестировать» как «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую их сумму в будущем», или инвестиция — это использование денег для получения больших денег, для извлечения дохода или достижения прироста капитала, либо для того и другого. Приведенное нами определение охватывает экономическое представление об инвестициях как средстве наращивания капитана, а также представление о них как средстве достижения инвестором неэкономических целей. Например, государство, инвестируя бюджетные средства в развитие астрофизики, вряд ли рассчитывает на получение прибыли, и подобных примеров можно привести очень много. Таким образом, следует отличать общее (в широком смысле) и экономическое (в узком смысле) определения понятия инвестиций. Первое из них основывается на ожидании от вложенных средств достижения не только экономических, но и других целей. Второе сводит цели инвестиций к приращению вложенных средств. В литературе можно встретить различные варианты указанных нами групп определений.

Примером общего определения является трактовка понятия инвестиций в Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»:

«Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта».

Капитальные вложения определяются как инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты.

Таким образом, в самом общем виде инвестиции представляют собой затраты (расход) всего того, что имеет стоимостную оценку, во имя достижения определенных экономических и других целей.

Понятие инвестиций шире, чем понятие капитальных вложений, но уже, чем понятие затрат (издержек, расходов).

Затраты бывают единовременные и текущие.

Первые относятся к инвестиционным затратам, так как они долгосрочны, вторые — текущие, непрерывно повторяющиеся затраты — не являются инвестиционными. Например, в производственном процессе текущие затраты концентрируются в себестоимости продукции, которая включает затраты на оплату труда, амортизацию, материалы и др.

Использование инвестиций происходит путем реализации инвестиционных проектов, направленных на достижение определенных, четко обозначенных целей и представляющих собой комплекс не противоречащих законодательству мероприятий и действий по реализации определенного объема инвестиций для достижения конкретных целей (результатов) в течение установленного периода времени.

Несколько иная (но совпадающая по смыслу) формулировка понятия инвестиционного проекта применительно к капитальным вложениям дается в упомянутом Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», где под инвестиционным проектом понимается обоснование экономической целесообразности, объема и сроков осуществления капитальных вложений, необходимая проектная документация, разработанная в соответствии с законодательством Российской Федерации и утвержденными в установленном порядке стандартами (нормами и правилами), а также описание практических действий по осуществлению инвестиций (бизнес- план). Кроме того, закон вводит понятие приоритетного инвестиционного проекта (ИП), под которым понимается инвестиционный проект с суммарным объемом капитальных вложений, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации, включенный в перечень, утверждаемый Правительством Российской Федерации.

Практическое воплощение любого инвестиционного проекта немыслимо без коллективной или индивидуальной целенаправленной деятельности, устремленной на решение поставленных в проекте тактических и стратегических задач. В этом суть инвестиционной деятельности, которая в названном выше законе трактуется как вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Вряд ли необходимо перегружать, как это иногда делается, понятие инвестиционной деятельности перечислением видов работ, которые выполняются в процессе отбора, воплощения и эксплуатации И П.

С понятиями инвестиций и ИП тесно связаны понятия субъекта и объекта инвестиционной деятельности. Под субъектом инвестиционной деятельности понимаются физические и юридические лица, осуществляющие целенаправленные действия по решению задач, поставленных в И П. Субъектами инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, подрядчики (исполнители работ), пользователи объектов инвестиционной деятельности и другие физические и юридические лица, участвующие в реализации И П. Законодательно субъекту инвестиционной деятельности предоставлено право совмещать функции двух и более субъектов, если иное не установлено договором и (или) государственным контрактом, заключенным между ними.

Объектами инвестиционной деятельности являются вновь создаваемое различного вида имущество предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы, ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты и т.п.), научно-техническая продукция, имущественные права и права на интеллектуальную собственность, денежные вклады.

Многочисленные виды инвестиций классифицируются по следующим основным классификационным признакам:

• по объектам инвестиционной деятельности;
• срокам вложений;
• формам собственности;
• источникам финансирования;
• территориальной направленности;
• отраслевой направленности;
• сферам экономики;
• характеру участия в инвестиционном процессе;
• возможности участия в управлении и т.д.

В типологии инвестирования основной является классификация инвестиций по объектам инвестиционной деятельности (или по объектам вложения инвестиций). По данному признаку выделяют реальные и финансовые инвестиции (рис. 1.1).

Реальные (капиталообразующие) инвестиции подразделяются на материальные и нематериальные. Первые включают инвестиции в осязаемые объекты — в здания, сооружения, машины, оборудование и т.д., вторые (потенциальные, иногда называемые интеллектуальными) — это вложение средств на приобретение патентов, лицензий, оплату научно-исследовательских работ, реализацию программ переподготовки и повышения квалификации кадров и т.п. В статистической практике реальные инвестиции именуют инвестициями в нефинансовые активы, учет которых ведется по сектору нефинансовых предприятий в соответствии с методологией Международного валютного фонда.

Рис. 1.1. Классификация инвестиций по объектам инвестирования

Финансовые инвестиции — это вложение капитала в акции, облигации, банковские вклады, инвестиционные сертификаты и другие ценные бумаги. Финансовые инвестиции подразделяют на прямые (в реальные активы), портфельные и прочие. К первым относятся вложения в акции акционерных обществ с целью получения дивидендов и приобретения права на участие в управлении. Это инвестиции, сделанные юридическими и физическими лицами, полностью владеющими организацией или контролирующими не менее 10 % акций или уставного (складочного) капитала организации. К портфельным относятся инвестиции в разные виды ценных бумаг, принадлежащие разным эмитентам, с целью повышения вероятности получения дохода от вложенных средств. К ним относится покупка акций, паев, облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг. Они составляют менее 10 % в уставном (складочном) капитале организации. Инвестиции, не подпадающие под определение прямых и портфельных, указываются как прочие — торговые кредиты, кредиты правительств иностранных государств под гарантии Правительства Российской Федерации, прочие кредиты (кредиты международных финансовых организаций и т.д.), банковские вклады.

Соотношение в экономике страны между реальными и финансовыми инвестициями является важным показателем экономического развития. «В примитивных экономиках основная часть инвестиций относится к реальным, в то время как в современной экономике большая часть инвестиций представлена финансовыми инвестициями. Высокое развитие институтов финансового инвестирования в значительной степени способствует росту реальных инвестиций. Как правило, эти две формы являются взаимодополняющими, а не конкурирующими».

В структуре инвестиций в экономике России происходят изменения, характерные для страны с развивающимися рыночными отношениями. Об этом свидетельствует динамика объемов инвестиций в нефинансовые активы (реальные инвестиции) и финансовых вложений, учет которых по методологии Международного валютного фонда Росстат ведет с 1995 года.

В Российском статистическом ежегоднике, к сожалению, отсутствуют данные об объемах инвестиций в нематериальные и другие нефинансовые активы. Но, учитывая тот факт, что в составе инвестиций в нефинансовые активы почти 98 % составляют инвестиции в основной капитал, будем сравнивать динамику объема последних с динамикой финансовых вложений.

В табл. 1.1 представлены данные, показывающие, как изменялись за 2000-2009 годы объемы инвестиций в основной капитал и финансовых вложений организаций.

За рассматриваемый период объем инвестиций в основной капитал возрос почти в 19,5 раза, а объем финансовых вложений увеличился более чем в 123 раза. В 2009 году объем финансовых вложений более чем в 2,8 раза превысил объем вложений в основной капитал. Тенденция опережающего роста финансовых вложений по сравнению с ростом инвестиций в нефинансовые активы в России, очевидно, сохранится и в ближайшей перспективе по мере развития рынка ценных бумаг.

По срокам вложений инвестиции подразделяются на краткосрочные (на период до одного года), среднесрочные (от одного до трех лет) и долгосрочные (на срок свыше трех лет).

По формам собственности обычно выделяют государственные, частные, иностранные и смешанные инвестиции. Этим не исчерпываются все формы собственности, поэтому в статистической практике поданному признаку выделяют муниципальные инвестиции, инвестиции потребительской кооперации, общественных и религиозных организаций (объединений). Кроме того, смешанные инвестиции подразделяются на смешанные российские и совместные российские и иностранные. На наш взгляд, при классификации по данному признаку необходимо из состава государственной собственности выделять федеральную и собственность субъектов Российской Федерации.

 

Рис. 1.2. Классификация инвестиций по формам собственности

В статистической практике используются различные классификации инвестиций по направлениям их использования, например инвестиции в основной капитал могут классифицироваться по формам собственности, по отраслям экономики и т.д.

По территориальному (региональному) признаку необходимо выделять внутренние инвестиции, вкладываемые в отечественные объекты, которые, в свою очередь, дифференцируются по регионам страны; внешние (зарубежные) инвестиции, вкладываемые за рубежом.

По сферам экономики можно выделить производственные и непроизводственные инвестиции.

В литературе по-разному классифицируют инвестиции по степени инвестиционного риска. По одной классификации поданному признаку различают агрессивные, умеренные и консервативные инвестиции. Первые из них характеризуются высокой прибыльностью, низкой ликвидностью и высокой степенью риска. Для умеренных инвестиций характерна умеренная степень риска, а к консервативным относятся инвестиции с высокой ликвидностью и низкой степенью риска.

Подругой классификации поданному признаку выделяются высокодоходные, сред не доходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции¹.

В составе инвестиций выделяют так называемые автономные инвестиции, которые не связаны с изменением уровня доходов. К ним относятся значительная часть государственных инвестиций с длительным сроком освоения, государственные капиталовложения и инвестиции, являющиеся прямым следствием изобретений.

Указанные инвестиции необходимо отличать от инвестиций с аналогичным названием при классификации инвестиций по совместимости их осуществления. Поданному признаку выделяют независимые (автономные) инвестиции, которые могут быть реализованы как независящие от других объектов инвестирования в общей инвестиционной программе предприятия, взаимозависимые, очередность реализации или последующая эксплуатация которых зависит от других объектов инвестирования, и взаимоисключающие, которые требуют альтернативного выбора¹.

Инвестиции (капитальные вложения) в основной капитан классифицируются также по отраслевому назначению строящихся объектов:

• объекты производственного назначения;
• объекты сельскохозяйственного назначения;
• объекты транспорта и связи;
• жилищное строительство;
• геолого-разведочные работы;
• объекты социальной сферы (учреждения здравоохранения, образования, культуры, торговли и др.).

В международной практике в составе инвестиций выделяются: венчурные, прямые, портфельные и аннуитет. К венчурным относятся инвестиции, направляемые в ИП. имеющие высокую степень риска: к прямым — вложения в основной капитал предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы. Понятие портфельных инвестиций нами уже ранее рассмотрено. Аннуитет включает инвестиции, которые приносят вкладчику доход через равные промежутки времени.

Структура инвестиций

Реальные (нефинансовые) инвестиции чаще всего подразделяют на две группы: материальные (вещественные) и нематериальные. В отечественной статистической практике в структуре инвестиций в нефинансовые активы принято выделять:

• инвестиции в основной капитал;
• инвестиции в нематериальные активы;
• инвестиции в другие нефинансовые активы;
• затраты на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы.

Инвестиции в основной капитал включают все затраты на создание и воспроизводство основных средств, куда входят: новое строительство. расширение, а также реконструкция и модернизация объектов, которые приводят к увеличению первоначальной стоимости объектов и относятся на добавочный капитал организации, приобретение машин, оборудования, транспортных средств, затраты на формирование основного стада, выращивание многолетних насаждений и т.д. Начиная с 2001 года инвестиции в основной капитал учитываются без налога на добавленную стоимость.

Инвестиции в нематериальные активы, по классификации Росстата. включают объекты интеллектуальной собственности: патенты, авторские права, деловую репутацию организации и т.д.

К инвестициям в другие нефинансовые активы отнесены затраты на приобретение в собственность земельных участков, объектов природопользования и других нефинансовых активов. Затраты на приобретение земельных участков и объектов природопользования отражаются на основе документов, выданных государственными органами по земельным ресурсам и землеустройству согласно оплаченным или принятым к оплате счетам.

Инвестиции на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы включают расходы, связанные с выполнением работ, отражаемых в бухгалтерском учете в качестве вложений во внеоборотные активы, по которым получены результаты, подлежащие правовой охране, но не оформленные в установленном порядке, или по которым получены результаты, не подлежащие правовой охране в соответствии с нормами действующего законодательства. В структуре инвестиций в нефинансовые активы наибольший вес составляют инвестиции в основной капитал, что видно из табл. 1.2, где представлена динамика этой структуры за период 2000 с по 2009 год.

 

Могут быть использованы и другие классификации реальных инвестиций. Например, Ю. Блех и У. Гетце рекомендуют реальные инвестиции по признаку (критерию) их причины разграничивать на инвестиции по созданию, текущие и дополняющие (рис. 1.3).

Инвестиции по созданию вкладываются на открытие нового предприятия или филиала существующего. Текущие инвестиции направляются на текущий и капитальный ремонт и на замену (обновление) парка машин и оборудования. Дополняющие инвестиции направляются на развитие производства и обеспечение безопасности на существующих производственных площадях предприятия.

Близкой по структуре к приведенной классификации является классификация пожизненным циклам предприятия. В соответствии с этим признаком выделяют начальные инвестиции (нетто-инвестиции) — на создание предприятия: экстенсивные — на расширение существующего предприятия; реинвестиции — на воспроизводство основных фондов на действующем предприятии.

На уровне предприятия реальные инвестиции можно классифицировать также по его функциональным сферам: материально-техническое снабжение, производство, сбыт и т.д.

Другая классификация, используемая на этом уровне, предусматривает выделение следующих групп инвестиций: на замену оборудования, на модернизацию оборудования, на расширение производства, на диверсификацию и стратегические инвестиции.

Рис. 1.3. Виды реальных инвестиций по критерию «причина инвестиций»

Несколько иначе рекомендуют подразделять инвестиции в реальные активы (куда включаются нематериальные активы) И.В. Липсиц и В.В. Коссов. По их мнению, следует выделять следующие группы инвестиций.

Инвестиции в повышение эффективности. Их целью является прежде всего создание условий для снижения затрат фирмы за счет замены оборудования, обучения персонала или перемещения производственных мощностей в регионы с более выгодными условиями производства.

Инвестиции в увеличение производственных мощностей. Задачей такого инвестирования является расширение возможностей выпуска товаров для ранее сформировавшихся рынков в рамках уже существующих производств.

Инвестиции в создание новых производственных мощностей. Такие инвестиции призваны обеспечить создание совершенно новых предприятий, которые будут выпускать ранее не изготавливавшиеся фирмой товары (или обеспечивать оказание нового типа услуг), либо позволять фирме предпринять попытку выхода с ранее уже выпускавшимися товарами на новые для нее рынки.

Инвестиции ради удовлетворения требовании государственных органов управления. Эта разновидность инвестиций становится необходимой в том случае, когда фирма оказывается перед необходимостью удовлетворить требования властей в отношении экологических стандартов, либо безопасности продукции, либо иных условий деятельности, которые не могут быть обеспечены за счет только совершенствования менеджмента.

Подобная классификация инвестиций строится исходя из различного уровня риска, характерного для каждой из перечисленных групп.

Сточки зрения инвестиционной стратегии предприятия рекомендуется также выделять пассивные инвестиции, которые обеспечивают в лучшем случае неухудшение показателей прибыльности вложений. и активные, которые обеспечивают повышение конкурентоспособности предприятия.

Показатели финансового состояния компании: что необходимо знать инвестору

Инвесторам, которые вкладывают собственные финансовые средства в активы с целью получения прибыли, необходимо объективно оценить перспективы инвестиций. Чтобы принять решение о том, стоит ли вкладываться в то или иное предприятие, недостаточно просто зайти на сайт, прочитать описание его деятельности. Нужно разбираться в положении, перспективах компании, учитывать ее стоимость, быть в курсе ключевых внутрикорпоративных событий. Для этого инвестор должен изучить финансовые показатели организации.

Финансовые показатели – это цифры, за которыми нужно внимательно следить, чтобы регулярно получать отдачу от инвестиций. Каждый бизнес имеет специфические показатели, однако есть и общие, актуальные для всех организаций.

Что требуется от инвестора?

Инвестор должен уметь выбирать компании для выгодного вложения капитала. Для совершения операций ему нужен брокерский счет с суммой, которую он готов инвестировать.

Фондовые рынки нужно рассматривать как источники пассивного дохода. В качестве основного выбирают другие направления.

Правила разумного вложения средств:

• Не заниматься спекуляцией (не пытаться заработать на сиюминутном колебании цен).
• Не гнаться за быстрой прибылью (слишком высок риск быстрой потери средств).
• Не торговать на ценах на нефть или новостях (слишком рискованно).
• Заниматься тщательным исследованием финансовых показателей (лучше с привлечением экспертов).
• Не пытаться заработать на падении ценных бумаг.
• Не покупать акции одной компании более чем на 15% от портфеля — нужно распределить риски.

Какие финансовые показатели нужно отслеживать

1. Выручка.

Выручка – это денежные средства, которые поступили на счет или в кассу компании за определенный промежуток времени (день, месяц, квартал, год). Этот показатель отражает финансовый результат выполненных обязательств перед клиентом.

Показатель можно учитывать только в том случае, когда право на товар или услугу полностью перешло к клиенту. Например, покупатель может вернуть продукт ненадлежащего качества в течение 14 дней после покупки, значит деньги от поставки учитываются после окончания этого срока.

Самый легкий способ постоянно контролировать выручку – отслеживать продажи продукта. Показатель можно разложить еще на два: средний чек и количество клиентов. Это позволяет определить факторы, влияющие на подъем или спад продаж. Например, если средний чек, выручка выросли, то выгодно продавать более дорогие товары. Если выручка, количество клиентов снизились, то нужно вкладывать средства в рекламу, привлекать новых покупателей.

2. Прибыль.

Прибыль – это показатель, который отражает разницу между выручкой и расходами. Из денег на счете организации нужно заплатить аренду, коммунальные платежи, заказать товары, выполнить долговые обязательства.

Чтобы понять, выйдет ли компания в плюс, нужно построить финансовую модель бизнеса, в которой прописать убыток, точку безубыточности и, наконец, получение прибыли. Руководство должно планировать прибыль в соответствии с будущими расходами.

3. Чистый поток финансовых средств.

Чистый поток денег – это разница между доходами и расходами за определенный промежуток времени. Показатель отражает то, зарабатывает компания деньги или тратит. Для инвесторов важнее движение денежных средств, чем прибыль, так как оно демонстрирует реальное состояние предприятия. Например, отрицательный денежный поток говорит о кризисе, периоде перестройки в организации.

Если не следить за чистым потоком, не заниматься планированием финансов, то появляется риск кассовых разрывов.

4. Точка безубыточности.

Это объем выручки и производства, при котором все расходы будут компенсироваться. Каждая денежная сумма после прохождения точки безубыточности — это прибыль. Для подсчета этой точки нужно знать три показателя: выручку, переменные и постоянные издержки.

Постоянные издержки (затраты) не зависят от объема выпущенной продукции (аренда помещения, плата за коммунальные услуги, зарплата персонала). Переменные – это те расходы, которые напрямую связаны с объемом товаров (например, оплата доставки, покупка сырья и т. д.).

Показатель ТБУ нужно рассчитывать регулярно, например, каждый месяц.

5. Оборотный капитал.

Оборотный капитал – это активы компании, за счет которых происходит финансирование ее деятельности.  Положительный показатель означает, что заемных средств мало, бизнес существует за счет собственных финансов. Отрицательный – что предприятие финансируется за счет кредитов.

Отрицательный оборотный капитал позволяет бизнесу расти быстрее, но одновременно с этим увеличивает риски. В долгосрочной перспективе компания должна стремиться к положительному оборотному капиталу, чтобы самостоятельно покрывать все расходы, без привлечения платных финансовых средств.

Этот показатель нужно отслеживать каждый месяц.

6. Стоимость компании.

Для определения стоимость компании/ее акций используются мультипликаторы – показатели, которые позволяют сравнить предприятия, работающие в одной отрасли. Например, P/E отражает отношение рыночной капитализации к чистой прибыли за последний год. Он показывает, за сколько лет вложения инвестора окупятся.

Для отражения недооцененных ценных бумаг используют P/BV – отношение цены к стоимости чистых активов. Он показывает, сколько инвестору придется платить за чистые активы компании.

7. Рост бизнеса.

Для инвесторов важна не только цена акций, но и возможности компании в будущем. Выявить перспективные предприятия не так просто, поэтому обращают внимание на финансовые показатели. Можно оценивать динамику чистой прибыли, долговой нагрузки, рентабельности бизнеса.

• Для оценки используют отношение чистого долга к EBITDA. Чистый долг – это совокупный долг компании минус активы и денежные средства. Показывает, сколько лет понадобится, чтобы погасить свои долговые обязательства.
• EV/EBITDA отражает стоимость компании с учетом долговых обязательств, и за какой период эта стоимость окупится, без расходов и амортизации.
• ROE показывает рентабельность капитала организации. Чем этот параметр выше, тем более эффективно работает компания.

8. Рентабельность капитала.

Показывает, насколько эффективно будут использоваться деньги, которые инвестор вложил в бизнес. Если рентабельность снижается, то финансовые средства перестают быть такими эффективными, как раньше. Ориентируясь на этот показатель, инвесторы решают, имеет ли смысл вкладывать в бизнес еще больше.

9. Рентабельность по операционной прибыли.

Показывает, сколько вы получаете прибыли после оплаты постоянных и переменных издержек. Рентабельность отражает то, насколько эффективно компания управляет операционными процессами. Если этот показатель отрицательный, то в бизнесе что-то идет не так.

Для оценки рентабельности по операционной прибыли инвесторы сравнивают компании с конкурирующими фирмами и делают выводы об эффективном ведении деятельности.

10. Эффективность персонала.

Показывает, во сколько предприятию обходятся сотрудники и как они влияют на общий финансовый результат бизнеса. Оценивая выручку и прибыль на каждого работника, доли административного, производственного и коммерческого фонда оплаты труда в выручке, можно отследить динамику эффективности персонала.

11. Финансовая отчетность компании.

Все публичные фирмы, которые занимаются торговлей на биржах, обязаны публиковать свои финансовые результаты раз в квартал. Отчеты размещаются на официальном сайте компании или на одном из специализированных ресурсов. Отчетность РСБУ предназначается для налоговых служб, МСФО – для инвесторов. Последних должны интересовать две статьи:

• Отчет о финансовом положении предприятия.
• Отчет о прибылях и убытках.

Изучив эту информацию, можно узнать, есть ли у компании прибыль и каков ее размер; есть ли у нее долг и растет ли он; а также определить отношение к собственным средствам. В результате можно сделать вывод о том, нравится ли вам деятельность компании, готовы ли вы вкладывать в нее.

Инструменты Refinitiv

Refinitiv предлагает надежную информацию о финансовых показателях компаний от Reuters Fundamentals и Worldscope Fundamentals.

Reuters Fundamentals – это наиболее полная база финансовых данных с 1980-х годов, которая охватывает 99% рынков. Вы сможете получить доступ к показателям более чем 90 000 компаний.

Worldscope Fundamentals – глобальная статистика, которая позволяет получать стандартизированные и исходные данные, расчетные финансовые показатели, информацию о ценных бумагах, руководителях от более чем 85 000 эмитентов.

Преимущества работы с Refinitiv:

• Обширные исторические данные с начала 1980-х годов: о директорах и должностных лицах, корпоративных событиях, активах и структуре организаций, сделках.
• Стандартизированные и исходные данные о компаниях для более глубокого анализа. Они позволяют отслеживать всю историю изменений.
• Дифференциация моделей. Вы сможете измерить эффективность бенчмарками по 15 отраслям, основанными на отраслевых метриках.
• Удобная доставка данных в любых форматах, включая прямые фиды, десктоп и веб-сервисы.

Кроме самой полной и точной информации мы обеспечим вам доступ к сообществу профессионалов финансовых рынков (более 300 000 участников) для обмена опытом.

Разница между сбережениями и инвестициями

Сбережения относятся к той части располагаемого дохода, которая не используется в потреблении, т. Е. Все, что остается в руках человека после оплаты всех расходов. С другой стороны, Инвестиции — это процесс инвестирования сэкономленных денег в финансовые продукты с целью получения прибыли. Это намекает на увеличение основного капитала.

Для предприятия инвестиции означают производство новых капитальных товаров, таких как машины и оборудование, или изменение запасов. Многие люди сопоставляют сбережения с инвестициями, что совершенно неверно. Экономия является фактором, который определяет уровень инвестиций. После глубокого исследования мы собрали важные различия между сбережениями и инвестициями, в этой статье мы рассмотрим.

Сравнительная таблица

Основа для сравнения	экономия	инвестиции
Имея в виду	Сбережения представляют ту часть дохода человека, которая не используется для потребления.	Под инвестициями понимается процесс вложения средств в основной капитал с целью получения прибыли.
Цель	Экономия производится для выполнения краткосрочных или срочных требований.	Инвестиции сделаны для обеспечения возврата и помощи в формировании капитала.
риск	Низкий или незначительный	Очень высоко
Возвращает	Нет или меньше	Сравнительно высокий
ликвидности	Очень жидкость	Меньше жидкости

Определение сбережений

Сбережения определяются как часть располагаемого дохода потребителя, которая не используется для текущего потребления, а скорее сохраняется для будущего использования. Это сделано для удовлетворения непредвиденных ситуаций или чрезвычайных требований. Это делает человека финансово сильным и безопасным. Есть несколько способов, с помощью которых человек может сберегать деньги, например, накапливая их в виде наличных средств или внося их на сберегательный счет, пенсионный счет или в любой инвестиционный фонд.

Основой формирования богатства являются сбережения, которые определяются уровнем дохода человека. Чем выше доход человека, тем выше его способность к сбережению, поскольку рост дохода увеличивает склонность к сбережениям и уменьшает склонность к потреблению. Можно также сказать, что не способность человека сберегать побуждает его копить деньги, но желание сбережения заставляет его делать это. Готовность зависит от некоторых факторов, таких как его озабоченность или финансовое положение и т. Д.

Определение инвестиций

Процесс вложения чего-либо известен как Инвестиции. Это может быть что угодно, т. Е. Деньги, время, усилия или другие ресурсы, которыми вы обмениваетесь для получения прибыли в будущем. Когда вы приобретаете актив в надежде, что он вырастет и принесет хорошую прибыль в ближайшие годы, это будет инвестицией. Нынешнее потребление должно быть упущено, чтобы получить более высокую прибыль позже.

Конечной целью, стоящей за инвестициями, является создание богатства, которое может быть в форме повышения капитала, процентных доходов, дивидендных доходов, доходов от аренды. Инвестиции могут быть сделаны в различные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, взаимные фонды, товары, опционы, валюта, депозитный счет или любые другие ценные бумаги или активы.

Поскольку инвестиции всегда сопряжены с риском потери денег, но также верно и то, что вы можете получить больше денег с помощью одного и того же инвестиционного инструмента. Имеет продуктивный характер; это помогает в экономическом росте страны.

Ключевые различия между сбережениями и инвестициями

Основные различия между сбережениями и инвестициями объясняются в следующих пунктах:

1. Экономия означает откладывать часть вашего дохода для будущего использования. Инвестиции определяются как акт использования средств для продуктивного использования, т. Е. Инвестирование в такие инвестиционные инструменты, которые со временем могут пожинать деньги.
2. Люди экономят деньги, чтобы выполнить свои неожиданные расходы или срочные денежные требования. И наоборот, инвестиции делаются для получения прибыли в течение периода, который может помочь в формировании капитала.
3. С инвестициями всегда есть риск потерять деньги. В отличие от сбережений, где нет или сравнительно меньше шансов потерять с трудом заработанные деньги.
4. Несомненно, инвестиции обеспечивают более высокую доходность, чем сбережения, поскольку существует номинальная процентная ставка по сбережениям. Тем не менее, инвестиции могут заработать деньги больше, чем вложенная сумма, если инвестировать разумно.
5. Вы можете получить доступ к своим сбережениям в любое время, потому что они очень ликвидны, но в случае инвестиций у вас не будет легкого доступа к деньгам, потому что процесс продажи инвестиций занимает некоторое время.

Заключение

Одни только сбережения не могут привести к увеличению богатства, потому что они могут только накапливать средства. Должна быть мобилизация сбережений, т.е. использование сбережений для продуктивного использования. Существует несколько способов направления сбережений, одним из которых является инвестирование, где вы можете найти неограниченные возможности для вложения своих доходов. Хотя риск и доход всегда связаны с ним, но когда нет риска, нет прибыли.

Поскольку избыток всего плох, как и в случае сбережений и инвестиций, то есть для экономики важно, чтобы сбережения и инвестиции делались в правильной пропорции. Превышение сбережений над инвестициями приведет к безработице, и, если ее уважают, может возникнуть инфляция.

Четыре основных способа увеличения ваших инвестиций

Изображение Коллин Тайх © The Balance 2019

Если вам не повезло родиться с расточительным трастовым фондом, вам придется зарабатывать деньги старым добрым способом — работая на них. Но понимание того, как зарабатывать деньги, может дать вам преимущество. Попробуйте эти четыре основных способа заработка денег, и, возможно, один из них поможет вам разбогатеть.

Ключевые выводы

• Традиционный способ заработка можно улучшить с помощью обучения или навыков, но он всегда будет ограничен количеством времени, которое вы должны потратить на труд.
• Дивидендный доход — это деньги, полученные от акций компании, а также комиссионные, роялти и другие способы получения прибыли от владения.
• Покупка чего-либо и продажа этого с целью получения прибыли создает прирост капитала; потеря денег на этой продаже — это потеря капитала.
• Модель Berkshire Hathaway рекомендует использовать несколько источников дохода для создания богатства: проценты, дивиденды и прирост капитала.

Продажа вашего времени

Это источник дохода, о котором думает большинство людей, когда дело касается зарабатывания денег.Это деньги, которые вы получаете за продажу своего времени работодателю, часто представляемые в виде зарплаты или заработной платы. Часто можно услышать, как родители из лучших побуждений говорят своим детям найти «хорошую работу», желательно с льготами.

Ставка, которую вы получите за свое время, зависит от того, насколько редки и востребованы ваши навыки. Например, одаренный нейрохирург может взимать миллионы долларов в год, потому что просто не так много людей, которые могут выполнять эту работу.

Тот, кто толкает тележки в магазине со скидками, зарабатывает меньше — не потому, что они менее ценны как личность, а потому, что у многих людей есть способность толкать тележки, что приводит к огромному количеству потенциальных работников, которые снижают заработную плату.

Чтобы заработать больше денег, вы должны инвестировать в себя и повышать ставку, которую вы можете заряжать, работать больше часов или сочетать и то, и другое. Этот вид дохода является наиболее активной формой заработка на жизнь, потому что вы зарабатываете деньги только тогда, когда действительно работаете.

Блестящий юрист может зарабатывать миллионы долларов в год, но он не может продолжать зарабатывать деньги, когда не работает, то есть до пенсии. Постоянно работать, чтобы продолжать зарабатывать деньги, может быть неплохо, если вы любите свою работу, но для многих людей могут быть другие дела, на которые они хотели бы потратить больше времени.

Заработок на денежный пост

Этот тип дохода поступает из денег, которые заемщики платят вам, чтобы «арендовать» ваш капитал. Термин «капитал» относится к деньгам, которые вы отложили на инвестиционные цели; вы услышите, что его часто используют на Уолл-стрит.

Например, когда вы покупаете депозитный сертификат (CD) в банке, вы ссужаете деньги банку в обмен на заранее определенную норму прибыли, которая обычно составляет несколько процентных пунктов в год. Банк берет у вас деньги, которые он «арендует», и ссужает их по более высокой ставке, присваивая разницу.

Примечание

Вот почему кривая доходности так важна. Это соотношение между краткосрочными и долгосрочными ставками. Чем круче кривая доходности, тем больше денег ваш банк может заработать на том компакт-диске или сберегательном счете, который у вас есть.

Вот пример процентного дохода: Мишель ссужает деньги людям, которые хотят купить дом, но имеют плохую кредитную историю и не могут получить ипотеку по традиционным каналам. Они покупают недвижимость, и она ссужает им деньги для финансирования покупки под 13% годовых.При типичном займе в размере 150 000 долларов Мишель получит максимум 19 500 долларов в год или 1 625 долларов в месяц в виде процентного дохода. По сути, ее деньги уходят и работают на нее.

Дивидендный доход от прибыли предприятий

Это ваша доля прибыли компании, в которую вы вложили деньги. Если вам принадлежит 50% киоска с лимонадом, а объем продаж компании составил 1000 долларов США при затратах 500 долларов США и 500 долларов США в оставшейся прибыли, ваша доля в этой прибыли составит 250 долларов США.

Эти деньги выплачиваются вам как «часть» вашего дохода. Хорошая инвестиция — это инвестиция, при которой компания из года в год зарабатывает больше, увеличивая количество денег, которые вам регулярно присылают.

Как и процентный доход, идея дивидендного дохода заключается в том, что ваши деньги расходуются и работают на вас. Однако есть некоторые формы труда, которые могут быть включены в эту категорию. Продавец, который получает комиссионные за повторяющиеся заказы, практически не работая или не работая, по сути, ведет бизнес.То же самое и с человеком, который регистрирует новый патент и получает от него гонорары, или с автором песен, который зарабатывает деньги, когда звезда звукозаписи выбирает свою песню для нового сингла. Они получают прибыль от постоянной «продажи» своей интеллектуальной собственности.

Вот пример дивидендного дохода: Тристан владеет арендуемой недвижимостью. Он покупает недвижимость, а затем берет с жильцов деньги, чтобы они жили в его домах. Бизнес Тристана по аренде приносит прибыль, равную общей арендной плате, которую он получает, за вычетом любых затрат, таких как техническое обслуживание и модернизация собственности.В конце года, когда он выводит деньги из бизнеса, эта прибыль представляет собой дивидендный доход.

Доход от прироста капитала

Этот тип дохода генерируется, когда вы покупаете инвестицию или актив по одной цене и продаете их по другой, более высокой цене, получая прибыль. Возвращаясь к нашему примеру с лимонадным киоском, если вы купили свою 50% долю в компании за 2000 долларов и продали ее за 5000 долларов, разница в 3000 долларов будет представлять ваш прирост капитала.

Не имеет значения, о чем мы говорим — дома, редкие картины, бриллианты, перьевые ручки, предприятия, мебель, канадские монеты с золотым кленовым листом, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или неоткрытые куклы Барби в отличном состоянии — если вы купить его по одной цене и продать по другой, полученная прибыль известна как «прирост капитала».«Если вы теряете деньги в результате транзакции, это называется« потерей капитала ».

Примечание

В начале 2000-х годов уровень жизни многих американцев был искусственно завышен из-за жилищного бума. Прирост капитала, полученный в результате повышения стоимости их домов, был источником дохода, который, как они, возможно, думали, будет сохраняться бесконечно.

Давайте еще раз посмотрим на наш предприимчивый пример сверху. Если бы Тристан продал один из арендных домов, которые он купил, за 80 000 долларов покупателю, который был готов заплатить 120 000 долларов, то разница в 40 000 долларов представляла бы его прирост капитала.

Преимущества использования всех четырех типов доходов в вашем портфеле

По мере роста вашего портфеля вы можете получать все четыре типа инвестиционного дохода.

Один из методов получения дохода, модель Berkshire Hathaway, гласит, что секрет истинной финансовой независимости заключается в усердной работе по созданию набора «генераторов денежных средств», которые приносят огромные суммы последних трех типов инвестиционного дохода — процентов, дивидендов и прирост капитала.

Почему основное внимание уделяется этим трем? Есть несколько основных причин.Во-первых, деньги, полученные от продажи вашего времени — зарплаты и заработной платы — часто облагаются налогом по гораздо более высоким ставкам, чем другие виды доходов. Во-вторых, в сутках всего 24 часа, поэтому вы можете работать только определенное количество часов. В какой-то момент становится физически невозможно продать больше своего времени.

С учетом процентов, дивидендного дохода и прироста капитала практически нет ограничений на размер вашего заработка. Если вы каждый год вкладываете свои деньги в рост этих источников, через несколько десятилетий вы можете зарабатывать больше, чем вы когда-либо могли себе представить.

Как инвестировать деньги: простое руководство по приумножению богатства в 2021 году

Выяснение , как вложить деньги , чтобы приумножить ваше богатство, может быть настоящей проблемой.

И я уверен, вы уже поняли, что в Интернете нет недостатка в информации. К сожалению, существует множество противоречивых мнений — и все сводится к тому, что подходит именно вам.

Я собрал этот пост, чтобы собрать в одном месте все, что вам нужно знать.Итак, если вы новичок и хотите начать инвестировать деньги для достижения своих финансовых целей, это для вас.

Вложение денег для начинающих

Есть два важных вопроса, которые следует задать себе, когда вы только начинаете инвестировать.

1. Насколько вам нужна помощь?
2. Сколько денег у вас есть для инвестирования?

В предыдущей главе мы говорили о том, как инвестировать меньшими суммами денег, но это поможет вам прояснить, какая это сумма для вас, независимо от вашего бюджета.

Шаг 1. Определите, сколько помощи вам нужно

Когда вы инвестируете, вы можете получить помощь несколькими способами. Многие люди не хотят тратить время на то, чтобы научиться инвестировать самостоятельно, поэтому доверяют свои деньги финансовому консультанту или управляющему паевым инвестиционным фондом.

Обратной стороной обоих этих вариантов является то, что они будут взимать с вас комиссию, основанную на процентах от ваших общих инвестиций, для управления этими средствами.

За немного меньшую плату вы можете выбрать робо-советника.Робо-советник управляет вашими деньгами роботизированно — с помощью компьютерного алгоритма. Этот тип управления приобрел популярность, потому что он дешевле, чем оплата финансового консультанта, но все же позволяет вам не вмешиваться.

Однако роботизированный алгоритм выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), которая не позволит вашим инвестициям принести большую прибыль или даже превзойти рынок в долгосрочной перспективе.

Последний вариант может занять больше времени, но также дает наилучшие результаты.Вы можете изучить этот материал самостоятельно и сделать это самостоятельно. Я рекомендую этот вариант.

Для начинающих инвесторов может возникнуть соблазн обратиться к «профессионалу», потому что существует множество инвестиционных мифов, которые намеренно мешают людям думать, что они могут сделать это сами.

Но я хочу вас ободрить: вы абсолютно МОЖЕТЕ научиться инвестировать самостоятельно.

В этом посте я подготовлю вас к прочному фундаменту, чтобы двигаться вперед и принимать разумные инвестиционные решения — без помощи финансового консультанта, будь то робот или нет.

Шаг 2. Определите, сколько вы хотите инвестировать

Следующий шаг — выяснить, сколько денег вы хотите вложить. Сумма в долларах, которую вы вкладываете, зависит от вас, и она у всех разная.

Тем не менее, чтобы дать вам хорошее представление о том, сколько вам следует инвестировать, я ответил на несколько общих вопросов о сбережениях и инвестировании, о том, какую часть ваших денег вы должны инвестировать, как часто и можете ли вы начать с простого маленький.

Какую часть моих денег следует инвестировать?

Неважно, сколько у вас денег или мало, всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете. Если вы начнете инвестировать в свои 20 лет, вы сможете инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, и вы все равно будете хорошо готовиться к пенсии. Может показаться, что это много, но 3000 долларов в год — это всего 250 долларов в месяц — например.

Хорошая практика — откладывать часть каждой зарплаты для инвестирования после того, как вы вычитаете то, что вам нужно для жизни, например, расходы на жилье и еду.Если вы установите эту привычку на раннем этапе, у вас будет больше денег для инвестирования как сейчас, так и в будущем, и вы будете готовы инвестировать в подходящее время.

Сколько мне инвестировать в месяц?

Хотя некоторые люди проповедуют, что регулярные ежемесячные вложения — лучший способ инвестировать в акции и «отсчитывать время», это далеко от истины. Если вы сделаете это, вы будете платить за акции компании намного больше, чем должны, и будете делать это чаще, чем нет.

Будьте терпеливы.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, подходящее время для инвестирования — не «в любое время», а, скорее, когда компании, в которые вы хотите инвестировать, достигают цены, позволяющей вам покупать их с невероятной скидкой. И позвольте мне сказать вам, что это не будет происходить каждый месяц. Так что держите свои деньги и ждите, пока не придет время.

Лучше сэкономить деньги или вложить их?

Теперь, пока вы хотите набраться терпения за разумную цену, я хочу прояснить одну вещь.Сохранение денег — хорошая практика, но оставлять деньги на сберегательном счете на долгое время только вредит вам. Ваши деньги фактически теряют ценность из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не успевают за ними.

Однако, если вы инвестируете свои сбережения и делаете это с умом, вы можете со временем значительно приумножить свое состояние.

Итак, вместо того, чтобы тратить деньги на «экономию» с каждой зарплатой, посвятите их «инвестированию». Конечно, неплохо было бы отложить небольшую часть денег на легкодоступном счете на случай чрезвычайных ситуаций.

Как только на вашем счету для оказания экстренной помощи появится сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вложите все остальное в инвестирование.

Можно ли инвестировать в акции с небольшими деньгами?

Да! Вы абсолютно можете инвестировать в акции с небольшими деньгами. На самом деле, я рекомендую новичкам начинать с малого и двигаться дальше. Если вы начнете инвестировать с малого, вы получите хорошую практику, научитесь понимать свою истинную терпимость к риску и освоитесь со своей инвестиционной стратегией. Кроме того, даже небольшие суммы денег со временем можно превратить в состояния, если вы выберете правильные инвестиции благодаря силе сложных процентов.

Если у вас есть только 500 долларов для инвестирования и вы хотите знать, как их использовать наилучшим образом, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями.

Что является ключом к зарабатыванию денег путем вложения денег?

Независимо от того, сколько денег вы должны вложить или какую помощь вы получите, ключом к зарабатыванию денег на инвестировании является долгосрочное инвестирование.

Краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет.Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи. Для начинающих инвесторов, особенно, краткосрочная торговля сводится почти полностью к удаче, и вы легко можете потерять столько же или больше, чем прибыль.

Хотя некоторые люди добиваются успеха в краткосрочных сделках, это не тот тип инвестирования, который приносит пользу большинству людей, и я не учу этому типу инвестирования. Инвестирование не следует использовать как схему быстрого обогащения или азартную игру, а скорее как способ последовательного увеличения богатства, которое у вас уже есть в долгосрочной перспективе.При долгосрочном инвестировании вы можете минимизировать свой риск и свести на нет иногда разрушительные эффекты краткосрочной волатильности и падения цен. Это означает, что ваши деньги будут накапливаться на фондовом рынке в течение 10-20 лет.

Понятно. Приумножение своего богатства за несколько десятилетий звучит не так уж гламурно, но поверьте мне, долгосрочное инвестирование, Правило № 1, — это то, как люди выходят на пенсию богатыми.

Шаг 3. Определите, куда инвестировать свои деньги

После того, как вы почувствуете себя комфортно с уровнем помощи, которую вы решили принимать или не принимать, и с суммой денег, которую хотите инвестировать, пора решить, куда вложить свои деньги — на долгосрочную перспективу.Когда вы решаете, куда вложить деньги, у вас есть множество вариантов. Эти варианты включают:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенным и, пожалуй, наиболее выгодным местом для инвестора является фондовый рынок.

Когда вы покупаете акцию, вы становитесь владельцем небольшой части компании, в которую вы купили. Когда компания получает прибыль, она может выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.

Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми вы владеете, а это означает, что вы можете продать их позже с прибылью.

Индекс инвестирования

Индексное инвестирование — это еще один способ инвестирования в фондовый рынок, но вместо покупки акций отдельной компании вы покупаете акции по индексу фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке.

За последние 90 лет S&P 500 — индекс 500 крупнейших компаний США и довольно хорошее отражение общего фондового рынка — обеспечил среднюю годовую доходность 9.8%.

Это означает, что если бы вы только взяли свои деньги и купили акции в S&P 500, не тратя времени на исследование и выбор отдельных акций, вы все равно могли бы рассчитывать на прибыль в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации и более 10 в разы больше, чем вы заработали бы, положив деньги на сберегательный счет (подробнее об этих типах инвестиций позже).

401K

Инвестирование в 401 (k) — еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Это просто средство инвестирования в фондовый рынок, предоставляемое вашим работодателем для выхода на пенсию.Однако настоящая ценность 401 (k) возникает, если ваш работодатель готов внести часть ваших взносов.

«Матч» — это, по сути, бесплатные деньги, которые удваивают деньги, которые вы кладете на свой счет 401 (k), и по существу удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок. Это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть возможность.

Ваш работодатель обычно подбирает только определенную сумму. Итак, как только вы наберете максимальную сумму денег, которую ваш работодатель готов выделить в течение года, инвестируйте оставшуюся часть денег самостоятельно, чтобы у вас был больший контроль над тем, куда вы их вкладываете.

Есть и другие варианты инвестирования, помимо фондового рынка…

2. Инвестиционные облигации

Инвестиционные облигации — один из малоизученных видов инвестиций. Вот как они работают:

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги компании или правительству (для инвесторов из США это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации). Правительство или компания, продающие вам облигацию, будут затем выплачивать вам проценты по «ссуде» в течение всего жизненного цикла облигации.

Облигации

обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также намного ниже.

3. Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды, аналогичные индексным фондам, позволяют вам покупать корзину акций за одну покупку. Однако акции паевого инвестиционного фонда, в отличие от индексного фонда, обычно выбираются и управляются менеджером паевого фонда.

Вот что интересно:

Эти управляющие взаимными фондами взимают процентную комиссию при инвестировании в их паевой инвестиционный фонд.В большинстве случаев из-за этой комиссии инвесторам намного сложнее превзойти рынок, когда они вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, а не в индексные фонды или отдельные акции. Кроме того, большинство инвесторов паевых инвестиционных фондов на самом деле никогда не выигрывают на фондовом рынке.

4. Физические товары

Физические товары — это инвестиции, которыми вы физически владеете, например золото или серебро. Эти физические товары, в частности, часто служат защитой от тяжелых экономических времен, потому что они всегда будут сохранять свою ценность.

5. Сберегательные счета

Вероятно, вы больше всего знакомы со сберегательными счетами, но на самом деле вам не следует думать об этом как о способе вложения денег. Вложение денег на сберегательный счет и получение с него процентов — это, безусловно, наименее рискованный, но, вероятно, и худший способ вложения денег, если вы хотите получить прибыль от своих вложений. Согласно этому определению, вкладывать все свои деньги на сберегательный счет — плохая инвестиция.

Как это обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность.Риск, связанный с размещением денег на сберегательном счете, незначителен, и, как правило, они практически не возвращаются. Как я уже упоминал выше, вкладывание денег на сберегательный счет только вредит вам, потому что вы не заработаете достаточно процентов, чтобы даже покрыть расходы на инфляцию.

Тем не менее, сберегательные счета действительно играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.

Какие самые безопасные инвестиции для начинающих?

Многие из перечисленных выше вариантов инвестирования являются полностью безопасными и надежными для новичков. Например, вы можете вложить свои деньги в казначейские облигации США и почти гарантированно получать 2-3% годовых от ваших инвестиций.

Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей для достижения своих инвестиционных целей или пенсионных сбережений. Для меня это не .

Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства для комфортного выхода на пенсию, вы должны стремиться к более высокой прибыли.Хорошая новость в том, что есть способ безопасно вложить деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.

Хотя всегда есть некоторый инвестиционный риск, вы можете научиться уменьшать свой инвестиционный риск и увеличивать доход, если вы будете следовать этой стратегии инвестирования.

Какие инвестиции дают наилучшую отдачу?

Если целью инвестирования является приумножение вашего благосостояния с течением времени, вам следует расставить приоритеты в отношении того типа инвестиций, который принесет вам наибольшую прибыль, верно?

Среди различных типов инвестиций фондовый рынок — это то место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.

Изучив Правило №1 инвестирования, вы можете достичь среднегодовой доходности более 15%. Правило №1 инвестирования — это стратегия инвестирования на фондовом рынке, ориентированная на покупку замечательных компаний на распродаже.

Замечательная компания — это компания, которая с годами будет продолжать расти, преодолевая любые проблемы, которые рынок может бросить им на своем пути. Если вам удастся найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих вложений.

Однако необязательно инвестировать в отдельные акции.Вложение части своих денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.

Если вы более не склонны к риску или готовы только сейчас окунуться в рынок ценных бумаг, это тоже нормально, но имейте в виду, что ничто не может так увеличить ваши деньги, как инвестирование в фондовый рынок.

Как лучше всего вкладывать деньги?

Очевидно, что лучший способ обеспечить хорошую, если не большую, прибыль на свои деньги — это научиться инвестировать (самостоятельно!) В соответствии с Правилом №1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.

Вы можете спросить: «Но, Фил, а как насчет других типов инвестиций? Разве я не должен вложить в них часть своих денег? » и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.

В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», которая просто означает вложение денег различными способами, чтобы обеспечить подстраховку на случай, если одна инвестиция пойдет на юг.

Дело в том, что вам не нужно диверсифицировать, если вы знаете, как инвестировать , и понимаете, во что инвестируете.

Потратив время на исследование и изучение компаний, в которые вы инвестируете, вы обеспечиваете свою собственную подстраховку, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам для замечательной компании, как мы ее определяем. в Правиле №1 инвестирования.

Это ключ.

Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок — это вариант, который предлагает наибольший потенциал для получения вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и рассчитывать на получение большой прибыли.

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

Как инвестировать деньги в акции

Система и стратегия, которые я рекомендую, — это Правило №1 инвестирования. Вот как правильно инвестировать в акции .

Правило № 1: инвестирование — это процесс поиска замечательных компаний, в которые можно инвестировать по цене, которая делает их привлекательными.

Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, то вы знаете, о чем я говорю, но вот быстрое напоминание:

Замечательная компания — это та, у которой есть надежный менеджмент, послужной список роста, преимущество перед конкурентами, и вы это понимаете.

Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «замечательной»:

Менеджмент

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее менеджмент.

Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими руководят, и вам необходимо убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и целеустремленными руководителями.

Прежде чем инвестировать в компанию, уделите время тому, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им рост компании в будущем.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, это должно иметь какое-то личное значение для вас.

Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как зарабатывает деньги.

Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также повышает вероятность того, что вы изучите компанию и будете в курсе того, что с ней происходит, что, в конечном итоге, является важной частью успешного инвестора. .

ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам трудно прийти и отобрать часть рыночной доли этой компании, защищая ее от отставания от конкуренции.

Рвом может быть запатентованный продукт или программное обеспечение, непостижимый бренд, лояльность клиентов или мажоритарный контроль над рынком.

Запас прочности

Маржа безопасности — это показатель того, насколько «выставленная на продажу» цена акций компании сравнивается с реальной стоимостью компании.

Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «цену покупки». Разница между ними — запас прочности. Цель — найти замечательные компании со скидкой 50% от их реальной стоимости. Это позволяет вам купить компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.

Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, выставлена ​​ли цена акций компании на продажу по сравнению с реальной стоимостью компании.

Если вы хотите узнать больше о 4M правила инвестирования №1, ознакомьтесь с моим руководством по инвестированию в акции, где я более подробно объясняю эти принципы.

Курсы биржевой торговли для начинающих

Вы лучше понимаете, как вкладывать деньги?

Хороший инвестор никогда не перестает учиться.Получение дополнительных знаний об инвестировании даст вам наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение ваших целей. Перейдите к следующей главе, чтобы получить отличное руководство по инвестициям на фондовом рынке.

Если вы хотите узнать больше о том, как эта стратегия может помочь приумножить ваше богатство и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном веб-семинаре по инвестициям.

Курсы по торговле акциями, разработанные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам нужно знать о фондовом рынке, о том, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многое другое.

Они разработаны, чтобы подробно описать вам процесс инвестирования, шаг за шагом, обучая инвестиционным стратегиям и тому, как применять их гораздо более эффективно, чем бомбардировка порой сбивающей с толку и противоречащей информации, которую вы сможете найти в Интернете. .

Так почему бы тебе не присоединиться ко мне? На этом 45-минутном занятии я расскажу, как я начал инвестировать, и научу вас простым шагам, которые я усвоил, которые изменили все.

А теперь… играй.

Паевые инвестиционные фонды 101: Как паевые инвестиционные фонды зарабатывают мне деньги?

Чем больше вы знаете о своем портфеле, тем больше у вас шансов реализовать свои инвестиционные и сберегательные цели.

Что касается паевых инвестиционных фондов, вы можете зарабатывать деньги тремя способами:

1. Доход получен от дивидендов по акциям и процентов по облигациям. Паевой инвестиционный фонд выплачивает почти весь чистый доход, который он получает за год (в форме распределения) .
2. Увеличение цены ценных бумаг (называемое «приростом капитала») . Большинство фондов также передают эту прибыль своим инвесторам.
3. Цена пая фонда увеличивается . Это происходит, если фонды растут в цене. Затем вы можете продать свои акции с прибылью.

Обычно вам предоставляется выбор: получить чек для распределения или реинвестировать прибыль и получить больше единиц.

«Берете ли вы средства для покрытия повседневных расходов, вкладываете ли вы их в чрезвычайный фонд или реинвестируете деньги — каждое решение имеет свои налоговые последствия.Вот почему важно сначала обсудить ваши варианты со своим финансовым консультантом », — говорит Майк Каннингем, сертифицированный специалист по финансовому планированию в области образования.

Паевые инвестиционные фонды

могут сэкономить ваших денег.

Паевые инвестиционные фонды могут напрямую влиять на ваши сбережения (как то, насколько они увеличиваются в стоимости) и косвенно (как на то, сколько вы экономите) .

«Мы в« Педагогах »знаем, что у участников образования есть разные причины для экономии.Их пенсия длится дольше, чем у большинства. Или они откладывают на это 4 из 5. Паевые инвестиционные фонды могут быть одним из способов максимизировать свои сбережения », — говорит Карен Хаббард, региональный вице-президент по консультационным услугам для клиентов, финансовая группа для преподавателей.

Многие эксперты говорят, что одним из основных преимуществ паевых инвестиционных фондов является профессиональное управление вашими деньгами.

Это связано с тем, что стоимость паевых инвестиционных фондов позволяет всем канадцам получить профессиональные консультации, независимо от того, является ли сумма, которую они должны инвестировать, большой, маленькой или где-то посередине.Фактически, 19% инвесторов паевых инвестиционных фондов имели финансовые активы менее 5000 долларов, когда они впервые начали использовать советника, а 50% имели менее 25000 долларов ^* .

В паевых инвестиционных фондах вы также получите выгоду от экономии за счет масштаба.

Это связано с тем, что паевой инвестиционный фонд покупает и продает большие объемы ценных бумаг одновременно, поэтому его транзакционные издержки ниже, чем те, которые вы понесли бы при переходе ценных бумаг как физическое лицо. Еще одно преимущество, если вы вкладываете меньшую сумму денег, потому что это позволяет вам участвовать через «объединенный» подход.Если бы вы торговали акциями и облигациями как физическое лицо, это стоило бы намного дороже.

Неудивительно, почему паевые инвестиционные фонды так популярны среди канадских инвесторов.

По состоянию на 2015 год 33% канадских семей держали паевые инвестиционные фонды. Кроме того, 86% канадских инвесторов паевых инвестиционных фондов заявили, что эти фонды помогут им достичь своих финансовых целей **.

Однако, прежде чем инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вы должны понимать связанные с этим затраты и риски, а также то, как вы защищены. «С недавними изменениями в отраслевой модели взаимоотношений с клиентами (CRM) инвесторам стало легче понять, какие комиссионные они платят, за какие услуги они взимают и как работают их инвестиции». говорит Чак Гамильтон, генеральный директор и президент по вопросам образования. Финансовая группа.Вы можете узнать больше о комиссионных, которые вы платите как инвестор, в Интернете в Учебном центре.

Естественно, лучший источник информации о паевых инвестиционных фондах — это не кто иной, как финансовый консультант для преподавателей.

Независимо от того, где вы находитесь в таблице выплат или сколько хотите инвестировать, мы сможем ответить на любые ваши вопросы о паевых инвестиционных фондах (или любых других инвестициях) , чтобы убедиться, что ваш портфель работает так же, как тяжело, как ты. Свяжитесь с нами сегодня.

Щелкните здесь, чтобы получить глоссарий инвестиционных терминов от А до Я.

Ознакомьтесь с другой статьей о паевых инвестиционных фондах в Учебном центре:

Паевые инвестиционные фонды 101: Ваши основные вопросы и ответы.

Паевые инвестиционные фонды 101: Каковы риски инвестирования в паевые инвестиционные фонды? Как я защищен?

Паевые инвестиционные фонды 101: Расходы, связанные с паевыми фондами.

Паевые инвестиционные фонды 101: 6 основных вопросов, которые вы должны задать перед покупкой паевого инвестиционного фонда.

Источники:

http://www.investopedia.com/university/mutualfunds/mutualfunds.asp

* Полтара, 2016

** https://www.ific.ca/en/info/stats-and-facts/

2,83 / 5 (6)

Как работают финансовые рынки | Генеральный прокурор штата Нью-Йорк

Как работают финансовые рынки

Что делают деньги

Деньги можно использовать по-разному.Ваш сберегательный счет предоставляет вам безопасное место (банк) для хранения ваших денег и получения процентов по ним, пока вы не используете эти деньги. Но деньги на вашем сберегательном счете не хранятся в гигантском хранилище в банке, они используются, чтобы помочь другим людям купить дома и автомобили и поступить в колледж. Когда банк предоставляет ссуду, он использует все деньги, вложенные в нее. Таким образом, банк выступает в роли финансового рынка для денег. Банковская ссуда может способствовать росту, но однажды ее придется вернуть с процентами (комиссией для покрытия стоимости заимствования).

Деньги также используются людьми для инвестиций. Когда вы инвестируете в компанию, вы даете им ссуду (когда покупаете облигации) или покупаете часть этой компании (когда вы покупаете акции). Когда вы инвестируете в компанию, она может использовать деньги, чтобы расти, покупать оборудование, увеличивать рекламу, нанимать новых людей, исследовать новые продукты или заниматься любыми другими видами деятельности.

В начало

Инвестиции в бизнес

Предприятия бывают самых разных размеров и форм.Бизнес, которым владеет и управляет одно лицо, называется индивидуальным предпринимателем. Индивидуальное предприятие легко создать, и вся прибыль достается владельцу. Но у индивидуального предпринимателя может не быть достаточно денег (называемых капиталом) для роста, или владелец может быть обеспокоен тем, что он или она несет все риски ведения бизнеса. Индивидуальный предприниматель может объединяться с другими людьми для создания товарищества, принадлежащего двум или более людям. Сейчас может быть больше денег для инвестирования, но владельцы должны разделить полномочия по принятию решений, а денежные средства все еще могут быть ограничены.Партнерство также может ограничить риск, сделав сам бизнес юридическим лицом. Таким образом, бизнес может быть привлечен к суду, но дома партнеров и деньги за пределами бизнеса будут в безопасности.

У компании, которая все еще хочет расти, есть несколько вариантов. Первый вариант — использовать прибыль для капитала — это называется реинвестированием. Компания, как и физическое лицо, также может получать деньги, занимая деньги в банке. Однако, как и физическому лицу, банковский кредит должен быть возвращен с процентами, и банк может ограничить размер кредита для бизнеса в зависимости от способности компании вернуть его.Небольшая компания, вероятно, сможет занять лишь небольшую сумму денег.

Для более долгосрочного роста компания может попробовать другую форму заимствования, выпуская облигации. Облигация — это долговая расписка компании инвесторам. По истечении определенного периода времени, от шести месяцев до тридцати лет, срок погашения облигации наступает. Когда это происходит, компания должна выплатить каждому человеку ту сумму, которую они вложили. Компания также выплачивает каждому инвестору проценты через определенные промежутки времени в течение тех лет, когда инвестор владеет облигацией.

Четвертая альтернатива для привлечения капитала — это продажа доли собственности в корпорации населению. Продажа акций компании может принести огромные суммы денег, которые можно использовать для различных целей. Когда компания начинает продавать акции, говорят, что она «становится публичной». Компания обычно нанимает инвестиционного банкира, чтобы помочь ей стать публичной, оценив компанию, определив цену на акции и выступив в качестве посредника между компанией и инвесторами.Когда акции компании продаются впервые, это называется первичным публичным предложением или IPO и продается на первичном рынке. Затем, когда акционеры хотят перепродать акции, они продаются на вторичном рынке, например, на одной из бирж. Продавая акции, компания превращается из частного бизнеса, принадлежащего нескольким людям, в публичный бизнес, которым коллективно владеет большое количество инвесторов.

В начало

Как происходит инвестирование

Финансовый рынок — это место, где фирмы и частные лица заключают контракты на продажу или покупку определенного продукта, такого как акции, облигации или фьючерсные контракты.Покупатели стремятся покупать по самой низкой доступной цене, а продавцы стремятся продать по самой высокой доступной цене. В зависимости от того, что вы хотите купить или продать, существует ряд различных видов финансовых рынков, но на всех финансовых рынках работают профессиональные люди, и они регулируются.

Если вам нужна ссуда или сберегательный счет, вы должны обратиться в банк или кредитный союз, если вы хотите купить акции, паевой инвестиционный фонд или облигацию, вы отправитесь на рынок ценных бумаг. Целью рынка ценных бумаг является, прежде всего, приобретение бизнесом инвестиционного капитала.Примеры рынков ценных бумаг включают Нью-Йоркскую фондовую биржу и Американскую фондовую биржу. Другой рынок ценных бумаг — внебиржевой рынок, где компьютерная сеть дилеров покупает и продает акции.

Вернуться к началу

Фондовые рынки

Фондовые рынки выросли из небольших собраний людей, которые хотели покупать и продавать свои акции. Эти люди поняли, что заключать сделки было намного проще, если бы они все находились в одном месте в одно и то же время. Сегодня люди со всего мира используют фондовые рынки для покупки и продажи акций тысяч различных компаний.

Новые выпуски акций должны быть зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) и, в некоторых случаях, в штате Нью-Йорк. Проспект, содержащий подробную информацию о деятельности компании и выпускаемых акциях, распечатывается и распространяется среди заинтересованных сторон. Инвестиционные банкиры покупают у компании большое количество акций, а затем перепродают их на бирже.

Потенциальный покупатель размещает у брокера заказ на акции, которые он или она желает приобрести.Затем брокер размещает заказ на покупку на соответствующей бирже, транзакция происходит, когда кто-то хочет продать, а кто-то хочет купить акции по той же цене. При покупке акций вы получаете сертификат акций, сертификат может быть передан от одного владельца к другому или может храниться у брокера от имени инвестора.

Облигации также могут переходить от одного собственника к другому. Как и в случае с акциями, покупатели проходят через брокеров и дилеров.

Акции, облигации и фьючерсные контракты также могут продаваться группами как паевые инвестиционные фонды.Паевые инвестиционные фонды нанимают профессиональных менеджеров для принятия решений о том, что покупать и продавать.

Наверх

Рынки фьючерсов

Рынки фьючерсов позволяют бизнесу управлять ценовыми рисками. Покупатели могут получить защиту от роста цен, а продавцы могут получить защиту от снижения цен с помощью фьючерсных контрактов.

Пример: Весной фермер Джонс засеял 100 акров сои и ожидает, что в сентябре он соберет 5 000 бушелей.Его беспокоит, какими будут цены на сою в сентябре, если цена упадет, он потеряет деньги.

Чтобы избежать этого риска, фермер Джонс просит своего фьючерсного брокера продать контракт на 5 000 бушелей сои на сентябрь по текущей цене. Таким образом, фермер фиксирует свою сентябрьскую отпускную цену. Если в сентябре цена будет выше, фермер не получит такой большой прибыли, но если цена упала, он выйдет вперед. Этот процесс защиты цен называется хеджированием.
фьючерсов несет значительный риск и осложняется сложными видами торговых опционов. Чтобы получить прибыль, необходимо точно знать направление и время изменения цены. Даже опытные инвесторы редко вкладывают в фьючерсные контракты больше, чем небольшую часть общего инвестиционного портфеля. Фактически, за последние несколько лет ряд крупных и искушенных инвесторов попали на первые полосы газет за то, что потеряли все свои деньги из-за одного вида рискованных фьючерсных инвестиций, называемого «деривативом»

Вернуться к началу

Вещи, которые влияют Цены и рынки

Практически каждый слышал о крахе фондового рынка, который привел к депрессии.Многие помнят недавнее падение фондового рынка, которое произошло в 1989 и 1997 годах. Что заставляет рынки быстро падать, когда сразу падают сотни цен на акции? Что делает рынок сильным и вызывает рост цен на акции? Немногие инвесторы могут последовательно предсказывать взлеты и падения рынка или отдельных инвестиций. Но инвесторы, которые осведомлены о факторах, влияющих на рыночную цену, с большей вероятностью примут правильные инвестиционные решения.

В начало

Факторы, влияющие на рынки

Действия инвесторов: все индивидуальные, институциональные и паевые инвесторы своими действиями влияют на цены акций, облигаций и фьючерсов.Например, если большое количество людей хочет купить определенную акцию, ее цена вырастет, как если бы многие люди делали ставки на аукционе.

Условия ведения бизнеса: как состояние отдельного предприятия, так и сила отрасли, в которой он находится, будут влиять на цену его акций. Заработанная прибыль, объем продаж и даже время года — все это влияет на то, насколько инвестор хочет владеть акциями.

Действия правительства: Правительство принимает всевозможные решения, которые влияют как на то, сколько может стоить отдельная акция (новые правила ведения бизнеса), так и на то, в какие инструменты люди хотят инвестировать.Процентные ставки правительства, налоговые ставки, торговая политика и бюджетный дефицит — все это влияет на цены.

Экономические индикаторы: Инвесторы внимательно наблюдают за общими тенденциями, которые сигнализируют об изменениях в экономике, чтобы предсказать, что произойдет дальше. Индикаторы включают валовой национальный продукт (объем производства в стране), уровень инфляции (скорость роста цен), дефицит бюджета (объем расходов правительства) и уровень безработицы. Эти показатели указывают на изменения в том, как обычные люди тратят свои деньги, и в том, как, вероятно, будет работать экономика.

Международные события: События по всему миру, такие как изменения стоимости валют, торговые барьеры, войны, стихийные бедствия и изменения в правительстве, все меняют то, как люди думают о ценности различных инвестиций и о том, как они должны инвестировать в будущем. .

Сегодня вложения можно приобрести круглосуточно. Когда рынок открывается в Нью-Йорке, рынок Токио только что закрылся, а рынок Лондона находится в середине торгового дня. Когда цены на одном рынке меняются, действуют все остальные рынки.

В начало

Бык и медведь

Бычий рынок и медвежий рынок — это термины, используемые для описания общих рыночных тенденций. Бычий рынок — это период, в течение которого цены на акции обычно растут. Медвежий рынок — это период, когда цены на акции обычно падают. Каждый из этих рынков подпитывается представлениями инвесторов о том, куда идут экономика и рынок. Если инвесторы чувствуют, что они находятся на бычьем рынке, они будут чувствовать себя уверенно, вкладывая средства, что способствует росту рынка.Однако, если инвесторы думают, что рынок падает, они будут продавать акции по более низким ценам, продолжая медвежий рынок. Эти тенденции могут быстро измениться.

В начало

Определение, инвестирование, индивидуальные и институциональные инвесторы

Кто такой инвестор?

Инвестор — это физическое лицо, которое вкладывает деньги в такую ​​организацию, как бизнес, с целью получения финансовой прибыли. Основная цель любого инвестора — минимизировать риск и максимизировать доход. Это контрастирует со спекулянтом, который готов инвестировать в рискованный актив в надежде получить более высокую прибыль.

Есть много типов инвесторов. Некоторые инвестируют в стартапы в надежде, что компания будет расти и процветать; их также называют венчурными капиталистами Венчурный капитал Венчурный капитал — это форма финансирования, которая предоставляет средства развивающимся компаниям с высоким потенциалом роста на ранней стадии в обмен на акционерный капитал или долю владения. Венчурные капиталисты рискуют инвестировать в стартапы в надежде, что они получат значительную прибыль, когда компании станут успешными.. Кроме того, есть те, кто вкладывает свои деньги в бизнес в обмен на частичное владение компанией. Некоторые также инвестируют в фондовый рынок в обмен на выплату дивидендов Дивидендная политика Дивидендная политика компании определяет размер дивидендов, выплачиваемых компанией своим акционерам, и частоту выплаты дивидендов.

Что такое инвестирование?

Вложение денег в бизнес или организацию с целью получения прибыли называется инвестированием.В случае малого бизнеса инвестор берет на себя дополнительный риск получить небольшую прибыль или вообще не получить ее, поскольку бизнес может быть успешным, а может и нет. Однако в случае публично торгуемых компаний имеется большой объем доступной информации о финансовом положении компании, которая позволит инвестору принять более взвешенное решение, входить и выходить с рынка по своему усмотрению. В США Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) Комиссия по ценным бумагам и биржам США, или SEC, является независимым агентством федерального правительства США, которое отвечает за выполнение федеральных законов о ценных бумагах и предложение правил по ценным бумагам.Он также отвечает за поддержание отрасли ценных бумаг, а фондовые и опционные биржи регулируют инвестиционный риск в публично торгуемых компаниях.

Типы инвесторов

1. Частный или индивидуальный инвестор

Частный или индивидуальный инвестор — это тот, кто инвестирует в ценные бумаги и активы самостоятельно, обычно в меньших количествах. Обычно они покупают акции в круглых числах, таких как 25,50, 75 или 100. Акции, которые они покупают, являются частью их портфеля и не представляют собой акции какой-либо организации.

Однако многие индивидуальные инвесторы совершают сделки, основываясь на своих эмоциях. Они позволяют страху и жадности диктовать, какие акции они покупают. Это не самый оптимальный способ торговли, поскольку фондовые рынки невероятно волатильны, и часто бывает трудно предсказать направление, в котором будет двигаться акция.

2. Институциональный инвестор

Институциональный инвестор — это компания или организация, которая инвестирует деньги в покупку ценных бумаг или активов, таких как недвижимость. конструкции и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д. В отличие от индивидуальных инвесторов, которые покупают акции публично торгуемых компаний на фондовой бирже, институциональные инвесторы покупают акции для хеджирования. фонды, пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды и страховые компании. Они также вкладывают значительные средства в компании, стоимость которых зачастую достигает миллионов долларов. Институциональный инвестор не является бенефициаром доходов от инвестиций, но компания в целом выступает в качестве бенефициара.

Однако, по данным налоговой и таможенной службы Ее Величества, институциональный инвестор может инвестировать либо от имени других, либо в своем собственном качестве. Если бы они инвестировали, используя свой аккаунт, то их не считали бы институциональным инвестором. В то время как одни люди владеют своими акциями, другие владеют ими через институциональных инвесторов, которые вкладывают свои деньги в другие сберегательные или инвестиционные счета.

Например, часть зарплаты многих людей ежемесячно отчисляется в пенсионный фонд.Пенсионный фонд использует деньги для покупки других финансовых активов с целью получения прибыли. В этом случае пенсионный фонд является институциональным инвестором, поскольку они покупают акции от имени людей, вложивших в фонд свои деньги.

Поскольку институциональные инвесторы покупают ценные бумаги и финансовые активы в гораздо большем масштабе, чем их розничные партнеры, они часто оказывают значительное влияние на финансовые рынки и экономику стран. Они также являются основным источником капитала для компаний, котирующихся на фондовой бирже.

Индивидуальные и институциональные инвесторы

Два типа инвесторов различаются по ряду причин, в том числе:

1. Доступ к ресурсам

Институциональные инвесторы — очень крупные компании и могут воспользоваться многочисленными ресурсами, такими как как финансовые профессионалы, которые ежедневно контролируют свой портфель, позволяя им входить и выходить на рынок в нужное время. Индивидуальные инвесторы должны делать то же самое самостоятельно, основываясь на исследованиях и имеющихся данных.

2. Принятие решений

В случае институциональных инвесторов инвестиции обычно контролируются разными лицами в организации. Например, совет директоров усложняет процесс принятия решений, поскольку люди склонны предлагать разные идеи о том, какие сделки совершать. Как индивидуальный инвестор, вы являетесь своим начальником и единственным лицом, принимающим решения, когда дело доходит до покупки и продажи акций.

3. Определение инвестиционных возможностей

Поскольку институциональные инвесторы имеют доступ к большому количеству ресурсов и капитала, они раньше всех знакомы с инвестиционными структурами и продуктами.К тому времени, когда инвестиционные возможности доходят от хедж-фонда или фондов прямых инвестиций до уровня индивидуального инвестора, остальные могут использовать стратегии вложений из вторых рук, которые уже были реализованы крупными организациями.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

• Инвестирование: руководство для новичков Инвестирование: руководство для начинающих Руководство CFI по инвестициям для начинающих научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли.
• Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность инвестиций — это ожидаемая величина распределения вероятностей возможной прибыли, которую они могут предоставить инвесторам.Доходность инвестиций — это неизвестная переменная, у которой разные значения, связанные с разными вероятностями.
• Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) — крупнейшая биржа ценных бумаг в мире, на которой размещается 82% акций S&P 500, а также 70 крупнейших
• Фондовый рынок Фондовый рынок Фондовый рынок относится к открытым рынкам, которые существуют для выпуска, покупки и продажи акций, которые торгуются на фондовой бирже или внебиржевой.Акции, также известные как обыкновенные акции, представляют собой долевое владение компанией

Сколько времени нужно, чтобы зарабатывать деньги на акциях — упрощенное инвестирование 101

Фондовый рынок — это способ превратить ваши наличные в больше денег. Мысль о зарабатывании денег на акциях кажется очень привлекательной и заманчивой. Но как долго вам нужно ждать, чтобы на самом деле заработать немного денег?

Технически вы можете делать деньги на акциях всего за 30 минут или даже за пару лет. Это зависит от того, как вы подходите к рынку.

Дневная торговля, как следует из названия, зарабатывает всего день. С другой стороны, для долгосрочной торговли требуется как минимум год, вложенный в акции. Свинг-трейдинг находится где-то посередине. В большинстве случаев свинг-трейдинг приносит прибыль от 2 недель до пары месяцев.

Как правило, чем дольше вы инвестируете, тем больше денег вы можете заработать. Это делается за счет силы сложных процентов, когда процентный доход приносит больше дохода.

В большинстве случаев, чем меньше времени вы инвестируете, тем выше риск.Чем дольше вы инвестируете, тем менее рискованным становится.

У каждой торговой стратегии есть свои сильные и слабые стороны. Дневная торговля кажется очень привлекательной, так как вы можете заработать всего за 30 минут. Но это также и самая рискованная торговая стратегия.

Давайте посмотрим, как долго можно заработать при каждой стратегии.

Как долго удваивать деньги на акциях?

Для упрощения расчетов давайте обсудим, как долго можно удвоить ваши деньги. Есть способ просто посчитать, сколько времени это займет.Это называется Правило 72.

Правило 72

Это правило просто гласит, что количество времени, которое вам нужно, чтобы удвоить свои деньги, равно 72, разделенному на процентный доход. Например, если вы можете зарабатывать 10% в год, вам понадобится 72/10 = 7,20 лет, чтобы удвоить ваши деньги.

Обратите внимание, что это не точное число, но это хорошая оценка. При доходности 10% точное число составляет 7,27 года.

То же самое верно для месячных и дневных периодов. Например 10% в месяц занимает 7.20 месяцев на удвоение.

Есть много инвестиционных стратегий. Для простоты возьмем три самых распространенных и посмотрим, как долго можно заработать на каждом.

Защитите свою конфиденциальность с помощью NordVPN

При использовании NordVPN ваше соединение перенаправляется через зашифрованный сервер, а ваш IP-адрес маскируется. NordVPN предоставляет вам случайный IP-адрес, которым пользуются многие другие люди, и его невозможно отследить. Все, что вам нужно сделать, это нажать одну кнопку для мгновенной защиты.

NordVPN предоставляет другой IP-адрес из другой страны или штата. Например, мы говорим, что вы находитесь в Майами. NordVPN предоставляет вам случайный IP-адрес из другого места, например, Торонто, Канада, Нью-Йорк или других мест. Веб-сайты будут думать, что вы из Торонто или Нью-Йорка (например).

Вы можете выбрать конкретное место парой нажатий.

Долгосрочное инвестирование

В прошлом веке S&P 500 приносил в среднем 10% годовых.Бывают годы, когда доходность составляет менее 10%. В другие годы доходность превышала 10%.

Несмотря на несколько рыночных спадов, которые привели к потере 40% или более акций за год, если взять среднее значение всех прибылей, оно составляет в среднем 10% в год.

Конечно, в возврате нет 100% уверенности. Независимо от того, инвестируете ли вы в отдельные акции, индексные фонды или и то, и другое, точная будущая доходность непредсказуема.

В 2018 году рынок потерял в среднем 6,88%. С другой стороны, рынок вырос на 28.88% к 2019 году.

Давайте посмотрим, как долго можно удвоить ваши деньги при стабильном доходе при долгосрочной стратегии.

Правило 72

Годовая процентная ставка	Количество лет для удвоения
1%	72.00
3%
7%	10.29
8%	9,00
10%	7,20
15%	4,80
30%	2,40

Доходность сберегательных счетов составляет от 1% до 3%, а для удвоения требуется от 24 до 72 лет. Индексные фонды в среднем вернули 10%, а это значит, что потребуется около 7.20 лет вдвое.

S&P 500, группа из 500 крупнейших акций США, приносила в среднем около 10% годовых за последние 100 лет, что означает, что на удвоение инвестиций потребуется 7,2 года.

(Источник: 10,658% годовой доходности в среднем с 1921 по 2021 год.)

Возврат в размере 30% можно получить, купив нужные акции по правильной цене. В то же время на подборе акций можно потерять деньги. Выбор отдельных акций может дать вам доход от 100% до 500% и выше.

Долгосрочная торговля фокусируется на основных принципах компании.

Плюсов:

• Менее рискованное из трех
• Наименьшее количество исследований (после пары часов исследования все, что вам нужно сделать, это купить и продержать хотя бы год или два)
• Инвестиционная стратегия Уоррена Баффета
• Заставляет спать спокойно ночью

Минусы:

• Долгое ожидание
• Требуется терпение

Дневная торговля

Курсы акций обычно повышаются или теряются примерно на 1% за день в любом направлении.Некоторые акции (обычно с высоким коэффициентом P / E) могут двигаться на 10% или более в любом направлении за день.

Дневной трейдер пытается предсказать движение цены акции за день. Они собираются совершить несколько сделок в день. Их цель — быть правыми в большем количестве сделок, чем они проигрывают.

Для простоты предположим, что они совершили 10 сделок, их цель — заработать деньги как минимум на 6 из них.

За каждую сделку они могут получить или потерять деньги. В конце дня они складывают каждый доход, а затем вычитают каждый убыток.Цель — получать прибыль каждый день.

Если они давали стабильную прибыль, вот сколько времени удвоить:

Правило 72

Доход в день	Дней до удвоения	Недель до удвоения
0,50%	144681
0,50%	144681 90. 680	14,40
1.На 50%	20,57	4,11
4,00%	18,00	3,60
4,50%	16,00	3,20
				40	2,88

Дневная торговля предлагает самый быстрый способ удвоить ваши деньги. При доходности всего 0,5% в день для удвоения требуется всего 144 торговых дня или 7 месяцев.

Хотя это кажется привлекательным, подавляющее большинство людей терпят неудачу при дневной торговле.

Плюсов:

• Можно заработать много потенциальных денег
• Можно заработать много денег за час

Минусы:

• Потенциальная потеря денег за лоты
• Занимает много времени (5 и более часов в день)
• Можно потерять много денег за час
• Без гарантии дохода
• Эмоционально утомляет
• Чрезвычайно низкий процент успеха
• Больше сложный

Swing Trading

Свинг-трейдинг — это что-то среднее между долгосрочной и дневной торговлей.Он применяет как основы компании, так и технические графики.

Цель состоит в том, чтобы купить нужные акции в надежде продать их дороже через пару месяцев.

Правило 72
Доход в месяц	Месяцев до удвоения	Год до удвоения
9068%00
1.00%	72.00	6.00
2.00%	36.00	3.00
3.00%	24.00	2,006
7,00%	10,29	0,86
10,00%	7,20	0,60

Сложные проценты

Не существует фиксированного числа, сколько можно заработать на акциях.Есть много факторов, которые могут повлиять на вашу доходность на фондовом рынке.

Чем дольше вы инвестируете, тем больше денег вы в конечном итоге можете заработать. Если вы только начинаете, попробуйте рассмотреть все варианты стратегии. И начать с небольших денег.

Сложные проценты — это процесс умножения вложенных денег. Например, 100 долларов в месяц при доходе 12% в год будут составлять 349 496,41 доллара через 30 лет. Те же 100 долларов в месяц при доходе 1% в год будут всего лишь 41 962,82 доллара через 30 лет.

Разница в 307 533,59 доллара — это величина сложного процента. Лучше всего это работает в долгосрочной перспективе.

И чтобы иметь доход около 12%, необходимо вложение.

Что такое VPN и как он работает | NordVPN

• Шифрует ваш интернет-трафик
• Скрывает ваш IP и виртуальное местоположение
• 30-дневная гарантия возврата денег

Оценка инвестиционной эффективности | FINRA.org

Выбор инвестиций — это только начало вашей работы в качестве инвестора.Со временем вам нужно будет отслеживать эффективность этих инвестиций, чтобы увидеть, как они работают вместе в вашем портфеле, чтобы помочь вам продвигаться к своим целям. Вообще говоря, прогресс означает, что стоимость вашего портфеля неуклонно растет, даже если одна или несколько ваших инвестиций, возможно, потеряли ценность.

Если ваши инвестиции не приносят прибыли или стоимость вашего счета снижается, вам нужно будет определить, почему, и решить, что делать дальше. Кроме того, поскольку инвестиционные рынки постоянно меняются, вы захотите быть в курсе возможностей улучшить производительность своего портфеля, возможно, за счет диверсификации в другой сектор экономики или выделения части своего портфеля международным инвестициям.Чтобы высвободить деньги для совершения этих новых покупок, вы можете продать отдельные инвестиции, которые не дали хороших результатов, не отказываясь при этом от распределения активов, которое вы выбрали надлежащим образом.

Как идут мои инвестиции?

Чтобы оценить, насколько хорошо идут ваши инвестиции, вам необходимо рассмотреть несколько различных способов измерения эффективности. Выбранные вами меры будут зависеть от информации, которую вы ищете, и типов инвестиций, которыми вы владеете. Например, если у вас есть акция, которую вы надеетесь продать в краткосрочной перспективе с прибылью, вас может больше всего интересовать, растет ли ее рыночная цена, начала снижаться или, кажется, достигла плато.С другой стороны, если вы инвестор, придерживающийся принципа «купи-и-держи», которого больше беспокоит стоимость акций на 15 или 20 лет в будущем, вас, вероятно, будет больше интересовать, имеет ли он модель роста прибыли и, кажется, иметь хорошие возможности для будущего расширения.

Напротив, если вы консервативный инвестор или приближаетесь к пенсии, вас может в первую очередь интересовать доход, который приносят ваши инвестиции. Вы можете проверить процентную ставку, которую выплачивают ваши облигации и депозитные сертификаты (CD), по отношению к текущим рыночным ставкам и оценить доходность акций и паевых инвестиционных фондов, которые вы купили, на доход, который они приносят.Конечно, если рыночные ставки упадут, вы можете быть разочарованы своими возможностями реинвестирования по мере погашения существующих облигаций. У вас может даже возникнуть соблазн купить инвестиции с более низким рейтингом в ожидании потенциально более высокой доходности. В этом случае вы хотите использовать показатель производительности, который оценивает риск, который вы принимаете, чтобы получить желаемые результаты.

При измерении инвестиционной эффективности нужно обязательно избегать сравнения яблок с апельсинами. Важно найти и применить правильные стандарты оценки ваших инвестиций.Если вы этого не сделаете, вы можете сделать неправильные выводы. Например, нет особых причин сравнивать доходность паевого инвестиционного фонда роста с доходностью казначейских облигаций, поскольку они не выполняют ту же роль в вашем портфеле. Вместо этого вы хотите измерить эффективность фонда роста по стандартам других инвестиций в рост, таких как индекс взаимного фонда роста или соответствующий рыночный индекс. Вот несколько концепций, которые следует учитывать при оценке эффективности ваших инвестиций, включая доходность, норму прибыли, а также прирост и убытки капитала.

Доходность обычно выражается в процентах. Это мера дохода, выплачиваемого инвестицией в течение определенного периода, обычно в течение года, деленная на цену инвестиции. Все облигации имеют доходность, как и акции, выплачивающие дивиденды, большинство паевых инвестиционных фондов и банковские счета, включая компакт-диски.

• Доходность облигаций: Когда вы покупаете выпускаемую облигацию, ее доходность равна процентной ставке или купонной ставке. Ставка рассчитывается путем деления годовых процентных выплат на номинальную стоимость, обычно 1000 долларов США.Итак, если вы получаете 50 долларов процентов по облигации на 1000 долларов, доходность составляет 5 процентов. Однако облигации, которые вы покупаете после выпуска на вторичном рынке, имеют доходность, отличную от указанной купонной ставки, потому что цена, которую вы платите, отличается от номинальной стоимости. Доходность облигаций повышается и понижается в зависимости от кредитного рейтинга эмитента, конъюнктуры процентных ставок и общего рыночного спроса на облигации. Доходность облигации, основанная на ее цене на вторичном рынке, называется текущей доходностью облигации. Для получения дополнительной информации о доходности облигаций см. Доходность и доходность облигаций.
• Доходность по акциям: Для акций доходность рассчитывается путем деления годового дивиденда на рыночную цену акции. Вы можете найти эту информацию в Интернете, на финансовых страницах вашей газеты и в своей брокерской выписке. Конечно, если по акциям не выплачиваются дивиденды, у них нет доходности. Но если одна из причин вашего инвестирования заключается в достижении сочетания роста и дохода, возможно, вы сознательно выбрали акции, которые обеспечивали доходность, по крайней мере, такую ​​же, как в среднем по рынку.Однако, если вы покупаете акцию из-за ее дивидендной доходности, нужно помнить о том, какой процент от прибыли компания-эмитент выплачивает своим акционерам. Иногда акции с наивысшей доходностью выпускаются компаниями, которые, возможно, пытаются сохранить хорошую репутацию, несмотря на финансовые неудачи. Однако рано или поздно, если компания не восстановится, ей, возможно, придется сократить дивиденды, уменьшив доходность. Цена акций также может пострадать. Также помните, что дивиденды, выплачиваемые компанией, — это средства, которые компания не использует для реинвестирования в свой бизнес.
• Доходность компакт-дисков: Если ваши активы представлены обычными компакт-дисками, подсчитать доходность несложно. Ваш банк или другая фирма, оказывающая финансовые услуги, предоставит не только процентную ставку, которую выплачивает CD, но и ее годовую процентную доходность (APY). В большинстве случаев эта ставка остается фиксированной на срок действия CD.

Доходность ваших инвестиций — это все деньги, которые вы заработали или потеряли в результате инвестиций. Чтобы найти общий доход , который обычно считается наиболее точным показателем доходности, вы добавляете изменение стоимости — вверх или вниз — с момента покупки инвестиции ко всему доходу, полученному вами от этой инвестиции в виде процентов или дивидендов.Чтобы получить % доходности , вы делите изменение стоимости плюс доход на сумму, которую вы вложили.

Вот формула для этого расчета:

(изменение стоимости + доход) ÷ сумма инвестиций = процентная доходность

Например, предположим, что вы вложили 2000 долларов в покупку 100 акций по цене 20 долларов за штуку. Пока вы владеете им, цена увеличивается до 25 долларов за акцию, и компания выплачивает в общей сложности 120 долларов в виде дивидендов. Чтобы найти свою общую прибыль, вы должны добавить увеличение стоимости на 500 долларов к 120 долларам дивидендов, а чтобы найти процент прибыли, вы разделите на 2000 долларов, чтобы получить результат 31 процент.

Однако само по себе это число не дает полной картины. Поскольку вы держите инвестиции в течение разных периодов времени, лучший способ сравнить их эффективность — это посмотреть на их годовую процентную доходность.

Например, вы получили общую прибыль в размере 620 долларов на инвестиции в размере 2000 долларов за три года. Итак, ваш общий доход составляет 31 процент. Ваш годовой доход составляет 9,42 процента. Это вычисляется следующим образом: (1 + 0,31) ^(1/3) — 1 = 9,42 процента.Стандартная формула для расчета годовой доходности: AR = (1 + доходность) ^{1 / год} — 1.

Если цена акции падает в течение периода, в течение которого вы владеете ею, и у вас есть убыток вместо прибыли, вы выполняете расчет таким же образом, но ваша доходность может быть отрицательной, если доход от инвестиций не компенсировал убыток в ценить.

Помните, что вам не нужно продавать инвестиции, чтобы рассчитать доход. Фактически, расчет доходности может быть одним из факторов при принятии решения о том, оставить ли акции в вашем портфеле или обменять их на акции, которые, вероятно, обеспечат более высокую доходность.

В случае облигаций, если вы планируете удерживать облигацию до погашения, вы можете рассчитать свой общий доход, добавив доход по облигациям, который вы получите в течение срока, к основной сумме, которая будет выплачена при наступлении срока погашения. Если вы продаете облигацию до срока погашения, при расчете дохода вам необходимо принять во внимание уплаченные вами проценты плюс сумму, полученную от продажи облигации, а также цену, которую вы заплатили при ее покупке.

Какой бы тип ценных бумаг вы ни держали, вот несколько советов, которые помогут вам оценить и контролировать эффективность инвестиций:

• Не забудьте учесть комиссию за транзакцию. Чтобы ваши расчеты были точными, важно включить комиссию за транзакцию, которую вы платите при покупке инвестиций. Если вы рассчитываете возврат на фактическую прибыль или убыток после продажи инвестиций, вам также следует вычесть комиссию, которую вы заплатили при продаже.
• Просмотрите и примите к сведению выписки со своего счета. В дополнение к комиссиям, выписка по вашему счету — в частности, раздел «Сводка по счету» — предлагает общую картину эффективности вашей учетной записи с конечной точки предыдущей выписки, включая общую стоимость вашей учетной записи.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с предупреждением для инвесторов FINRA: важно понимать выписки по вашему брокерскому счету и торговые подтверждения.
• Рассчитайте общий доход. Если вы реинвестируете свою прибыль в покупку дополнительных акций, как это часто бывает с паевым инвестиционным фондом и всегда так бывает с планом реинвестирования дивидендов по акциям, расчет общей прибыли будет более сложным. Это одна из причин использовать цифры общей доходности, которые компании взаимных фондов предоставляют для каждого из своих фондов за различные периоды времени, даже если расчет не совсем тот, который вы бы получили, если бы вычислили сами.Одна из причин, по которой он может отличаться, заключается в том, что фонд рассчитывает общую прибыль на ежегодной основе. Если вы совершили крупную покупку в мае, незадолго до серьезного спада на рынке, или продали незадолго до рыночного роста, ваш результат за год может быть меньше годовой общей прибыли фонда.
• Рассмотрим роль налогов на производительность. Расчет налоговых деклараций важен. Например, процентный доход по некоторым федеральным или муниципальным облигациям может не облагаться налогом. В этом случае вы можете заработать более низкую процентную ставку, но на самом деле ваша прибыль может быть больше, чем доход по налогооблагаемым облигациям с более высокой процентной ставкой.Особенно важно указывать декларации после уплаты налогов в налогооблагаемой отчетности. Часто бывает полезно поговорить с налоговым специалистом. Вы можете обнаружить, что прибыль, полученная на налогооблагаемом счете, не так высока, как вы думали, что побудит вас рассмотреть другие инвестиции для ваших налогооблагаемых счетов (например, инвестиции, которые растут в цене, но не выплачивают доход, который сам может облагаться налогом) .
• Фактор инфляции: Если вы держите вложения долгое время, инфляция может сыграть большую роль в расчете вашей прибыли.Инфляция означает, что ваши деньги со временем теряют ценность. Это причина того, что на доллар в 1950 году можно было купить намного больше, чем на доллар в 2015 году. Расчет доходности с учетом инфляции называется , реальная доходность . Вы также увидите доллары с поправкой на инфляцию, которые называются реальных долларов . Чтобы получить реальную прибыль, вы вычитаете уровень инфляции из своего процентного дохода. В год, когда ваши инвестиции приносили доход на 10 процентов, а инфляция вызвала рост цен на три процента, ваша реальная доходность составила бы всего семь процентов.

По мере того, как вы набираетесь опыта в качестве инвестора, вы можете многому научиться, сравнивая свою доходность за несколько лет, чтобы увидеть, когда разные инвестиции давали высокую доходность, а когда доходность была слабее. Среди прочего, годовая доходность может помочь вам увидеть, как ваши различные инвестиции вели себя в различных рыночных условиях. Это также может повлиять на то, что вы решите делать дальше.

Однако, если у вас нет чрезвычайно краткосрочной инвестиционной стратегии или одно из ваших вложений не является чрезвычайно чувствительным ко времени, обычно рекомендуется принимать инвестиционные решения с учетом их долгосрочного воздействия на ваш портфель, а не в ответ на взлеты и падения на рынках.

Инвестиции также известны как основных средств . Если вы зарабатываете деньги, продавая один из своих основных средств по более высокой цене, чем вы заплатили за его покупку, у вас есть прирост капитала . Напротив, если вы потеряете деньги при продаже, у вас будет потеря капитала . Прирост и убыток капитала могут быть основным фактором эффективности вашего портфеля, особенно если вы являетесь активным инвестором, который часто покупает и продает.

Как правило, прирост капитала облагается налогом, если вы не продаете активы на безналоговом счете или счете с отсроченным налогом.Но ставка, по которой рассчитывается налог, зависит от того, как долго вы держите актив перед его продажей.

Прибыль, которую вы получаете от продажи актива, которым вы владеете более года, считается l прирост капитала в долгосрочной перспективе и облагается налогом по более низкой ставке, чем ваш обычный доход. Однако краткосрочных прибылей от продажи активов, которыми вы владели менее года, не пользуются этим особым налоговым режимом, поэтому они облагаются налогом по той же ставке, что и ваш обычный доход. Это одна из причин, по которой вы можете захотеть отложить получение прибыли, когда это возможно, до тех пор, пока она не будет считаться долгосрочной.

С некоторыми инвестициями, такими как акции, которыми вы напрямую владеете, вы можете определить, когда покупать и продавать. Вы будете должны платить налоги только с любого прироста капитала, который вы действительно реализуете, то есть вы продали инвестиции с целью получения прибыли. И даже в этом случае вы сможете компенсировать эту прибыль, если продали другие инвестиции в убыток. С другими инвестициями прирост капитала может усложниться.

Паевые инвестиционные фонды, например, отличаются от акций и облигаций, когда дело касается прироста капитала. Как и в случае с акциями или облигациями, вам придется платить краткосрочные или долгосрочные налоги на прирост капитала, если вы продаете свои акции в фонде с целью получения прибыли.Но даже если вы владеете своими акциями и не продаете, вам также придется ежегодно платить свою долю налогов с общего прироста капитала фонда. Каждый раз, когда менеджеры паевого инвестиционного фонда продают ценные бумаги внутри фонда, существует вероятность налогооблагаемого прироста (или убытка) капитала. Если фонд имеет прибыль, которая не может быть компенсирована убытками, то фонд должен по закону распределить эту прибыль между своими акционерами.

Если фонд имеет значительную налогооблагаемую краткосрочную прибыль, ваша прибыль уменьшается, что следует учитывать при оценке инвестиционной эффективности.Вы можете посмотреть на коэффициент оборачиваемости паевого инвестиционного фонда, который вы можете найти в проспекте паевого инвестиционного фонда, чтобы получить представление о том, может ли фонд принести большую краткосрочную прибыль. Коэффициент оборачиваемости показывает процентную долю портфеля паевого инвестиционного фонда, который заменяется за счет продаж и покупок в течение определенного периода времени — обычно в течение года.

Нереализованные прибыли и убытки — иногда называемые бумажными прибылями и убытками — являются результатом изменений рыночной цены ваших инвестиций, пока вы их держите, но до продажи.Предположим, например, что цена акции, которую вы держите в своем портфеле, увеличивается. Если вы не продадите акции по новой более высокой цене, ваша прибыль не будет реализована, потому что, если цена упадет позже, прибыль будет потеряна. Выгода будет реализована только тогда, когда вы продадите инвестиции, другими словами, она станет реальной прибылью.

Это не означает, что нереализованные прибыли и убытки не важны.

No related posts.